Дело № 2-685/2020 г.

39RS0010-01-2020-000833-39

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 ноября 2020 года г. Багратионовск

Багратионовский районный суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Жестковой А.Э.,

при секретаре Матросовой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Коммерческий Банк «ЕвроситиБанк», в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество Коммерческий Банк «ЕвроситиБанк» (далее – ПАО КО «ЕвроситиБанк», Банк, истец), в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее ответчик, заемщик) о взыскании кредитной задолженности в сумме 488477,81 рубль, возмещении судебных расходов по уплате госпошлины в сумме 8084,80 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, банк предоставил последнему кредит в сумме 200000 рублей сроком погашения до 29.09.2017 г., с уплатой процентов по ставке 23% годовых. Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью, ответчик ФИО9 в нарушение условий заключенного договора ненадлежащим образом исполнял обязательства по его погашению, в связи с чем образовалась задолженность. Согласно расчету по состоянию на 21.05.2018 г. задолженность заемщика по кредитному договору составляет 488477,81 рубль, из которых сумма просроченного основного долга – 200000 рублей, сумма просроченных процентов – 121364,36 рублей, штрафные санкции на просроченный основной долг - 110481,14 рублей, штрафные санкции на просроченные проценты – 56632,31 рубль. Приведенные обстоятельства явились основанием для обращения в суд с настоящим иском.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания Банк извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Участвующий в предварительном судебном заседании 29.09.2020 г. представитель банка ФИО2 требования о взыскании кредитной задолженности поддержал, пояснив, что запрашиваемую судом выписку по счету заемщика представить суду не возможно, в связи с тем, что электронная база не была передана от бывшего руководства Банка временному руководству – Агентству, база уничтожена. Имеются лишь сведения, переданные банком в Национальное бюро кредитных историй. Согласно таким сведениям текущая задолженность ответчика на июнь 2016 г. составляет 143348 рублей (л.д. 

<

данные изъяты>).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи извещенным о времени и месте его проведения, представив возражения относительно заявленных Банком требований. В своих возражениях ФИО1, не оспаривая факт заключения кредитного договора, указал, что истцом требуемая ко взысканию сумма сильно завышена. Им был оплачен основной долг в сумме 100000 рублей, последний платеж внесен в августе 2016 г. Ходатайствовал о снижении неустойки на основании положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ вследствие её несоразмерности последствиям нарушенного обязательства. Просил учесть также то, что он в настоящее время не трудоустроен.

Исследовав письменные материалы настоящего гражданского дела, обозрев материалы гражданского дела № г. по заявлению о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности, суд приходит к следующему.

На основании п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно положению ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819, ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами. 

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (статья 807 ГК РФ в редакции ФЗ, действующего на дату заключения кредитного договора).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «ЕвроситиБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого, банк предоставил заемщику кредит на потребительские цели, на условиях срочности, возвратности, платности и обеспеченности денежных средств в сумме 200000 рублей, на срок до 29.09.2017 г. (л.д. 

<

данные изъяты>).

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора - приложение № (л.д. 

<

данные изъяты>).

Процентная ставка по пользование кредитом установлена в размере 23% годовых (пункт 4 договора) (л.д. 

<

данные изъяты>).

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил, перечислив денежные средства на расчетный счет заемщика №, открытый в соответствии с условиями кредитного договора на имя ФИО1 в данном кредитной организации (л.д. 

<

данные изъяты>).

Таким образом, договор займа денежных средств между ОАО КБ «ЕвроситиБанк» и ФИО1 считается заключенным.

Факт заключения кредитного договора и получения по нему денежных средств заемщиком ФИО1 не оспаривается.

В соответствии с условиями кредитного договора (п. 2.1, 6.1, 8) и графика платежей заемщик принял обязательства ежемесячно, в дату, указанную в графике, начиная с 10.11.2015 г., погашать кредит в сумме 10672 рубля (последний платеж 29.09.2017 г. – 6322,66 рубля), которая включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга. 

В случае нарушения графика платежей по кредиту, выразившегося в непогашении либо несвоевременном погашении кредита или его части, процентов за пользование кредитом, ФИО1 принял обязательства уплатить банку неустойку на просроченную задолженность в размере 0,1% за каждый календарный день просрочки (пункты 12.2., 12.3 кредитного договора).

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № у ПАО КБ «ЕвроситиБанк» с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций (л.д. 

<

данные изъяты>).

Решением Арбитражного суда Московской области от 27.09.2016 по делу № ПАО КБ «ЕвроситиБанк» признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, полномочия конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 

<

данные изъяты>).

Конкурсное производство определением арбитражного суда Московской области от ДД.ММ.ГГГГ продлено до ДД.ММ.ГГГГ, в последующем продлено до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 

<

данные изъяты>).

Согласно положениям ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как указывает истец, в нарушение требований ст. ст. 309, 310, 809, 819 ГК РФ, а также условий кредитного договора обязательства ФИО1 не исполняются. Согласно представленному банком расчету (л.д. 

<

данные изъяты>), ни одного платежа в счет погашения кредита ответчиком не внесено, в результате чего образовалась задолженность в общей сумме 488477,81 рубль.

Требование Банка, в лице конкурсного управляющего, направленное в адрес заемщика 01.06.2018 г. о погашении задолженности по уплате основного долга, процентов и неустойки по состоянию на 21.05.2018 г., указывает истец, заемщиком до настоящего времени не исполнено, задолженность не погашена (л.д. 

<

данные изъяты>).

Банк считая, что ответчик не внес ни одного платежа, допустив просрочку погашения кредитной задолженности, обратился в суд с настоящим иском.

В соответствии со статьей 123 Конституции РФ и статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ) гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, что предполагает предоставление участвующим в судебном разбирательстве сторонам доказательства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик, возражая против довода банка о невнесении платежей в счет погашения кредита, представил суду возражения, указав, что им последний платеж был внесен в августе 2016 г.

Кроме того, из материалов гражданского дела о выдаче судебного приказа следует, что ФИО1 были внесены в счет погашения задолженности денежные средства, а именно по приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 24126,29 рублей, № от ДД.ММ.ГГГГ – 7889,71 рубль, № от ДД.ММ.ГГГГ - 960,48 рубля.

Факт внесения ФИО1 денежных средств в счет исполнения кредитных обязательств истцом не оспорен и поскольку истец не опроверг, представленные ответчиком доказательства погашения кредитной задолженности, подтвержденные приходными кассовыми ордерами о внесении денежных средств на счет заемщика, учитывая, что добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, суд оценивает данные платежные документы, как доказательство внесения ФИО1 денежных средств в счет погашения кредита.

Кроме того, исходя из сведений представленных ПАО КБ «ЕвроситиБанк» в адрес АО «Национальное бюро кредитных историй», зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях» услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг (л.д. 

<

данные изъяты>), ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, является субъектом кредитной истории, размер его текущей задолженности по кредитному договору на 10.06.2016 г. составляет 143248 рублей, просрочки платежа на дату 10.06.2016 г. не имеется.

Иных доказательств исполнения принятых на себя обязательств, ФИО1 не представлено, тогда как именно на нем лежит такая обязанность.

Согласно положениям статьи 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Положения статьи 319 ГК РФ, устанавливающие очередность погашения требований по денежному обязательству, могут быть изменены соглашением сторон. Однако соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 ГК РФ.

Материалами дела не подтверждено что стороны установили иной порядок погашения задолженности по кредиту.

Таким образом, внесенные ответчиком денежные средства в общем размере 32976,48 рублей подлежат учету в счет погашения просроченных процентов за пользование кредитом и основной суммы долга. 

Расчет по состоянию на 21.05.2018 г. приведен судом ниже.

Расчет суммы основного долга:

Период задолженности

Остаток основного долга (руб.)

Выдача основного долга (руб.)

Погашение основного долга (руб.)

Остаток задолженности по основному долгу (руб.)

Дата платежа

Дата фактического погашения (отражены в выписке по лицевому счету)

Суммы погашения основного долга (отражены в выписке по лицевому счету)

Общая сумма ФИО3 основного долга (руб.)

1

2

3

4

5

6

7

8

9

В соответствии с данными НБКИ входящий остаток 143 248 руб.

01.01.1900

10.06.2016

143 248,00

0,00

1 384,82

141 863,18

10.06.2016

-

0,00

1 384,82

11.06.2016

11.07.2016

141 863,18

0,00

7 949,08

133 914,10

11.07.2016

-

0,00

9 333,90

12.07.2016

10.08.2016

133 914,10

0,00

8 008,29

125 905,81

10.08.2016

-

0,00

11.08.2016

09.09.2016

125 905,81

0,00

7 352,52

118 553,29

12.09.2016

09.09.

2016

24 694,71

0,00

10.09.2016

12.09.2016

118 553,29

0,00

816,40

117 736,89

-

0,00

816,40

13.09.2016

10.10.2016

117 736,89

0,00

8 390,77

109 346,12

10.10.2016

-

0,00

9 207,17

11.10.2016

10.11.2016

109 346,12

0,00

8 489,11

100 857,01

10.11.2016

-

0,00

17 696,28

11.11.2016

13.12.2016

100 857,01

0,00

8 717,25

92 139,76

13.12.2016

-

0,00

26 413,53

14.12.2016

10.01.2017

92 139,76

0,00

8 811,30

83 328,46

10.01.2017

-

0,00

35 224,83

11.01.2017

10.02.2017

83 328,46

0,00

8 988,71

74 339,75

10.02.2017

-

0,00

44 213,54

11.02.2017

10.03.2017

74 339,75

0,00

9 303,72

65 036,03

10.03.2017

-

0,00

53 517,26

11.03.2017

10.04.2017

65 036,03

0,00

9 342,95

55 693,08

10.04.2017

-

0,00

62 860,21

11.04.2017

10.05.2017

55 693,08

0,00

9 560,29

46 132,79

10.05.2017

-

0,00

72 420,50

11.05.2017

13.06.2017

46 132,79

0,00

9 710,59

36 422,20

13.06.2017

-

0,00

82 131,09

14.06.2017

10.07.2017

36 422,20

0,00

9 903,92

26 518,28

10.07.2017

-

0,00

92 035,01

11.07.2017

10.08.2017

26 518,28

0,00

10 091,58

16 426,70

10.08.2017

-

0,00

102 126,59

11.08.2017

11.09.2017

16 426,70

0,00

10 287,53

6 139,17

11.09.2017

-

0,00

112 414,12

12.09.2017

29.09.2017

6 139,17

0,00

6 139,17

0,00

29.09.2017

-

0,00

118 553,29

30.09.2017

21.05.2018

0,00

0,00

0,00

0,00

-

-

0,00

118 553,29

��������������������

0,00

итого пога-

шено:

24694,71 руб.

итого просрочено:

118553,29 руб.

Расчет суммы просроченных процентов:

Период начисления

Размер процентов за пользование кредитом

Количество дней в периоде начисленияОстаток основного долга (руб.)Сумма начисленных процентов (руб.)Дата платежаДата фактического погашения (отражены в выписке по лицевому счету)Суммы погашения процентов (отражены в выписке по лицевому счету)Общая сумма просроченных процентов нарастающим итогом (руб.)12345678910.06.201630.06.20162321143 248,001 890,4011.07.2016-0,00

1 890,40

01.07.2016

31.07.2016

23

31

143 248,00

2 790,60

10.08.2016

-

0,00

4 681,00

09.09.2016

4 681,00

0,00

01.08.2016

31.08.2016

23

31

143 248,00

2 790,60

12.09.2016

-

0,00

0,00

01.09.2016

09.09.2016

23

9

143 248,00

810,17

10.10.2016

09.09.2016

3 600,77

0,00

10.09.2016

30.09.2016

23

21

118 553,29

1 564,51

-

0,00

1 564,51

01.10.2016

31.10.2016

23

31

118 553,29

2 309,52

10.11.2016

-

0,00

3 874,03

01.11.2016

30.11.2016

23

30

118 553,29

2 235,02

13.12.2016

-

0,00

6 109,05

01.12.2016

31.12.2016

23

31

118 553,29

2 309,52

10.01.2017

-

0,00

8 418,57

01.01.2017

31.01.2017

23

31

118 553,29

2 315,85

10.02.2017

-

0,00

10 734,42

01.02.2017

28.02.2017

23

28

118 553,29

2 091,73

10.03.2017

-

0,00

12 826,15

01.03.2017

31.03.2017

23

31

118 553,29

2 315,85

10.04.2017

-

0,00

15 142,00

01.04.2017

30.04.2017

23

30

118 553,29

2 241,14

10.05.2017

-

0,00

17 383,14

01.05.2017

31.05.2017

23

31

118 553,29

2 315,85

13.06.2017

-

0,00

19 698,99

01.06.2017

30.06.2017

23

30

118 553,29

2 241,14

10.07.2017

-

0,00

21 940,13

01.07.2017

31.07.2017

23

31

118 553,29

2 315,85

10.08.2017

-

0,00

24 255,98

01.08.2017

31.08.2017

23

31

118 553,29

2 315,85

11.09.2017

-

0,00

26 571,83

01.09.2017

29.09.2017

23

29

118 553,29

2 166,44

29.09.2017

-

0,00

26 571,83

30.09.2017

31.10.2017

23

32

118 553,29

2 390,55

-

-

0,00

31 128,82

01.11.2017

30.11.2017

23

30

118 553,29

2 241,14

-

-

0,00

33 369,96

01.12.2017

31.12.2017

23

31

118 553,29

2 315,85

-

-

0,00

35 685,81

01.01.2018

31.01.2018

23

31

118 553,29

2 315,85

-

-

0,00

38 001,66

01.02.2018

28.02.2018

23

28

118 553,29

2 091,73

-

-

0,00

40 093,39

01.03.2018

31.03.2018

23

31

118 553,29

2 315,85

-

-

0,00

42 409,24

01.04.2018

30.04.2018

23

30

118 553,29

2 241,14

-

-

0,00

44 650,38

01.05.2018

21.05.2018

23

21

118 553,29

1 568,80

-

-

0,00

46 219,18

итого срочных процентов

0,00

итого погашено:

8 281,77 руб.

итого просроче-

но:

46 219,18 руб.

Расчет суммы штрафных санкция на просроченный основной долг:

Период начисления

Сумма просроченного основного долга (таб. 1)

Размер штрафных санкций

Кол-во дней начисления

Суммы начисленных штрафных санкций

Дата платежа

Суммы погашения штрафных санкций (отражены в выписке по лицевому счету)

Общая сумма задолженности по штрафным санкциям по основному долгу (руб.)

1

2

3

4

5

6

7

8

11.06.2016

11.07.2016

1 384,82

0,10%

31

42,93

-

0,00

42,93

12.07.2016

10.08.2016

9 333,90

0,10%

30

280,02

-

0,00

322,95

11.08.2016

09.09.2016

17 342,19

0,10%

30

520,27

-

0,00

843,22

13.09.2016

10.10.2016

816,40

0,10%

28

22,86

-

0,00

866,08

11.10.2016

10.11.2016

9 207,17

0,10%

31

285,42

-

0,00

1 151,50

11.11.2016

13.12.2016

17 696,28

0,10%

33

583,98

-

0,00

1 735,48

14.12.2016

10.01.2017

26 413,53

0,10%

28

739,58

-

0,00

2 475,06

11.01.2017

10.02.2017

35 224,83

0,10%

31

1 091,97

-

0,00

3 567,03

11.02.2017

10.03.2017

44 213,54

0,10%

28

1 237,98

-

0,00

4 805,01

11.03.2017

10.04.2017

53 517,26

0,10%

31

1 659,04

-

0,00

6 464,05

11.04.2017

10.05.2017

62 860,21

0,10%

30

1 885,81

-

0,00

8 349,86

11.05.2017

13.06.2017

72 420,50

0,10%

34

2 462,30

-

0,00

10 812,16

14.06.2017

10.07.2017

82 131,09

0,10%

27

2 217,54

-

0,00

13 029,70

11.07.2017

10.08.2017

92 035,01

0,10%

31

2 853,09

-

0,00

15 882,79

11.08.2017

11.09.2017

102 126,59

0,10%

32

3 268,05

-

0,00

19 150,84

12.09.2017

29.09.2017

112 414,12

0,10%

18

2 023,45

-

0,00

21 174,29

30.09.2017

21.05.2018

118 553,29

0,10%

234

27 741,47

-

0,00

48 915,76

Итого пени:

48 915,76

Расчет суммы штрафных санкций на просроченные проценты:

Период начисления

Сумма просроченных процентов (таб. 2)

Размер штрафных санкций

Кол-во дней начисления

Суммы начисленных штрафных санкций

Дата платежа

Суммы погашения штрафных санкций (отражены в выписке по лицевому счету)

Общая сумма задолженности по штрафным санкциям по просроченным процентам (руб.)

1

2

3

4

5

6

7

8

12.07.2016

10.08.2016

1 890,40

0,10%

30

56,71

-

0,00

56,71

11.08.2016

09.09.2016

4 681,00

0,10%

30

140,43

-

0,00

197,14

11.10.2016

10.11.2016

1 564,51

0,10%

31

48,50

-

0,00

245,64

11.11.2016

13.12.2016

3 874,03

0,10%

33

127,84

-

0,00

373,48

14.12.2016

10.01.2017

6 109,05

0,10%

28

171,05

-

0,00

544,53

11.01.2017

10.02.2017

8 418,57

0,10%

31

260,98

-

0,00

805,51

11.02.2017

10.03.2017

10 734,42

0,10%

28

300,56

-

0,00

1 106,07

11.03.2017

10.04.2017

12 826,15

0,10%

31

397,61

-

0,00

1 503,68

11.04.2017

10.05.2017

15 142,00

0,10%

30

454,26

-

0,00

1 957,94

11.05.2017

13.06.2017

17 383,14

0,10%

34

591,03

-

0,00

2 548,97

14.06.2017

10.07.2017

19 698,99

0,10%

27

531,87

-

0,00

3 080,84

11.07.2017

10.08.2017

21 940,13

0,10%

31

680,14

-

0,00

3 760,98

11.08.2017

11.09.2017

24 255,98

0,10%

32

776,19

-

0,00

4 537,17

12.09.2017

29.09.2017

26 571,83

0,10%

18

478,29

-

0,00

5 015,46

30.09.2017

31.10.2017

26 571,83

0,10%

32

850,30

-

0,00

5 865,76

01.11.2017

30.11.2017

31 128,82

0,10%

30

933,86

-

0,00

6 799,62

01.12.2017

31.12.2017

33 369,96

0,10%

31

1 034,47

-

0,00

7 834,09

01.01.2018

31.01.2018

35 685,81

0,10%

31

1 106,26

-

0,00

8 940,35

01.02.2018

28.02.2018

38 001,66

0,10%

28

1 064,05

-

0,00

10 004,40

01.03.2018

31.03.2018

40 093,39

0,10%

31

1 242,90

-

0,00

11 247,30

01.04.2018

30.04.2018

42 409,24

0,10%

30

1 272,28

-

0,00

12 519,58

01.05.2018

21.05.2018

44 650,38

0,10%

21

937,66

-

0,00

13 457,24

Итого пени:

13 457,24

СУММА СРОЧНОГО ОСНОВНОГО ДОЛГА:

0,00 

СУММА ПРОСРОЧЕННОГО ОСНОВНОГО ДОЛГА:

118 553,29 

СУММА СРОЧНЫХ ПРОЦЕНТОВ:

0,00 

СУММА ПРОСРОЧЕННЫХ ПРОЦЕНТОВ:

46 219,18 

ШТРАФНЫЕ САНКЦИИ НА ПРОСРОЧЕННЫЙ ОСНОВНОЙ ДОЛГ:

48 915,76 

ШТРАФНЫЕ САНКЦИИ НА ПРОСРОЧЕННЫЕ ПРОЦЕНТЫ:

13 457,24 

ИТОГО:

227 145,47 руб.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о том, что имеются основания для досрочного возврата ФИО1 банку оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися банку процентами в размере 164772 рубля 47 копеек (118 553,29 руб. +46 219,18 руб.).

Разрешая требование банка о взыскании неустойки, исчисленной на суммы основного долга и просроченных процентов, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Правила статьи 333 ГК РФ предусматривают право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку (штраф) в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки (штрафа) последствиям нарушения обязательства Кодекс предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Согласно Постановлению Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с физических лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Как указал Конституционный Суд Российской Федерации в Постановлении от 24.06.2009 года № 11-П, в силу статей 17 (часть 3) и 55 (часть 3) Конституции Российской Федерации исходящее из принципа справедливости конституционное требование соразмерности установления правовой ответственности предполагает в качестве общего правила ее дифференциацию в зависимости от тяжести содеянного, размера и характера причиненного ущерба, степени вины правонарушителя и иных существенных обстоятельств, обусловливающих индивидуализацию при применении взыскания.

Неустойка является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление нарушенных прав.

Неустойка должна соответствовать последствиям нарушения, меры гражданско-правовой ответственности должны носить соразмерный характер, применяться к нарушителю с учетом фактических обстоятельств дела (в том числе с учетом размера и характера причиненного вреда), а также соответствовать требованиям разумности и справедливости.

Ответчик ФИО1 указывает на необходимость снижения данной суммы по разумного предела.

Условиями указанного выше кредитного договора предусмотрено, что в случае неуплаты, несвоевременной уплаты ежемесячного платежа заемщик обязуется уплатить банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Учитывая изложенное выше, суд в целом признавая требования банка о взыскании неустойки обоснованными, приходит к выводу о том, что применение неустойки в размере 0,1% от суммы задолженности за каждый день просрочки, с учетом характера нарушения обязательства, явно несоразмерно последствиям нарушения обязательства. 

Принимая во внимание изложенное и учитывая компенсационную природу неустойки, ее высокий процент, превышающий размер процентной ставки по кредитному договору и размер ставки рефинансирования Банка России, а также характер нарушения обязательства, сумму задолженности, период просрочки исполнения обязательства, суд полагает необходимым на основании ст. 333 ГК РФ уменьшить размер неустойки за нарушение обязательства по возврату в установленный срок суммы кредита и процентов за пользование кредитом до 25000 рублей, что не менее размера ответственности за неисполнение денежного обязательства, предусмотренного статьей 395 ГК РФ. 

Таким образом, размер задолженности ФИО1 по кредитному договору № по состоянию на 21.05.2018 г. составляет 189772 рубля 47 копеек, из которых 118553,29 рублей – основной долг, 46219,18 рублей – проценты по договору, 25000 рублей - неустойка по основному долгу и по процентам. 

Учитывая изложенное, суд находит исковые требования банка подлежащими частичному удовлетворению.

Согласно положению ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно разъяснениям, данным в абз. 4 п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст. ст. 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 ГК РФ).

При подаче в суд настоящего иска банком была уплачена государственная пошлина в размере 8084,80 рублей, рассчитанном в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, исходя из цены иска в размере 488477,81 рубль. 

Поскольку исковые требования удовлетворены судом частично (на 46,5%), в том числе и вследствие снижения судом суммы неустойки, с ФИО1 в пользу банка подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3759,43 рубля (118553,29 руб.- взысканный судом основной долг + 46219,18 руб.- взысканные судом проценты по договору + 62373 руб. - требуемая истцом ко взысканию неустойка).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО КБ «ЕвроситиБанк», в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, зарегистрированного по месту жительства по адресу: 

<

адрес> в пользу ПАО КБ «ЕвроситиБанк» (141002, Московская область, городской округ Мытищи, 

<

...>, дата государственной регистрации в качестве юридического лица – ДД.ММ.ГГГГ; ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 21.05.2018 г. в размере 189772 рубля 47 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3759,43 рубля, а всего 193531 (сто девяносто три тысячи пятьсот тридцать один) рубль 90 копеек.

В остальной части в удовлетворении исковых требований ПАО КБ «ЕвроситиБанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Багратионовский районный суд Калининградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 3 декабря 2020 года.

Судья А.Э. Жесткова 

+