Стр. 2.178 

Дело № 2-1424/2025

16RS0045-01-2025-000737-97

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 ноября 2025 года город Казань

Авиастроительный районный суд города Казани Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи В.Е. Кузиной,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ФИО2 к ПАО «Совкомбанк», АО «Авилон АГ» о защите прав потребителей,

установил:

ФИО2 обратилась в суд с иском к ПАО «Совкомбанк», в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор № на приобретение транспортного средства, согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 3 247 973 рубля 81 копейку. ПАО «Совкомбанк» включило в кредитный договор условия, ущемляющие права потребителя, путем включения в условия договора обязанности приобрести услугу: страхование жизни в размере 500 063 руля 40 копеек; «Гарантия сохранения стоимости автомобиля» в размере 81900 рублей; договор страхования транспортного средства от полной гибели и хищения в размере 134 462 рубля.

Договоры на дополнительные услуги заключены в рамках кредитного договора, оплата произведена за счет кредитных средств. 

В заявлении–анкете отсутствует согласие заемщика на приобретение дополнительных услуг. 

Заявление о предоставлении кредита не содержит согласие на приобретение дополнительной услуги. В ней отсутствует форма, в которой заемщик может выразить свое согласие или несогласие на приобретение дополнительных услуг. 

На основании вышеизложенного, истец просит взыскать с ответчика 716 425 рублей 40 копеек в счет возврата оплаты дополнительных услуг; убытки в виде процентов по кредиту в размере 75 212 рублей 30 копеек; проценты по статье 395 ГК РФ в размере 253 143 рубля 51 копейка; компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей; судебные расходы, понесенные истцом в связи с отправкой почтовой корреспонденции по номиналам, указанным на почтовых квитанциях; 50 % от присужденной суммы в счет выплаты штрафа за удовлетворение требований потребителя в принудительном порядке; проценты за пользование чужими денежными средствами, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, начисляемые на сумму 716 425 рублей 40 копеек, исходя из ключевой ставки Банка России, действующей на момент исполнения решения суда по дату фактического исполнения обязательств. 

Истец ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена. 

Представитель истца в судебное заседание явился, поддержал доводы, изложенные в исковом заявлении. 

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил письменные возражения на исковое заявление, в котором просит в удовлетворении исковых требований отказать. В отзыве указывает, что три спорные суммы по исковому заявлению получены АО «Авилон АГ», а не банком. 

Представитель ответчика АО «Авилон АГ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил письменные возражения на исковое заявление, в котором указывает, что является ненадлежащим ответчиком, не является страховщиком по договорам страхования, держателем страховых премий. Права и обязанности из договоров страхования у АО «Авилон АГ» перед ФИО2 не возникли. 

Представители третьих лиц ООО «СК «Ренессанс Жизнь», СПАО «Ингосстрах», Управление Роспотребнадзора по РТ, ПАО «Группа Ренессанс Страхование» при надлежащем извещении, в судебное заседание не явились. 

Суд считает возможным на основании ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно пункту 1 статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги. 

По правилам статьи 781 Гражданского кодекса Российской Федерации заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг. 

В силу статьи 782 Гражданского кодекса Российской Федерации заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов. 

Аналогичное положение закреплено в статье 32 Закона Российской Федерации о ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", предусматривающей, что потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. 

По смыслу приведенных норм заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг до его фактического исполнения, в этом случае возмещению подлежат только понесенные исполнителем расходы, связанные с исполнением обязательств по договору. Какие-либо иные последствия одностороннего отказа от исполнения обязательств по договору возмездного оказания услуг для потребителя законом не предусмотрены. 

На основании пунктов 1 и 2 статьи 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. 

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным. 

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. 

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. 

Как следует из содержания статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. 

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. 

Положениями статьи 180 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. 

В силу пунктов 1 и 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. 

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). 

Как установлено статьей 9 Федерального закона "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. 

В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Пунктом 2 названной статьи запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Данный запрет призван ограничить предусмотренную пунктом 1 статьи 421 ГК РФ свободу договора в пользу потребителя как экономически более слабой стороны и направлен на реализацию принципа равенства сторон. 

В соответствии с положениями статьи 10 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. 

В силу пункта 2 статьи 7 названного Федерального закона, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). 

По смыслу общего правила распределения бремени доказывания, закрепленного частью первой статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обстоятельства, на которые лицо, участвующее в деле, ссылается как на основание своих требований и возражений, должны быть доказаны самим этим лицом. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «Авилон Автомобильная Группа» заключен договор купли-продажи транспортного средства №№, в соответствии с которым АО «Авилон Автомобильная Группа» обязуется передать в собственность ФИО2 бывшее в эксплуатации транспортное средство марки Land Rover, VIN № в количестве 1 единицы и комплектации, согласно Приложению № к настоящему договору, а покупатель обязуется принять товар и уплатить стоимость товара в сроки и в порядке, определенными настоящим Договором (п. 1.1. Договора, л.д. 160). 

В соответствии с пунктом 2.1 указанного договора стоимость товара составляет 4 550 000 рублей. 

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк» заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 3 247 973 рубля 81 копейка, срок кредита 72 месяца, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, под 17,99 % годовых. 

Согласно пункту 9 индивидуальных условий обязанностью заемщика заключить иные договоры указаны договор банковского счета (бесплатно), договор залога транспортного средства, договор страхования транспортного средства и дополнительного оборудования к нему (в случае приобретения дополнительного оборудования за счет кредитных средств), утраты (гибели) и/или повреждения (при необходимости) (далее - договор страхования) на указанных в пункте обязательных для заемщика условиях (л.д. 8 оборотная сторона). 

В соответствии с пунктом 10 индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства LAND-ROVER, 2015 года выпуска. 

Согласно пункту 17 индивидуальных условий указана информация о дополнительных услугах, оказываемых кредитором за плату: заемщик вправе по своему желанию подключить следующие добровольные платные услуги: программа добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, программа «Гарантия отличной ставки», программа «Платежи в подарок» (л.д. 9). 

В заявлении о предоставлении потребительского кредита печатным текстом указано намерение "заключить договор потребительского кредита по залог транспортного средства на сумму 3 247 973 рубля 81 копейка" (л.д. 94). Данная сумма кредитного договора уже указана с учетом дополнительных услуг, тем самым увеличивая тело кредита. 

В соответствии с заключенным АО «Авилон АГ» и ФИО2 дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ, стороны подтверждают, что в соответствии с п. 2.1 договора общая цена (стоимость) автомобиля (без учета скидки) по договору составляет 4 550 000 рублей, в том числе НДС. Дополнительным соглашением стороны согласовывают предоставление покупателю скидки на приобретаемый автомобиль в размере 350 000 рублей, в том числе НДС на условиях, предусмотренных п. 2 дополнительным соглашением. Скидка, предусмотренная условиями настоящего дополнительного соглашения, предоставляется продавцом покупателю в связи с согласием покупателя на приобретение автомобиля у продавца со скидкой, при соблюдении покупателем следующих условий до передачи автомобиля покупателю:

- покупатель приобретает страховой полис – страхования жизни покупателя на сумму страховой премии не менее 500 063 рубля 40 копеек;

- покупатель приобретает страховой полис по дополнительному страхованию (страхование финансовых рисков, связанных с утратой транспортного средства в результате гибели или угона) на сумму страховой премии не менее 81 900 рублей;

- покупатель приобретает страховой полис – КАСКО на сумму страховой премии не менее 134 462 рубля.

В случае невыполнения покупателем условий, предусмотренных в п. 2 дополнительного соглашения до передачи товара или в случае отказа покупателя после передачи товара от страхового полиса, страховых и финансовых продуктов и иных дополнительных услуг, предусмотренных в п.2 дополнительного соглашения, в части или полностью, в течение 3 месяцев с даты их приобретения, скидка покупателю не предоставляется либо предоставленная продавцом скидка считается аннулированной (л.д. 111). 

В соответствии с полисом №АС201810088 по страхованию автотранспортных средств от ущерба, угона и иных соответствующих рисков, указанный полис выдан ФИО2, страховая премия по которому составляет 134 462 рубля (л.д. 115-116). 

В соответствии с полисом рискового страхования жизни и здоровья №, указанный полис выдан ФИО2, страховая премия по которому составляет 500 063 рубля 40 копеек страховщиком является ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (л.д. 118).

В соответствии с полисом №АТ-22/0116259 от ДД.ММ.ГГГГ, указанный полис выдан ФИО2, страховая премия по которому составляет 81 900 рублей, страховщиком является ПАО «Группа Ренессанс Страхование» (л.д. 119).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 предоставляет ПАО «Совкомбанк» заявление с просьбой осуществить списание денежных средств с ее счета в размере 500 063 рубля 40 копеек получателю АО «Авилон АГ» с назначением платежа «Страховая премия по договору страхования жизни»; 81 900 рублей получателю АО «Авилон АГ» с назначением платежа «Гарантия сохранения стоимости автомобиля»; 134 462 рубля получателю АО «Авилон АГ» с назначением платежа «Договор страхования транспортных средств от полной гибели и хищения №АС201810088 от ДД.ММ.ГГГГ». 

В соответствии со счетом №-АС201810088/1 от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 134 462 рубля перечислены АО «Авилон АГ». 

В соответствии со счетом № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 500 063 рубля 40 копеек перечислены АО «Авилон АГ». 

В соответствии со счетом № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 81 900 рублей перечислены АО «Авилон АГ» (л.д. 117). 

В соответствии с решением Останкинского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № по иску ФИО2 к ООО СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей установлено, что договор страхования расторгнут на основании заявления истца ДД.ММ.ГГГГ. 

Следует отметить, что информация о наименовании дополнительных услуг, предоставляемых Банком либо иным лицом, а также их цена в заявлении о предоставлении кредита отсутствует. Более того, наименование дополнительных услуг и их цена в заявлении на кредит и самом кредитном договоре отсутствуют. В случае, если банк предлагает дополнительные услуги при кредитовании потребителей, то сведения о данных услугах должны предоставляться таким образом, чтобы потребитель осознавал о наличии права выбора и отказа от услуги, имел возможность реализовать данное право. 

Однако ни в заявлении, ни в кредитном договоре, потребитель не только не просил, но и не давал согласия на оплату кредитными средствами дополнительных услуг в размере 500 063 рубля 40 копеек, 81 900 рублей, при том, что в силу Закона, в случае, если банк предлагает дополнительные услуги при кредитовании потребителей, то сведения о данных услугах должны предоставляться таким образом, чтобы потребитель осознавал право выбора и возможность отказа от услуги. 

Таким образом, потребителю не представлена возможность согласовать условия договора и их содержание, что прямо предусмотрено ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". 

Из вышеизложенного, следует, что суммы дополнительных услуг в размере 581 963 рубля 40 копеек (500 063 рубля 40 копеек + 81 900 рублей), включенные в сумму кредита, не являются добровольным действием. 

В заявлении о предоставлении кредита данные суммы не фигурируют, а кредитный договор составлен уже с учетом суммы кредита и сумм дополнительных услуг самим Банком. 

Не указание дополнительной услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита, не свидетельствует о том, что она оказана иным лицом самостоятельно и не предлагалась Банком при заключении кредитного договора, поскольку, исходя из обстоятельств заключения договора купли-продажи автомобиля и кредитного договора, все документы оформлялись одним лицом, в том числе и договоры об оказании дополнительных услуг, стоимость которых включена в сумму кредита. 

При этом не представляется возможным установить, каким образом клиент мог отказаться от приобретения дополнительной услуги. 

Ответчиком по делу не представлено доказательств того, что истец самостоятельно и добровольно реализовал возможность получения указанных дополнительных услуг, выразив свое волеизъявление на основании письменного заявления. 

Конкретные дополнительные услуги о приобретении которых заявил клиент не названы, а значит нельзя говорить о совершении им какого-либо выбора. 

Сам по себе факт подписания истцом заявления о перечислении денежных средств на счет АО «Авилон АГ», не подтверждает того, что дополнительные услуги были предоставлены заемщику в соответствии с его добровольным волеизъявлением, выраженным однозначным образом в установленной законом форме. 

Таким образом, услуги предлагались именно кредитором, а значит, подлежали применению положения пункта 2 статьи 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" предусматривающие, что волеизъявление заемщика на получение дополнительной услуги должно быть оформлено путем указания на это в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что истец волеизъявления получить дополнительные услуги по дополнительному страхованию (страхование финансовых рисков, связанных с утратой транспортного средства в результате гибели или угона), по страхованию жизни покупателя в том порядке, который предусмотрен законом, не выразил, при том, что такая услуга предлагалась кредитной организацией. 

При этом в индивидуальных условиях договора потребительского кредита уже указана сумма кредитования с учетом оплаты дополнительных услуг. 

Заявление клиента на направление кредитных средств на оплату дополнительной услуги также не имеет ссылки на наличие самостоятельного заявления, в котором выражается воля заемщика приобрести дополнительную услугу. 

Эти обстоятельства имеют существенное юридическое значение, поскольку сами по себе свидетельствуют о недобровольном характере приобретения дополнительных услуг. 

Из всей совокупности документов, которые подтверждают оформление сделок, следует, что при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику были предложены дополнительные услуги. 

Суд приходит к выводу о том, что кредитор не доказал предоставления клиенту указанных дополнительных услуг, о получении которых заемщик выразил свое свободное волеизъявление очевидным образом. 

В данном случае отсутствие отдельного заявления, или согласия заемщика на предоставления такой услуги, а также обеспечения кредитором возможности отказаться от приобретения дополнительного продукта, зафиксированное очевидным образом в заявлении о предоставлении кредита, свидетельствует именно о том, что клиент не выразил такого желания. 

Бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об обратном, законом возложена на организацию, предоставляющую профессиональные услуги на соответствующем рынке. 

Документы, в соответствии с которыми в полном объеме были согласованы условия предоставления кредита, являются неотъемлемой частью кредитной сделки и подлежат правовой оценке в рамках возникших правоотношений в их совокупности. 

Заемщик, присоединяясь к договору, лишается возможности влиять на его содержание, а потому гражданину, как экономически слабой стороне в данных правоотношениях, необходима особая правовая защита; потребитель, принимая во внимание практику делового оборота, находится в невыгодном положении, поскольку объективно лишен возможности самостоятельно, и по собственному усмотрению, определять условия кредитной сделки и зависит от решения кредитора относительно согласия на предоставление денежных средств. 

Таким образом, в результате сложившихся правоотношений было нарушено право физического лица - потребителя на предусмотренную статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации свободу в заключении самого договора. 

Вышеприведенным законодательством условия сделки, влекущие нарушение прав потребителя, признаются недействительными. 

Затраты заемщика следует отнести к убыткам, которые были вызваны вынужденным приобретением клиентом дополнительных услуг, а потому они подлежат возмещению за счет ответчика, поскольку были причинены именно его действиями. 

В связи с изложенным, у суда имеются основания ко взысканию уплаченных истцом денежных средств за дополнительные услуги в размере 81 900 рублей, 500 063 рубля 40 копеек. 

Между тем, оснований для удовлетворения требования о взыскании в счет оплаты дополнительной услуги по страховому полису КАСКО в размере 134 462 рубля, суд не усматривает, поскольку истец эксплуатировал автомобиль с момента приемки его от продавца. В указанный период истец пользовался автомобилем, автомобиль был застрахован, и при наступлении страхового случая истец имел право на получение страховой выплаты. Кроме того, заключение указанного договора для истца не являлось обязательным условием, заключение договора купли-продажи автомобиля не зависело от приобретения истцом страховых полисов и дополнительных услуг.

Услуга по страхованию является самостоятельным финансовым продуктом, не является принадлежностью транспортного средства и была приобретена истцом у третьего лица (страховщика) по отдельному договору. Истец имел возможность в любой момент отказаться от исполнения указанного договора и потребовать от страховщика возврата оплаченных денежных средств, в независимости от расторжения договора купли-продажи автомобиля.

В силу пункта 2 статьи 7 названного Федерального закона, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). 

В заявлении о предоставлении потребительского кредита ФИО2 в разделе В. Данные о необходимости заключения иных договоров в п.2 указывает на то, что согласна на заключение договора страхования транспортного средства, указанного в разделе Г настоящего заявления и дополнительного оборудования к нему (в случае приобретения дополнительного оборудования за счет кредитных средств) от рисков кредита. Осознает и подтверждает отсутствие факта навязывания дополнительных услуг со стороны банка, связанных с заключением договора страхования. Добровольно приняла решение и действуя в своем интересе выбрала программу кредитования с обязательным предоставлением вышеуказанного договора страхования с целью покрытия обозначенных рисков. Подтверждает, что была ознакомлена с альтернативным вариантом получения кредита на сопоставимых условиях (сумма и срок возврата кредита)условиях кредитования без обязательного заключения вышеуказанного договора страхования. Договор страхования транспортного средства заключается ФИО2 самостоятельного страховой компанией СПАО «Ингосстрах». Стоимость услуги за оформляемый период страхования составляет 134 462 руб. (согласно тарифам вышеуказанной страховой компании). Имеется подпись ФИО2(л.д.10)

Также истец обоснованно просит о взыскании убытков в виде процентов по кредиту, которые подлежат удовлетворению в размере 61 096 рублей 11 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ 2025 года по ДД.ММ.ГГГГ, из расчета 581963,40*17.99%/365*213 = 61 096,11.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию убытки в виде процентов, уплаченных на сумму дополнительных услуг в размере 61 096 рублей 11 копеек. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. 

Поскольку ответчик пользовался денежными средствами, уплаченными за навязанную дополнительную услугу, которая противоречит действующему законодательству, на сумму данной дополнительной услуги, которая не подлежала навязыванию, подлежит начисление процентов, в соответствии со статьей 395 ГК РФ. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 292 360 рублей 86 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, начисляемые на сумму 581 963 рубля 40 копеек исходя из ключевой ставки Банка России, действующей на момент исполнения решения суда по дату фактического исполнения обязательства.

Факт признания того, что права потребителя нарушены, является основанием для компенсации морального вреда на основании положений статьи 15 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей". Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. 

Согласно статье 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. 

Установив факт нарушения ответчиком прав заемщика как потребителя, суд в соответствии с вышеприведенными положениями закона, взыскивает с ответчика в пользу истца денежную компенсацию морального вреда, определив размер данной компенсации в сумме 3 000 рублей, соответствующий принципам разумности и справедливости. 

В силу пункта 6 статьи 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам. 

Согласно пункта 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона). 

При этом, в силу положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении. 

Исходя из изложенного, применение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации также возможно и при определении размера штрафа, предусмотренного Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей". 

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", применение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. 

При данных обстоятельствах, суд полагает возможным снизить размер штрафа по заявленному ходатайству ответчика, применив статью 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, до 300 000 рублей.

Согласно статьи 94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: расходы на оплату услуг представителей; другие признанные судом необходимыми расходы. 

Расходы по направлению почтовой корреспонденции в общей сумме 97 рублей судом определены как судебные расходы, которые в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат возмещению за счет ответчика ПАО «Совкомбанк».

Согласно статьи 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. 

На основании статей 103 ГПК РФ, 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в соответствующий бюджет в размере 26 708 рублей. 

Поскольку исковые требования к АО «Авилон АГ» истец не поддерживает, а также АО «Авилон АГ» привлечено к участию в деле по инициативе суда, суд считает необходимым в удовлетворении иска к АО «Авилон АГ» следует отказать. 

Руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые ФИО2 к ПАО «Совкомбанк», АО «Авилон АГ» о защите прав потребителей удовлетворить частично. 

Взыскать с публичного акционерного общества «Совкомбанк» (№) в пользу ФИО2 (

<

данные изъяты> денежную сумму в размере 581 963 рубля 40 копеек в счет возврата оплаты дополнительных услуг; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 292 360 рублей 86 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, начисляемые на сумму 581 963 рубля 40 копеек исходя из ключевой ставки Банка России, действующей на момент исполнения решения суда по дату фактического исполнения обязательства, убытки в виде процентов по кредиту в размере 61 096 рублей 11 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ 2025 года по ДД.ММ.ГГГГ, почтовые расходы в размере 97 рублей; компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей; штраф в размере 300000 рублей (с применением статьи 333 ГК РФ).

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. 

Взыскать с публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) в доход бюджета муниципального образования 

<

адрес> государственную пошлину в размере 26 708 рублей. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья: Кузина В.Е.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.