Дело №2-876/2021

УИД 26RS0014-01-2021-001400-19

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 июня 2021 года г.Изобильный

Изобильненский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Гужова В.В.,

при секретаре судебного заседания Креховой П.А.,

представителя заинтересованного лица по доверенности ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Изобильненского районного суда гражданское дело по заявлению АО «АльфаСтрахование» о признании незаконным решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от №, 

УСТАНОВИЛ:

представитель АО «АльфаСтрахование» обратился в суд с заявлением о признании незаконным решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от ДД.ММ.ГГГГ № №. 

В обоснование заявления представитель указал, что считает вынесенное решение уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от ДД.ММ.ГГГГ № У-21-№, которым удовлетворены требования ФИО2 к АО «АльфаСтрахование» о взыскании суммы страхового возмещения при причинении вреда жизни Л.С. по договору ОСАГО в размере 475 000 руб. незаконным и необоснованным, поскольку принято в нарушение действующего законодательства.

п.9.1 ст.12 Закона об ОСАГОопределяет условия выплаты страхового возмещения по солидарному обязательству, и не влияет на условия договора ОСАГО. Указанный пункт определяет порядок выплаты солидарного страхового возмещения при наступлении страхового случая в уже наступившем/текущем моменте.

Так, ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 обратилась в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о выплате страхового возмещения, в результате произошедшего ДД.ММ.ГГГГ. ДТП. Гражданская ответственность ФИО2 на момент ДТП застрахована в САО «ВСК» по договору ОСАГО № от ДД.ММ.ГГГГ. Гражданская ответственность ФИО3 на момент ДТП застрахована по договору ОСАГО серии №. в АО «АдьфаСтрахование».

САО «ВСК» произвело ФИО4 страховую выплату в размере 475 000 руб.,однако ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ. обратилась в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о страховом возмещении на ту же сумму, претендуя, таким образом, на страховое возмещение в двойном размере, в котором ей было отказано.

По мнению представителя к отношениям между страховщиком и потерпевшим подлежат применению нормы Закона об ОСАГО, действующие на момент наступления страхового случая, в том числе нормы, определяющие порядок и условия выплаты страхового возмещения.

Поскольку ДТП произошло ДД.ММ.ГГГГ., т.е. после вступления изменений закона, то правоотношения между ФИО2 и АО «АльфаСтрахование» возникли только после ДТП, страховое возмещение должно выплачиваться с учетом требований п.9.1 ст.12 Закона об ОСАГО, солидарно.

На основании изложенного просил: признать незаконным и отменить Решение Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ФИО5 № № г. о взыскании с АО «АльфаСтрахование» в пользу Л.А, страхового возмещения в размере 475 000 руб.

В судебное заседание представитель АО «АльфаСтрахование» не явился, просил гражданское дело рассмотреть в его отсутствие.

Представитель заинтересованного лица Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Н.С, не явилась, представив возражения на заявления, из которых следует, что требования АО «АльфаСтрахования» удовлетворению не подлежат, поскольку доводы заявителя о том, что финансовый уполномоченный не применил пункт 9.1 статьи 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», основан на неправильном применении гражданского законодательства о действии закона во времени (статьи 4, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 9.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, если ответственными за вред, причиненный жизни или здоровью потерпевшего при наступлении одного и того же страхового случая, признаны несколько участников дорожно-транспортного происшествия, страховщики солидарно осуществляют страховую выплату потерпевшему в части возмещения указанного вреда в порядке, предусмотренном пунктом 22 настоящей статьи. В этом случае общий размер страховой выплаты, осуществленной страховщиками, не может превышать размер страховой суммы, предусмотренной подпунктом «а» статьи 7 настоящего Федерального закона.

Указанная норма введена в действие ДД.ММ.ГГГГ,в то время как спорные отношения возникли до указанной даты.

Солидарная ответственность страховщиков по договорам ОСАГО возникает только "в отношении договоров ОСАГО, к которым применяются положения пункта 9.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, то есть когда такие договоры ОСАГО заключены не ранее ДД.ММ.ГГГГ.

В данном страховом случае солидарная ответственность у страховщиков по договорам ОСАГО, заключенным до ДД.ММ.ГГГГ, со страховщиками по договорам ОСАГО, заключенным начиная с ДД.ММ.ГГГГ, не возникает.

В силу статей 4, 422 ГК РФ к рассматриваемым отношениям пункт 9.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ не подлежит применению, так как в законе о введении его в действие не содержится специального на то указания.

В связи с изложенным, к спорным правоотношениям надлежит применять положения статей 309, 931, 1079, 1080 ГК РФ, статьи 12 Закона № 40-ФЗ, толкование которых изложено в пункте 47 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», согласно которому в случаях, когда ответственность каждого из солидарных должников по отношению к потерпевшему застрахована разными страховщиками, при причинении вреда вследствие взаимодействия источников повышенной опасности третьему лицу страховщики возмещают вред солидарно.Страховое возмещение в связи с причинением вреда, возникшего в результате дорожно-транспортного происшествия вследствие взаимодействия двух источников повышенной опасности третьему лицу производится каждым страховщиком, у которых застрахована гражданская ответственность владельцев транспортных средств в пределах страховой суммы, установленной статьей 7 Закона № 40-ФЗ, по каждому договору страхования.

Следовательно, перечисление САО «ВСК» страхового возмещения в пользу потребителя не освобождает АО «АльфаСтрахование» от выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО второго участника ДТП, поскольку при причинении вреда жизни и здоровью третьих лиц в результате ДТП наступление страхового случая происходит для каждого владельца транспортного средства.

Представитель заинтересованного лица ФИО2 по доверенности ФИО1, возражал против удовлетворения заявления АО «АльфаСтрахование», считал решение уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от ДД.ММ.ГГГГ № № законным и обоснованным. Просил в удовлетворении заявления отказать.

Суд, выслушав представителя ФИО1, исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные суду доказательства, пришел к следующему:

ДД.ММ.ГГГГ. произошло ДТП с участием автомобилей ВАЗ 21110 г/н № иHendaiGets г/н № под управлением Д.С,, в результате которого пассажир ВАЗ 21110 ФИО6 получил телесные повреждения, от которых скончался.

ФИО2 обратилась с заявлением в страховую компанию САО «ВСК» и ей было выплачено страховое возмещение в сумме 475 000 руб.

ФИО2 обратилась в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о страховом возмещении в связи с причинением вреда жизни Потерпевшего по Договору ОСАГО, в удовлетворении которого ей было отказано в связи с произведенной ДД.ММ.ГГГГ. страхового возмещения САО «ВСК».

ФИО2 с данным отказом не согласилась.

К Финансовому уполномоченному на рассмотрение поступило обращение ФИО2 в отношении Финансовой организации АО «АльфаСтрахование» с требованиями о взыскании страхового возмещения в связи с причинением вреда жизни ФИО6 по ОСАГО в размере 475 000 руб., которое было рассмотрено, и вынесено решение об удовлетворении требований, об отмене которого просит АО «АльфаСтрахование». 

Согласно доводам представителя АО «АльфаСтрахование» решение уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от ДД.ММ.ГГГГ № незаконное и необоснованное, поскольку ФИО2 претендует на страховое возмещение в двойном размере.

Суд с указанными доводами не соглашается. 

Частью 1 статьи 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» предусмотрено, что потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной данным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

Согласно части 1 статьи 1079 ГК РФ юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих (использование транспортных средств, механизмов, электрической энергии высокого напряжения, атомной энергии, взрывчатых веществ, сильнодействующих ядов и т.п.; осуществление строительной и иной, связанной с нею деятельности и др.), обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего.

Частью 3 статьи 1079 ГК РФ установлено, что владельцы источников повышенной опасности солидарно несут ответственность за вред, причиненный в результате взаимодействия этих источников (столкновения транспортных средств и т.п.) третьим лицам по основаниям, предусмотренным частью 1 статьи 1079 ГКРФ.

В пункте 47 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Постановление Пленума ВС РФ №) разъяснено, что страховое возмещение в связи с причинением вреда, возникшего в результате дорожно- транспортного происшествия вследствие взаимодействия двух источников повышенной опасности третьему лицу производится каждым страховщиком, у которых застрахована гражданская ответственность владельцев транспортных средств в пределах страховой суммы, установленной статьей 7 Закона № 40-ФЗ, по каждому договору страхования.

Таким образом, ответственность наступает для каждого из владельцев источников повышенной опасности.

В связи с этим, а также учитывая, что страховым случаем по договору ОСАГО является наступление ответственности владельца транспортного средства, при причинении вреда третьим лицам взаимодействием транспортных средств, когда в силу пункта 3 статьи 1079 ГК РФ наступает ответственность для каждого из владельцев транспортных средств, имеет место не один страховой случай, а страховой случай для каждого договора ОСАГО.

Поскольку при причинении вреда жизни или здоровью размер страховой выплаты не связан с какими-либо конкретными материальными убытками и определяется исходя из установленной законом страховой суммы, такая сумма является страховым возмещением по каждому договору ОСАГО, в отношении которого страховой случай наступил.

Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 88-ФЗ статья 12 Закона № 40-ФЗ дополнена пунктом 9.1, согласно которому в случае, если ответственными за вред, причиненный жизни или здоровью потерпевшего при наступлении одного и того же страхового случая, признаны несколько участников дорожно- транспортного происшествия, страховщики солидарно осуществляют страховую выплату потерпевшему в части возмещения указанного вреда в порядке, предусмотренном пунктом 22 статьи 12 Закона № 40-ФЗ. В этом случае общий размер страховой выплаты, осуществленной страховщиками, не может превышать размер страховой суммы, предусмотренной подпунктом «а» статьи 7 Закона № 40-ФЗ. Указанная норма вступила в силу ДД.ММ.ГГГГ.

Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров (часть 2 статьи 422 ГК РФ).

В пункте 7 Постановления Пленума ВС РФ № указано, что договор обязательного страхования является публичным и должен соответствовать Закону № 40-ФЗ, а также иным правовым актам, принятым в целях его реализации, действующим в момент заключения договора. Изменение положений Закона № 40-ФЗ, Правил после заключения договора не влечет изменения положений договора (в частности, о порядке исполнения, сроках действия, существенных условиях), за исключением случаев, когда закон распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров (пункты 1 и 2 статьи 422 ГК РФ).

Соответственно, ограничения объема обязательств страховщиков, предусмотренные пунктом 9.1 Закона № 40-ФЗ, не применяются к случаям выплаты страхового возмещения по договорам ОСАГО, заключенным до ДД.ММ.ГГГГ.

Договор ОСАГО № заключен после ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем к нему применяются положения пункта 9.1 Закона № 40-ФЗ, согласно которым в случае, когда ответственными за вред, причиненный жизни или здоровью потерпевшего при наступлении одного и того же страхового случая, признаны несколько участников дорожно-транспортного происшествия, страховщики солидарно осуществляют страховую выплату потерпевшему в части возмещения указанного вреда, общий размер страховой выплаты, осуществленной страховщиками, не может превышать размер страховой суммы, предусмотренной подпунктом «а» статьи 7 Закона № 40-ФЗ.

Согласно пункту 1 статьи 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Соответственно, существо солидарного обязательства (солидарной ответственности) предполагает наличие нескольких обязанных лиц (должников).

С учетом разъяснений, содержащихся в пункте 47 Постановления Пленума ВС РФ № и в пункте 9 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № (2019) (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ), об обязанности застраховавших гражданскую ответственность причинителей вреда страховщиков произвести страховую выплату в счет возмещения вреда жизни или здоровью потерпевшего по каждому из договоров страхования, положения ГК РФ о солидарной ответственности также могут применяться в случае наличия нескольких договоров страхования, заключенных одним страховщиком.

В то же время солидарная ответственность страховщиков по договорам ОСАГО возникает только в отношении договоров ОСАГО, к которым применяются положения пункта 9.1 Закона № 40-ФЗ, то есть когда такие договоры ОСАГО заключены не ранее ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, не возникает солидарная ответственность у страховщиков по договорам ОСАГО, заключенным до ДД.ММ.ГГГГ, со страховщиками по договорам ОСАГО, заключенным начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку Договор ОСАГО № заключен после ДД.ММ.ГГГГ, а Договор ОСАГО - до ДД.ММ.ГГГГ, ограничения, предусмотренные пунктом 9.1 Закона № 40-ФЗ в рассматриваемом случае не применяются, а страховое возмещение в размере установленной подпунктом «а» статьи 7 Закона № 40-ФЗ страховой суммы подлежит выплате по каждому из договоров ОСАГО причинителей вреда.

Таким образом оспариваемое решение уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от ДД.ММ.ГГГГ № № является законным, обоснованным и отмене не подлежит.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявления АО «АльфаСтрахование» о признании незаконным решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от ДД.ММ.ГГГГ № У-№ отказать.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в апелляционном порядке через Изобильненский районный суд СК в течение месяца.

Судья В.В.Гужов