86RS0009-01-2020-002487-66

Дело № 2-705/2020

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

26 ноября 2020 года г. Лангепас

Лангепасский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Майоровой И.В., 

при секретаре Прохоровой О.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Западно-Сибирский коммерческий банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по дополнительному соглашению, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец, публичное акционерное общество «Западно-Сибирский коммерческий банк» (далее - ПАО «Запсибкомбанк»), обратилось в суд с вышеназванным административным иском, в обоснование которого указало следующее. 

12.12.2013 сторонами заключено дополнительное соглашение № 1 к договору банковского счета № 40817810810070596748 путем открытия банковской карты на потребительские нужды с лимитом 30 000,00 рублей на срок по 01.10.2020 под 23,5 процентов годовых в пределах обусловленного срока с 09.01.2014 по 28.02.2016, 47 процентов годовых свыше обусловленного срока (повышенные проценты) с 23.01.2015 по 28.02.2016, с оплатой обязательных ежемесячных платежей не позднее 23 числа каждого месяца. Заемщику установлен 60-дневный льготный период пользования кредитом. Истец свои обязательства по соглашению выполнил в полном объеме, вместе с тем, ответчик свои обязательства не исполняет, в том числе и после отмены судебного приказа о взыскании задолженности, составляющей цену иска. Дополнительное соглашение не расторгнуто, ответчик фактически продолжает пользоваться кредитом, требование о досрочном исполнении соглашения не исполнил. 

Указав изложенные выше фактические обстоятельства и правовые основания в своем исковом заявлении, истец просит взыскать с ответчика задолженность по дополнительному соглашению № 1 к договору банковского счета № 40817810810070596748 от 12.12.2013 61 878,52 рублей, из которых 29 955,71 рублей остаток основного долга, 6 683,03 рубля проценты по ставке 23,5 процентов годовых за период с 22.11.2014 по 28.02.2016 (в пределах срока кредитования), 4 502,06 рублей проценты по ставке 47 процентов годовых за период с 24.01.2015 по 28.02.2016 (свыше обусловленного срока), 20 737,72 рублей неустойки (пени) по ставке 1 процент в день от суммы неуплаченных процентов за период с 24.01.2015 по 28.02.2016, а также расходов по уплате государственной пошлины 2 056,36 рублей.

Истец ПАО «Запсибкомбанк» о проведения судебного заседания извещены надлежащим образом, своего представителя в судебное заседание не направил. Представитель заявил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась. Обратилась с заявлением о рассмотрении дела в ее отсутствие, представила письменные возражения, указав на свое несогласие с предъявленными требованиями, ссылаясь на график платежей, заявила о применении срока исковой давности. 

Исследовав представленные в материалы дела доказательства в их совокупности, суд пришел к следующему. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Судом установлено следующее. 12.12.2013 между ПАО «Запсибкомбанк» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение № 1 к договору банковского счета № 40817810810070596748, в соответствии с которым заемщику предоставлена банковская карта на потребительские нужды с лимитом кредитования в размере 30 000,00 рублей под 23,5 процентов годовых в пределах обусловленных сроков пользования кредитом, под 47 процентов годовых в случае пользования кредитными средствами свыше обусловленных сроков пользования кредитом, с уплатой неустойки за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 1 процента от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки платежа (л.д. 15-16, 17).

В рамках соглашения ответчику открыт банковский счет № 40817810810070596748 (л.д. 17).

Кредитная линия открыта по последний календарный день месяца действия карты (срок предоставления). В случае перевыпуска карты срок предоставления пролонгируется на срок действия перевыпущенной карты в соответствии с условиями Правил предоставления кредитов, которые являются частью соглашения (п. 1.1 дополнительного соглашения).

Ответчик приняла на себя обязательства вернуть кредит в полном объеме не позднее 01.10.2017 (срок пользования). В случае перевыпуска карты срок пользования пролонгируется на каждые последующие 3 года (1095 или 1096 календарный день, исходя из фактического количества календарных дней в каждом из последующих трех лет), в соответствии с условиями Правил предоставления кредитов. В пределах срока пользования ответчик обязалась возвращать кредит (его часть) в соответствии с условиями соглашения. Оплачивать обязательный минимальный ежемесячный платеж в дату расчетов – не позднее 23 числа каждого месяца при наступлении одного из следующих условий: на начало месяца имеется задолженность по соглашения, а льготный период истек в текущем месяце ранее даты расчетов; на начало месяца имеется задолженность по соглашению, а льготный период истек в месяцы, предшествующие месяцу платежа. (п. 2.1 дополнительного соглашения).

ПАО «Запсибкомбанк» свои обязательства исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику денежные средства путем выдачи 02.10.2014 кредитной карты MasterCard/Maestro 5221 9600 1213 6334 с датой окончания срока действия 30.09.2017, при этом кредит предоставлен 09.01.2014 (л.д. 18, 30).

Погашение суммы задолженности ответчиком не произведено.

По состоянию на 12.10.2020, по сведениям истца, задолженность ответчика составляет 61 878,52 рублей, в том числе: 29 955,71 рублей остаток основного долга по кредиту, 6 683,03 рубля проценты по кредиту в пределах сроков кредитования за период с 22.11.2014 по 28.02.2016, 4 502,06 рубля повышенные проценты по кредиту за период с 24.01.2015 по 28.02.2016, 20 737,72 рублей неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 24.01.2015 по 28.02.2016 (л.д. 10-14). 

19.08.2020 определением мирового судьи судебного участка № 2 Лангепасского судебного района ХМАО – Югры отменен судебный приказ, выданный 11.08.2020 по заявлению ПАО «Запсибкомбанк» о взыскании задолженности по договору с ФИО1 (л.д. 9).

Данное обстоятельство послужило основанием для обращения истца в Лангепасский городской суд с иском о взыскании кредитной задолженности.

Ответчик заявила о применении последствий пропуска срока исковой давности (л.д. 58-59).В соответствии со статьями 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пунктов 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определённым сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из представленных истцом документов погашение задолженности по кредитной карте должно производиться путем внесения ежемесячных платежей, следовательно, срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно.

Согласно выпискам по счету (л.д. 30-32, 27-28, 29) последний платеж по частичному погашению просроченной задолженности ответчиком был произведён 18.11.2014 (л.д. 32).

Таким образом, в случае непоступления периодических платежей в счёт погашения задолженности, имеющейся по кредитной карте, у истца имелось право на обращение в суд за взысканием просроченных платежей с даты, следующей за датой каждого периодического платежа.

Срок кредита составляет до 30.09.2017 (л.д. 15-17, 18).

Доказательства, подтверждающие факты выдачи кредитной карты ответчику на новый срок, не представлены. Банковской выписки движения средств по счету не представлено.

Условиями заключенного сторонами договора предусмотрено ежемесячное внесение платежей в виде минимального платежа, следовательно, срок исковой давности по каждому платежу должен исчисляться отдельно. В случае не поступления периодических платежей в счет погашения задолженности, имеющейся по кредитной карте, у истца имелось право на обращение в суд за внесением просроченных платежей с даты, следующей за датой каждого периодического платежа.

Принимая во внимание, что кредит выдан 09.01.2014 (л.д. 30), срок действия договора определен сроком действия кредитной карты, который составляет по условиям договора не позднее 01.10.2017 (л.д. 15, 18), то есть возврат задолженности должен был быть произведен 30.09.2017, именно с этого времени начинается срок исковой давности по обязательству возврата задолженности и процентов за пользование им. 

31.07.2020 истец обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по дополнительному соглашению № 1 к договору банковского счета № 40817810810070596748 от 12.12.2013 в размере 61 878, 52 рублей, что установлено из материалов дела приказного производства № 2-1665-1802/2020, исследованного в судебном заседании. 

11.08.2020 мировым судьей судебного участка № 2 Лангепасского судебного района ХМАО – Югры выдан судебный приказ, который по возражениям должника определением мирового судьи от 19.08.2020 отменен.

В Лангепасский городской суд ПАО «Запсибкомбанк» с иском обратилось 14.10.2020 (л.д. 2).

Таким образом, с учетом положений ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающей перерыв срока исковой давности с момента обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа, на момент предъявления иска ПАО «Запсибкомбанк» срок исковой давности не пропущен, поскольку прерывался защитой нарушенного права истца на срок действия судебного приказа.

В связи с этим, учитывая указанные нарушения условий дополнительного соглашения, истец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами, неустойками и штрафами (л.д. 19-21). Требование истца о досрочном исполнении обязательств по дополнительному соглашению ответчиком не исполнено (л.д. 33-34).

Определяя размер задолженности ответчика, суд принимает расчеты истца, подтверждённые расчётом задолженности (л.д. 10-14), поскольку доказательств того, что кредит погашался в большем размере, ФИО1 не представлено. 

Задолженность ФИО1 перед истцом по состоянию на 25.03.2020 составляет 61 878,52 рублей, в том числе: 29 955,71 рублей остаток основного долга по кредиту, 6 683,03 рубля проценты по кредиту в пределах сроков кредитования за период с 22.11.2014 по 28.02.2016, 4 502,06 рубля повышенные проценты по кредиту за период с 24.01.2015 по 28.02.2016, 20 737,72 рублей неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 24.01.2015 по 28.02.2016 (л.д. 10-14). 

Расчёт задолженности судом проверен, признан правильным.

С учётом установленных обстоятельств по делу и представленных доказательств суд приходит к выводу о наличии правовых и фактических оснований для взыскания с ответчика задолженности по дополнительному соглашению с причитающимися процентами и платежами, поскольку имело место ненадлежащее исполнение обязательства заемщиком.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 256,36 рублей, несение которых подтверждено материалами дела (л.д. 7, 8).

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Западно-Сибирский коммерческий банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по дополнительному соглашению, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Западно-Сибирский коммерческий банк» задолженность по дополнительному соглашению № 1 к договору банковского счета № 40817810810070596748 от 12.12.2013 в размере 61 878,52 рублей, в том числе: 29 955,71 рублей остаток основного долга по кредиту, 6 683,03 рубля проценты по кредиту в пределах сроков кредитования за период с 22.11.2014 по 28.02.2016, 4 502,06 рубля повышенные проценты по кредиту за период с 24.01.2015 по 28.02.2016, 20 737,72 рублей неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 24.01.2015 по 28.02.2016, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 256,36 рублей, а всего взыскать 64 134,88 (шестьдесят четыре тысячи сто тридцать четыре) рубля 88 копеек. 

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения в гражданскую коллегию суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры путем подачи апелляционной жалобы через Лангепасский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры. 

Судья Майорова И.В.