№

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 февраля 2017 года гор. Белгород

Октябрьский районный суд города Белгорода в составе:

председательствующего судьи: Ямпольской В.Д.,

при секретаре: Балихиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Сетелем Банк» к Д. о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

16 декабря 2013 года между ООО «Сетелем Банк» и Д. заключен договор №№ согласно которому банк обязался предоставить клиенту целевой потребительский кредит для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности в общей сумме 319 000 руб. в целях приобретения в торгово-сервисном предприятии – ИП ФИО1 товара – диван, гарнитур: прихожая, встроенный шкаф, гарнитур: гостиная, детская, а также оплаты страховой премии по договору страхования. 

Д. обязался возвратить полученную сумму в срок до 19.12.2016г., уплатить проценты за пользование кредитом в размере 19,90% годовых, в порядке, установленном договором.

Дело инициировано иском ООО «Сетелем Банк». Ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, просит взыскать с Д. задолженность по договору о предоставлении кредита №№ от 16.12.2013г. в общей сумме 222 361, 12 руб., а также взыскать расходы по уплате госпошлины – 5 423, 62 руб. 

В ходе рассмотрения дела ООО «Сетелем Банк» уточнил заявленные требования с учетом поступивших денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору, просит взыскать с Д. задолженность по договору №№ 16.12.2013г. в размере 193 186, 61 руб., в том числе: основной долг – 132 470, 75 руб., проценты за пользование денежными средствами (начисленные проценты) – 4 693, 78 руб., проценты, начисленные на просроченную задолженность (проценты на просроченную часть основного долга) – 56 022, 08 руб. 

В судебное заседание представитель истца не явился. О дне и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Д. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил. В представленных возражениях просил в удовлетворении требований о взыскании процентов на просроченную часть основного долга, рассчитанных банком в размере 56 022, 08 руб. отказать. 

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

В соответствие со ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие не явившегося истца - представителя ООО «Сетелем Банк» и ответчика Д.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, суд приходит к следующему. 

Факт заключения кредитного договора и исполнения истцом обязательств по договору подтверждается анкетой-заявлением Д. непосредственно самим договором о предоставлении целевого потребительского кредита №№ от 16.12.2013г., выпиской из лицевого счета №№ из которой усматривается факт зачисления 16.12.2013г. на счет заёмщика 319 000 руб. 

В соответствии с п.2.3 разд.1 гл. IV Общих условий банковского облуживания физических лиц «Сетелем Банк» ООО, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, клиент обязуется вернуть банку кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом в соответствии с условиями договора (в том числе с Общими условиями), оплачивать услуги Банка, осуществлять погашение задолженности по договору своевременно и в полном объеме, в порядке и в сроки, установленные договором.

По условиям договора о предоставлении целевого потребительского кредита №№ от 16.12.2013г., возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться Д. ежемесячно 17-го числа каждого календарного месяца в период с 17.01.2014г. по 19.12.2016г., аннуитетными платежами по 11 878 руб.

Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Взятые на себя обязательства заемщик исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности. С февраля 2014 года Д. стал допускать нарушения графика погашения задолженности в части сроков и сумм внесения платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. 

Указанное обстоятельство в судебном заседании не опровергнуто.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору №№ от 16.12.2013г., ответчик суду не представил.

В соответствии с ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе. 

В п. 1 ст. 809 ГК РФ закреплено право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая нарушение ответчиком сроков внесения ежемесячных платежей, неисполнение своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк, в соответствии с п.2.1.1. Общих условий и положениями ст. 811 ГК РФ, потребовал досрочно – в срок до 05.10.2015г. погасить кредит в полном объеме, уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные кредитным договором. 31.08.2015г. в адрес Д. направлено уведомление о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, сумма для досрочного погашения определена банком в размере 252 117, 64 руб., в том числе: основной долг - 132 470, 75 руб., проценты за пользование кредитом – 4 693, 78 руб., неустойка – 16 035, 30 руб., проценты, начисленные на просроченную задолженность - 47 234, 86 руб.

Требование о полном досрочном погашении задолженности в установленный срок, ответчиком не исполнено. 

Доводы Д. в возражениях о не направлении и не получении им требования Банка о досрочном погашении задолженности от 31.08.2015г. опровергаются материалами дела. 

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суду представлен список почтовых отправлений от 07.09.2015г., а также сведения сайта «Почта России», из которых следует, что заказное письмо, направленное Банком в Д. по указанному им в кредитном договоре адресу месту жительства, ответчиком не получено, возвращено отправителю за истечением срока хранения. 

Как следует из выписки по лицевому счету, за период с 05.10.2015г. (дата оплаты, указанная в требовании о досрочном погашении задолженности) по 27.01.2017г. Д. в счет исполнения заключённого договора внес в счет кредита и процентов следующие платежи: 15.12.2015г. – 23 756 руб., 22.01.2016г., 15.03.2016г., 05.05.2016г., 16.06.2016г., 26.07.2016г. – по 11 878 руб. 

При этом указанные действия ответчика по погашению задолженности не могут свидетельствовать о надлежащем исполнении Д. принятых на себя обязательств и не лишают истца права требовать взыскания задолженности по кредиту. 

Суд также принимает во внимание, что кредит был предоставлен ответчику на срок 36 месяцев, обязательства Д. по погашению кредита в полном объёме должны были быть исполнены 19.12.2016г. (дата последнего платежа). 

В соответствии со ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена. Доказательств обратного суду не предоставлено. 

Согласно представленному банком расчету, с учётом его уточнения по состоянию на 27.01.2017г., за Д. числится задолженность в размере 193 186, 61 руб., в том числе: основной долг – 132 470, 75 руб., проценты за пользование денежными средствами (начисленные проценты) – 4 693, 78 руб., проценты, начисленные на просроченную задолженность (проценты на просроченную часть основного долга)– 56 022, 08 руб. 

Ответчиком расчет задолженности в части основного долга и начисленных процентов не оспорен, доказательств, свидетельствующих о его неправильности, не предоставлено. 

Доводы Д. в представленных возражениях о неправомерном начислении процентов на просроченную часть долга судом отклоняются по следующим основаниям. 

Согласно п.1.8. разд.1 гл. IV Общих условий, за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в договоре. Проценты на сумму основного долга начисляются Банком с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности. Проценты уплачиваются клиентом в составе ежемесячных платежей в день платежей, указанных в графике, за фактическое количество дней пользования кредитом. 

В соответствии с п.2.1.2 – 2.1.3. разд.1 гл. IV Общих условий, в случае выставления банком требования о полном досрочном погашении задолженности начисление процентов на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за датой полного погашения задолженности, указанной в требовании Банка. При этом, в случае наличия у клиента просроченной задолженности, Банк начисляет проценты на просроченную часть основного долга в соответствии с положением п.3.3. главы IV Общих условий.

Пункт 3.3. Общих условий предусматривает, что в последний день процентного периода Банк начисляет установленные договором проценты за пользование кредитом, рассчитывая их исходя из остатка суммы основного долга по кредиту на начало дня процентного периода. Применительно к договорам, заключенным до 01.07.2014г., при наличии у клиента просроченной задолженности Банк начисляет проценты на просроченную часть суммы основного долга по ставке, указанной в тарифах. Обязанность оплатить указанные в настоящем пункте проценты, начисленные за весь срок действия договора, у клиента возникает в дату последнего платежа процентного периода. 

Судом установлено, что порядок начисления процентов, в том числе на просроченную часть дога, процентная ставка, условия погашения кредитных обязательств сторонами определены добровольно в соответствии с требованиями статьи 421 ГК РФ. С условиями договора, Тарифами банка, Общими условиями, графиком платежей Д. был ознакомлен при заключении договора, согласен с ними и обязался их соблюдать. 

Распределение поступивших от ответчика платежей на погашение основного долга и процентов произведено Банком в соответствии с п. 3.1.2. Общих условий, положениям статьи 319 ГК РФ не противоречит. 

Доказательств, свидетельствующих о неправомерности действий Банка по начислению процентов на просроченную часть основного долга, суду не предоставлено. 

На основании изложенного, суд принимает расчет задолженности, представленный истцом, поскольку он произведен Банком в соответствии с требованиями заключенного договора, соответствует положениям Общих условий.

В свою очередь, контррасчет ответчика в части просроченных процентов указанием их размера 17 153, 42 руб., является неверным, поскольку не соответствует условиям кредитного договора, противоречит вышеназванным положениям Общих условий, в связи с чем не быть принят как достоверное и достаточное доказательство размера долга. 

Доводы ответчика со ссылкой на положения на положения ст. 330, 333 ГК РФ и необходимости снижения процентной ставки до размера ставки рефинансирования, суд признает несостоятельными. 

По своей правовой природе проценты по кредиту в отличие от неустойки не являются мерой ответственности, а являются платой за пользование кредитными средствами и уплачиваются в размере и в порядке, определенных на согласованных между сторонами договора условиях.

Поскольку проценты за пользование кредитом неустойкой не являются, нормы ст. 333 ГК РФ к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом применению не подлежат, правовых оснований для уменьшения размера процентов, не имеется. 

Требований о взыскании неустойки истцом в рамках данного спора не заявлено. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исследованные доказательства являются относимыми, допустимыми, достоверными и в совокупности достаточными для удовлетворения заявленных требований.

Принимая во внимание то обстоятельство, что ответчик не представил доказательств, свидетельствующих об исполнении взятых на себя обязательств, опровергающих доводы истца о размере имеющейся задолженности, заявленные банком требования о взыскании суммы долга по договору о предоставлении целевого потребительского кредита с учетом положений ст. ст.309-310, 819, 810, 811 ГК РФ подлежат удовлетворению в полном объеме и с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по задолженность по договору №№ от 16.12.2013г. в размере 193 186, 61 руб.

В силу ст. 98 ГПК Российской Федерации, учитывая уменьшение исковых требований, ответчик обязан выплатить в пользу истца понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 5 063,73 руб. 

В соответствии с пп. 10 п. 1 ст. 333.20 НК РФ при уменьшении истцом размера исковых требований сумма излишне уплаченной государственной пошлины возвращается в порядке, предусмотренном ст. 333.40 настоящего Кодекса.

Из материалов дела усматривается, что при первоначальном обращении в суд с иском, истцом завялены требования о взыскании с ответчика денежных средств в сумме 222 361, 12 руб., от указанной цены иска истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 5 423, 62 руб., что подтверждено платёжными поручениями №№ от 15.11.2016г. на сумму 2 711, 81 руб., №№ от 23.09.2015г. на сумму 2 711, 81 руб.

В последующем истец уменьшил размер исковых требований, просил взыскать с ответчика 193 186, 61 руб. В соответствии со ст. 333.19 НК РФ размер государственной пошлины при данной цене иска составляет 5 063, 73 руб. 

Излишне оплаченная государственная пошлина в размере 359, 89 руб. (5 423, 62 - 5 063,73) подлежит возврату истцу на основании положений ст. ст. 333.20, 333.40 НК РФ. 

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ООО «Сетелем Банк» к Д. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Д. в пользу ООО «Сетелем Банк» задолженность по договору о предоставлении целевого потребительского кредита №№ от 16.12.2013г. в размере 193 186, 61 руб., в том числе: основной долг – 132 470, 75 руб., проценты за пользование денежными средствами – 4 693, 78 руб., проценты, начисленные на просроченную задолженность – 56 022, 08 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 5 063, 73 руб. 

Решение может быть обжаловано в Белгородский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд города Белгорода.

Судья – 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>