Гражданское дело № 2-2051/20

74RS0031-01-2020-003248-21

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 июля 2020 года г. Магнитогорск 

Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе: председательствующего Завьяловой Т.А.

при секретаре Имамбаевой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк) в окончательных требованиях обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 

<

дата обезличена> между Банком и ответчиком заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты 

<

номер обезличен>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 144 736 руб. 84 коп. под 

<

данные изъяты> % годовых, сроком на 

<

данные изъяты> мес. 

<

дата обезличена> ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», 

<

дата обезличена> наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством и определены как ПАО «Совкомбанк». В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, у ответчика возникла задолженность в размере 308 524 руб. 54 коп. по состоянию на 

<

дата обезличена>. С учетом заявления ответчика о пропуске срока исковой давности, истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 136 016 руб. 65 коп., а также судебные расходы в размере 6 285 руб. 25 коп. За период с 

<

дата обезличена> истцом срок исковой давности не пропущен (л.д.3, 54-55). 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 50-51), просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 3 оборот). Дело рассмотрено в отсутствие не явившегося истца.

Ответчик ФИО1 извещена (л.д.49), в судебное заседание не явилась. Дело рассмотрено в отсутствие неявившегося ответчика с участием представителя.

Представитель ответчика ФИО2, действующий на основании доверенности от 

<

дата обезличена> (л.д.53), в заявлении, представленном в суд, просил о применении срока исковой давности (л.д.52).

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела в судебном заседании, и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему. 

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 

<

дата обезличена> между Банком и ответчиком заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты 

<

номер обезличен>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 144 736 руб. 84 коп. под 

<

данные изъяты> % годовых, сроком на 

<

данные изъяты> мес. (л.д.11-17). 

<

дата обезличена> ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», 

<

дата обезличена> наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством и определены как ПАО «Совкомбанк».

Ответчик обязалась возвратить кредит, уплатить проценты, соблюдать условия договора, тарифы Банка, о чем имеется его подпись.

По условиям договора неустойка в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита) составляет 

<

данные изъяты>% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате суммы кредита и процентов за каждый день просрочки (л.д.14). 

Ответчик ознакомлена с полной стоимостью кредита в размере 

<

данные изъяты>% годовых (280 820 руб. 89 коп.), что подтверждается подписью в кредитном договоре (л.д.14-15).

ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по предоставлению кредита исполнил, что подтверждается выпиской по счету (л.д.9).

Согласно графику договора о потребительском кредитовании, размер ежемесячного платежа составил 4 673 руб. 84 коп., кроме последнего, который равен 5 064 руб. 33 коп., срок платежа по кредиту – 

<

данные изъяты> число каждого месяца (л.д. 15). 

Установлено, что ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем у него образовалась задолженность в размере 308 524 руб. 54 коп., последний платеж ответчиком произведен 

<

дата обезличена> (л.д.7-9). 

Из расчета задолженности следует, что у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> по состоянию на 

<

дата обезличена>, которая составляет 308 524 руб. 54 коп., в том числе:

-просроченная ссуда – 140 985 руб. 36 коп.,

-просроченные проценты – 42 422 руб. 78 коп

-штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 47 778 руб. 70 коп.,

-штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 77 337 руб. 70 коп. (л.д. 7-8). 

Платежи по кредитному договору ответчиком должны быть произведены в период с 

<

дата обезличена> по 

<

дата обезличена>, согласно графику платежей (л.д.15), последний платеж ответчиком произведен в 

<

дата обезличена>. 

На требование Банка о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от 

<

дата обезличена> (л.д.20), до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. 

Истец обращался к мировому судье с заявлением о взыскании задолженности с ответчика 

<

дата обезличена>, 

<

дата обезличена> судебный приказ вынесен, в последствии отменен 

<

дата обезличена> в связи с поступившими от ответчика возражениями (л.д.4, 41-46). С настоящим иском в суд истец обратился 

<

дата обезличена> (л.д.33).

Ответчик с расчетом истца не согласилась, заявила ходатайство о применении срока исковой давности. 

Исходя из положений статей 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В силу пп. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу ст. 200 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1). При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (пункт 3).

Как следует из разъяснений, содержащихся в абзаце 2 пункта 18 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 Постановления Пленума Верховного Суда Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Возврат кредита, а также уплата процентов за пользование кредитом, осуществляется по частям, путем внесения ежемесячных платежей 19 числа каждого месяца в соответствии с графиком погашения задолженности. Следовательно, применительно к рассматриваемому спору, моментом начала истечения срока исковой давности для каждого из периодических платежей является дата возникновения просрочки их внесения.

Принимая во внимание дату обращения истца в суд с настоящим иском 

<

дата обезличена>, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по платежам, подлежавшим уплате в период, предшествующий 

<

дата обезличена>, учитывая трехлетний срок исковой давности.

Расчет задолженности, подлежащей взысканию с ответчика ФИО3, необходимо производить по платежам, подлежащим внесению после указанной даты. Таким образом, задолженность ответчика по основному долгу на указанную дату составляет 51 594 руб. 15 коп., согласно графику погашения кредита (л.д.15). 

Задолженность ответчика по процентам за период с 

<

дата обезличена> по 

<

дата обезличена> из расчета 

<

данные изъяты> % годовых составит 45 963 руб. 26 коп., в том числе за период с 

<

дата обезличена> по 

<

дата обезличена>: 51 594 руб. 15 коп. х 

<

данные изъяты>% х 

<

данные изъяты> дн. : 365 дн. = 9 128 руб. 16 коп., за период с 

<

дата обезличена> по 

<

дата обезличена>: 51 594 руб. 15 коп. х 

<

данные изъяты>% = 15 424 руб. 90 коп., за период с 

<

дата обезличена> по 

<

дата обезличена>: 51 594 руб. 15 коп. х 

<

данные изъяты>% = 15 424 руб. 90 коп., за период с 

<

дата обезличена> по 

<

дата обезличена>: 51 594 руб. 15 коп. х 

<

данные изъяты>%% х 

<

данные изъяты> дн. : 366 дн. = 5 985 руб. 30 коп., всего 45 963 руб. 26 коп.

Согласно расчету истца неустойка по просроченной ссуде составляет 30 746 руб. 40 коп., неустойка по просроченным процентам - 7 712 руб. 84 коп.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Суд полагает, что он обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, причиненного в результате конкретного нарушения обязательств по кредитному договору. 

Учитывая компенсационный характер неустойки (пени), принцип ее соразмерности последствиям неисполнения ответчиками своих обязательств, размер долга ответчиков по обязательству и начисленных процентов за пользование кредитом, период просрочки платежей, принимая во внимание ставку рефинансирования, суд считает, что сумма неустойки по просроченной ссуде - 30 746 руб. 40 коп., сумма неустойки по просроченным процентам - 7 712 руб. 84 коп. явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств по кредитному договору, суд считает возможным снизить размер неустойки до 15 000 руб. – неустойка по просроченной ссуде, до 4 000 руб. – неустойка по просроченным процентам. 

Оценив исследованные в судебном заседании доказательства по правилам ч.3 ст.67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению, поскольку ответчиком нарушено обязательство по возврату кредита, образовавшаяся задолженность не погашается.

Следует взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> по состоянию на 

<

дата обезличена>, которая составляет 116 557 руб. 41 коп., в том числе:

-просроченная ссуда – 51 594 руб. 15 коп.,

-просроченные проценты – 45 963 руб. 26 коп

-неустойка по ссудному договору – 15 000 руб.,

-неустойка на просроченную ссуду – 4 000 руб.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Истцом при подаче иска оплачена госпошлина в размере 6 285 руб. 25 коп. (л.д.5-6) от заявленных требований на сумму 308 524 руб. 54 коп., в окончательных исковых требованиях цена иска составляет 136 016 руб. 65 коп. 

Неустойка на просрочку возврата кредита – 30 746 руб. 40 коп., неустойка по просроченным процентам - 7 712 руб. 84 коп., являясь мерой ответственности, была заявлена истцом обоснованно. При этом, применение ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и уменьшении неустойки является правом суда и не свидетельствует о предъявлении истцом необоснованных требований, в связи с чем расходы по оплате госпошлины в случае реализации данного права и взыскании неустойки с учетом положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежат взысканию без её уменьшения, исходя из заявленных истцом измененных требований.

Цена иска по измененным исковым требованиям составляет 136 016 руб. 65 коп., размер госпошлины от указанной суммы составляет 3 920 руб. 33 коп., судом исковые требования удовлетворены, следует взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 3 920 руб. 33 коп. 

Следует вернуть истцу ПАО «Совкомбанк» излишне уплаченную госпошлину в размере 2 364 руб. 92 коп., из расчета: 6 285 руб. 25 коп. - 3 920 руб. 33 коп. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> по состоянию на 

<

дата обезличена>, которая составляет 116 557 руб. 41 коп., в том числе:

-просроченная ссуда – 51 594 руб. 15 коп.,

-просроченные проценты – 45 963 руб. 26 коп

-неустойка по ссудному договору – 15 000 руб.,

-неустойка на просроченную ссуду – 4 000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 920 руб. 33 коп., всего взыскать 120 477 (сто двадцать тысяч четыреста семьдесят семь) руб. 74 коп., в остальной части в удовлетворении заявленных требований отказать.

Вернуть истцу ПАО «Совкомбанк» излишне уплаченную госпошлину в размере 2 364 (две тысячи триста шестьдесят четыре) руб. 92 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска.

Председательствующий: 

Мотивированное решение изготовлено 18 августа 2020 года.