Дело № 2-670/2018 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(Заочное)

05 июля 2018 года г. Шарыпово

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Киюциной Н.А., 

при секретаре судебного заседания Авдеевой И.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Коммерческого банка «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец Публичное акционерное общество Коммерческий банк «Восточный экспресс банк» (Далее – ПАО КБ «Восточный», банк, кредитор) обратился в суд с иском к ответчику (заемщику) ФИО1 о взыскании задолженности в сумме 170 700 рублей 75 копеек по договору №, заключенному между сторонами по делу 28 ноября 2012 года. Исковые требования мотивированы тем, что по условиям договора банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 79 957 рублей 88 копеек, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях, установленных договором. Заемщик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, в связи с чем за период с 25 мая 2015 года по 15 мая 2018 года образовалась задолженность в указанной сумме, в том числе: основной долг – 79 957 рублей 88 копеек, проценты – 54 442 рубля 87 копеек, неустойка – 36 300 рублей. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 4 614 рублей 01 копейку.

Стороны в судебное заседание не явились.

Истец о времени и месте судебного разбирательства извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик ФИО1 судебную корреспонденцию, направленную по месту её жительства (

<

адрес>), не получает, заказные письма возвращены в суд за истечением срока хранения.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п.1 ст.165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При указанных обстоятельствах суд считает, что ответчик надлежащим образом был извещен о времени и месте судебного разбирательства, ходатайств об отложении судебного разбирательства либо о рассмотрении дела в его отсутствие не заявил, поэтому возможно рассмотрение дела в отсутствие сторон по делу, в порядке, предусмотренном главой 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предусмотрено законом или иными правовыми актами (ст. ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

В исполнение пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса РФ).

В силу положений ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно положениям статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, начисленные банком проценты за пользование кредитными денежными средствами, срок уплаты которых наступил, однако обязательство по их возврату заемщиком не исполнено, являются платой за пользование денежными средствами (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации) и не подлежат снижению в порядке, установленном статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 28 ноября 2012 года между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 на основании заявления заемщика на заключение Соглашения о кредитовании счета (ТБС) № (л.д.13-14), соглашения об изменении условий договора от 28 ноября 2012 года (л.д.15), анкеты заявителя (л.д.17), в соответствии с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета (л.д.25-26), Тарифами банка, с которыми ФИО1 была ознакомлена, что следует из её заявления, был заключен смешанный договор №, содержащий элементы кредитного договора и договора банковского специального счета.

По условиям кредитного договора № от 28 ноября 2012 года кредитор обязался предоставить заемщику ФИО1 кредитную карту «денежная (instant)» с лимитом кредитования 100 000 рублей под 35% годовых (полная стоимость кредита 69%) со сроком действия до востребования, с льготным периодом 56 дней. Продолжительность платежного периода 25 дней, дата платежа согласно счету-выписке. Минимальный обязательный платеж (МОП) состоит из: 10% от лимита кредитования, рассчитанного на конец расчетного периода; суммы начисленных процентов за пользование предоставленным кредитом, на сумму просроченной задолженности (в случае её наличия); суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом; суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафт; пени за превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт); суммы начисленных штрафов/неустоек, при их наличии. Максимальный размер МОП составляет 12 973 рубля. Договором предусмотрены: комиссия за оформление карты 800 рублей; комиссия за годовое обслуживание карты 600 рублей; комиссия за возобновление операций по счету при перевыпуске в связи с утерей, порчей карты 400 рублей; комиссия за разблокировку карты 100 рублей; комиссия за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка 110 рублей; комиссия за прием денежных средств в терминалах банка для зачисления на банковские счета физических лиц 90 рублей; комиссия за зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего банка 10 рублей + комиссия стороннего банка; комиссия за снятие наличных денежных средств 3,5% (мин. 135 рублей).

Согласно п.1 Соглашения об изменении условий договора кредитования от 28 ноября 2012 года, с момента его подписания обязанность банка по выдаче кредитов клиенту прекращается.

Заявление ответчика было акцептовано банком при активизации кредитной карты № путем кредитования ответчика в сумме 105 700 рублей 24 сентября 2014 года, что следует из выписки по счету (л.д.18-21), и ответчиком не оспаривается.

Как следует из выписки по счету, расчета истца (л.д.7-9,22-24), ответчик ФИО1 свои обязательства по заключенному с истцом исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. Всего ФИО1 погашено 34 167 рублей 06 копеек основного долга ; последнее погашение основного долга произведено 22 апреля 2015 года в сумме 4 203 рубля 15 копеек. По договору банком начислено процентов за пользование кредитом 72 215 рублей 81 копейка, из которых 17 772 рубля 94 копейки уплачено ФИО1; последнее погашение процентов произведено 22 апреля 2015 года в сумме 2 366 рублей 85 копеек. 

Таким образом, по состоянию на 15 мая 2018 года задолженность ФИО1 по основному долгу составляет 79 957 рублей 88 копеек, по процентам – 54 442 рубля 87 копеек.

Указанный расчет ответчиком не опровергнут, каких-либо доводов относительно произведенного расчета приведено не было.

На момент обращения с иском в суд истец изменил свое наименование на Публичное акционерное общество Коммерческий банк «Восточный экспресс банк» в соответствие с нормами главы 4 Гражданского кодекса Российской Федерации (л.д.27-36).

На основании ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 4.6 Общих условий потребительского кредита за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и Тарифами банка.

Заявлением на получение кредита установлена ответственность: пеня, начисляемая на сумму превышения кредитного лимита (неразрешенный овердрафт) 50%; меры ответственности за нарушение клиентом оплаты минимального обязательного платежа (МОП), неустойка за просрочку МОП в день, штраф за просрочку МОП 3% (590 рублей).

Согласно расчетам истца ответчику за период с 23 декабря 2014 года по 23 апреля 2018 года начислена неустойка за просрочку возврата основного долга в размере 36 300 рублей.

Принимая во внимание период просрочки платежей, сумму задолженности, суд не усматривает оснований для уменьшения размера начисленной истцом неустойки в соответствии со ст. ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом суд учитывает, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из обстоятельств конкретного дела. 

Доказательства погашения задолженности ответчик ФИО1 в суд не предоставила.

27 июля 2016 года мировым судьей судебного участка № 130 в г. Шарыпово по гражданскому делу № 2-1309/2016 выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный экспресс банк» задолженности по кредитному договору № от 28 ноября 2012 года. Судебный приказ отменен 12 августа 2016 года в связи с поступившими возражениями должника (л.д.12).

Оценив доказательства по делу в совокупности, суд находит иск подлежащим удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в общей сумме 170 700 рублей 75 копеек, в том числе: основной долг – 79 957 рублей 88 копеек, проценты – 54 442 рубля 87 копеек, неустойка – 36 300 рублей.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию 4 614 рублей 01 копейка из расчета: 3 200 руб. + 2% от (170 700,75 руб. – 100 000 руб.); судебные расходы истца подтверждаются платежным поручением № от 23.05.2018 (л.д.11).

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный экспресс банк» удовлетворить

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от 28 ноября 2012 года за период с 25 мая 2015 года по 15 мая 2018 года в общей сумме 170 700 (Сто семьдесят тысяч семьсот) рублей 75 копеек, в том числе: основной долг – 79 957 (Семьдесят девять тысяч девятьсот пятьдесят семь) рублей 88 копеек, проценты – 54 442 (Пятьдесят четыре тысячи четыреста сорок два) рубля 87 копеек, неустойку – 36 300 (Тридцать шесть тысяч триста) рублей, в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 4 614 (Четыре тысячи шестьсот четырнадцать) рублей 01 копейку, а всего 175 314 (Сто семьдесят пять тысяч триста четырнадцать) рублей 76 копеек.

Ответчик ФИО1 вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление будет подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Председательствующий (подпись)