№2-1217/2020 (22RS0069-01-2020-001877-25)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 июля 2020 г. г.Барнаул

Ленинский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе: 

председательствующего судьи Жупиковой А.И., 

при секретаре Грефенштейн Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,-

у с т а н о в и л:

Истец акционерное общества «АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту - АО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании №STFPAMWJY81910201149 от 20.10.2019 по состоянию на 14.05.2020 в размере 681 471, 14 руб., в том числе: 654 120, 01 руб. – просроченный основной долг, 23 605, 00 руб. – начисленные проценты, 3 746, 13 руб. – штрафы и неустойка; взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 10 014, 71 руб. 

В обосновании заявленных требований указывает, что 20.10.2019 между банком и ответчиком в офертно-акцептной форме заключено Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному соглашению присвоен номер № STFPAMWJY81910201149. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 710 000 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными №739 от 19.06.2014, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 710 000 руб., проценты за пользование кредитом – 10,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 4-го числа каждого месяца в размере 14 500 руб. 

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. 

В судебное заседание представитель истца ФИО2, надлежаще извещенная о месте и времени судебного заседания, не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя АО «АЛЬФА-БАНК».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства по делу извещен надлежаще.

Суд в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе из договора. 

В силу ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст.809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Часть 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. При этом офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что 20.10.2019 ФИО1 обратился в АО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением о заключении с Банком соглашения о кредитовании на получение кредита наличными, открытии на его имя текущего счета в валюте Российской Федерации, зачислении суммы кредита на открытый текущий счет на следующих индивидуальных условиях №STFPAMWJY81910201149: лимит кредитования – 710 000 руб., процентная ставка за пользование кредитом – 10, 99% годовых, количество ежемесячных платежей – 60, платежи по договору выдачи кредита наличными осуществляются по графику платежей, сумма ежемесячного платежа – 15 500 руб., дата осуществления первого платежа в соответствие с графиком платежей – 04.12.2019, дата уплаты последнего платежа – 04.11.2024 в размере 15 749, 40 руб., дата осуществления платежа в погашение кредита – 04-ое, дата перевода суммы кредита на счет – 20.10.2019 (л.д. 12-15). 

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования №STFPAMWJY81910201149 от 20.10.2019 договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, ФИО1 подтверждает, что с вышеуказанными условиями, а также с Общими условиями кредитования, он ознакомлен полностью, согласен с ними, обязуется их выполнять (л.д.13).

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 30 Закона Российской Федерации от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.

Таким образом, 20.10.2019 между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании, которому присвоен №STFPAMWJY81910201149, на перечисленных выше условиях. 20.10.2019 ФИО1 открыт счет ..., на который перечислено 710 000 руб. Заемщик воспользовался денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету (лд.9-11), расчетом задолженности (л.д.8 ). 

Согласно п.3.3 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, заемщик обязан погашать задолженность по кредиту равными частями (кроме последнего платежа) в порядке, установленном в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, в суммах и в даты, указанные в графике платежей (л.д.18). 

Согласно п.2.8 Общих условий за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. 

В соответствии с Общими условиями под задолженностью по договору выдачи кредита наличными понимается денежные средства, подлежащие уплате заемщиком банку по договору выдачи кредита наличными, включающие задолженность по основному долгу, по процентам за пользование кредитом, неустойки (при наличии). 

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по соглашению о кредитовании надлежащим образом.

В судебном заседании установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства. Задолженность по состоянию на 14.05.2020 составляет 677 725,01 руб., в том числе: 654 120, 01 руб. – просроченный основной долг, 23 605, 00 руб. – начисленные проценты. 

Расчет задолженности по основному долгу и процентам, представленным истцом, ответчик не оспорил. Данный расчет судом проверен и принимается в качестве надлежащего доказательства.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика начисленной неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по соглашению о кредитовании, размер которой составляет 3 746, 13 руб., в том числе неустойка за несвоевременную уплату процентов (период с 09.01.2020 по 06.05.2020) – 1 189, 59 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга (период с 09.01.2020 по 06.05.2020) - 2 556, 54 руб. 

Нормами Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, предусмотрено, что в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п.3.3 настоящих общих условий выдачи кредита наличными, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, заемщик выплачивает банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в индивидуальных условиях выдачи кредит наличными. Неустойка начисляется до даты зачисления всей несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка. В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п.3.3 настоящих общих условий выдачи кредита наличными, в части уплаты процентов, заемщик выплачивает банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в индивидуальных условиях выдачи кредит наличными. Неустойка начисляется до даты зачисления Банком суммы процентов, не уплаченных в срок, на счет Банка (пп.5.1,5.2 ). 

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий кредитования №STFPAMWJY81910201149 от 20.10.2019 договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, за неисполнение или ненадлежащее исполнения заемщиком обязательств по погашению основного долга и(или) уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке: - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. 

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Исходя из указанной нормы права, разъяснений, содержащихся в п.п.69,71,75 Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при установленных обстоятельствах, суд считает, что взыскиваемая истцом неустойка соответствует последствиям нарушения обязательств. 

С учетом вышеизложенного, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по соглашению о кредитовании №STFPAMWJY81910201149 от 20.10.2019 по состоянию на 14.05.2020 в размере 681 471, 14 руб., в том числе: 654 120, 01 руб. – просроченный основной долг, 23 605, 00 руб. – начисленные проценты, 3 746, 13 руб. – неустойка.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 10 014, 71 руб.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,-

р е ш и л:

Исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Cоглашению о кредитовании №STFPAMWJY81910201149 от 20.10.2019 по состоянию на 14.05.2020 в размере 681 471, 14 руб., в том числе: 654 120, 01 руб. – просроченный основной долг, 23 605, 00 руб. – начисленные проценты, 3 746, 13 руб. – неустойка; а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 014, 71 руб., а всего 691 485, 85 руб. 

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд путем подачи жалобы через Ленинский районный суд г.Барнаула в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья А.И.Жупикова

Решение в окончательной форме изготовлено 28.07.2020