№ 2-196/2019

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации 

г.Ишим 06 февраля 2019 года

Ишимский городской суд Тюменской области

в составе: председательствующего судьи Клишевой И.В.

с участием ответчика ФИО1

при секретаре: Карповой В.Л. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования № (…) от 18 июля 2012 года, в размере 79406 рублей 23 копеек, в том числе 49368, 39 рублей - задолженность по основному долгу, 30037,84 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, расходы по оплате государственной пошлины в размере – 2582, 19 рублей.

Требования мотивированы тем, что 18.07.2012 между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования № (…), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 49368,39 рублей, сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Подписав договор, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательств, предоставил заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

По состоянию на 16.07.2018 г. задолженность по договору составляет 79406,23 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 13.04.2015 по 16.07.2018 г.

Представитель ПАО КБ «Восточный» при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился.

Ответчик ФИО1 с иском о взыскании суммы основного долга не согласна, просит в этой части иска отказать, проценты за пользование кредитом просит взыскать частично, просит применить срок исковой давности (письменные возражения ( л.д. 59). Считает, что задолженность по основному долгу образовалась по состоянию на 27 апреля 2015 года, на момент обращения в суд срок обращения в суд истек,, проценты за пользование кредитом подлежат взысканию за период с 06 декабря по 16 июля 2018 года согласно расчета. 

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковое заявление подлежащим частичному удовлетворению. 

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу, полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ и ч. 1. ст. 819 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно заявлению на заключение Соглашения о кредитовании счета№(…) в Открытом акционерном обществе «Восточный экспресс банк» (л.д. 5) ФИО1 просит ей выдать кредитную карту Первую с лимитом кредитования 50000 рублей под 30 % годовых, полная стоимость кредита 76%, максимальный размер минимального платежа 6574 рубля, срок предоставления до востребования, дата платежа согласно счет выписке ( л.д. 5).Также ФИО1 подано заявление на заключение договора о дистанционном банковском обслуживании с номером основного счета № (…).

Как следует из выписки из лицевого счета за период с 01 мая 2011 года по16 июля 2018 года № (…) ( л.д. 10-17), кредит ФИО1 был выдан 19 июля 2012 года в сумме 800 рублей, в связи с чем банковская карта была активирована. Данная выписка подтверждает активное пользование банковской картой ответчиком до 27 апреля 2015 года.

Из расчета по основному долгу следует, что всего денежных средств за период с 20 августа 2012 года было снято по кредиту -162541,78 рублей, оплачено 113173 рубля 39 копеек, долг на 27 апреля 2015 года составляет 49368 рублей 39 копеек.

Из расчета также следует, что проценты за пользование кредитом оплачивались по 12 июня 2013 года, было оплачено 15456 рублей 82 копейки, начислено процентов 45494 рубля 66 копеек, задолженность составляет 30037 рублей 84 копейки.

Согласно Типовых условий кредитования счета: п. 2.1. В рамках Договора кредитования Банк открывает Клиенту текущий банковский счет (далее по тексту – ТБС), выпускает Клиенту Карту, предназначенную для совершения Клиентом операций с денежными средствами, находящимися на ТБС, и предоставляет Лимит кредитования. 

2.2. При отсутствии или недостаточности денежных средств на ТБС для осуществления расходных операций по ТБС Банк предоставляет Клиенту Кредит в пределах Лимита кредитования, а Клиент обязуется погашать Кредитная задолженность путем внесения на ТБС Минимального обязательного платежа в течение Платежного периода. Кредит предоставляется в течение Срока действия Лимита кредитования. 

2.3. Лимит кредитования устанавливается Банком в размере, указанном в Заявлении Клиента (при этом Лимит кредитования становиться доступен Клиенту не позднее дня, следующего за днем Активации карты). 

2.3.1. При превышении установленного Лимита кредитования (Неразрешенный овердрафт) Банк ежедневно на сумму превышения начисляет установленные Тарифами Банка пени. 2.4. Окончательное погашение Кредитной задолженности должно быть произведено в порядке, установленном п.п.4.10-4.13 настоящих Типовых условий. 2.5. Договор кредитования может быть заключен с любым физическим лицом, при предоставлении им документа, удостоверяющего личность. 4.10. Срок окончательного расчета по Договору кредитования определяется моментом востребования Кредитной задолженности Банком. С целью полного погашения Клиентом Кредитной задолженности Банк выставляет Клиенту заключительный счет-выписку, направляемый Клиенту заказным письмом с уведомлением о вручении, в котором указывается сумма заключительного обязательного платежа. Погашение Кредитной задолженности (уплата заключительного обязательного платежа) должно быть произведено Клиентом в течение 60 (Шестидесяти) дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки), путем внесения денежных средств на ТБС. При погашении Кредитной задолженности по Договору кредитования путем внесения денежных средств через Платежную организацию обязанность Клиента по внесению заключительного обязательного платежа считается надлежаще исполненной, если денежные средства переданы в Платежную организацию до истечения вышеуказанного срока. При этом в течение указанного выше срока Клиент не освобождается от обязанности по очередному внесению МОП на ТБС. 

Учитывая, что указанный кредитный договор не имеет срока ( до востребования), даты платежа по договору соответствуют счет выписке, предоставляемой банком, а также условие договора, по которому Банк имеет право изменять минимальный обязательный платеж, суд считает выводы ответчика о том, что задолженность по основному долгу должна быть выплачена на момент ее образования являются неверными.

Согласно расчету процентов за пользование кредитом уменьшение задолженности по основному долгу предусмотрено с учетом ежемесячных платежей до июля 2018 года.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права ( п.1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения ( п.2).

В соответствии с п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Обращение истца с указанным иском последовало 06.12.2018 года (л.д. 2), соответственно задолженность подлежит расчету с 06 декабря 2015 года. 

В расчете сумма основного долга на период с 06 декабря 2015 года составляет 38661 рублей 96 копеек, проценты за пользование кредитом за период с 06 декабря 2015 года по 16 июля 2018 года составляют19993 рубля 91 копейка, в этих суммах требования подлежат удовлетворению, в остальной части иска надлежит отказать за пропуском срока исковой давности.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1959 рублей 68 копеек пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст.ст.56,98, 194-198 ГПК РФ, ст.ст.200, 309,310, 811 Гражданского кодекса РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования удовлетворить частично. 

Взыскать в пользу ПАО КБ «Восточный» с ФИО1 задолженность по договору № (…) от 18.07.2012 года в размере 58655 рублей 87 копеек, из них сумма основного долга 38661 рублей 96 копеек, проценты за пользование кредитом 19993, 91 рублей, а также расходы по государственной пошлине в сумме 1959 рублей 68 копеек, в остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Ишимский городской суд в течение месяца с момента написания решения в окончательной форме. 

Председательствующий: 

Решение составлено в окончательной форме 11 февраля 2019 года.

Согласовано:

Судья Ишимского городского суда И.В. Клишева