Дело № 2-293/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 декабря 2017г. п. Вохма

Вохомский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего: судьи Белеховой Г. А.

при секретаре Крепышевой Е. П.

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и процентов за пользование кредитными средствами, а также государственной пошлины,

установил:

АО «Россельхозбанк» в лице Костромского регионального филиала банка обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 144761 руб. 39 коп и процентов за пользование кредитными средствами, а также государственной пошлины в сумме 4095 руб. 23 коп., уплаченной при подаче иска. В обоснование иска указано, что 18 мая 2015г. между истцом в лице дополнительного офиса № АО «Россельхозбанк» Костромского регионального филиала банка и ФИО1. было заключено соглашение № о предоставлении кредита в сумме 200000 рублей под 22% годовых на срок до 18 мая 2020г. Заемщик должен был погашать основной долг и начисленные проценты ежемесячно равными долями в соответствии с графиком погашения кредита.

Истец выполнил свои обязательства по договору, перечислив сумму кредита 200000 рублей на лицевой счет заемщика 18.05.2015г. Заемщик свои обязательства перед кредитором исполняет ненадлежащим образом, платежи вносил нерегулярно. Банк уведомлял заемщика о необходимости погашения просроченной задолженности по кредитному договору, с апреля 2017г. у заемщика возникла просроченная задолженность по погашению основного долга и уплате процентов.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на 19.09.2017г. составляет 144761 руб.39 коп., из них основной долг плюс просроченный основной долг в сумме 144120 руб. 02 коп., неустойка по основному долгу 438 руб. 37 коп., проценты по основному долгу в сумме 203 руб. 00 коп.

Истец просит взыскать указанную сумму задолженности с ответчика, проценты за пользование кредитными средствами, а также взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины.

Представитель истца – представитель АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, просит рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 согласен с суммой предъявленной банком задолженности, пояснил, что выплатить ее сразу единовременно не сможет. Платежи он вносил регулярно до апреля 2017г. Потом у него истек срок действия карты, карту получил через два месяца и далее регулярно оплачивал кредит. Сообщил банку, что задолженность у него только за два месяца: апрель и май 2017г., но банк ответил, что дело уже передано в суд 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению 

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ)

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По смыслу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные нормами, регулирующими заемные отношения, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне(заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег(сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям(в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой(штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Судом установлено, что 18 мая 2015г. между истцом в лице дополнительного офиса № АО «Россельхозбанк» Костромского регионального филиала банка и ФИО1. было заключено соглашение № о предоставлении кредита в сумме 200000 рублей под 22% годовых на срок до 18 мая 2020г. Заемщик должен был погашать основной долг и начисленные проценты ежемесячно равными долями в соответствии с графиком погашения кредита (л.д.12-15)

В соответствии с условиями данного Соглашения Банк должен предоставить ФИО1 денежные средства в размере 200000 рублей (п. 1 Соглашения). В свою очередь ФИО1 обязуется возвратить полученную денежную сумму не позднее 18 мая 2020г. и уплатить проценты на неё в размере 22% годовых (п. 2 и п. 4 Соглашения). Данный кредит предоставлен ФИО1 на неотложные нужды (п. 11 Соглашения). Погашение кредита осуществляется периодичными ежемесячными (по 15,16,17-м числам) аннуитетными платежами (п. 6 Соглашения). График погашения кредита, содержащиёся в Приложении к настоящему Соглашению, являющейся его неотъемлемой частью (раздел 2, п. 2.1 Соглашения). Как следует из п. 14 Соглашения ФИО1 согласился с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам.(л.д.16-21) Подписание Соглашения подтверждает факт присоединения заёмщика ФИО1 к Правилам предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам. В соответствии с данными Правилами Банк обязуется предоставить данному заёмщику денежные средства, а тот обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты в размере и условиях, установленных настоящим Соглашением и Правилами.

Разделом 4 Правил установлен следующий порядок начисления процентов за пользование кредитом Проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учёта срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчётной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Исходя из содержания раздела 6 данных Правил, кредитор вправе предъявить заёмщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заёмщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заёмщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в Соглашении, в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1 – 6.1.3 настоящих Правил. Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору (п. 6.1.1 Правил). Размер неустойки зависит от периода её начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в Соглашении (п. 6.1.2 Правил). Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором соответствующей датой платежа (п. 6.1.3 Правил). Согласно п. 12 Соглашения размер неустойки (пени) определяется следующим образом. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 процентов годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объёме составляет 0.1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки нарушения обязательств.

Из материалов дела видно, что Банк свои обязательства перед ФИО1. по указанному Соглашению выполнил, перечислил ему названную сумму кредита – 200000 рублей на открытый в Банке счёт от 18.05.2015г. Данное обстоятельство подтверждается банковским ордером (л.д.5).

ФИО1, как заёмщик, надлежащим образом не выполнил условия вышеназванного Соглашения, с 19.09.2017г. у него возникла просроченная задолженность по погашению основного долга и уплате процентов перед Банком. 

По состоянию на 19.09.2017г. составляет 144761 руб.39 коп., из них основной долг плюс просроченный основной долг в сумме 144120 руб. 02 коп., неустойка по основному долгу 438 руб. 37 коп., проценты по основному долгу в сумме 203 руб. 00 коп.

Данные обстоятельства подтверждаются представленным Банком Расчётом суммы долга и неустойки по процентам (л.д.,6), выпиской по лицевому счёту заемщика (л.д.7-11).. Расчёт размера сумм задолженности произведён истцом правильно, и сомнений у суда не вызывает. Ответчик также с суммой задолженности согласен.

Банк уведомлял ФИО1 о наличии просроченной задолженности, а также 24.07.2017г. направил ему требование о досрочном возврате задолженности (л.д.26-28). Однако до настоящего времени задолженность не погашена.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой(штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (п. 1 ст. 331 ГК РФ).

Данные условия были соблюдены истцом при заключении с ответчиком указанного договора.Суд считает, что указанные суммы неустойки, исходя из размера просроченной задолженности по кредитному договору и периода допущенной просрочки, соразмерны последствиям нарушения обязательств.

При изложенных обстоятельствах, учитывая положения указанных выше Соглашения ( кредитного договора ), суд считает, что по делу имеется достаточно оснований для удовлетворения требований истца.

Доказательств опровергающих вышеизложенные доводы истца, суду не представлено. 

Таким образом, с ответчика следует взыскать в пользу истца сумму задолженности по кредиту по состоянию на 19.09.2017г. составляет 144761 руб.39 коп., из них основной долг плюс просроченный основной долг в сумме 144120 руб. 02 коп., неустойка по основному долгу 438 руб. 37 коп., проценты по основному долгу в сумме 203 руб. 00 коп.

Требования истца о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом из расчета 22 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга за период с 20.09.2017 по дату фактического возврата суммы кредита удовлетворению подлежат в соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ, согласно которому при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче заявления государственная пошлина в сумме 4095 руб. 23 коп. 

На основании выше изложенного, руководствуясь ст.ст.194,198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению (кредитному договору) от 18 мая 2015г. № в сумме 144761 (сто сорок четыре тысячи семьсот шестьдесят один) руб.39 коп., из них основной долг плюс просроченный основной долг в сумме 144120 руб. 02 коп., неустойка по основному долгу 438 руб. 37 коп., проценты по основному долгу в сумме 203 руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» проценты за пользование кредитными средствами по ставке 22% годовых, начисляемых на сумму основного долга, за период с 20 сентября 2017г. по дату фактического возврата суммы займа включительно.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по уплате госпошлины в сумме 4095 руб. 23 коп

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Вохомский районный суд в течение одного месяца со дня принятия мотивированного решения 

Судья Г. А. Белехова

Мотивированное решение изготовлено 12 декабря 2017г.