Дело № 2-541/2023

УИД 10RS0008-01-2023-000999-32

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 ноября 2023 года г.Медвежьегорск

Медвежьегорский районный суд Республики Карелия

в составе председательствующего судьи Свинкиной М.Л.,

при секретаре Кудашкиной К.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего заемщика ФИО4,

у с т а н о в и л :

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО5 как наследнику заемщика ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ, с которой банком был заключен кредитный договор от 01.09.2020 №4664309116, согласно условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 157 268 руб. 51 коп. После смерти заемщика кредитные обязательства остались не исполненными. По состоянию на 12.07.2023 задолженность по кредитному договору от 01.09.2020 №4664309116 составляет 217 329 руб. 08 коп. Ссылаясь на положения гражданского законодательства о наследовании, банк просил взыскать с ответчика вышеназванную задолженность, а также понесенные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 373 руб. 29 коп. 

С учетом характера спорного правоотношения судом к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО1, ФИО2, ФИО3

Производство по делу в части иска к ФИО5, умершему ДД.ММ.ГГГГ, прекращено.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, при подаче иска просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, ранее сообщила суду, что она является единственным наследником к имуществу своей матери, ФИО4, наследство приняла фактически: оплатила долги ФИО4, несла расходы по содержанию квартиры, оставшейся после матери. Другие дети ФИО4, ФИО2 и ФИО3, на наследство после ФИО4 не претендуют, оплачивать ее долги и нести расходы по оплате коммунальных услуг по оставшейся после матери квартиры отказались. Она сообщила им о судебном разбирательстве, однако приезжать в судебное заседание или выразить свою позицию письменно они отказались. С заявленными к ней требованиями согласна, о чем представила в материалы дела соответствующее заявление, при этом полагала необходимым снизить заявленные ко взысканию пени.

Ответчики ФИО2 и ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства неоднократно извещались судом по адресу регистрации, почтовая корреспонденция возвращена по истечении срока хранения. В соответствии со статьями 20, 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации суд полагает обязанность по извещению ответчиков исполненной надлежащим образом, а ответчиков – уклонившимися от получения юридически значимых сообщений.

С учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассматривается в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, приняв во внимание позицию ответчика ФИО1, показания допрошенного в ходе судебного разбирательства свидетеля, суд приходит к следующему.

В силу статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (статья 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом, 01.09.2020 ФИО4 представила в ПАО КБ «Восточный» анкету-заявление на получение потребительского кредита, которая была акцептована банком, что явилось основанием для заключения договора кредитования №20/7045/00000/100190, в соответствии с условиями которого заемщику ФИО4 был предоставлен кредит (лимит кредитования) в сумме 157 643 руб., сроком возврата до востребования, со ставкой за проведение безналичных операций – 13,80% годовых, за проведение наличных операций – 33% годовых, сторонами при заключении договора согласованы, в том числе размеры минимального платежа и неустойки за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности (основного долга и начисленных процентов).

Заемщик ФИО4 проставлением своих подписей в договоре подтвердила, что согласна на выпуск банком карты, ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифами банка.

Кредитными денежными средствами заемщик ФИО4 воспользовалась, что подтверждено представленными выписками по лицевому счету.

14.02.2022 ПАО «КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», к которому на основании статьи 58 Гражданского кодекса Российской Федерации перешли все права и обязанности присоединенного юридического лица, в том числе вытекающие из кредитного договора от 01.09.2020 №20/7045/00000/100190, которому в последующем был присвоен №4664309116.

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» является надлежащим истцом по делу.

ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ, не успев в полном объеме выполнить кредитное обязательство. 

Банком указывается, что задолженность по кредитному договору от 01.09.2020 №4664309116 по состоянию на 12.07.2023 составляет 217 329 руб. 08 коп., из них просроченная ссудная задолженность - 140 550 руб. 44 коп., просроченные проценты – 57 536 руб. 82 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 7 024 руб. 27 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 547 руб. 31 коп., неустойка на просроченную ссуду – 4 242 руб. 97 коп., неустойка на просроченные проценты – 7 427 руб. 27 коп.

Расчет истца судом проверен, признается основанным на положениях кредитного договора, арифметически верным. 

Доказательств существования задолженности в ином размере, чем это указано истцом, в порядке статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлено, расчет истца достоверными доказательствами не опровергнут.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110, пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации правопреемниками умершего являются его наследники, отвечающие по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

В силу статьи 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (пункт 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

По общему правилу смерть должника не прекращает исполнение обязательства, имеющего имущественный (не связанный с личностью должника) характер. 

Задолженность по кредитному договору не является обязательством, неразрывно связанным с личностью должника, входит в состав наследства на общем основании, ее взыскание с наследника, принявшего наследство, не противоречит действующему законодательству.

Имущественные обязательства наследодателя обременяют наследственную массу и в пределах ее рыночной стоимости подлежат исполнению наследниками в солидарном порядке (каждым из них в размере стоимости его наследственной доли). 

Отсутствие в составе наследственной массы имущества прекращает обязательство на основании статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Для приобретения наследства наследник должен его принять (пункт 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (пункт 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункт 2 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснено пункте 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. 

Таким образом, юридически значимым обстоятельством по делу о взыскании задолженности по кредитному договору, образовавшейся до момента смерти наследодателя, является факт наличия наследственного имущества, за счет которого данный долг должен быть погашен, а также наличие наследников, принявших наследство после умершего заемщика. 

На дату своей смерти ФИО4 была зарегистрирована и проживала в принадлежащем ей на праве собственности жилом помещении по адресу 

<

адрес>, одна, являлась вдовой (ее супруг, ФИО5, умер ДД.ММ.ГГГГ). 

Наследниками ФИО4, относящимися к первой очереди наследования, являются ее дети ФИО6 (до брака – ФИО7) Т.Б., ФИО2, ФИО3

Наследственное дело после смерти ФИО4 не заведено.

Единственным наследником, принявшим наследство после ФИО4 фактически, является ее дочь, ФИО1, которая оплатила долги умершей по кредитному договору от 18.07.2018 №1813092159 на сумму 229 854 руб. 61 коп., а также несла расходы по содержанию квартиры по адресу 

<

адрес>.

Другие дети ФИО4, ФИО2 и ФИО3, действий, направленных на принятие наследства после умершей матери не совершали. 

Указанное подтверждено представленными в материалы дела доказательствами, а также показаниями допрошенного в качестве свидетеля ФИО8, супруга ФИО1, которые являются последовательными и непротиворечивыми, оснований не доверять им у суда не имеется.

В данной связи ФИО2 и ФИО3 надлежит признать ненадлежащими ответчиками по делу, поскольку они наследниками ФИО9 не являются.

Наследственное имущество ФИО4 состоит из квартиры, расположенной по адресу 

<

адрес>, кадастровой стоимостью 519 398 руб. 90 коп., а также денежных средств на счетах в ПАО «Совкомбанк» в общей сумме 1 351 руб. 07 коп.

Доказательств иной стоимости наследственного имущества ФИО4 суду в порядке статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Размер заявленного ко взысканию долга стоимость наследственного имущества (за вычетом суммы долга, уплаченной ФИО1 за ФИО4) не превышает, лимит ответственности ФИО1 как наследника ФИО4 не исчерпан.

При установленных обстоятельствах заявленные банком к ответчику ФИО1 требования являются обоснованными, однако подлежат лишь частичному удовлетворению ввиду следующего.

В составе заявленной ко взысканию задолженности банком исчислена неустойка по просроченным ссуде и процентам за период с 18.05.2021 по 12.07.2023.

Вместе с тем, как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. 

Кроме того, постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 №497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» (далее - Постановление №497) со дня его официального опубликования сроком на 6 месяцев введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемыми кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей за исключением лиц, указанных в пункте 2 данного постановления. Данный мораторий введен на 6 месяцев со дня официального опубликования постановления, то есть с 1 апреля 2022 года с последующей редакцией, продляющей действие моратория до 30 сентября 2022 года.

Согласно пункту 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 №44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в период действия моратория финансовые санкции, в том числе проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации), не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие.

При этом для целей применения моратория не требуется установления в отношении должников признаков неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества (пункт 2 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 №44).

Таким образом, мораторий, установленный Постановлением №497, применяется в отношении всех участников гражданско-правовых отношений, за исключением лиц, прямо указанных в пункте 2 названного постановления.

На основании приведенного выше нормативного регулирования суд исключает из расчета неустойки период времени с 28.11.2021 по 30.09.2022 (шестимесячный срок для принятия наследства – с 28.11.2021 по 28.05.2022 и период моратория с 01.04.2022 по 30.09.2022).

С учетом исключенных периодов и на основании приведенного банком расчета в пользу банка подлежит взысканию неустойка в следующем размере: 

неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 430 руб. 06 коп. (исчислена судом как 547 руб. 31 коп. – 117 руб. 25 коп.), 

неустойка на просроченную ссуду - 2 709 руб. 63 коп. (исчислена судом как 4 242 руб. 97 коп. – (1 394 руб. 94 коп. + 138 руб. 40 коп.)), 

неустойка на просроченные проценты - 4 591 руб. 82 коп. (исчислена судом как 7 427 руб. 27 коп. – (2 585 руб. 69 коп. + 249 руб. 76 коп.)).

В остальной части иска требования удовлетворяются.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины (с учетом предписаний подпункта 3 пункта 1 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации о возврате истцу 70 процентов суммы уплаченной им государственной пошлины).

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования, заявленные к ФИО1 (паспорт №) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) задолженность наследодателя ФИО4 по кредитному договору от 01.09.2020 №4664309116 по состоянию на 12.07.2023 в общем размере 217 329 руб. 08 коп., из них просроченная ссудная задолженность - 140 550 руб. 44 коп., просроченные проценты – 57 536 руб. 82 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 7 024 руб. 27 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 430 руб. 06 коп., неустойка на просроченную ссуду - 2 709 руб. 63 коп., неустойка на просроченные проценты - 4 591 руб. 82 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 578 руб. 78 коп.

В остальной части иска отказать.

В удовлетворении требований, заявленных к ФИО2 (паспорт №) и ФИО3 (паспорт №), отказать.

Произвести Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) возврат государственной пошлины, уплаченной платежным поручением от 24.07.2023 №238, в сумме 3 683 руб. 82 коп. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через Медвежьегорский районный суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья М.Л. Свинкина

Полный текст решения изготовлен 15 ноября 2023 года