36RS0029-01-2024-000107-88

Дело № 2-127/2024 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Поворино Воронежская область 19 июля 2024 г.

Поворинский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Кирпичевой А.С., 

при секретаре Новокщеновой Н.С.,

представителя ответчика - ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Поворинского районного суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности и судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л А:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании за счет стоимости наследственного имущества умершего заемщика ФИО4 задолженности по кредитному договору 

<

***> от 07.06.2022 в размере55 456,54 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 1 863,7 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что между истцом и ФИО4 был заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 400 000 рублей на 60 месяцев под 9,9 % годовых.ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4умер.

В ходе судебного разбирательства установлен наследник по закону на имущество умершего – жена ФИО2.

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк» в судебное заседаниене явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика - ФИО1 в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражал, пояснил, что сразу же после смерти ФИО4 им стало известно о заключенном им кредитном договоре, после чего они незамедлительно предоставили в Банк документы о смерти и причине смерти заемщика. От представителя Банка также стало известно, что сФИО4 на случай его смерти был заключен договор страхования, а потому наследник полагала, что задолженность перед Банком будет погашена в полном объеме за счет страховой выплаты. Полагает, что несвоевременная выплата по договору страхования стала возможной по вине Банка или страховой компании, а потому на наследника не может быть возложена обязанность по уплате процентов, начисленных после смерти заемщика, и до перечисления страховой выплаты.

Представитель третьего лица - ООО «Совкомбанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, об отложении судебного разбирательства не просил.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 9Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК Российской Федерации) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу статьи 421 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 435 ГК Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

В соответствии со ст. 438 ГК Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 07.06.2022между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4заключен кредитный договор

<

***>, согласно условиямкоторогоФИО4предоставлен кредит в размере 400 000 рублей сроком на 60 месяцев под 9,9 % годовых, минимальный обязательный платеж в размере 10 700, 23 рублей подлежал ежемесячно в соответствии с графиком платежей (т. 1 л.д. 8-9).

Согласно выписке по счетуБанком выполнено зачисление кредита в сумме 400 000 рубля на счет № (т.1 л.д. 19). 

Статьей 309 ГК Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

ФИО11. умер (т. 1 л.д. 61оборот).

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 ГК Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК Российской Федерации в рамках кредитного договора у должника имеются две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.

Таким образом, смерть должника по кредитному договору не влечет прекращения обязательств по нему, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Проценты за неисполнение денежного обязательства наследодателем взимаются по день открытия наследства, а после открытия наследства проценты взимаются за неисполнение денежного обязательства наследником. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Наследование осуществляется по завещанию и по закону (ст. 1111 ГК Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 1113 ГК Российской Федерации со смертью гражданина открывается наследство.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 ГК Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112 ГК Российской Федерации).

В силу абзаца 2 пункта 1 статьи 1175 ГК Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, содержащихся в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из положений вышеприведенных норм материального права и акта их разъяснения применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства переходят к его наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Имеющими значение и подлежащими доказыванию обстоятельствами по настоящему гражданскому делу являются определение объема наследственной массы, круга наследников и кредиторов, установление стоимости наследственного имущества, поскольку объем ответственности наследников по долгам наследодателя ограничен стоимостью перешедшего к ним наследства. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

Статья 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Судом установлено, что наследником на имущество ФИО4, принявшим наследство, является жена ФИО2 (т. 1 л.д. 61-102).

Из материалов дела следует, что заемщик ФИО4 выразил согласие быть застрахованным по программе добровольного страхования (л.д. 8).

21.07.2023 ПАО «Совкомбанк» обратилось в ООО «Совкомбанк страхование жизни» с заявлением о наступлении страхового случая, предоставив расчет задолженности, которая по состоянию на 06.10.2023 составляла 455 456,54 рублей (т. 1 л.д. 224).

Поскольку смерть ФИО4 была признана страховым случаем, 09.10.2023 ООО «Совкомбанк страхование жизни» перечислило банку страховое возмещение в сумме 400 000 рублей. 

Из расчета задолженности следует, что поступившая сумма страхового возмещения была направлена банком на погашение основного долга, который на дату смерти составлял 390 000 рублей и в оставшейся части на погашение процентов за пользование кредитом (т. 1 л.д.16-17).

Согласно условиям договора добровольного страхования и финансовой защиты смерть в результате несчастного случая или болезни является страховым случаем, страховая сумма составляет 400 000 рублей (л.д.), выгодоприобретателями в случае наступления смерти - наследники ФИО4, однако, как установлено в судебном заседании никаких мер по получению страхового возмещения они не предпринимали, в страховую компанию не обращались.

Вместе с тем, исходя их характера спорных отношений и норм права их регулирующих, именно наследник, принявший наследство, в силу универсального правопреемства, становится должником и несет обязанности по исполнению кредитных обязательств наследодателя со дня открытия наследства (обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

Поскольку кредитный договор не расторгнут, начисление Банком процентов за пользование кредитом после смерти заемщика закону не противоречит, и не свидетельствует о злоупотреблении правом со стороны истца.

Судом достоверно установлено, что на день смерти ФИО4принадлежало следующее имущество: земельный участок по адресу: 

<

адрес> (1/2 доли в праве общей долевой собственности) и расположенный на нем жилой дом (1/2 доли в праве общей долевой собственности), транспортное средство - автомобиль ВАЗ 21102, государственный регистрационный знак № (т. 1 л.д. 75-80, 115).

Согласноотчету об оценке рыночной стоимости указанного автомобиля № 275-23 от 11.10.2023, составленной ЧПО ФИО5, его стоимость на ДД.ММ.ГГГГ составляла 53 000 рублей (т. 1 л.д. 71). Указанная стоимость сторонами не оспорена, доказательств иной рыночной стоимости автомобиля суду не представлено. 

При оценке наследственного имущества в виде земельного участка и жилого домапо адресу: 

<

адрес> суд исходит из их кадастровой стоимости на дату смерти заемщика (т. 1 л.д. 111, 112), как из единственно имеющегося доказательств по делу его стоимости, поскольку сведений о рыночной стоимости имущества суду не представлено. 

С учетом изложенного, стоимость наследственного имущества составила: 1/2х(332 089, 86 рублей+266 855, 19 рублей+53 000 рублей) = 325 972, 51 рублей.

Согласно представленного истцом расчета задолженность по кредитному договору 

<

***> от 07.06.2022 составляет 55 456,54 рублей (т. 1 л.д.16-17).

При изложенных обстоятельствах, иск ПАО «Совкомбанк» подлежит удовлетворению в заявленном размере.

По правилам статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию судебные расходы истца по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 1 863,7 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь cт., ст. 194 - 199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, СНИЛС №, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» кредитную задолженность в пределах стоимости наследственного имущества в размере 55 456,54 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 1 863,7 рублей. 

Решение суда может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца после его вынесения в окончательной форме через районный суд.

Судья А.С. Кирпичева 

Решение суда в окончательной форме изготовлено 24.07.2023