Решение

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Умновой Е.В.,

при секретаре Суровцевой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО1 к ООО «АРГУМ» о защите прав потребителя,

Установил:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском о защите прав потребителя к ответчику ООО «АРГУМ». В обоснование своих требований указал, что между ответчиком и истцом заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., который в настоящий момент истцом утерян, в связи с чем, он обратился в банк с заявлением о предоставлении копии данного договора и иных документов по нему, которые ответчиком не представлены.

В дальнейшем истцом в адрес ответчика направлена претензия о предоставлении копий следующих документов, заверенных надлежащих образом, а именно: кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ графика платежей по договору, выписки по счету за весь период действия кредитного договора и справки о ссудной задолженности; в случае уступки прав требования – копии договора цессии, справки о ссудной задолженность, а в случае исполнения обязательств заемщиком по договору – справки о погашении кредитной задолженности. Истец указал, что данный запрос направлен им в адрес ответчик заказной корреспонденцией с описью вложения. 

Учитывая, что в данном запросе истец ссылался на необходимость направления запрошенных им документов по месту его регистрации, по его мнению, у ответчика отсутствуют причины для отказа в предоставлении запрошенных документов и информации.

На основании ст. 10 ФЗ «О защите прав потребителя» банк при оказании финансовых услуг физическим лицам в виде предоставления займа, заемщик как потребитель имеет право на получение информации об услуги, в том числе о стоимости кредита, размере задолженности, порядке погашения. Факт доведения указанных сведений до потребителя в момент заключения кредитного договора не является основанием для предоставления указанной информации в дальнейшем, в связи с чем, по мнению истца, не предоставление ему информации об оказанной услуге свидетельствует о сокрытии ответчиком суммы задолженности, процентов и содержании иных условий договора. 

Истец считает, что факт наличия в его претензии паспортных данных говорит о том, что ответчик имел возможность сравнить их с паспортными данными в кредитном договоре, а также копии нотариальной доверенности. 

Учитывая, что ответчик не выполнил требования истца, изложенные в претензии о предоставлении копий документов и информации, в добровольном порядке на основании ФЗ «О защите прав потребителя» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда и штраф, который подлежит присуждению независимо от заявления о его взыскании потребителем. 

На основании изложенного, истец ФИО1 просил устранить нарушения его прав и обязать ответчика предоставить копии следующих документов, заверенных надлежащим образом: кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., графика платежей, выписки по счету за весь период действия кредитного договора и справки о ссудной задолженности, в случае уступки права – договора цессии, справки о задолженности на момент уступки права, а в случае погашения задолженности - справки, подтверждающей исполнение обязательств заемщиком, а также просил обязать ответчика предоставить ему справку о задолженности от 04.05.2018г. для уточнения каким образом изменялась сумма задолженности пока происходило нарушение его права и взыскать с ответчика ООО «АРГУМ» в его пользу компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб. 

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Представитель ответчика ООО «АРГУМ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, предоставил письменные возражения, просил в удовлетворении исковых требований отказать, по доводам, изложенным в письменном отзыве на исковое заявление и дело рассмотреть в его отсутствие. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе. 

В соответствии с ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно ст. 10 ФЗ РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: наименование технического регламента или иное установленное законодательством РФ о техническом регулировании и свидетельствующее об обязательном подтверждении соответствия товара обозначение; сведения об основных потребительских свойствах товаров (работ, услуг). Перечень товаров (работ, услуг), информация о которых должна содержать противопоказания для их применения при отдельных заболеваниях, утверждается Правительством РФ; цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы; гарантийный срок, если он установлен; правила и условия эффективного и безопасного использования товаров (работ, услуг): информацию о правилах продажи товаров (выполнения работ, оказания услуг). 

Согласно п. 5 ст. 10 Федерального закона "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что между заемщиком (истцом) ФИО1 и кредитором ООО МФО 

<

данные изъяты>. заключен договор потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ., по условиям которого заемщику предоставлен микрозайм в сумме 30 000 руб. под 282,254 % годовых.

Из п. 13 договора микрозайма следует, что заемщик, подписывая условия договора, дает согласие кредитору на уступку его прав по договору третьим лицам. 

В договоре микрозайма п. 33 - заемщик ФИО1 указал адрес регистрации: 

<

адрес>. 

Приложением к договору потребительского займа является График платежей по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. и Уточненный график платежей от ДД.ММ.ГГГГ., согласно которым дата первого платежа – ДД.ММ.ГГГГ. и последнего платежа по уточненному графику ДД.ММ.ГГГГ. 

Договор потребительского микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ. (каждая страница договора и графики платежей) подписан представителем ООО МФО «Финансовый Клуб» и лично заемщиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, суд полагает, что в момент заключения договора потребительского микрозайма, то есть ДД.ММ.ГГГГ. истец ознакомлен с содержанием договора № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между кредитором и заемщиком, никаких возражений относительно его условий не выразил, также получил Графики платежей, являющиеся неотъемлемой частью указанного договора, копии которых в настоящий момент просит предоставить. 

Согласно договору уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ. цедент ООО МК «Финансовый клуб» уступил, а цессионарий ООО «АРГУМ» принял права требования суммы денежного долга к физическим лицам – должникам, в том числе на сумму выданного и невозвращенного займа, неуплаченные и будущие начисленные проценты на сумму займа и штрафные санкции по обязательствам, возникшим из договоров потребительского займа, заключенными между должниками - физическими лицами и цедентом, перечисленные в реестре (Приложение № к договору) (п.1.1, 1.2 договора). 

В п.1.3 договора определено, что долг должников перед цедентом подтверждается условиями договора потребительского кредита, графиками платежей, уточненным графиком платежей, расходным кассовым ордером, платежными документами.

В п. 2.1, 2.2 договора определено, что права требования переходят к цессионарию путем составления актов приема-передачи и в момент их подписания цедент передает цессионарию имеющиеся у него документы, подтверждающее право требования к должникам. 

Из акта приема-передачи документов № от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что цессионарий ООО «АРГУМ» принял от 

<

данные изъяты>» право требования к должнику ФИО1 по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно претензии от ДД.ММ.ГГГГ. истец ФИО1 обратился к ответчику ООО «АРГУМ» с требованием о предоставлении ему копии следующих документов, заверенных надлежащим образом: кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., графика платежей, выписки по счету за весь период действия кредитного договора, справки о ссудной задолженности, в случае уступки права – договора цессии, справки о задолженности на момент уступки права, в случае исполнения им обязательств перед банком – справки, подтверждающей исполнение обязательств по договору.

Из отчета об отслеживании отправления с почтовым идентификатором № следует, что данная претензия направлена истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ. и получена ООО «АРГУМ» 26.07.2018г.

В настоящее время истцом заявлены требования об истребовании вышеперечисленных документов, обоснованные тем, что ответчик ООО «АРГУМ» не предоставил их по его запросу – как потребителю финансовой услуги, при разрешении которых суд приходит к выводу, что данные требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

В материалах дела имеется письменный ответ ООО «АРГУМ» (ответчика по делу) на обращение ФИО1 (истца по делу) об истребовании документов, согласно которому ООО «АРГУМ» предоставляет выписку по счету за период действия договора микрозайма с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. с указанием всех платежей, поступивших в погашение задолженности, остатка задолженности по основному долгу, процентам и пени. Также, заявителю сообщается размер его заложенности по договору на момент заключения договора уступки прав требований, предоставляется подробная справка о размере основного долга, процентам и пени. ФИО1 сообщается о том, что начисление процентов по договору займа прекращено ДД.ММ.ГГГГ. Кредитор ООО «АРГУМ» предложил погасить задолженность на выгодных условиях в течение 30 дней с момента получения данного ответа, указав на возможность снижения задолженности до 23 450 руб. К данному ответу прилагаются копия договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ. с приложениями, копия договора уступки права требования № от 28.02.2018г.

Данная корреспонденция направлена в адрес ФИО1 посредством услуг почтовой связи ФГУП «Почта России», заказной корреспонденцией с почтовым идентификатором № от 04.08.2018г. 

Согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором № данная корреспонденция вручена адресату 18.09.2018г. Учитывая данные обстоятельства, доводы истца о нарушении его прав, выразившемся в непредставлении ответчиком ООО «АРГУМ» запрошенной информации и документов, являются несостоятельными и не соответствуют действительности, поскольку в материалах дела представлены доказательства достоверно подтверждающие, что ответчик ООО «АРГУМ» предоставил истцу ФИО1 всю необходимую и запрошенную им информацию, с приложением имеющихся копий документов.

Необходимо также учитывать то обстоятельство, что согласно ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклады, операции по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.

Тем самым сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются тайной, и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в соответствии с Положением Центрального Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Таким образом, в случае направления заявления о предоставлении сведений и выдаче документов, составляющих банковскую тайну, посредством почтовой связи, возможность проведения банком идентификации клиента затрудняется, в связи с чем, предоставление запрашиваемой информации и копий документов в указанной ситуации противоречило бы пункту 2 статьи 857 ГК РФ.

Так, согласно условиям договора потребительского займа ДД.ММ.ГГГГ. адрес регистрации заемщика ФИО1 указан: 

<

адрес>, 278-41, а при обращении с претензией истец указал адрес регистрации: 

<

адрес>67, что свидетельствует о несоответствии персональных данных заемщика в договоре потребительского микрозайма и заявителя претензии, следовательно, доводы ФИО1 о возможности однозначной идентификации его как заемщика по договору микрозайма от 21.11.2016г. при обращении с указанной претензией являются несостоятельными и отклоняются судом. 

Таким образом, истцом не представлено доказательств в подтверждение факта отказа ответчика ООО «АРГУМ» в предоставлении ему документов, связанных с исполнением обязательств по договору потребительского микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ

При таких обстоятельствах, доказательств того, что ответчиком ООО «АРГУМ» нарушено право истца на получение информации о задолженности, копий документов, связанных с исполнением обязательств по кредитному договору, гарантированное положениями статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", не установлено, следовательно, оснований для возложения на ответчика обязанности предоставить истцу заявленные в иске копии документов у суда не имеется.

Поскольку судом отказано в удовлетворении основного требования, производное от него требование о взыскании компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., основанное на ФЗ «О защите прав потребителя», удовлетворению не подлежит, так как в ходе судебного разбирательства не установлено факта нарушения ответчиком ООО «АРГУМ» законных интересов и прав истца ФИО1, как потребителя финансовых услуг. 

При таких обстоятельствах, отсутствуют основания для удовлетворения заявленных ФИО1 требований об истребовании документов. 

На основании изложенного и руководствуясь 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самары в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: подпись Е.В. Умнова 

Копия верна: Судья: Секретарь: