Дело №2-2867/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

7 мая 2018 года город Уфа 

Советский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Абузаровой Э.Р.

при секретаре Ишариной Р.Р.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО «Страховая компания «КАРДИФ» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «Страховая компания «КАРДИФ» о защите прав потребителя, указав, что 

<

 дата > им был приобретен автомобиль на кредитные средства АО «РН Банк». В тот же день он был присоединен к программе страхования от несчастных случаев и болезней, страховщиком по которому является ООО «Страховая компания «КАРДИФ». За счет кредитных средств АО РН Банк в пользу ответчика была перечислена от имени истца страховая премия в размере 92151 руб. по договору страхования от 

<

 дата > .... 

<

 дата > истец направил в адрес ответчика заявление об отказе от услуги страхования и возврате денежных средств. Ответчик в установленный срок денежные средства не вернул. Истец просил взыскать с ООО «Страховая компания «КАРДИФ» сумму уплаченной страховой премии 92151 руб., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., штраф в размере 51075,5 руб., расходы за правовую консультацию – 1000 руб., расходы на изготовление искового заявления – 2000 руб., расходы на оплату услуг представителя 10000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами с 

<

 дата > по день вынесения решения суда, также просил взыскать с ответчика проценты по ст.395 ГК РФ до момента фактического исполнения обязательства.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик ООО «Страховая компания «КАРДИФ», третье лицо АО «РН Банк» в судебное заседание не явились, своих представителей в судебное заседание не направили, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. 

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, представителя ответчика и третьего лица.

Исследовав и оценив материалы дела в их совокупности с доказательствами, выслушав лиц участвующих в деле, проверив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу разъяснений пункта 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 №17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Из положений ст.421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу п.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином и юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию, уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного, предусмотренного договором события (страхового случая).

Пункт 2 ст.934 ГК РФ предусмотрено, что договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. 

Как следует из пп.1,3 ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай; страхователь имеет право на досрочное прекращение договора страхования и возврата части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование

Согласно ст.32 Федерального закона от 7.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Судом установлено, что 

<

 дата > между ФИО1 и АО «РН Банк» заключен договор ... на получение кредита на приобретение автомобиля в сумме ... руб. 

В силу п.п. 2.1, 2.2.4 индивидуальных условий договора для зачисления кредита банк открывает клиенту счет, с которого на основании распоряжения клиента должен осуществить перевод ... руб. в пользу АО «РН Банк» на оплату страховой премии по договору страхования от 

<

 дата > ....

В тот же день на основании заявления ФИО1 был присоединен к программе страхования от несчастных случаев и болезней, страховщиком по которому является ООО «Страховая компания «КАРДИФ». Страховая премия в размере ... руб. была включена в стоимость кредита и списана со счета Заемщика, что подтверждается платежным поручением от 

<

 дата > ....

<

 дата >, а именно в течение 5 рабочих дней с момента присоединения к договору страхования ФИО1 в адрес ООО «Страховая компания «КАРДИФ» и АО «РН Банк» было направлено заявление об отказе от договора страхования, в котором ФИО1 просил вернуть денежные средства, перечисленные в счет оплаты страховой премии.

Из имеющихся документов следует, что указанная сумма истцу не возвращена; ответчиком вопреки ст.56 ГПК РФ доказательства перечисления денежных средств в пользу истца в суд не представлены.

Согласно пункту 1 Указания Банка России №3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования вправе предусмотреть более длительный срок.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в установленный срок (в течение пяти рабочих дней со дня его заключения) и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в выше указанный срок, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 Указания.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Таким образом, Договор страхования в силу статьи 958 ГК РФ, Указания Банка России №3854-У должен содержать условие о возможности отказа Страхователя от Договора страхования в течение пяти рабочих дней со дня заключения и возможность возврата суммы страховой премии в полном объеме.

Как видно из текста страхового сертификата №... в случае досрочного отказа от договора страхования в течение 14 дней с даты заключения договора при отсутствие в этом пери оде событий, имеющих признаки страхового случая страховая премия подлежит возврату страхователю.

Возврат страховой премии осуществляется наличными денежными средствами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования и предоставления всех необходимых документов.

Доказательств того, что страховщик исполнил требование истца о возврате страховой премии со дня получения заявления об отказе от договора страхования и возврате уплаченной страховой премии, а также обстоятельства, препятствующие возврату страховой премии, материалы дела не содержат.

При указанных обстоятельствах подлежат удовлетворению с учетом положений ст.ст.15, 1102 ГК РФ, Закона РФ «О защите прав потребителе» исковые требования о взыскании денежных средств в виде оплаченной страховой премии в размере ... рублей. 

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 

<

 дата > по день вынесения решения суда, а также требование о взыскание данных процентов до момента фактического исполнения обязательства.

В соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. 

В связи с тем, что ответчиком расчет, представленный истцом, не оспорен, ходатайство о перерасчете, снижении процентов за пользование чужими денежными средствами не представлено, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 

<

 дата > (по истечении 10 дней после получения заявления об отказе от договора страхования согласно почтового уведомления от 

<

 дата >) по 

<

 дата > в размере ... руб. 

Как следует из п.48 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

В связи с данными разъяснениями, суд полагает возможным удовлетворить требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами до момента фактического исполнения обязательства.

В силу ст.151 ГК РФ, ст.15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законом и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Для решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. 

Принимая во внимание, что в судебном заседании установлен факт нарушения ответчиком прав потребителя, учитывая обстоятельства дела, степень вины ответчика, суд исходя из принципов разумности и справедливости с учетом объема нарушенного права считает необходимым снизить определенный истцом размер компенсации морального вреда до 1000 рублей.

Согласно ч.6 ст.13 ФЗ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Поскольку требования истца не были удовлетворены ответчиком в добровольном порядке, с него подлежит взысканию штраф в размере 46575,5 рублей (92151+1000)*0,5.

В силу ст.ст. 98, 100 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию подтвержденные документально расходы по оплате юридических услуг, включая составление иска, претензии и консультационные услуги, услуги представителя в общем размере 7000 руб. (с учетом соразмерности с объемом защищаемого права и принципа разумности).

В соответствии со статьей 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в соответствующий бюджет, в связи с чем с ответчика с учетом положений ст.61.1 Бюджетного Кодекса РФ подлежит взысканию в местный бюджет государственная пошлина в размере 3264,53 руб., из которых 300 руб. за требования неимущественного характера о компенсации морального вреда.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ООО «Страховая компания «КАРДИФ» о защите прав потребителя, - удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «Страховая компания «КАРДИФ» в пользу ФИО1 убытки в виде уплаченной по договору страхования №... от 

<

 дата >. страховой премии в размере ... руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 

<

 дата > по 

<

 дата > в размере 1184,71 руб., компенсацию морального вреда в размере 1000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя в размере 46575,5 руб., расходы по оплате юридических услуг в размере 7000 руб.

Взыскать с ООО «Страховая компания «КАРДИФ» в пользу ФИО1 проценты за пользование чужими денежными средствами до момента фактического исполнения обязательства.

В удовлетворении остальной части иска отказать за необоснованностью.

Взыскать с ООО «Страховая компания «КАРДИФ» государственную пошлину в размере 3264,53 рублей в доход местного бюджета.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца через Советский районный суд города Уфы Республики Башкортостан.

Судья Э.Р. Абузарова