Дело № 2-1102/2017

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Киселевский городской суд Кемеровской области в составе

председательствующего судьи – Зоткиной Т.П.,

при секретаре – Оленевой О.С., 

с участием представителя ответчика ФИО1 – адвоката Киселевской коллегии адвокатов №1 Кромовой О.И., представившей удостоверение № от ДД.ММ.ГГГГ и ордер № от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Киселевске

06 июля 2017 года

гражданское дело по иску 

Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк») в лице своего представителя ФИО2, действующей на основании доверенности от № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной до ДД.ММ.ГГГГ со всеми правами стороны в процессе без права передоверия, обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению. 

Свои требования мотивирует тем, что 26 мая 2015 года между АО «Россельхозбанк», кредитором, и ФИО1, заемщиком, было заключено соглашение о кредитовании счета №, путем присоединения заемщика к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее – Правила). 

По условиям соглашения о кредитовании счета АО «Россельхозбанк» обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 92 000,00 руб., а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму не позднее ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты на неё, исходя из процентной ставки в размере 25,9% годовых (п.п. 1-4Соглашения). 

Свои обязанности по соглашению кредитор выполнил в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства в сумме 92 000,00 руб., перечислив их на его расчетный счет, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Пунктами 6.1, 6.2 Соглашения предусмотрена периодичность и способ платежа: ежемесячно минимальными платежами до 25 числа каждого месяца.

Проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга),отражаемый на ссудном счете клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней (п. 5.4.1 Правил).

Согласно п. 5.7 Правил погашение задолженности по договору осуществляется при наличии денежных средств на счете, без дополнительных распоряжений Клиента, путем списания денежных средств со счета клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без дополнительного распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности.

В соответствии с п. 5.8 Правил, в целях погашения задолженности клиент обязуется размещать на счете/дополнительном текущем счете денежные средства в размере минимального платежа в платежный период не позднее платежной даты (включительно). Денежные средства списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы денежных средств достаточной для погашения задолженности), либо в размере имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме).

В силу п. 5.10 Правил, в случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в п. 12 Соглашения. Неустойка начисляется банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по договору в процентах от суммы просроченной задолженности.

Заемщиком в нарушение условий соглашения платежи по кредиту перестали осуществляться, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

На основании п. 7.3.8 Правил стороны установили, что банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение). Данное требование возможно в случае, если просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате задолженности. Требование банка исполнено не было

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 89302,85 руб., из них: 

2 ТРАНШ от ДД.ММ.ГГГГ: по срочному основному долгу - 4 534,42 руб., по просроченному основному долгу - 2 281,01 руб., по срочным процентам - 19,34 руб., по просроченным процентам - 585,98 руб., пени на просроченные проценты - 9,91 руб., а всего 7430,66 руб.;

3 ТРАНШ от ДД.ММ.ГГГГ: по срочному основному долгу - 169,79 руб., по просроченному основному долгу - 89,00 руб., по срочным процентам - 0,73 руб., по просроченным процентам - 22,22 руб., пени на просроченные проценты - 0,36 руб., а всего 282,10 руб.;

4 ТРАНШ от ДД.ММ.ГГГГ: по срочному основному долгу - 985,26 руб., по просроченному основному долгу - 516,43 руб., по срочным процентам - 4,27 руб., по просроченным процентам - 129,09 руб., пени на просроченные проценты - 2,18 руб., а всего 1637,23 руб.;

5 ТРАНШ от ДД.ММ.ГГГГ: по срочному основному долгу - 41623,63 руб., по просроченному основному долгу - 21817,36 руб., по срочным процентам - 180,07 руб., по просроченным процентам - 5453,22 руб., пени на просроченные проценты - 91,86 руб., а всего 69166,14 руб.;

6 ТРАНШ от ДД.ММ.ГГГГ: по срочному основному долгу - 4154,60 руб., по просроченному основному долгу - 2177,66 руб., по срочным процентам - 17,97 руб., по просроченным процентам - 544,91 руб., пени на просроченные проценты - 9,24 руб., итого 6904,38 руб.;

7 ТРАНШ от ДД.ММ.ГГГГ: по срочному основному долгу – 229,01 руб., по просроченному основному долгу - 120,05 руб., по срочным процентам - 0,99 руб., по просроченным процентам - 30,06 руб., пени на просроченные проценты - 0,52 руб., а всего 380,63 руб.;

8 ТРАНШ от ДД.ММ.ГГГГ: по срочному основному долгу - 2012,46 руб., по просроченному основному долгу - 1054,85 руб., по срочным процентам - 8,70 руб., по просроченным процентам - 264,21 руб., пени на просроченные проценты — 4,50 руб., а всего 3 344,72 руб.;

9 ТРАНШ от ДД.ММ.ГГГГ: по срочному основному долгу - 94,48 руб., по просроченному основному долгу - 49,52 руб., по срочным процентам - 0,41 руб., по просроченным процентам - 12,38 руб., пени на просроченные проценты - 0,20 руб., а всего 156,99 руб., которую представитель истца просит взыскать в пользу АО «Россельхозбанк». 

Кроме того, представитель истца просит взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» с ФИО1 проценты за пользование денежными средствами по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из 25,9% годовых, начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, до дня фактического возврата суммы займа и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2879,08 руб.(л.д.2-6). 

Представитель истца АО «Россельхозбанк», будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1, о времени и месте рассмотрения дела извещалась судом путем направления судебных повесток по последнему известному суду месту её регистрации в 

<

адрес>, почтовыми сообщениями с уведомлениями о вручении, которые вернулись в адрес суда с указанием «истек срок хранения». По сведениям отдела адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по 

<

адрес>, ФИО1 была снята с регистрационного учета по адресу 

<

адрес>, ДД.ММ.ГГГГ и в настоящее время регистрации в 

<

адрес> не имеет (л.д.53).

Поскольку место жительство ответчика ФИО1 не известно, определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве её представителя был привлечен адвокат «Некоммерческой организации № 29 «Киселёвской городской коллегии адвокатов № 1 г.Киселевск Кемеровской области» (л.д.68).

Представитель ответчика ФИО1– адвокат «Некоммерческой организации № 29 «Киселёвской городской коллегии адвокатов № 1 г.Киселёвск Кемеровской области» Кромова О.И. в судебном заседании на удовлетворении заявленных требований возражала. 

Суд, заслушав представителя ответчика ФИО1– адвоката Кромову О.И., исследовав письменные материалы дела, находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица Российской Федерации свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, в силу п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ, признается договором присоединения.

Статьей 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

Как было установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк», кредитором, и ФИО1 заемщиком, было заключено соглашение о кредитовании счета (клиент – физическое лицо) № (л.д.9-11). 

На основании п.п.1-4 соглашения о кредитовании счета кредитор обязался предоставить заемщику ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 92000 руб., а заёмщик обязался возвратить полученную сумму не позднее ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты на нее в размере 25,9% годовых. 

Пунктом 6 соглашения установлена периодичность и способ платежа заемщика по договору: ежемесячно, минимальными платежами, до 25 числа каждого месяца.

Подписав соглашение, заемщик присоединился к Правилам предоставления и использования кредитных карт ОАО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее – Правила), подтвердив, что с Правилами и тарифным планом, действующим на момент подписания соглашения, он ознакомлен и согласен. 

Согласно п.2.2 Правил договор заключается путем присоединения клиента к настоящим правилам посредством подписания соглашения, содержащего все существенные условия договора (л.д.12-22).

Банк предоставляет клиенту денежные средства в размере кредитного лимита, а клиент обязуется возвратить задолженность (полученные кредитные средства) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями договора (п.2.3 Правил). 

В соответствии с п. п. 5.1, 5.3 Правил кредитные средства предоставляются клиенту в пределах кредитного лимита и считаются предоставленными со дня отражения задолженности на ссудном счете клиента. 

Проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете Клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней (п. 5.4.1 Правил). 

В силу п. 5.7 Правил, погашение задолженности по договору осуществляется при наличии денежных средств на счете, без дополнительных распоряжений клиента, путем списания денежных средств со счета клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без дополнительного распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности.

Исходя из п. 5.8 Правил, в целях погашения задолженности клиент обязуется размещать на счете/дополнительном текущем счете денежные средства в размере минимального платежа в платежный период не позднее платежной даты (включительно). Денежные средства списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы денежных средств достаточной для погашения задолженности), либо в размере имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме).

Пунктом 5.10. Правил предусмотрено, что в случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в п. 12 соглашения. Неустойка начисляется банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по договору в процентах от суммы просроченной задолженности.

На основании п. 7.3.8 Правил, банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение). Данное требование возможно в случае, если просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

ДД.ММ.ГГГГ истец выполнил свои обязательства по соглашению о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ, перечислив на счет ФИО1 денежные средства в сумме 92 000,00 руб., о чем свидетельствует банковский ордер № (л.д.23).

Как следует из п.6. соглашения о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита и процентов за пользование им должно было осуществляться заемщиком ежемесячно до 25 числам каждого месяца.

Вместе с тем, заемщик нарушала сроки погашения кредита и оплаты процентов за пользование им, нерегулярно вносила платежи. В связи с тем, что по соглашению о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате задолженности (л.д.24-28), которое до настоящего времени ею не исполнено. 

В обосновании исковых требований истцом представлены выписка из лицевого счета ФИО1 (л.д.40-58) и расчет задолженности (л.д.29-39), из которых следует, что задолженность по соглашению о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ по срочному основному долгу составляет 53 803,65 руб., по просроченному основному долгу – 28 105,88 руб., по срочным процентам – 232,48 руб., по просроченным процентам – 7 042,07 руб., пени на просроченные проценты - 118,77 руб. 

Учитывая тот факт, что расчет задолженности по соглашению о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ представителем ответчика ФИО1 – адвокатом Кромовой О.И. в судебном заседании не оспаривался, суд, проверив расчет, находит его обоснованным.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 89302,85 руб., из них :по срочному основному долгу составляет 53 803,65 руб., по просроченному основному долгу – 28 105,88 руб., по срочным процентам – 232,48 руб., по просроченным процентам – 7 042,07 руб., пени на просроченные проценты - 118,77 руб., а также проценты за пользование денежными средствами, исходя из 25,9% годовых, начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, до дня фактического возврата суммы займа. 

При этом оснований для снижения размера неустойки, предусмотренных п.1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ суд не усматривает, поскольку считает, что подлежащая уплате неустойка соразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательства. 

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

В связи с чем, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2879,08 руб., понесенные по платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7,8).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 89302 (восемьдесят девять тысяч триста два) руб. 85 коп., из них: 

2 ТРАНШ от ДД.ММ.ГГГГ: по срочному основному долгу - 4 534,42 руб., по просроченному основному долгу - 2 281,01 руб., по срочным процентам - 19,34 руб., по просроченным процентам - 585,98 руб., пени на просроченные проценты - 9,91 руб., а всего 7430,66 руб.;

3 ТРАНШ от ДД.ММ.ГГГГ: по срочному основному долгу - 169,79 руб., по просроченному основному долгу - 89,00 руб., по срочным процентам - 0,73 руб., по просроченным процентам - 22,22 руб., пени на просроченные проценты - 0,36 руб., а всего 282,10 руб.;

4 ТРАНШ от ДД.ММ.ГГГГ: по срочному основному долгу - 985,26 руб., по просроченному основному долгу - 516,43 руб., по срочным процентам - 4,27 руб., по просроченным процентам - 129,09 руб., пени на просроченные проценты - 2,18 руб.,а всего 1637,23 руб.;

5 ТРАНШ от ДД.ММ.ГГГГ: по срочному основному долгу - 41623,63 руб., по просроченному основному долгу - 21817,36 руб., по срочным процентам - 180,07 руб., по просроченным процентам - 5453,22 руб., пени на просроченные проценты - 91,86 руб., а всего 69166,14 руб.;

6 ТРАНШ от ДД.ММ.ГГГГ: по срочному основному долгу - 4154,60 руб., по просроченному основному долгу - 2177,66 руб., по срочным процентам - 17,97 руб., по просроченным процентам - 544,91 руб., пени на просроченные проценты - 9,24 руб., итого 6904,38 руб.;

7 ТРАНШ от ДД.ММ.ГГГГ: по срочному основному долгу – 229,01 руб., по просроченному основному долгу - 120,05 руб., по срочным процентам - 0,99 руб., по просроченным процентам - 30,06 руб., пени на просроченные проценты - 0,52 руб., а всего 380,63 руб.;

8 ТРАНШ от ДД.ММ.ГГГГ: по срочному основному долгу - 2012,46 руб., по просроченному основному долгу - 1054,85 руб., по срочным процентам - 8,70 руб., по просроченным процентам - 264,21 руб., пени на просроченные проценты — 4,50 руб., а всего 3 344,72 руб.;

9 ТРАНШ от ДД.ММ.ГГГГ: по срочному основному долгу - 94,48 руб., по просроченному основному долгу - 49,52 руб., по срочным процентам - 0,41 руб., по просроченным процентам - 12,38 руб., пени на просроченные проценты - 0,20 руб., а всего 156,99 руб.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты за пользование денежными средствами по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из 25,9% годовых, начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, до дня фактического возврата суммы займа.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2879 (две тысячи восемьсот семьдесят девять) руб. 08 коп. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

В окончательной форме решение принято 10 июля 2017 года. 

Председательствующий - Зоткина Т.П. 

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.