Дело № 2-18/2020 

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт Лучегорск 10 января 2020 года

Пожарский районный суд Приморского края в составе судьи Калашник Н.Н.,

при секретаре ФИО3, с участием: 

ответчика ФИО1 и его представителя ФИО4, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Экспресс-Кредит» обратилось в суд с названным иском к ФИО1, в обоснование которого указало, что 14.01.2014 г. между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее - Банк) и ответчиком был заключен кредитный договор № (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 110820 руб. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставляет кредит заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. 29.06.2017 года ПАО «Восточный экспресс банк» уступил право требования по просроченным кредитам физических лиц Обществу с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) № (далее - Договор Цессии). На момент заключения Договора цессии сумма основного долга должника составила 100254,86 руб., а сумма процентов за пользование кредитом - 39843,75 руб., что подтверждается приложением № к Договору Цессии. В целях взыскания указанной задолженности ООО «Экспресс-Кредит» обратилось к мировому судье судебного участка № Пожарского судебного района с заявлением о выдаче судебного приказа, который впоследствии был отменен по заявлению должника. В соответствии со ст.1005 ГК РФ и условиями Агентского договора № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Экспресс -Кредит» выполнил поручение принципала о взыскании задолженности с должника ФИО1 по кредитному договору, понеся расходы в сумме 10000 руб., согласно реестра на оказание услуг от 03.09.2019г., которые подлежат взысканию с должника. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Экспресс-Кредит» сумму задолженности по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 140098,61 руб., из которых: 100254,86 руб. задолженность по основному долгу, 39843,75 руб. задолженность по неуплаченным процентам; а также 4001,98 руб. расходы по оплате госпошлины; расходы, связанные с рассмотрением искового заявления, в сумме 10000 руб. 

В судебное заседание истец ООО «Экспресс-Кредит» своего представителя не направил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 и его представитель по устному ходатайству ФИО4 исковые требования ООО «Экспресс-Кредит» не признали, суду показали, что срок исковой давности по требованию истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору истёк, в связи с чем просят применить срок исковой давности к платежам со сроком исполнения до 14.06.2016 г., отказав истцу в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, образовавшейся в вышеуказанный период, применив последствия пропуска истцом срока исковой давности, а так же отказать истцу во взыскании судебных расходов в размере 10000 руб., государственную пошлину взыскать с учетом удовлетворенной части исковых требований.

Изучив материалы дела, заслушав объяснения ответчика и его представителя, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст.433 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 14.01.2014 года ФИО1 обратился в ОАО «Восточный экспресс банк» (впоследствии переименованный в ПАО «Восточный экспресс банк») с заявлением (офертой) о заключении договора кредитования № на сумму 110820 рублей, сроком на 36 месяцев, под 

<

данные изъяты>% годовых, дата платежа – 14 число каждого месяца, размер ежемесячного взноса составил 4524 рублей, за исключением последнего платежа, равного 4488,58 руб. В соответствии с указанным заявлением ФИО1 просил банк принять решение о заключении с ним смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах банка. В случае согласия банка на заключение смешанного договора, просит банк произвести акцепт оферты о заключении договора кредитования путем открытия на его имя текущего банковского счета, зачисления суммы кредита на открытый банковский счет. При подписании заявления ФИО1 обязался уплатить указанные в оферте платы и платежи при наступлении указанных в оферте обстоятельств. 

При подписании заявления ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с договором КБО (комплексного банковского обслуживания), выразил свое согласие с ним и обязался их выполнять, ознакомлен с тарифами банка, которые будут с него взиматься в случае заключения договора и просил признать их неотъемлемой частью оферты, согласен с правом банка в одностороннем порядке изменить тарифы, предварительно уведомив клиента. Подписанное ФИО1 заявление является фактом заключения им договора КБО. Текст договора КБО и Тарифы банка являются общедоступными и размещаются на официальных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах и других внутренних структурных подразделениях банка, обслуживающих клиентов, а так же на сайте Банка www.express-bank.ru.

При подписании заявления ФИО1 заявил о своем предложении (оферте) Банку заключить с ним договор кредитования счета на условиях кредитования счета, изложенных в заявлении, Типовых условиях кредитования счета, Тарифах банка. 

При подписании заявления ФИО1 просил банк произвести акцепт оферты путем совершения следующих действий: открытия на его имя банковского счета; для осуществления операций по ТБС просил выдать ему неперосонифицированную кредитную карту Visa Instant Issue или выпустить на его имя карту Visa Classic и передать ее заемщику вместе с персональным кодом путем направления в его адрес письма, содержащего карту и ПИН при его личном обращении в банк; установить лимит кредитования осуществлять кредитование в ТБС в рамках установленного лимита.

Датой начала срока действия лимита кредитования является дата заключения договора. Согласился, что направленная ему карта может быть активирована только при его личном обращении в отделение банка при предъявлении документа удостоверяющего личность заемщика.

Данная оферта ответчика была акцептована банком, согласно выписке из лицевого счета ПАО «Восточный экспресс банк» выполнило свои обязательства по договору кредитования: на имя ФИО1 был открыт счет (предоставлена кредитная карта №), и на данный счет 14.01.2014 года банком ФИО1 была зачислена сумма кредита в размере 110820 рублей. Таким образом, заявление-оферта ФИО1 на получение кредита была акцептована банком, следовательно, между сторонами был заключен письменный договор о предоставлении кредита путем акцепта банком оферты ответчика в виде заявления-оферты на получение потребительского кредита, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 433 ГК РФ. 

В соответствии с индивидуальными условиями договора ФИО1 был ознакомлен с тем, что погашение задолженности осуществляется путем внесения ежемесячного платежа в размере 4524 рублей, за исключением последнего платежа равного 4488,58 руб., включающего в себя сумму основного долга и проценты за пользование кредитом, согласно графика гашения кредита, указанного в заявлении клиента о заключении договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Как следует из договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка за пользование кредитными средствами составляет 

<

данные изъяты>% годовых, срок возврата кредита установлен в 36 месяцев, окончательная дата погашения – 14.01.2017 года, дата платежа – 14 число каждого месяца, размер ежемесячного взноса – 4524 рублей, за исключением последнего платежа равного 4488,58 руб., процентная ставка, минимальная сумма для частичного досрочного гашения кредита – 100% от ежемесячного взноса, но не менее 5 000 рублей. 

Согласно договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» передал ООО «Экспресс-Кредит» права (требования), в том числе, по вышеуказанному кредитному договору, заключенному с ответчиком, общая сумма уступаемых прав по кредитному обязательству составляет 140098,61 рублей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Свои обязательства по договору кредитования в части возврата суммы займа и уплаты процентов ответчик надлежащим образом не выполнил. Согласно представленного истцом расчета по договору кредитования по состоянию на 29.06.2017 года у ФИО1 образовалась задолженность в размере 140098,61 рублей, из которых: 100254,86 рублей - задолженность по основному долгу, 39843,75 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с тарифами Банка, Индивидуальными условиями договора кредитования.

Вместе с тем, ответчиком при рассмотрении дела заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. 

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Кредитным договором и графиком платежей к кредитному договору установлена оплата кредитной задолженности аннуитентными платежами, предусматривающими уплату основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, у ответчика возникла обязанность по уплате периодических платежей.

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ). Вместе с тем течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное погашение суммы основного долга и суммы процентов за пользование кредитом), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Как следует из выписки из лицевого счета и подтверждается расчетом задолженности, 14.07.2014 г. со счета ФИО1 были списаны денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору, после чего платежи не поступали и денежные средства не списывались, следовательно с 14.08.2014 г. кредитор узнал о нарушении своего права.

Из материалов дела следует, что ООО «Экспресс – Кредит» 24.01.2019 г. обратилось к мировому судье судебного участка № Пожарского судебного района с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, 24.01.2019 г. мировым судьей было вынесен судебный приказ. Определением мирового судьи судебного участка № Пожарского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен в связи с поступившим от ФИО1 возражениями.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из абзаца 2 пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Учитывая, что истец обратился в суд с настоящим иском 13.11.2019 года, о чем свидетельствует почтовый штамп на конверте, то есть по истечении шести месяцев со дня отмены судебного приказа (06.05.2019 г.), течение срока исковой давности не было прервано выдачей судебного приказа, соответственно, срок исковой давности необходимо исчислять с момента обращения истца с исковым заявлением в Пожарский районный суд.

Поскольку с исковым заявлением в суд ООО «ЭОС» обратилось 13.11.2019 г., то срок исковой давности подлежит применению к просроченным платежам, возникшим до 13.11.2016 г. Поскольку очередной платеж по графику платежей приходится на 14.11.2016 года, расчет задолженности следует исчислять с данной даты.

С учетом применения срока исковой давности к платежам за период до 13.11.2016 г., а так же даты погашения очередного платежа по кредиту, которая согласно графика гашения кредита приходится на 14.11.2016 г., с ответчика подлежит взысканию задолженность по основному долгу, образовавшаяся за период с 14.11.2016 г. по 16.01.2017 г. (окончательный срок погашения задолженности установленный графиком платежей) в размере 12940,99 рублей, исчисленная в соответствии с графиком гашения кредита (4228,05+4331,17+4381,77), оплата задолженности в данный период времени ответчиком по основному долгу не производилась. 

Предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

С учетом применения срока исковой давности к платежам за период до 13.11.2016 года, даты погашения очередного платежа по кредиту, которая согласно графика гашения кредита приходится на 14.11.2016 года, с ответчика подлежит взысканию задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, образовавшаяся за период с 14.11.2016 года по 16.01.2017 года в размере 595,59 рублей (295,95+192,83+106,81), исчисленная в соответствии с графиком гашения кредита. 

Таким образом, общая задолженность ответчика, подлежащая взысканию в пользу истца, составляет 13536,58 рублей, из них: задолженность по основному долгу – 12940,99 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 595,59 рублей. В удовлетворении остальной части исковых требований надлежит отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности. 

Учитывая переход всех прав и обязанностей правообладателя ПАО КБ «Восточный» к правопреемнику ООО «Экспресс-Кредит», в том числе, по передаче задолженности должника ФИО2 по кредитному договору № от 14.01.2014 г. требования истца являются законными и обоснованными, подлежащими частичному удовлетворению в указанной сумме.

В соответствии с ч.1 ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В исковом заявлении истец просит взыскать с ФИО1 сумму понесенных им расходов, связанных с рассмотрением искового заявления, в размере 10000 руб. 

В подтверждение понесенных истцом расходом к исковому заявлению приложен агентский договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого ООО «Экспресс-Кредит» поручает ИП ФИО5 совершить от имени и за счет Принципала действия, указанные в п.2.1 договора, а Принципал обязуется произвести оплату данных услуг.

В соответствии с дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к агентскому договору № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Экспресс-Кредит» и ИП ФИО5 достигнуто, в том числе, соглашение и по оплате услуг «Агента» по составлению искового заявления в суд в размере 10000 руб.

Из реестра на оказание услуг от ДД.ММ.ГГГГ следует, что данная услуга была оказана ИП ФИО5 ООО «Экспресс-Кредит» в рамках кредитного договора № о взыскании задолженности, в том числе, и с должника ФИО1 Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается оплата ИП ФИО5 ООО «Экспресс-Кредит» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ 

При определении разумности размера оплаты услуг представителя, суд должен исходить из объема и характера защищаемого права, продолжительности рассмотрения спора, его сложности, конкретных обстоятельств рассмотренного иска, в том числе из количества и продолжительности судебных заседаний, в которых участвовал представитель, из объема и характера документов, составленных представителем.

Учитывая, объем и сложность предоставленных ИП ФИО5 ООО «Экспресс-Кредит» услуг, в частности по составлению искового заявления, требований разумности и справедливости, суд полагает, что понесенные ООО «Экспресс-Кредит» расходы подлежат возмещению в размере 2000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию уплаченная ООО «Экспресс-Кредит» госпошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 541,46 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 13 536,58 рублей, в том числе: 12 940,99 рублей - задолженность по основному долгу, 595,59 рублей - задолженность по процентам, государственную пошлину в размере 541,46 рублей, судебные расходы в сумме 2000 рублей, всего взыскать 16 078,04 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме. Жалоба подлежит подаче через Пожарский районный суд. 

Мотивированное решение составлено 15.01.2020 года.

Судья Калашник Н.Н.