Дело № 2-15/2018 г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 февраля 2019 года город Нижняя Тура

Нижнетуринский городской суд Свердловской области в составе:

Судьи Мараковой Ю.С.

При ФИО1 

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО2 ..., ФИО2 ..., Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страховой выплаты, задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (далее по тексту ПАО КБ «УБРиР») через своего представителя, действующего на основании доверенности, обратилось в Нижнетуринский городской суд Свердловской области с исковым заявлением к ФИО5, ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страховой выплаты, задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что 

<

дата> между истцом и ФИО3 был заключен договор потребительского кредита №. Срок возврата кредита был определен датой – 

<

дата>. Одновременно с заключением вышеуказанного договора было подписано заявление на присоединение к программе добровольного страхования, согласно которому ООО СК «ВТБ Страхование» является страховщиком. В связи с заявлением заемщика от 

<

дата> о присоединении к программе добровольного страхования, истцом была оплачена страховая премия в ООО СК «ВТБ Страхование». В период действия договора наступил страховой случай, 

<

дата> заемщик ФИО3 умерла. На дату наступления страхового случая у нее имелась задолженность в размере 100294,28 руб. 09 марта 2017 г. истец обратился в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением на получение страховой выплаты, однако ответчик выплату страховой премии не произвел, в связи с чем, истец полагает, что с ООО СК «ВТБ Страхование» подлежит взысканию сумма страховой выплаты в размере 100294,28 руб. Наследником ФИО3 является ФИО5 В связи с наступлением страхового случая, истец считает, что с ответчика подлежит взысканию сумма в размере 13610,17 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 415,59 руб. Учитывая вышеуказанные обстоятельства, ПАО КБ «УБРиР» просит взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» страховую выплату по кредитному договору № от 

<

дата> в размере 100294,28 руб., а также расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 3062,28 руб. Взыскать с ФИО5 задолженность по кредитному договору № от 

<

дата> в размере 13610 руб. 17 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 415 руб. 59 коп. В случае непризнания события страховым, истец просит взыскать с ФИО5 задолженность по кредитному договору № от 

<

дата> в полном размере, а именно в сумме 113904,45 руб.

Определением Нижнетуринского городского суда к участию в деле в качестве соответчика был привлечен ФИО6 

Впоследствии истец исковые требования уточнил, просив взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» страховую выплату по кредитному договору № № от 

<

дата> в размере 100294,28 руб., а также расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 3062,28 руб. Взыскать с ФИО5, ФИО6 задолженность по кредитному договору № от 

<

дата> в размере 13610 руб. 17 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 415 руб. 59 коп. В случае непризнания события страховым, истец просит взыскать с ФИО5, ФИО6 задолженность по кредитному договору № от 

<

дата> в размере 113904,45 руб.

В судебное заседание представитель ПАО «УБРиР» не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

В судебном заседании ответчики ФИО5, ФИО6 исковые требования не признали, указав, что о смерти своей матери – ФИО3 сообщили в Банк своевременно - 

<

дата>. Кроме того, указали, что ранее в апреле 2017 года представляли пакет документов для получения страхового возмещения по случаю установления ... инвалидности, но ответа ни от банка ни от страховой компании не последовало. За период с июня 2017 по дату предъявления иска, ПАО «УБРиР» требований к ним не предъявлял. Отметили, что увеличение задолженности по кредитному договору вызвано действиями самого банка и страховой организации. 

Представитель ответчика ООО «СК ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен, ходатайств об отложении не заявлял. Направил возражение на исковые требования указав, что страхователь не предоставил страховщику информацию о страховом случае.

Заслушав мнение лиц участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

На основании ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно статье 963 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

Согласно ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона обязана доказывать те обстоятельства, на которые ссылается в обоснование своих требований или возражений.

Судом установлено, что 

<

дата> между истцом и ФИО3 в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского кредита № № и ФИО3 был предоставлен кредит в размере ... рублей на ... месяцев, со сроком возврата – .... под ... % годовых

В день заключения кредитного договора, ФИО3 подала подписанное ей заявление на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования в соответствии с Договором коллективного страхования, заключенным между ОАО "УБРиР" и ООО "СК ВТБ-Страхование", страховыми рисками по которому являются: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; постоянная утрата общей трудоспособности Застрахованного лица с установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы. Выгодоприобретателем назначен банк.

Как следует из материалов дела, между ОАО "УБРиР" и ООО " СК ВТБ-Страхование" 

<

дата> заключен Договор коллективного страхования № в соответствии с которым ОАО "УБРиР" является страхователем, а ООО СК "ВТБ Страхование" - страховщиком, предметом данного договора является обязательство страховщика за обусловленную страхователем плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату выгодоприобретателям в порядке и на условиях, предусмотренных указанным договором

В соответствии с п. 3.3. договора коллективного страхования, срок страхования и страховая сумма устанавливаются страхователем индивидуально для каждого застрахованного и начинается с даты подписания заявления на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования при условии включения его в список застрахованных лиц и уплаты страховой премии.

Согласно п. 3.1 договора коллективного страхования страховыми случаями являются: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни период действия договора страхования (п.3.1.1); постоянная утрата общей трудоспособности Застрахованного лица с установлением инвалидности (1или2группы) в результате несчастного случая или болезни. Данное событие признается страховым случаем, если оно произошло в период действия договора страхования (п. 3.1.2).

Как следует из выписки мед карты, сведений ФКУ Главное бюро МСЭ по Свердловской области, ФИО4 состояла на учете в онкологическом диспансере с 

<

дата>, впервые установлена ... инвалидности - 

<

дата>, при очередном переосвидетельствовании 

<

дата> установлена ... инвалидности.

При этом, ФИО3 после установления ей ... инвалидности, в соответствии с требованиями Программы коллективного добровольного страхования, Памятки Застрахованного лица, 

<

дата> направила Уведомление о страховом случае – наступление инвалидности ....

<

дата> от ООО СК ВТБ-Страхования в адрес ФИО3, направлен запрос дополнительных мед. Документов.

<

дата> ФИО3 направила требуемые документы на интернет-сайт страховой компании указанный в Памятке.

Сведений о рассмотрении указанного заявления в материалы дела не представлено.

<

дата> ФИО3 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти. ... 

На момент смерти кредитный договор и соответственно обязательства по нему не были исполнены. На дату смерти у ФИО3 имелась задолженность по кредитному договору в размере 100294,28 рублей. Данное обстоятельство сторонами в судебном заседании не оспаривалось. 

Истец, предъявляя требование к ООО СК «ВТБ «Страхование» о взыскании страховой выплаты в размере 100294,28 рублей указывает о наступлении страхового случая в рамках заключенного договора коллективного страхования и о направлении ответчику заявления на получение страховой выплаты.

Суд соглашается с доводами истца и приходит к выводу к выводу об обоснованности требований о взыскании суммы страхового возмещения, поскольку произошедшее событие - смерть заемщика ФИО3 наступила в течение срока действия договора страхования, что является страховым случаем и основанием для выплаты страхового возмещения. 

Истцом заявлено о взыскании с ФИО5, ФИО6 задолженности по кредитному договору № от 

<

дата> в размере 13610 руб. 17 коп., которая образовалась как разница между суммой задолженности по кредитному договору по состоянию на 

<

дата> в размере 1113904,45 рублей и страховой выплатой в размере 100294,28 рублей.

Ст. 393 Гражданского кодекса Российской Федерации обязывает должника возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Под убытками ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации понимает расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В судебном заседании установлено, что на день смерти ФИО3 имелась задолженность по кредитному договору в размере 100294, 28 рублей. По состоянию на 05.02.2018 г. задолженность составила 113904,45 рублей. В связи с невыплатой ООО СК «ВТБ «Страхование» страхового возмещения в установленный договором страхования срок, за период со дня смерти и до 05.02.2018 г. Банком начислены проценты за пользование кредитом в размере 13610,17 руб.

Согласно информации нотариуса нотариального округа г.Нижняя Тура и Нижнетуринского района ФИО5, ФИО6 являются наследниками имущества ФИО3 Наследственное имущество состоит из ....

Как следует из материалов дела, ответчик ФИО5 своевременно представила в ПАО "УБРиР" документы, связанные с наступлением страхового случая, а именно 

<

дата>, что подтверждается уведомлением о страховом случае. На уведомлении имеется отметка сотрудника банка о принятии уведомления. При этом уведомление не содержит графу о перечне документов переданных с уведомлением и сведений о необходимости к определенному сроку предоставить мед.документы для направления их в страховую организацию.

При этом, как указано было выше, ФИО3 после установления ей ... инвалидности, в соответствии с требованиями Программы коллективного добровольного страхования, Памяткой Застрахованного лица, направляла Уведомление о страховом случае и мед.документы. 

Доводы истца о не предоставлении ответчиками ФИО5, ФИО6 документов о причине смерти заемщика ФИО3 объективно ничем не подтверждены и опровергаются объяснениями ответчика ФИО5, согласно которых она 

<

дата> передала в Банк уведомление о страховом случае – смерти заемщика, свидетельство о смерти. 

При этом ПАО «УБРиР» не отрицал, что от ФИО5 в Банк 

<

дата> поступило уведомление о страховом случае, к иску истец прикладывает свидетельство о смерти заемщика – ФИО3, что еще раз подтверждает доводы ответчика ФИО5 о передаче в Банк сведений о смерти и причине смерти заемщика ФИО3

Кроме того, согласно заявления на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, ФИО3 выразила согласие на предоставлении Страховщику по его запросу полной информации о состоянии здоровья. В нарушение положений ст. 56 ГПК ни истцом, ни ответчиком ООО СК «ВТБ Страхование» доказательств обращения в мед.организацию, к наследникам за предоставлением медицинских сведений о причинах смерти ФИО3, не представлено.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договора определен как договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) предоставляет денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Иными словами, проценты заемщиком выплачиваются за пользование кредитными денежными средствами; возврат полученных денежных средств предполагает прекращение уплаты заемщиком процентов кредитору.

Как указывалось выше, задолженность по кредитному договору на день смерти заемщика составляла 100294, 28 рублей. Надлежащее выполнение страховой компанией ответчиком ООО СК «ВТБ Страхование» договора страхования и перечисление страховой выплаты в установленный договором срок повлекло бы полное погашение кредитной задолженности.

Следовательно, именно действия страховой компании и самого банка привели к увеличению долга. Доказательств неправомерного действия, бездействия ответчиков ФИО5, ФИО6 по отношению к исполнению кредитных обязательств, истцом в судебное заседание не представлено. 

При таких обстоятельствах, оснований для взыскания убытков в размере 13610,17 рублей с ответчиков ФИО5, ФИО6., не имеется, поскольку при своевременной выплате страхового возмещения и полном погашении задолженности по кредиту Банк прекратил бы начисление процентов по кредиту, соответственно, не потерпел бы убытков.

Истцом заявлены требования о взыскании судебных расходов в виде расходов на оплату госпошлины, которые подлежат удовлетворению с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ), согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Данные расходы подтверждены документально.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» к ООО СК «ВТБ Страхование» удовлетворить. 

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» страховую выплату по кредитному соглашению № от 

<

дата> в размере 100294 рубля 28 копеек, а также расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 3062рубля 28 копеек. 

В удовлетворении исковых требований к ФИО2 ..., ФИО2 ... о взыскании задолженности по кредитному договору № от 

<

дата> и судебных расходов, ПАО «Уральский банк реконструкции и развития», отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Нижнетуринский городской суд.

Судья: Маракова Ю.С.