УИД 24RS0035-01-2020-003815-37 Дело № 2-974/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Абакан 12 марта 2021 года

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе: 

председательствующего Наумовой Ж.Я.,

при секретаре Томиловой Д.Д. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – Банк) в лице представителя по доверенности ФИО2 обратился в Минусинский городской суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что между Банком и ФИО3 был заключен договор кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ с лимитом задолженности 42 000 руб. Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления денежных средств в указанной сумме на счет заемщика, открытый в Банке. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность умершего перед банком составила № коп., из которых: № коп – основной долг, № коп. – штрафные процентов за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Просили взыскать за счет входящего в состав наследства имущества с наследников ФИО3 в пользу Банка просроченную задолженность в размере № коп., состоящую из основного долга № коп., штрафных процентов - № коп.; а также государственную пошлину в размере № коп. 

Определением Минусинского городского суда от 05.11.2020 к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1

Определением Минусинского городского суда от 01.12.2020 гражданское дело переда по подсудности в Абаканский городской суд.

В судебное заседание представитель Банка ФИО2, действующий на основании доверенности, не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается телефонограммой от ДД.ММ.ГГГГ, о причинах неявки суду не сообщил. 

Суд в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) рассмотрел дело в отсутствие представителя истца и ответчика. 

Исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. 

Согласно ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1.5 Положения Банка России от 24.12.2004 №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (далее - Положение) кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели). Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с п. 1.8 Положения конкретные условия предоставления денежных средств, для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Таким образом, условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом. Кредитование по кредитной карте в соответствии с нормами Положения осуществляется в безналичной форме.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился к Банку с заявлением-анкетой (Офертой) для заключения Универсального договора на оформление кредитной карты. 

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия договора предусмотрены в заявлении - анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах Банка по кредитным картам. 

В соответствии заявлением-анкетой Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты. 

Ответчик кредитную карту получил и активировал ее, производя платежи с указанной карты, что подтверждается расчетом задолженности. С этого момента между истцом и ответчиком в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ был заключен Договор на выпуск и обслуживание кредитных карт, который считается заключенным в письменной форме.

Заключенный с ответчиком договор содержит все условия, определенные ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа. 

Полная стоимость кредита, была доведена до ответчика до момента заключения договора, путем указания в заявлении. 

График погашения не составляется, поскольку заёмщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и Банку неизвестно, сколько денежных средств будет получено ответчиком в кредит, в каком размере ответчик будет осуществлять их погашение.

Соответственно, ответчик получил полную и достоверную информацию об оказываемых Банком услугах.

В соответствии с заключенным договором, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит Банку, что соответствует требованиям ст. 819 ГК РФ.

Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п. 5.8 Условий). В соответствии с п. 5.10 Условий, ответчик обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору (п. 5.9 Условий). При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом (п. 5.10 Условий). Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета (п. 5.11 Условий).

Согласно Тарифам по кредитным картам (тарифный план ТП 7.27) беспроцентный период составляет № дней; процентная ставка по кредиту по операциям покупок – № годовых, годовая плата за обслуживание – № руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств – № руб., минимальный платеж – не более № от задолженности (минимум № руб.), процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа № годовых; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – № руб..

Свои обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом.

Согласно свидетельству о смерти I –ПВ № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ года рождения умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем Отделом департамента записи актов гражданского состояния Министерства по делам юстиции и региональной безопасности РХ по г. Абакану составлена запись акта о смерти №.

Из положений п. 1 ст. 1141 ГК РФ следует, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Из материалов наследственного дела № ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, следует, что наследником по закону является сын ФИО1 . ФИО1 обратился с заявлением о принятии наследства.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Абаканского нотариального округа РХ ФИО4 наследнику ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на автомобиль марки ВАЗ 2103, 1976 года выпуска. 

В ответе на запрос суда нотариус ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ поясняет, что иное наследственное имущество кроме автомобиля марки ВАЗ 2103, 1976 года выпуска не оформлялось и наследниками не заявлялось. 

Из ответа на запрос суда Управления Росреестра по Республике Хакасия следует, что отсутствуют сведения о наличии у умершего ФИО5 на объекты недвижимого имущества, также органы ГИБДД подтвердили, что кроме автомобиля ВАЗ 2103, 1976 года выпуска на умершего ФИО3 иные транспортные средства зарегистрированы не были. Указанное в ответе на запрос суда транспортное средство ЗАЗ 968 было зарегистрировано за ФИО3 до 1998 года, снято с регистрации в связи с его продажей. 

Согласно ответа Центра ГИМС ГУ МЧС России по Красноярскому краю от ДД.ММ.ГГГГ на ФИО3 в Минусинском инспекторском участке Центра ГИМС МЧС России по Красноярскому краю зарегистрированных маломерных судов и ПЛМ нет.

Из ответа ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ следует, что на имя ФИО3 оформлено 6 счетов, на 5 из них остаток на ДД.ММ.ГГГГ – 0 руб., на счете № коп.

Из ответа АО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО3 клиентом банка не является.

Согласно ответа Банк ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3 счета не открывал, банковские карты не выпускал, договоры депозита (вклада) не заключал.

Из ответа АО «Россельхозбанк» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО3 лицевых и иных счетов в банке не имеет, в том числе и закрытых.

Согласно отчету ООО «Стандарт - Эксперт» рыночная стоимость транспортного средства ВАЗ 2103, 1976 года выпуска по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла № руб. 

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества после смерти ФИО3 составляет № руб.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Таким образом, наследник умершего ФИО3 – ФИО1 в силу требований ст. 1175 ГК РФ несет ответственность перед Банком по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости наследственного имущества.

Из разъяснений, данных в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – Постановление), наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия, считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (пункт 34). 

Таким образом, закон связывает момент возникновения у наследника права собственности на наследственное имущество с моментом открытия наследства в случае, если наследство было принято в порядке и способами, установленными законом.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 58 вышеуказанного Постановления под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу п. 1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязанность заемщика по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

В пункте 61 Постановления разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. 

Таким образом, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее.

Принимая во внимание то, что ФИО1 в установленный законом срок обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства, следовательно, после смерти ФИО3 он является наследником, принявшим наследственное имущество умершего, с наследника ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к нему имущества в размере 3 000 руб.

Таким образом, заявленные исковые требования подлежат удовлетворению частично. 

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

При обращении в суд Банком была оплачена государственная пошлина в размере № коп., подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом того, что иск удовлетворен частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 117 руб. 12 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования удовлетворить частично.

Ограничить предел ответственности ФИО1 размером стоимости перешедшего к нему наследственного имущества ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору в размере №) рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере № копеек. 

В остальной части иска отказать. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Абаканский городской суд.

Председательствующий Ж.Я. Наумова

Мотивированное решение изготовлено и подписано 17 марта 2021 года. 

Судья Ж.Я. Наумова