Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 июля 2018 года г. Иркутск

Октябрьский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Рябченко Е.А., при секретаре Демиденко Е.М., с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Коммерческого банка «Транснациональный банк» (общество с ограниченной ответственностью) в лице конкурсного управляющего – государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени, расходов по уплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

в обоснование исковых требований указано, что между КБ «Транснациональный банк» (ООО) и ФИО1 был заключен кредитный договор от Дата №. В соответствии с условиями кредитного договора и ст. 819 ГК РФ банк обязался предоставить должнику денежные средства в сумме 150 000 рублей на условиях платности и возвратности, а должник обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование им, а также уплатить неустойку в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором (п.п. 1.1, 1.2, 3.1-3.2, 6.1-6.2 кредитного договора). Кредит предоставлен на потребительские нужды с датой окончательного возврата - Дата. Процентная ставка по кредитному договору установлена в размере 23,9 % годовых. Как установлено п. 6.2 кредитного договора при нарушении срока возврата основного долга кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки от обусловленного кредитным договором срока уплаты основного долга до даты его фактической уплаты. Также пунктом 6.3 Кредитного договора установлено, что при неисполнении обязательств по уплате процентов за пользование кредитом банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,5% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый календарный день просрочки от обусловленного кредитным договором срока уплаты процентов до даты их фактической уплаты.

Предоставление кредита осуществлялось в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на открытый заемщику текущий счет №. Банк исполнил обязательства в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства, что отражено в выписках по счетам ФИО1

В период действия договора должником производились периодические платежи с целью погашения процентов за пользование кредитом и основного долга. Дата последнего погашения основного долга – Дата.

По состоянию на Дата сумма задолженности по возврату основного долга составляет 103 949,69 руб., сумма задолженности по начисленным, но неоплаченным процентам составляет 31 095,14 руб. 

Дата конкурсным управляющим КБ «Транснациональный банк» (ООО) в адрес ФИО1 направлено уведомление с указанием реквизитов для перечисления денежных средств по кредиту. Уведомление получено ФИО1 Дата, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №

КБ «Транснациональный банк» (ООО) предпринимались меры по досудебному урегулированию спора: в адрес должника направлены уведомления, содержащие информацию о банковских реквизитах, необходимых для перечисления задолженности по кредиту и с указанием контактных лиц представителя конкурсного управляющего, а также претензия с требованием о погашении задолженности по кредиту, с указанием новых реквизитов для надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору. 

Данная претензия адресатом была получена Дата, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №

Приказом Банка России от Дата № у Коммерческого банка Транснациональный банк» (ООО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда города Москвы от Дата КБ Транснациональный банк (ООО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Дата на официальном сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» были размещены реквизиты для перечисления денежных средств должниками кредитной организации в счет погашения процентов и основного долга. Информация находится в свободном доступе, однако заемщик для добросовестного исполнения обязательств не использовал данную информацию. 

Ответчик также не воспользовался таким способом, как внесение денежных средств на депозит нотариуса. 

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком ФИО1 не погашена.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Коммерческого банка «Транснациональный банк» (ООО) в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» денежные средства в размере 229 038 рублей 60 копеек, из которых: 103 949,14 руб. - задолженность по кредиту; проценты за пользование кредитом в сумме 31 095,14 руб.; неустойка за неисполнение обязательств, начисленная на сумму просроченной задолженности по кредиту в размере 66 376,16 руб., неустойка за неисполнение обязательств, начисленная на сумму просроченной задолженности по уплате процентов в размере 27 617,61 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 490,00 руб.

В судебном заседании ответчик ФИО1 признал исковые требования в части взыскания с него в пользу Коммерческого банка «Транснациональный банк» (общество с ограниченной ответственностью) в лице конкурсного управляющего – государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» задолженности по основному долгу в размере 103 949,14 руб., процентов за пользование кредитом в размере 31 095,14 руб. Требования о взыскании неустойки за неисполнение обязательств, начисленной на сумму просроченной задолженности по кредиту в размере 66 376,16 руб., неустойки за неисполнение обязательств, начисленной на сумму просроченной задолженности по уплате процентов в размере 27 617,61 руб., не признал. Ответчик ФИО1 пояснил, что своевременно производил платежи по кредитному договору, не допуская просрочки. Уведомления об изменении реквизитов и новые реквизиты для внесения платежей по кредитному договору он не получал ни по почте России, ни по электронной почте. 

Представитель ответчика по устному заявлению ФИО2 позицию ответчика поддержал.

Представитель истца КБ «Транснациональный банк» (ООО) в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд с учетом мнения лиц, участвующих в деле, рассматривает дело в отсутствие представителя истца, согласно ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав ответчика ФИО1, его представителя ФИО2, исследовав представленные доказательства, оценивая их в совокупности и каждое в отдельности, суд приходит к следующему выводу. 

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Суд установил, что между КБ «Транснациональный банк» (ООО) и ФИО1 Дата заключен кредитный договор, согласно которому банк обязался предоставить должнику денежные средства в сумме 150 000 рублей на условиях платности и возвратности, а должник обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование им, а также уплатить неустойку в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором (п.п. 1.1, 1.2, 3.1-3.2, 6.1-6.2 кредитного договора). Кредит предоставлен на потребительские нужды с датой окончательного возврата - Дата. Процентная ставка по кредитному договору установлена в размере 23,9 % годовых. 

Предоставление кредита осуществлено в соответствии с условиями договора путем перечисления суммы кредита на открытый заемщику у кредитора текущий счет №.

Приказом Банка России от Дата № у Коммерческого банка Транснациональный банк» (ООО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда города Москвы от Дата по делу № КБ Транснациональный банк (ООО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии со ст. 39 ГПК РФ ответчик имеет право признать иск. 

Установив, что признание иска не противоречит закону и не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц, суд принимает признание иска ответчиком.

Согласно п. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом выносится решение об удовлетворении заявленных требований.

В силу ч. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

В судебном заседании ответчик признал иск в части взыскания с него в пользу Коммерческого банка «Транснациональный банк» (общество с ограниченной ответственностью) в лице конкурсного управляющего – государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» задолженности по основному долгу в размере 103 949,14 руб., процентов за пользование кредитом в размере 31 095,14 руб.

Согласно представленному истцом расчета задолженность ФИО1 по кредитному договору от Дата № составляет 135 044,28 руб., из которых 103 949,14 руб. – сумма основного долга, 31 095, 14 руб. – проценты за пользование кредитом, предусмотренные условиями договора.

Расчет основного долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, произведенный истцом соответствует условиям кредитного договора, не противоречит действующему законодательству. Доказательств исполнения кредитных обязательств после Дата ответчиком в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) не представлено. 

При таких обстоятельствах исковые требования КБ «Транснациональный банк» (ООО) в лице конкурсного управляющего – государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от Дата в размере 135 044, 28 руб. подлежат удовлетворению.

Рассматривая вопрос о взыскании с ответчика неустойки, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штраф, пеня) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. Договорная неустойка устанавливается по соглашению сторон, при этом стороны самостоятельно определяют её размер, а также порядок исчисления. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Пунктом 6.2 кредитного договора установлено, что при нарушении срока возврата основного долга по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки от обусловленного кредитным договором срока уплаты основного долга до даты его фактической уплаты.

Согласно пункту 6.3 кредитного договора при неисполнении обязательств по уплате процентов за пользование кредитом банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,5% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый календарный день просрочки от обусловленного кредитным договором срока уплаты процентов до даты их фактической уплаты.

Согласно представленному истцом расчету неустойка за неисполнение обязательств, начисленной на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с Дата по Дата составила 66 376,16 руб., неустойка за неисполнение обязательств, начисленной на сумму просроченной задолженности по уплате процентов, за период с Дата по Дата - 27 617,61 руб. 

Ответчик со взысканием указанных неустоек не согласился, поскольку ненадлежащее исполнение обязательств вызвано бездействием истца, своевременно не сообщившего о банковских реквизитах необходимых для перечисления задолженности по кредиту при отзыве у него лицензии и назначении конкурсного управляющего.

Истцом в исковом заявлении указано, что в адрес должника направлены уведомления, содержащие информацию о банковских реквизитах, необходимых для перечисления задолженности по кредиту, а также претензия с требованием о погашении задолженности, с указанием новых реквизитов для надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору. В адрес ФИО1 было направлено уведомление от конкурсного управляющего КБ «Транснациональный банк» (ООО) с указанием реквизитов для перечисления денежных средств по кредиту, которое было получено ФИО1 Дата, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором № Кроме того, Дата в адрес должника направлены уведомления, содержащие информацию о банковских реквизитах, необходимых для перечисления задолженности по кредиту с указанием конкретных лиц представителя конкурсного управляющего, а также претензия (исх. № от Дата) с требованием о погашении задолженности по кредиту, с указанием новых реквизитов для надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору. Данная претензия получена ответчиком Дата. 

Судом установлено, что в соответствии с п. 9.2 кредитного договора любое уведомление или иное соглашение, направляемое сторонами друг другу, должно быть совершено в письменной форме. Такое уведомление или соглашение считается направленным надлежащим образом, если оно доставлено адресату курьером, письмом по адресу, указанному в договоре и за подписью уполномоченного лица. 

Согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором № отправителем является иное юридическое лицо – ООО «........», кроме того, не представляется возможным установить, что отправление адресовано именно ФИО1 

Уведомление и претензия исх. № от Дата не могут быть приняты судом во внимание в качестве доказательства надлежащего исполнения истцом обязанности по уведомлению ответчика о реквизитах для перечисления денежных средств, поскольку уведомления ответчика направлены по истечению периода начисления неустоек, о взыскании которых заявлено истцом.

Таким образом, доказательства направления истцом ФИО1 уведомления о реквизитах для перечисления денежных средств в период до Дата в материалах дела отсутствуют.

Судом установлено, что для учета выданного кредита кредитор открывает на имя заемщика ссудный счет в рублях РФ.

Из материалов дела следует, что перечисление кредита истцом, а также его гашение ответчиком производились на счет, открытый истцом на имя ответчика, №.

Копия договора банковского счета в рублях № от Дата, заключенного между КБ «Транснациональный банк» (ООО) и ФИО1, представлена ответчиком суду. 

Согласно п. 7 кредитного договора № условия договора могут быть изменены только по соглашению сторон. Все дополнения и изменения к настоящему договору должны совершаться в письменной форме и подписываться сторонами, за исключением изменения порядка погашения заемщиком требований кредитора в соответствии с п. 3.10 договора. 

Доказательств изменения условий договора в части гашения задолженности по кредиту путем внесения денежные средств на счет с новыми реквизитами в соответствии с условиями п. 7 договора – по соглашению сторон, в письменной форме, истцом не представлено. 

Кроме того, ни указанным кредитным договором, ни действующим законодательством, в том числе Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» не установлена обязанность должника по отслеживанию изменения реквизитов для перечисления денежных средств по кредиту, в том числе при отзыве лицензии, введении конкурсного производства.

Довод истца о том, что в силу ст. 327 ГК РФ ответчик обязан был произвести исполнение кредитных платежей путем внесения на депозит нотариуса, не состоятелен, основан на неверном толковании истцом положений ст. 327 ГК РФ, предусматривающей право должника исполнить обязательства перед кредитором посредством внесения денежных средств на депозит нотариуса.

При изложенных обстоятельствах исковые требования КБ «Транснациональный банк» (ООО) в лице конкурсного управляющего – государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» в части взыскания неустойки в заявленном размере не подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом, с учетом частичного удовлетворения заявленных требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 491,36 руб. 

Руководствуясь ст.194-199, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования Коммерческого банка «Транснациональный банк» (общество с ограниченной ответственностью) в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени, расходов по уплате госпошлины удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Коммерческого банка «Транснациональный банк» (общество с ограниченной ответственностью) в лице конкурсного управляющего – государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от Дата в размере 135 044 рубля 28 копеек, из которых 103 949 рублей 14 копеек сумма основного долга, 31 095 рублей 14 копеек – проценты за пользование кредитом, расходы по уплате госпошлины в размере 2 491 рубль 36 копеек.

В удовлетворении исковых требований Коммерческого банка «Транснациональный банк» (общество с ограниченной ответственностью) в лице конкурсного управляющего – государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании неустойки за неисполнение обязательств, начисленной на сумму просроченной задолженности по кредиту, по состоянию на Дата, в размере 66 376 рублей 16 копеек, неустойки за неисполнение обязательств, начисленной на сумму просроченной задолженности по уплате процентов, по состоянию на Дата, в размере 27 617 рублей 61 копейка, расходов по уплате госпошлины в размере 2 998 рублей 64 копейки отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Октябрьский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения, который будет изготовлен Дата

Судья Е.А. Рябченко