Дело № 2-1139/2019

УИД 27RS0005-01-2019-001304-48

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 августа 2019 года г. Хабаровск

Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Бараненко Е.И.,

при секретаре судебного заседания Галустьян Г.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца НАО «Первое коллекторское бюро» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование заявленных требований ссылаясь на то, что между ответчиком и ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» был заключен кредитный договор № ... в простой письменной форме согласно п.3 ст. 434, п.3 ст.438 ГК РФ: ответчик направил в банк заявление на получение кредита, которое акцептовано Банком фактическим предоставлением кредита. Ответчик не исполнила надлежащим образом обязательства по возврату кредита. Таким образом, у банка возникло право требовать уплаты кредитной задолженности. Банк заключил с истцом договор уступки прав требования от 01 сентября 2017 года, в соответствии с которым банк- цедент уступил истцу-цессионарию права требования уплаты задолженности ответчика по кредитному договору. Ответчик надлежащим образом уведомлен о смене кредитора. Истец заключил договор с ООО «Директ Мэйл Хаус» № ... от ***, которое посредством ФГУП « Почта России» организовало отправку уведомления ответчика о смене кредитора по кредитному договору. Несмотря на извещение о цессии, ответчик до настоящего времени денежных обязательств по уплате кредитной задолженности не исполнил. На дату уступки прав (требований) задолженность ответчика перед истцом составляла 101 133,03 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 68 382,19 руб., задолженность по процентам – 21 587,09 руб., комиссии – 0 руб., штрафы – 11 163,75 руб. Ответчик после заключения договора цессии погашал образовавшуюся задолженность в сумме 23 000 руб., что свидетельствует о том, что ответчик был надлежащим образом уведомлен о переходе прав требования к истцу, признал долг. Истец исключает из общего объема заявленных требований сумму задолженности по процентам за пользование кредитом, по комиссии задолженность по штрафным санкциям. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженности по основному долгу в размере 67 169,28 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 215,08 руб.

В судебное заседание представитель истца НАО «Первое коллекторское бюро» не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, имеется заявление с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, от не имеется заявление о рассмотрении дела с участием ее представителя ФИО2

В судебное заседание представитель ответчика ФИО2 не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещён судом надлежащим образом, причин не явки не указал.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие надлежащим образом извещенных участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям. 

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Учитывая, что стороны не предоставили доказательств иных, помимо имеющихся в материалах дела, суд полагает возможным оценивать спорные правоотношения по имеющимся доказательствам.

В соответствии со ст.ст. 1, 8, 421 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом или договором.

Статья 307 ГК РФ определяет, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы кредитного договора влечет его недействительность.

В соответствии со статьей 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор, исходящее от одной стороны, принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В силу ч. 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании из материалов дела установлено, что ***. ФИО1 обратилась в "Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) с собственноручно подписанной заявлением-анкетой на оформление ей кредитной карты Тинькоф Платинум, в которой просила о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты на условиях, указанных в заявлении-анкете, а также в Тарифах по кредитным картам (Тарифный план Кредитная карта ТП 7.1RUR), Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. 

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт (далее – Общие условия) договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в активации Банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты Банком (п. 2.2). Клиент соглашается, что Банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности на свое усмотрение (п. 2.4). На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах до дня формирования Заключительного счета включительно (п. 5.6). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в выписке (п. 5.10). Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку (п. 5.7). 

На основании указанного заявления-анкеты между сторонами в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты (кредитный договор) №... от ***., заемщику выпущена кредитная карта ... с кредитным лимитом.

Согласно Тарифам по кредитным картам по Тарифному плану ТП 7.1RUR ответчику установлен беспроцентный период - 55 дней (ставка на покупки и платы в этот период – 0%), на покупки при условии оплаты минимального платежа – 24,9 % годовых, на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа – 32,9 % годовых, плата за обслуживание карты: первый год – бесплатно, далее 590 руб.; комиссия за снятие наличных – 2,9 % плюс 290 руб.; плата за дополнительные услуги, подколоченные по желанию клиента: за оповещение обоперациях – 59 руб. в месяц, страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц; минимальный платеж - не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.; штраф за неоплату минимального платежа – 590 руб.; неустойка при неоплате минимального плдатежа – 19% годовых; плата за превышение лимита задолженности – 390 руб.

Как следует из заявления-анкеты ФИО1 ознакомлен с действующими тарифами и общими условиями, размещенными на сайте банка, понимает их и в случае заключения договора, обязуется исполнять их, уведомлена о полной стоимости кредита. Подписанием заявления, получением кредитной карты и ее активацией заемщик подтвердил согласие с кредитным обязательством и его условиями.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Из материалов дела следует, что истцом была выпущена кредитная карта на имя ответчика, которую ответчик получил и активировал, использовал кредитный лимит, неоднократно совершая расходные денежные операции с использованием кредитной карты по оплате товаров и услуг, а также снятию с карты наличных денежных средств. Указанные обстоятельства подтверждаются представленной истцом выпиской по счету кредитной карты. 

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что между сторонами в надлежащей форме заключен кредитный договор и возникли кредитные обязательства, основанные на условиях, предусмотренных заявлением-анкетой, Тарифным планом и Общими условиями.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст.ст. 819, 809 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей Главы. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить суму займа в срок и в порядке, предусмотренных договором займа.

Активировав кредитную карту и использовав кредитные денежные средства, ФИО1 приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные договором, а также возвратить банку полученный кредит.

Как следует из материалов дела, ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, допуская несвоевременную уплату ежемесячного минимального платежа, впоследствии (после *** года) прекратил внесение обязательных минимальных платежей в счет возврата кредита и начисленных процентов. 

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно п. 8.1 Общих условий банк вправе расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке также в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. В этих случаях банк блокирует карту, формирует заключительный счет и направляет клиенту, в котором банк информирует о востребовании кредита, процентов, штрафов. 

Указанными нормами закона и условиями заключенного между сторонами договора кредитору предоставлено право требовать досрочного возращения остатка кредита при просрочке периодических платежей по потребительскому кредиту сроком более шестидесяти дней.

Материалами дела подтверждается неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, исполнение которого должно осуществляться в рассрочку. Согласно представленному расчету задолженность по кредитному договору возникла более шестидесяти дней до дня обращения с иском. 

Из представленных материалов следует, что банк в связи с нарушением заемщиком своих обязательств по внесению ежемесячных платежей в соответствии с п. 8.1 Общих условий направил в адрес ответчика заключительный счет, объявив о расторжении договора и истребовании всей суммы задолженности по состоянию на *** г. в размере 101 133 руб. 03 коп., состоящей из: 68 382 руб. 19 руб. – кредитная задолженность; 21 587 руб. 09 коп. руб. – проценты; 11 163 руб. 75 коп. - штрафы. Сумма задолженности ответчиком не была погашена.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст.384 ГК РФ, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

***. между АО «Тинькофф Банк» и НАО «Первое коллекторское бюро» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) № ..., в соответствии с которым цедент передал цессионарию права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами согласно приложению 1, являющемуся неотъемлемой частью договора (пункт 1.1, 1.2 договора). Требования цедента к должникам, вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам, переходят к цессионарию в полном объеме задолженности должников перед цедентом по кредитным договорам, существующей в момент перехода прав (требований).

Согласно выписке из Приложения №1 к договору уступки прав (требований) от ***. в пользу НАО «Первое коллекторское бюро» переданы права (требования) по заключенному с ФИО1 кредитному договору №.... 

В соответствии с положениями п. 1 ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

*** г. истец заключил с ООО « Директ Мэйл Хаус» договор № ..., которое посредством ФГУП « Почта России» организовало отправку уведомления ответчика о смене кредитора по кредитному договору.

Как следует из приложенного к иску материала, в адрес ответчика НАО «Первое коллекторское бюро» направлено уведомление о новом кредиторе от *** г.

При таких обстоятельствах, уступка права требования по кредитному договору №... ***. закону не противоречит, истец НАО «Первое коллекторское бюро» имеет право требования задолженности с ФИО1 

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности ответчика перед истцом по договору кредитной карты №... *** г. составляет 67 169,28 руб. - задолженность по основному долгу (с учетом выплаченной ответчиком в счет погашения долга суммы в размере 23 000 руб.).

Представленный расчет ответчиком не оспорен, судом проверен и признается соответствующим условиям заключенного кредитного договора. 

С учетом изложенного, поскольку ответчик не выполнял обязательства по кредитному договору, исполнение которого предусмотрено по частям (в рассрочку), в связи с чем банком в одностороннем порядке расторгнут договор кредитной карты и выставлен заключительный счет, суд приходит к выводу о том, что требования о взыскании суммы основного долга в размере 67 169 руб. 28 коп.- обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

С учетом размера удовлетворенных исковых требований, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы, понесенные на оплату государственной пошлины, в размере 2 215 руб. 08 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» задолженности по основному долгу по кредитному договору № ... *** г. в размере 67 169 руб. 28 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 215 руб. 08 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения, через суд, его вынесший.

Дата составления мотивированного решения – 23 августа 2019 года.

Судья: Е.И. Бараненко

Копия верна Е.И. Бараненко

Подлинник решения подшит в деле № 2-1139/2019,

находится в Краснофлотском районном суде г.Хабаровска.