Дело № 2-793/2018 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

заочное

27 ноября 2018 года село Моргауши

Моргаушский районный суд Чувашской Республики-Чувашии под председательством судьи Салдыркиной Т.М., при секретаре судебного заседания ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества 

<

данные изъяты> к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, комиссии, 

установил:

Публичное акционерное общество 

<

данные изъяты> (далее- ПАО 

<

данные изъяты>) в лице представителя ФИО3, действующей по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: суммы основного долга 188720руб.27коп., процентов в сумме 58431руб.51коп., неустойки в сумме 5457руб.90коп., комиссии в размере 8198руб.62коп., также судебных расходов по уплате государственной пошлины 5808руб.08коп.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ по условиям кредитного договора №, заключенного между ПАО 

<

данные изъяты> и ответчиком ФИО1, ответчику был предоставлен кредит в сумме 250900руб.00коп., на срок 60 месяцев под 34,88% годовых. Условия кредитного договора предусмотрены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «кредит наличными» (далее также- Условия), тарифах по программе «кредит наличными» (далее также- Тарифы). Все указанные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора. При этом ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК 

<

данные изъяты>, что следует из пунктов 8, 9.3, 9.4 заявления. Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами составляет 0,74 % от суммы кредита ежемесячно. 

В соответствии с п.1.8 Условий ответчик ФИО1 обязалась возвращать банку кредит, начисленные на него проценты, комиссии, предусмотренные договором, ежемесячно, согласно графику платежей. Однако свои обязательства ответчик ненадлежащим образом исполняла, поэтому банком согласно п.6.6 Условий было направлено ей требование о полном погашении задолженности, которое в установленные сроки также не выполнено.

Ссылаясь на положения статей 309, 811 ч.2 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также- ГК РФ), истец просит досрочно взыскать с ответчика всю оставшуюся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

Представитель истца ПАО 

<

данные изъяты>, надлежащим образом извещенный о времени и месте, в судебное заседание не явился, представитель ФИО3, действующая по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, просит рассмотреть дело в их отсутствие, заявила о согласии на рассмотрение дела в заочном порядке.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, об уважительности причины неявки суд не известила, об отложении разбирательства дела не просила, представителя в суд не направила. 

В соответствии со статьей 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее- ГПК РФ) лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами и выполнять возложенные обязанности.

На основании статей 167, 233 ГПК РФ суд нашел возможным рассмотреть дело при имеющейся явке, в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства, имеющиеся в гражданском деле, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 8 ГК РФ одним из условий возникновения гражданских прав и обязанностей является заключенный между сторонами договор. 

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

В силу статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст.809 ГК РФ).

В судебном заседании из представленных истцом письменных доказательств установлено, что в соответствии со статьёй 808 Гражданского кодекса Российской Федерации между ПАО 

<

данные изъяты> и ответчиком ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированной по адресу: Чувашская Республика-Чувашия, 

<

адрес>, ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № на сумму 250900 руб.00коп. под 34,88 % годовых, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, количество платежей 60, размер платежа 8930руб.00коп., которые осуществляются ежемесячно до 06 числа каждого месяца (по условиям подпунктов 1, 2, 3, 4, 5 пункта 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», график платежей (л.д.7-8, 30-31).

Суд приходит к выводу, что между сторонами возникли правоотношения, которые регулируются главой 42 ГК РФ.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО 

<

данные изъяты> перечислил на счёт ФИО1 кредитные средства в сумме 250900 руб.00коп. Ответчик обязалась возвратить сумму кредита, уплатить проценты за пользование заемными денежными средствами в размере, сроки и на условиях, установленных договором. Ответчик обязалась возвратить сумму займа ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячно уплачивать проценты за пользование займом в размере 34,88 % годовых, а также при ненадлежащем исполнении условий договора уплатить неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов, со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности (л.д.7-8, 30-31).

Согласно части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ, так как кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суд приходит к выводу, что заемщик ФИО1 нарушала сроки возвращения кредита по частям (в рассрочку), после ДД.ММ.ГГГГ какие-либо денежные средства в погашение задолженности по кредитному договору не вносила, при этом просрочку допустила с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 32-33, 34-37), кредитор требует досрочного возврата всей суммы займа. 

На требование истца от ДД.ММ.ГГГГ № о погашении задолженности ответчик задолженность не погасила, такие доводы и доказательства суду не представлены.

Оставшаяся сумма основного долга по кредиту составляет 188720руб.27коп. (250900руб.00коп.-62179руб.73коп.). Срок возврата суммы кредита – 60 месяцев, то есть ДД.ММ.ГГГГ, не наступил. Истец просит взыскать с ответчика остаток суммы кредита досрочно, поэтому указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

Согласно статье 423 ГК РФ указанный договор является возмездным, а стороны в соответствии с пунктом 4 статьи 421 ГК РФ свободны в определении условий договора, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

В соответствии с частью 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена.

Как отмечено выше, условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено ежемесячное погашение полученного кредита и уплата процентов, начисленных за пользование кредитом, в порядке и сроки, предусмотренные договором, ежемесячными платежами, до 06 числа каждого месяца (п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»).

Из выписки по лицевому счету № по обязательствам ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и расчета задолженности следует, что ответчик проценты за пользование кредитом периодически уплачивала, но с нарушением сроков и размеров выплат. Как установлено выше, условиями кредитного договора предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом исходя из ставки 34,88 % годовых.

Из-за несвоевременной выплаты процентов по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по выплате процентов в сумме 58431руб.51коп. При этом представленный истцом расчет процентов судом проверен, выполнен с учётом начисленных и оплаченных сумм по погашению процентов, поэтому сомнений в правильности не вызывает, судом принимается.

Начисление процентов на просроченный основной долг не противоречит условиям договора и требованиям ст. 819 ГК РФ, поскольку просроченный основной долг по своей природе является основным долгом по кредиту, уплата которого заемщиком просрочена, что не освобождает заемщика от уплаты процентов по нему.

Таким образом, проценты в указанных суммах подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. 

О взыскании процентов за пользование займом до дня возврата займа истцом не заявлено.

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (ст. 60 ГПК РФ).

Как выше установлено судом, спорные правоотношения между сторонами возникли на основании гражданско-правового договора и носят обязательственный характер.

Статьей 12 ГК РФ в качестве способа защиты гражданских прав предусмотрено взыскание неустойки. 

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьи 33 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

При ненадлежащем исполнении условий договора подпунктом 11 пункта 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» предусмотрена уплата ответчиком неустойки в размере 20% годовых, начисляемой на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов, со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности. 

Истец ПАО 

<

данные изъяты> указывает, что неустойка за несвоевременную оплату основного долга и процентов из расчета 20% годовых от суммы просроченного основного долга и просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 5457 руб.90коп.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Суд, исходя из обстоятельств дела, характера существующих между сторонами правоотношений, баланса интересов сторон, периода просрочки, приходит к выводу, что заявленная истцом к взысканию сумма неустойки является соразмерной последствиям нарушения обязательства, оснований для её снижения не имеется. 

Поскольку доказательства о погашении суммы неустойки, в том числе частично, ответчиком не представлены, неустойка в сумме 5457руб.90коп. подлежит взысканию с ответчика.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). 

Суду представлен договор страхования №.20.122.15947143 от ДД.ММ.ГГГГ от несчастных случаев и болезней, заключенный между ООО 

<

данные изъяты> (страховщик) и ФИО1 (страхователь, застрахованное лицо), на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно подпункту 18 п.1 указанного договора страховая премия рассчитывается и уплачивается единовременно за весь срок действия договора страхования и составляет 57900руб.00коп. В п.2 договора указано, что страхователь действует добровольно и в собственных интересах и осознает, что заключение данного договора не является обязательным условием для предоставления либо заключения каких-либо иных договоров.

Доводы истца о выражении ответчиком согласия быть застрахованным в ООО СК 

<

данные изъяты>, изложенные в исковом заявлении, соответствующими доказательствами не подтверждены.

Установлено, что из полученной в кредит суммы 250900руб.00коп. по распоряжению ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ денежная сумма 57900руб.00коп. переведена на счет «Страховой компании Кардиф» по вышеуказанному договору №.20.122.15947143 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10, 34).

Также не представлены суду доказательства, подтверждающие согласование между ПАО 

<

данные изъяты> и ФИО1 условий участия ответчика в программе страхования, в том числе стоимость такого участия для ответчика согласно Тарифам 0,74% от суммы кредита ежемесячно.

Напротив, судом установлено, что заключая договор страхования №.20.122.15947143 от ДД.ММ.ГГГГ с ООО 

<

данные изъяты>, ФИО1 действовала добровольно, заключение данного договора не является обязательным условием для предоставления либо заключения каких-либо иных договоров. В том числе заключение договора страхования никак не связано с заключением ФИО1 кредитного договора с ПАО 

<

данные изъяты>.

В то же время заявленное требование о взыскании задолженности по комиссиям в сумме 8198руб.62коп., сумма которой подтверждается расчетом задолженности (л.д. 32-33), согласовывается с размером комиссий за периоды пропуска платежей: 1-ый период- 500 рублей, со 2 по 4-ые-2200 рублей (л.д. 29, тарифы).

Поскольку доказательства о погашении указанной суммы комиссии, в том числе частично, ответчиком не представлены, с ответчика подлежит взысканию комиссия в сумме 8198руб.62коп.

Суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании и принимает решение по заявленным истцом требованиям (ст.ст. 195, 196 ГПК РФ).

Истцом заявлено требование о взыскании расходов по оплате госпошлины в сумме 5808 руб.08коп., оплаченной платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

Расходы по уплате государственной пошлины в соответствии со ст. 88 ГПК РФ отнесены к судебным расходам. В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом приведенных положений, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца всего в сумме 5808руб.08коп. (2972руб.08коп.+2836руб.00коп.).

Письменный отзыв на исковое заявление, доказательства, в том числе об уплате вышеуказанных сумм, ответчик не представил.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества 

<

данные изъяты> по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: сумму основного долга 188720руб.27коп., проценты в сумме 58431руб.51коп., неустойку в сумме 5457руб.90коп., комиссии в размере 8198руб.62коп., всего 260808(Двести шестьдесят тысяч восемьсот восемь)руб.30коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества 

<

данные изъяты> судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5808 (Пять тысяч восемьсот восемь)руб.08коп.

Ответчик вправе подать в Моргаушский районный суд Чувашской Республики-Чувашии заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Моргаушский районный суд Чувашской Республики-Чувашии в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.М.Салдыркина