Дело № 2-275/2024

УИД 19RS0007-01-2024-000383-75

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Боград Боградского района Республики Хакасия 16 октября 2024 года

Боградский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи – Пискулина В.Ю., 

при секретаре - Беляевой Н.П., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы» к Бондарю И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы» (далее по тексту – ООО ПКО «М.Б.А. Финансы», либо Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по договору о предоставлении кредита (номер) от 25 октября 2012 года в размере 93 111 рублей 40 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 993 рубля 34 копейки.

Исковое заявление мотивировано тем, что 25 октября 2012 года между ОАО «ТрансКредитБанк» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита (номер), в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 204 000 рублей, сроком на 36 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. 

Истец указывает, что ОАО «ТрансКредитБанк» упразднён и вошёл в состав банка ВТБ 24. ВТБ 24 (ПАО) и ООО «ЦЗ инвест» заключили договор уступки прав требования (номер) от 27 октября 2016 года, в связи с чем, все права кредитора по кредитному договору перешли к ООО «ЦЗ инвест». ООО «ЦЗ инвест» и ООО «М.Б.А. Финансы» заключили договор уступки прав требования (номер) от 01 июня 2018 года, в связи с чем, все права кредитора по кредитному договору (номер) перешли к ООО «М.Б.А. Финансы».

Истец уведомил ответчика о переходе прав, однако ответчик не исполнил принятые на себя обязательства по договору, в связи, с чем истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, который был отменен, по заявлению ответчика. 

Указывает, что ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по договору, в связи с чем, образовалась задолженность

за период с 27 октября 2014 года по 01 июня 2018 года в сумме 93 111 рублей 40 копеек.

Истец ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы»» надлежащим образом извещено о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направило, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. 

Суд в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и в отсутствие ответчика. 

Суд, изучив материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ; здесь и далее нормы приведены в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским кодексом Российской Федерации для отношений по договору займа (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу требований ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 25 октября 2012 года ФИО1 обратился в Банк с заявлением о заключении с ним договора о выпуске и обслуживании кредитных банковских карт ОАО «ТрансКредитБанк», просил установить кредитный лимит в размере, не превышающем указанного в заявлении-анкете, с процентной ставкой, указанной в Тарифах на выпуск и обслуживание кредитных карт ОАО «ТрансКредитБанк», действующих на дату подписания настоящего заявления-анкеты, на срок, указанный в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных банковских карт ОАО «ТрансКредитБанк», открыть ему счет для учета операций по кредитной карте в рублях (л.д. 27 оборотная сторона).

Как следует из заявления-анкеты, настоящее заявление-анкета, общие условия и тарифы вместе составляют договор, заключенный между ФИО1 и ОАО «ТрансКредитБанк». 

По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 204 000 рублей сроком на 36 месяцев, с обязанностью по уплате 19 % годовых за пользование кредитом, с условием внесения 26 числа каждого месяца, ежемесячного платежа в размере 7480 рублей.

В заявлении содержится информация, о том, что ФИО1 ознакомлен, согласен и присоединяется к общим условиям выпуска и обслуживания кредитных банковских карт ОАО «ТрансКредитБанк». Общие условия ему понятны, а также, что он ознакомлен и согласен с тарифами на выпуск и обслуживание кредитных карт ОАО «ТрансКредитБанк». 

Следовательно, между Банком и ФИО1 возникли гражданско-правовые обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и закона.

Факт заключения кредитного договора и факт получения денежных средств ответчиком не оспаривается.

Согласно разделу 2 Общих условий потребительского кредитования (далее по тексту – Общие условия) кредитор обязуется предоставить заемщику в порядке и на условиях, предусмотренных договором, кредит в сумме и на срок, указанный в заявлении-анкете. Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в заявлении-анкете. Информация о полной стоимости кредита, предоставленного кредитором заемщику, указана в заявлении-анкете. Перечень и размеры платежей, включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в договоре третьих лиц указаны в графике платежей. 

Согласно п. 5.1.1 раздела 5 Общих условий, погашение основного долга и уплата процентов производится заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами (равными по сумме ежемесячными платежами по кредиту, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга) в размере, указанном в заявлении-анкете. При этом в первую очередь погашаются проценты, начисленные за фактическое количество дней пользования кредитом в соответствующем процентном периоде, оставшиеся средства направляются в погашение основного долга. Процентный период составляет один календарный месяц, за исключением первого и последнего процентного периода. Первый процентный период начинается со дня, следующего за днем предоставления кредита, и заканчивается в последний календарный день месяца, в котором предоставлен кредит. Последний процентный период заканчивается днем возврата кредита в полном объеме. Погашение основного долга и уплата процентов производится заемщиком в дату платежа по кредиту, указанную заявлении-анкете, но не позднее 26-го числа месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита, в течение всего срока действия договора в соответствии с графиком платежей.

Пунктом 5.2 раздела 5 Общих условий установлен срок возврата кредита - заемщик обязан возвратить кредит в полном объеме по истечению срока кредита, указанного в заявлении-анкете в дату последнего платежа по кредиту в соответствии с графиком платежей.

Также в день заключения договора ФИО1 выразил согласие о присоединении его к «Условиям Программы коллективного страхования клиентов ОАО «ТрансКредитБанк».

Из договора уступки прав требования (номер) от 27 октября 2016 года заключенного между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ООО «ЦЗ инвест» право требования по кредитным договорам, в том числе и договору, заключенному с ФИО1, перешло к ООО «ЦЗ инвест» (л.д. 33-34).

Из договора уступки прав требования (номер) от 01 июня 2018 года заключенного между ООО «ЦЗ инвест» и ООО «М.Б.А. Финансы» право требования по кредитным договорам, в том числе и договору, заключенному с ФИО1, перешло к истцу (л.д. 35-36).

Заемщик ФИО1 был уведомлен о состоявшейся уступке прав требования (л.д. 39).

Согласно п. 7.2.6 Общих условий по договору кредитор имеет право уступить полностью или частично свои права требования и обязанности по договору.

Доказательств того, что уступка права требования по кредитному договору привела к какому-либо нарушению прав и законных интересов ответчика материалы дела не содержат.

Ответчиком ФИО1 01 октября 2024 года подано заявление о применении срока исковой давности к рассматриваемым требованиям (л.д. 71-72). 

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу положений ст. 196, 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. 

По смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке правопреемства (уступка прав требования) не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. 

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Согласно разъяснениям, данными в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из разъяснений, изложенных в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Согласно п. 8.1 Общих условий кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита и уплаты процентов в случае, если сумма просроченной задолженности заемщика по кредиту превысит сумму 3 (трех) аннуитетных платежей.

Как следует из графика платежей, погашение основного долга и уплата процентов по договору должна была производится заемщиком ежемесячно 26 числа, дата последнего платежа ответчику установлена 26 октября 2015 года (л.д. 16).

Так, судом установлено, что с ноября 2014 года платежи в счет погашения долга ФИО1 не вносились, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 9-11).

Таким образом, суд приходит к выводу, что о нарушении своего права Банку стало известно в ноябре 2014 года, то есть на следующий день после дня невнесения заемщиком ФИО1 ежемесячного платежа в счет исполнения обязательств по кредитному договору. По каждому просроченному ежемесячному платежу срок давности для защиты права Банка начинал течь со следующего дня срока исполнения обязательств (внесения платежа в счет погашения кредита) и, следовательно, по последнему просроченному платежу срок исковой давности начал течь с 26 октября 2015 года. Трехлетний срок, для защиты которого истекает 26 октября 2018 года. 

Судом установлено, что 11 ноября 2020 года мировым судьей судебного участка в границах Боградского района Республики Хакасия вынесен судебный приказ по заявлению истца ООО «М.Б.А. Финансы» о взыскании с должника ФИО1 задолженности по договору о предоставлении кредита в размере 93 111 рублей 40 копеек. Определением мирового судьи судебного участка в границах Боградского района Республики Хакасия от 23 декабря 2020 года вышеуказанный судебный приказ отменен, по поступившим возражениям от должника (л.д. 40).

Суд приходит к выводу, что срок исковой давности по требованиям к ФИО1 о взыскании задолженности по договору (номер) от 25 октября 2012 года истек 26 октября 2018 года (три года с 26 октября 2015 года – начало течения срока давности по последнему платежу).

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что трехлетний срок предъявления требований о взыскании суммы основного долга пропущен истцом на момент предъявления заявления о выдаче судебного приказа и данного искового заявления. 

Заявление ответчика о применении срока исковой давности было направлено Банку и получено им 10 октября 2024 года, однако Банком доказательства, свидетельствующие о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, не представлены. 

При таких обстоятельствах, требования Банка о взыскании с ФИО1 задолженности по договору (номер) от 25 октября 2012 года в размере 93 111 рублей 40 копеек удовлетворению не подлежат в связи с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы» к Бондарю И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Боградский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий В.Ю. Пискулин