Дело № 2-466/18

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 февраля 2018 года г. Минеральные Воды 

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Ковальчук Т.М.,

при секретаре Чукариной Н.С.,

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении городского суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице Юго-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк России в лице Юго-Западного банка ПАО Сбербанк обратился в суд с исковым заявлением, указав, что .............. Публичное акционерное общество "Сбербанк России" в лице филиала - Юго- Западного банка ПАО Сбербанк на основании Кредитного договора №.............. выдало кредит гр. ФИО1 в сумме 88 000,00 руб. под 22.5% годовых на срок 60 мес. с даты его фактического предоставления.

Кредитный договор № .............. от .............. года заключен путем подписания сторонами Индивидуальных условий кредитования (далее - Индивидуальные условия), в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее - Общие условия кредитования), которые являются неотъемлемой частью договора и размещены на официальном сайте ОАО «Сбербанк России». В соответствии с пунктом 17 Индивидуальных условий и пунктом 2.2 Общих условий кредитования датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика № .............. (далее по тексту «Счет»), открытый в ОАО «Сбербанк России». Средства выданы Ответчику .............. года, что подтверждается заявлением Ответчика на зачисление кредита и историей операций. Согласно п. 6 Индивидуальных условий и п.п. 3.1, 3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов должна производиться Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей от .............. г., оформленного в связи с выдачей кредита.

В соответствии с п.8 Индивидуальных условий и п. 3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится путем перечисления со счетов вкладов/счетов дебетовых банковских карт, текущих счетов на основании письменного поручения Заемщика от .............. г. на перечисление денежных средств со счетов вкладов, дебетовых банковских карт в погашение текущих, просроченных платежей и неустойки по кредитному договору. Согласно пункту 4.3.8 Общих условий кредитования Заемщик обязуется обеспечить наличие на Счете денежных средств в сумме, достаточной для погашения Аннуитетного платежа для пополнения счета в сумме, определенного в Графике платежей от .............. г. Кредитные обязательства по Договору Ответчиком не исполнялись. У Ответчика образовалась задолженность по кредиту и .............. года с Ответчиком заключено дополнительное соглашение №1 к кредитному договору об изменении порядка погашения задолженности по кредиту и об увеличении срока пользования кредитом (далее - дополнительное соглашение). В соответствии с дополнительным соглашением срок предоставления кредита составляет 84 (Восемьдесят четыре) месяца, считая с даты его фактического предоставления.

Кредитные обязательства по Договору (п.п. п. 8, 3.1, 3.2., 4.3.8) Ответчиком не исполнялись. За Ответчиком числится задолженность по уплате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки. Согласно пункту 12 Индивидуальных условий и п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20 (Двадцати) процента годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). На основании п. 2 ст. 811, ст. 450 ГК РФ, п.п. 4.2.3, 4.3.6 Общих условий кредитования Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренную договором в связи с неисполнением Заемщиком условий договора, а также расторгнуть кредитный договор. Поскольку Ответчик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет или исполняет ненадлежащим образом, за ним согласно расчету, за период с .............. по .............. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 113 756,57 руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты - 603,50 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 226,19 руб.; просроченные проценты - 29 182,37 руб.; просроченный основной долг - 83 744,51 руб.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 307, 309, 314 ГК РФ обязательства могут возникать из договоров, обязательства должны исполняться в установленный срок и в силу обязательств одно лицо (Ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, т.е. уплатить деньги. Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 "Заем и кредит" ГК РФ.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчику были направлены письма с требованием возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

.............. года Мировым судьей судебного участка № 1 г. Минеральные Воды и Минераловодского района СК, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 5 г. Минеральные Воды и Минераловодского района СК вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 Определением от 22.11.2017 года мирового судьи судебного участка № 1 г. Минеральные Воды и Минераловодского района СК, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 5 г. Минеральные Воды и Минераловодского района СК судебный приказ отменен на основании заявления ФИО1 Задолженность по настоящее время не погашена, что подтверждается расчетом задолженности.

В соответствии с п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 18.04.2017 N 10 "О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации об упрощенном производстве" суды общей юрисдикции рассматривают дела по исковым заявлениям о взыскании денежных средств в порядке упрощенного производства в случае, если судебный приказ был отменен (часть третья статьи 125, статьи 128 и 129 ГПК РФ, часть 3 статьи 229.4, часть 4 статьи 229.5 АПК РФ).

Истец просит зачесть государственную пошлину, уплаченную ранее за подачу заявления о вынесении судебного приказа в размере 1738 руб. 00 коп. по платежному поручению № .............. от .............. г. Расторгнуть Кредитный договор №.............. от .............., заключенный с ФИО1. Взыскать в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице филиала - Юго-Западного банка ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженности по Кредитному договору №.............. от .............. за период с .............. по .............. (включительно) в сумме 113 756,57 руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты - 603,50 руб.; неустойка за просроченный основной долг -226,19 руб.; просроченные проценты - 29 182,37 руб.; просроченный основной долг - 83 744,51 руб. Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице филиала - Юго-Западного банка ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3475, 00 руб. 

Представитель истца - Пятигорского отделения (на правах управления) Ставропольского отделения № 5230 Публичного акционерного общества «Сбербанк России» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о рассмотрении дела, в своем заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал. Представил письменные объяснения, согласно которым считает требования Кредитора, заявленные в иске не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям: в обоснование исковых требований указано, что .............. года между ПАО "Сбербанк России" и ФИО1 был заключен кредитный договор № .............., сумма кредита составила - 88 000,00 руб., под 22,5% годовых, срок возврата займа по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита. Поскольку в обосновании своей позиции по данному делу Истец ссылается на договор определяемый как кредитный договор следует обратить внимание суда на следующее обстоятельство, что кредитный договор предусматривает обязательство банка предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Рассмотрение правовых оснований для предъявления требования Кредитором о взыскании кредитной задолженности возможно лишь при условии, что кредит фактически был предоставлен.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с п. п. 2 - 4 ст. 67 ГПК РФ никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. Результаты оценки суд обязан отразить в решении. Статьей 2 ФЗ РФ "О Банках и банковских деятельности" установлено, что кредитные организации в своей деятельности руководствуются настоящим Федеральным законом, Федеральным законом "О Центральном банке РФ (Банке России)", другими федеральными законами, нормативными актами Банка России. Таким образом, в силу п. 1 ст. 819 и п. 1 ст. 807 ГК РФ кредитный договор является реальным договором и считается заключенным с момента передачи денежных средств. Между тем доказательств в подтверждение выдачи займа в соответствии с условиями договора, не предоставлено. Доводы истца что данное обстоятельство подтверждается заявлением Ответчика на зачисление кредита на банковский вклад заемщика №.............. не состоятельны поскольку данное заявление ни коим образом не указывает на осуществление действий по исполнению обязательств по договору Истцом. Поскольку доказывание факта предоставление займа в порядке и на условиях заключенного договора является обязанностью Истца, а такие доказательства в отношении договора с Ответчиком не представлены, то требования Истца не могут быть удовлетворены. Исковое заявление подано истцом за подписью лица полномочия, которого удостоверяются копией доверенности. В соответствии со ст. 49 ГПК РФ Представителями в суде могут быть дееспособные лица, имеющие надлежащим образом оформленные полномочия на ведение дела. 

Ст. 53 ГПК РФ устанавливает порядок оформления полномочий представителей п. 1 ст. 53 ГПК РФ полномочия представителя должны быть выражены в доверенности, выданной и оформленной в соответствии с законом. п.2 ст. 53 ГПК РФ доверенности, выдаваемые гражданами, могут быть удостоверены в нотариальном порядке либо организацией, в которой работает или учится доверитель, товариществом собственников жилья, жилищным, жилищно-строительным или иным специализированным потребительским кооперативом, осуществляющим управление многоквартирным домом, управляющей организацией по месту жительства доверителя, администрацией организации социального обслуживания, в которой находится доверитель, а также стационарного лечебного учреждения, в котором доверитель находится на излечении, командиром (начальником) соответствующих воинских части, соединения, учреждения, военной профессиональной образовательной организации, военной образовательной организации высшего образования, если доверенности выдаются военнослужащими, работниками этих части, соединения, учреждения, военной профессиональной образовательной организации, военной образовательной организации высшего образования или членами их семей. Доверенности лиц, находящихся в местах лишения свободы, удостоверяются начальником соответствующего места лишения свободы.

п3. Ст. 53 ГПК РФ. Доверенность от имени организации выдается за подписью ее руководителя или иного уполномоченного на это ее учредительными документами лица, скрепленной печатью этой организации (при наличии печати).

В соответствии с п. 5 ст. 67 ГПК РФ При оценке документов или иных письменных доказательств суд обязан с учетом других доказательств убедиться в том, что такие документ или иное письменное доказательство исходят от органа, уполномоченного представлять данный вид доказательств, подписаны лицом, имеющим право скреплять документ подписью, содержат все другие неотъемлемые реквизиты данного вида доказательств, п. 6 указанной статьи устанавливает: При оценке копии документа или иного письменного доказательства суд проверяет, не произошло ли при копировании изменение содержания копии документа по сравнению с его оригиналом, с помощью какого технического приема выполнено копирование, гарантирует ли копирование тождественность копии документа и его оригинала, каким образом сохранялась копия документа. 

п.7 ст.67 ГПК РФ Суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств. Доверенность, определяющая полномочия представителя Истца представлена в виде светокопии, без предъявления оригинала, что делает не возможным определение реального содержания доверенности. В соответствии с п. 4 ст. 131 ГПК РФ Исковое заявление подписывается истцом или его представителем при наличии у него полномочий на подписание заявления и предъявление его в суд.

В соответствии со ст.222 ГПК РФ Суд оставляет заявление без рассмотрения в случае, если: заявление подписано или подано лицом, не имеющим полномочий на его подписание или предъявление иска; в обоснование своих требований, а также в качестве подтверждения факта нарушения ответчиком прав истца в части права на получения возврата займа, истец ссылается на расчет задолженности. В соответствии со ст. 60 ГПК РФ Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами. В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с п. п. 2 - 4 ст. 67 ГПК РФ никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. Результаты оценки суд обязан отразить в решении. Законодатель, устанавливая указанными положениями закона обязанность доказывания факта нарушения права, а также объем указанного нарушения, презюмирует принцип добросовестности сторон при исполнении обязательств. Расчет задолженности, представленный Истцом не может являться доказательством неисполнения обязательств ответчиком, поскольку является субъективным отображением требований, а не документом, относящимся к обязательствам по Договору между сторонами. Данный документ не позволяет исследовать, в том числе и правильность расчетов, а также не указывает на исходные данные, взятые для произведения указанного расчета. Исходя из всего выше сказанного обосновано утверждать, что Истцом при обращении в суд не предоставлено абсолютно ни каких подтверждений и надлежащих доказательств указывающих на нарушение прав истца, а также подтверждающих размер нарушенного права. Исходя из выше обозначенной презумпции добросовестности сторон правоотношений бремя доказывания неисполнения договора одной из его сторон лежит на стороне, заявляющей о наличии такого нарушения просит суд в удовлетворении исковых требований ПАО "Сбербанк России" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № .............. отказать.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

.............. года между ОАО "Сбербанк России" и ФИО1 заключен кредитный договор № .............. на сумму 88 000 рублей на 60 месяцев под 22,50 % годовых на цели личного потребления.

ПАО «Сбербанк России» с Ответчиком заключил дополнительное соглашение №1 к кредитному договору об изменении порядка погашения задолженности по кредиту и об увеличении срока пользования кредитом (далее - дополнительное соглашение). В соответствии с дополнительным соглашением срок предоставления кредита составляет 84 (Восемьдесят четыре) месяца, считая с даты его фактического предоставления.

В силу п.п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключение договора (ст.ст. 420, 421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст. 432 ГК РФ).

Согласно п.п. 3.1 Общих условий кредитования заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В силу п.п. 3.2 Общих условий кредитования заемщик (ответчик по делу) обязан производить уплату процентов за пользование кредитом в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

ФИО1 ознакомлен с условиями исполнения обязательств, которые указаны в заключенном договоре № ............... Заключенный кредитный договор соответствует требованиям ст.ст. 819 и 820 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно представленной истцом выписке лицевого счета, по состоянию на .............. задолженность ответчика составляет 113 756,57 руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты - 603,50 руб.; неустойка за просроченный основной долг -226,19 руб.; просроченные проценты - 29 182,37 руб.; просроченный основной долг - 83 744,51 руб. 

Данный расчет задолженности не оспорен, суд проверил его и признает правильным. 

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору Банк .............. года направил ответчику требование о погашении задолженности и расторжении кредитного договора. В установленный срок ответ от ответчика не поступил и мер по погашению образовавшейся задолженности ответчик не принял до момента рассмотрения дела по существу, поскольку никаких доказательств этому суду не представлено. 

Как указано в п.п. 4.2.3 и 4.3.6 Общих условий кредитования, кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и неустойки вследствие нарушений условий договора и расторгнуть кредитный договор.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Факт существенного нарушения условий договора, заключающийся в невыполнении взятых на себя обязательств ответчиком нашел подтверждение в судебном заседании.

Судом установлено, что 10.07.2015г. между сторонами был заключен Кредитный договор № .............., свои обязательства по Кредитным договорам Заемщик не выполняет, кредиты в предусмотренный срок и проценты по ним вовремя не погашает.

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения, обязательство должно быть исполнено в этот день.

Ответчиком допущена просрочка оплаты задолженности, начиная с 17 марта 2017 года.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Доводы ответчика ФИО1 не нашли своего отражения, поскольку опровергаются представленными материалами, имеющимися в указанном деле. Кроме того, ответчик ФИО1 в судебном заседании не отрицал, что подпись в кредитном договоре № .............. от .............. принадлежит ему, что дает основание полагать о согласии ответчика с условиями кредитного договора. 

Судом установлено, что обязанностей, взятых на себя при заключении договора, ответчик ФИО1 не исполнил, приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика всей суммы задолженности.

Подлежит взысканию в пользу истца с ответчика не выплаченная сумма кредита с начисленными процентами за пользование кредитом и неустойка, а также государственная пошлина.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

ПАО «Сбербанк России» следует возместить понесенные им судебные расходы по делу, возместив их с ответчика, взыскать оплату государственной пошлины в сумме 3475, 00 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, ст.ст. 309,310,450, 809, 810, 811, 819 Гражданского Кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице Юго-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № .............. от .............. года, заключенный ОАО "Сбербанк России" с ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк России в лице Юго-Западного банка ПАО Сбербанк сумму ссудной задолженности по Кредитному договору №.............. от .............. за период с .............. по .............. (включительно) в сумме 113 756,57 руб., в том числе: 

- неустойка за просроченные проценты - 603,50 руб.; 

-неустойка за просроченный основной долг-226,19 руб.; 

-просроченные проценты - 29 182,37 руб.; 

-просроченный основной долг - 83 744,51 руб. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице филиала - Юго-Западного банка ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3475, 00 руб.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Минераловодский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Справка: мотивированное решение изготовлено 26 февраля 2018 года 

Судья Т.М. Ковальчук