Дело № 2-301/2025 

УИД № 42RS0014-01-2025-000127-10

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Мыски 26 марта 2025 года

Мысковский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Дементьева В.Г.

при секретаре Гуряшевой Е.П., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО6, ФИО7, ФИО8, действующему за себя и в интересах несовершеннолетнего ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 обратилось в суд с иском к ФИО6, ФИО7, ФИО8, действующему за себя и в интересах несовершеннолетнего ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, просит взыскать с ответчиков в свою пользу сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на 28.01.2025 года в размере 86763,31 рубля, в том числе: 73380,74 рублей -просроченный основной долг; 13382,57 рублей - просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Свои требования мотивируют тем, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключили договор на предоставление возобновляемой линии посредством кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. 

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту №99ТКПР24021800600267 от 18.02.2024 года. Также Ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. 

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее -Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк. Памяткой по безопасности при использовании карт. Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком. Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. 

Со всеми вышеуказанными документами Ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. 

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная, ставка за пользование кредитом: 29,8 % годовых. 

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 28 календарных дней с даты формирования отчета по карте. 

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга поставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. 

Заемщик ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО6, ФИО7, ФИО8 являются предполагаемыми наследниками и соответственно, в случае принятия наследства, отвечают по долгам заемщика.

Банком получены сведения о том, что после смерти заемщика нотариусом ФИО5 открыто наследственное дело №

Поскольку платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету за период с 31.07.2024 года по 28.01.2025 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 86763,31 рубля. 

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО9, действующая на основании доверенности №-Д от 03.12.2024 года (л.д. 12-15) в судебное заседание не явилась, о дне и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в отсутствие представителя, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает, о чем указала в исковом заявлении (оборот л.д.6).

Ответчик ФИО6 в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие представителя, с исковыми требованиями не согласен, поскольку наследство не принимал, о чем представил в суд письменное заявление (л.д.72).

Ответчик ФИО7 в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие представителя, с исковыми требованиями не согласен, поскольку наследство не принимал, о чем представил в суд письменное заявление (л.д.73).

Ответчик ФИО8, действующий за себя и в интересах несовершеннолетнего ФИО1, в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, с исковыми требованиями не согласен, поскольку наследство не принимал, о чем представил в суд письменное заявление (л.д.74,84,113). Помимо этого, он представил в суд заявление (л.д. 78), из которого следует, что брак между ним и ФИО2 был расторгнут ДД.ММ.ГГГГ. После смерти ФИО2 им было установлено попечительство над несовершеннолетним ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, согласно постановления Администрации Мысковского городского округа от 08.07.2024 года №-п. По направлению органов опеки и попечительства для получения замороженных выплат, находящихся на счетах он обратился в нотариальную контору, где было открыто наследственное дело №. После ознакомления с собранными сведениями у нотариуса, им было принято решение на основании п. 2 ст.1157 ГК РФ отказаться от наследства и свидетельства о праве на наследство не получать.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 НК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора. 

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых

договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, возможность использования аналога собственноручной подписи для заключения кредитного договора прямо предусмотрена нормами Федерального закона №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» и нормами Гражданского законодательства.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Судом установлено, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 18.02.2024 года был заключен эмиссионный контракт № на представление возобновляемой кредитной линии (л.д. 35-37), по условиям которого заемщику был открыт банковский счет №.

В соответствии с п. 4.1 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная, ставка за пользование кредитом: 29,8 % годовых. 

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. 

Согласно п. 14 Индивидуальных условий заемщик был ознакомлен с содержанием Общих условий, Тарифов банка, Памяткой, согласен с ними и обязуется их исполнять.

В соответствии с п. 1.1 Общих условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (л.д. 23, настоящие Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк (л.д.30), Памяткой по безопасности при использовании карт (л.д.24-26,27-29), надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги (л.д. 31), предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 28 календарных дней с даты формирования отчета по карте. 

Согласно выписке по счету (л.д. 20-21) ФИО2 использовала денежные средства банка, однако в последующем ненадлежащим образом выполнял свои обязанности по гашению задолженности, а именно, производил платежи по займу нерегулярно, с нарушением установленного графика гашения задолженности, и в суммах, меньших установленного минимального месячного платежа. 

Согласно представленному истцом расчету (л.д. 8-11) по состоянию на 28.01.2025 года задолженность по счету международной банковской карты ПАО «Сбербанк России» № составила 86763,31 рубля, в том числе: 73380,74 рублей -просроченный основной долг; 13382,57 рубля - просроченные проценты.

Судом проверен представленный истцом расчет, признан арифметически верным, соответствующим условиям договора и действующему законодательству. Достоверность данного расчета ответчиками не оспорена, доказательств иного суду не представлено. 

Заемщик ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти № (л.д. 59), свидетельством о смерти (л.д.70,81). 

Полагая, что обязательства заемщика носят имущественный характер, и не обусловлены личностью заемщика, данные обязательства, входя в состав наследства, переходят к его наследникам в порядке универсального правопреемства, Банк в соответствии со ст. 1175 ГК РФ просит взыскать задолженность по кредитному договору с ответчиков, являющихся наследниками ФИО2

Как следует из свидетельства о расторжении брака (л.д. 69,80) брак между ФИО8 и ФИО2 был прекращен ДД.ММ.ГГГГ на основании решения мирового судьи судебного участка № 

<

адрес>.

На основании постановления администрации Мысковского городского округа от 08.07.2024 года №-п (л.д. 79) над несовершеннолетним ФИО1,ДД.ММ.ГГГГ года рождения, установлено попечительство, поскольку его мать ФИО3 решением Мысковского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ была лишена родительских прав, а отец ФИО6 умер ДД.ММ.ГГГГ. Попечителем назначен ФИО8.

Согласно ответа нотариуса Мысковского нотариального округа Кемеровской области-Кузбасса ФИО4 от 13.02.2025 года (л.д. 60) в ее производстве находится наследственное дело № после смерти ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ. Наследником является ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Попечитель ФИО8. На ДД.ММ.ГГГГ свидетельства о праве на наследство не выдавались.

Как следует из представленных нотариусом сведений о банковских счетах наследодателя (л.д. 61,108) на имя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ в ПАО «Сбербанк России» открыты следующие счета: №, дата открытия ДД.ММ.ГГГГ, остаток на дату смерти 0,00 рублей, №, дата открытия ДД.ММ.ГГГГ, остаток на дату смерти 3618,19 рублей, №, дата открытия ДД.ММ.ГГГГ, остаток на дату смерти 0,00 рублей.

Как видно из справки об остатках денежных средств на счетах (л.д. 62) в Кемеровском ПФ АО «Россельхозбанк» на имя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, открыты следующие счета: №, дата открытия ДД.ММ.ГГГГ, остаток 468,26 рублей, №, дата открытия ДД.ММ.ГГГГ, остаток 0,00 рублей.

Согласно справки СФР за № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 63) ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершая ДД.ММ.ГГГГ, являлась получателем следующих видов выплат, которые остались неполученными в связи со смертью: доп. до соц. нормы в размере 787,02 рублей за июнь 2024 года, страховая пенсия по старости за июнь 2024 года в размере 12220,18 рублей, итого 13007,20 рублей. 

Согласно ответа нотариуса Мысковского нотариального округа Кемеровской области-Кузбасса ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 86) в ее производстве находится наследственное дело № после смерти ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ. Наследником по закону является ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. В наследственном деле имеются заявления об отказе от доли на наследства в пользу ФИО1 от имени ФИО6, ФИО7. На ДД.ММ.ГГГГ свидетельства о праве на наследство не выдавались.

Из полученного по запросу суда ответа из Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии (л.д. 87) следует, что в Едином государственном реестре недвижимости отсутствует сведения о правообладателе ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Пунктами 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Таким образом, к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти.

В пункте 49 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей.

По смыслу вышеуказанных норм получение свидетельства о праве на наследство является правом наследника, и независимо от его получения наследник считается принявшим наследство, если он обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства.

ПАО «Сбербанк России» направил в адрес предполагаемых наследников ФИО10, ФИО7, ФИО8 (л.д. 16,17,18), требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, в котором просил сумму задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору в размере 83964,85 рубля погасить не позднее 20.01.2025 года. До настоящего времени задолженность не погашена.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку единственным наследником, принявшим наследство является ФИО1 в лице его законного представителя ФИО8, при этом стоимость перешедшего к ответчику имущества (денежные средства на счетах, недополученная страховая пенсия), согласно представленным сведениям составляет 17093,65 рублей (л.д. 61,62,63), то именно с ФИО8, действующего в интересах несовершеннолетнего ФИО1, подлежит взысканию задолженность по счету 

Учитывая, что при жизни ФИО2 не исполнила свое обязательство перед банком по погашению задолженности по кредитному договору, а ответчик, ФИО8, действующий в интересах за несовершеннолетнего ФИО1, приняв наследство после её смерти, не предпринял меры к погашению задолженности по кредитному договору на момент рассмотрения данного дела, и в силу закона отвечает по долгам наследодателя, суд взыскивает с ответчика ФИО8, действующий в интересах за несовершеннолетнего ФИО1, в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 задолженность по счету международной банковской карты № в силу ст. 1175 ГК РФ в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, в размере 17093,65 рубля. 

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О судебной практике по делам о наследовании").

Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то в данном случае исковые требования о взыскании задолженности по счету международной банковской карты № в сумме, превышающей стоимость принятого ФИО8, действующего в интересах несовершеннолетнего ФИО1, наследственного имущества, то есть превышающей 17093,65 рублей удовлетворению не подлежат.

Из заявленной ПАО «Сбербанк России» суммы иска в процентном соотношении взыскано 19,70% (17093,65 рубля из 86763,31 рубля), следовательно, в силу положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 788 рублей (4000 рублей *19,70%).

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО8, 

<

данные изъяты> действующего в интересах несовершеннолетнего ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения №8615 (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по счету международной банковской карты №, в пределах стоимости принятого наследственного имущества, в общем размере 17093 (семнадцать тысяч девяносто три) рубля 65 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 788 (семьсот восемьдесят восемь) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Мысковский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 26.03.2025 года.

Председательствующий судья В.Г. Дементьев