Дело № 2-869/2023

УИД: 67RS0007-01-2023-001184-45

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сафоново 15 августа 2023 года

Сафоновский районный суд Смоленской области 

В составе:

председательствующего (судьи): Дроздова С.А.,

при секретаре : Кайченковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее по тексту – ПАО «БАНК УРАЛСИБ», Банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, в обоснование которого указало, что между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ответчиком был заключен кредитный договор, подписано уведомление № ххх от дд.мм.гггг об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным лимитом кредитования». Согласно донному уведомлению лимит кредитования был установлен в размере 50 000 руб. Впоследствии лимит кредитования был изменен до 60 000 руб. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере 24,9% годовых. Для осуществления расчетов Банк открыл и выдал в пользование клиенту кредитную карту. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком дд.мм.гггг в адрес заемщика было направлено уведомление (заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность, однако данное требование заемщиком не исполнено. По состоянию на дд.мм.гггг задолженность заемщика перед Банком составляет 207 795,37 руб., в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) – 169 447 руб., по сумме начисленных процентов – 30 761,79 руб., по сумме начисленных пени – 7 586,58 руб. Просит взыскать в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с ответчика ФИО1 указанную задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 277,95 руб.

Представитель истца – ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, в адрес суда представила письменные возражения, в которых просила отказать в удовлетворении исковых требований по причине того, что в материалы дела в обоснование требований истцом представлена копия договора № ххх от дд.мм.гггг. Ссылается на то, что нельзя считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен или не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств. Одновременно просила рассмотреть дело в свое отсутствие 

В этой связи, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (пункты 1, 4).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктами 2, 3 статьи 434 ГК РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за неё. К отношениям по кредитному договору применяются также правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг между ФИО1 и ПАО «БАНК УРАЛСИБ» заключен кредитный договор путем подписания Уведомления об индивидуальных условиях кредитования (далее – индивидуальные условия), составленных в двух экземплярах для сторон (Банк, Клиент). 

Согласно индивидуальным условиям лимит кредитования – 50 000 руб., при этом предусмотрено условие о его изменении: по инициативе Банка – в соответствии с порядком, определенным п. 4.3.2 Дополнительных условий по кредитным картам или п. 4.3.2 Дополнительных условий по дебетовым картам; по инициативе клиента – в соответствии с порядком, определенным п. 4.1.5 Дополнительных условий по кредитным картам или п. 4.1.5 Дополнительных условий по дебетовым картам.

Процентная ставка за пользование кредитом в течение льготного периода кредитования не предусмотрена. При невыполнении условий льготного периода кредитования клиент выплачивает Банку проценты по ставке: 24,90% годовых по кредитам, предоставленным на безналичную оплату покупок, совершенных с использованием карты или ее реквизитов; 39,90% годовых по кредитам, предоставленным на операции по снятию наличных денежных средств, переводам с карты и на квази-кэш операции.

В целях соблюдения условий льготного периода кредитования ежемесячно, в срок не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором образовалась задолженность, клиент должен осуществить полное погашение задолженности (всей суммы кредита, иных платежей по договору (при наличии). При невыполнении условий льготного периода кредитования ежемесячно, в срок не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором образовалась задолженность, клиент погашает задолженность в следующем размере: проценты, начисленные за пользование кредитом: не менее 3% от суммы кредита, но не менее 300 руб. (если сумма задолженности по кредиту по состоянию на дату расчета составляет меньше 300 руб., то платеж вносится в размере задолженности), иные суммы, возникшие по договору (проценты, начисленные на техническую задолженность (включая пени), всю сумму технической задолженности – при наличии).

Согласно п. 2.4.1 Дополнительных условий выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами / комплектами кредитных карт, эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в случае, если сумма совершенной держателем операции по кредитной карте превысит остаток денежных средств на картсчете (сумму неиспользованного лимита кредитования), сумма такого превышения (техническая задолженность) расценивается Банком как полученные клиентом кредитные средства, которые подлежат возврату Банку с уплатой процентов, предусмотренных действующими тарифами и в порядке, предусмотренными действующими тарифами.

дд.мм.гггг лимит кредитования по карте на основании п. 4.3.2 Дополнительных условий был увеличен до 60 000 руб., о чем ответчику было направлено SMS-уведомление.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования за неисполнение клиентом обязательств по своевременному и полному возврату Банку кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, в том числе по причинам задержки платежей на картсчет/счет для погашения задолженности третьими лицами, клиент уплачивает Банку неустойку (пени) в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Истец выполнил свои обязательства и предоставил ответчику кредитную карту. Ответчик пользовался денежными средствами, однако от исполнения возложенных на него обязательств по погашению кредита уклоняется, в связи с чем по состоянию на дд.мм.гггг возникла задолженность в общей сумме 207 795,37 руб., из них: по сумме выданных кредитных средств (в том числе техническая задолженность) – 169 447 руб.; по сумме начисленных процентов – 30 761,79 руб.; по сумме начисленных пени – 7 586,58 руб.

дд.мм.гггг в адрес ФИО1 направлялось заключительное требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору от дд.мм.гггг № ххх, однако задолженность погашена не была. 

Во исполнение норм, предусмотренных п. 1 ст. 121, ст. 122 ГПК РФ ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обращался к мировому судье судебного участка № 24 в муниципальном образовании «Сафоновский район» Смоленской области. дд.мм.гггг соответствующий приказ был вынесен, однако, в связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно его исполнения, определением от дд.мм.гггг отменен.

Указанные обстоятельства достоверно подтверждаются расчетом исковых требований; выпиской по операциям по договору № ххх от дд.мм.гггг; Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования; Дополнительными условиями; заключительным требованием; определением об отмене судебного приказа; материалами гражданского дела № ххх по заявлению ПАО «БАНК УРАЛСИБ» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1; иными материалами дела.

Оценив доказательства, проверив представленный истцом расчёт, суд приходит к выводу, что в судебном заседании нашло подтверждение нарушение ответчиком принятых на себя обязательств, в связи с чем требования истца о возврате денежных средств в размере 169 447,00 руб. в счёт уплаты суммы выданных кредитных средств обоснованы.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Сумма задолженности по процентам по состоянию на дд.мм.гггг составила 30 761,79 руб. 

В соответствии со статьёй 329 ГК РФ исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено неустойкой.

Положениями части 1 статьи 330 ГК РФ определено, что неустойкой признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 сумму неустойки в виде пени в размере 7 586,58 руб. Указанная сумма подтверждается расчетом задолженности по договору кредитной карты и подлежит взысканию с ответчика. Оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения неустойки, размер которой соразмерен последствиям нарушенного ответчиком основного обязательства, суд не усматривает.

Представленный истцом расчет судом проверен, сомнений у суда не вызывает.

Доказательств в подтверждение исполнения надлежащим образом взятых на себя обязательств, а также доказательств, опровергающих расчет задолженности истца, ответчиком не представлено, как не представлен и контррасчет.

Возражения, представленные в адрес суда ответчиком, сводятся к тому, что представленная истцом копия договора № ххх от дд.мм.гггг не может служить доказательством в обоснование требований.

Доводы ответчика о том, что в материалы дела истцом представлена лишь копия кредитного договора без предоставления оригинала, судом отклоняются по следующим основаниям.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В данном случае кредитный договор заключен в акцептно-офертной форме, письменная форма сделки соблюдена, заемщику предоставлена полная информация о размере кредита и процентов за пользование кредитом, денежные средства предоставлены Банком заемщику.

Заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Ссылка на непредставление истцом оригиналов документов, на которых основаны исковые требования, не подтверждает нарушений норм процессуального права, влияющих на исход дела.

Так, исковое заявление со сканкопиями приложенных документов подано в суд в электронном виде.

Исковое заявление, заявление, жалоба, представление и иные документы в электронном виде могут быть поданы участником судебного процесса посредством федеральной государственной информационной системы «Единый портал государ-ственных и муниципальных услуг (функций)» (далее - единый портал государствен-ных и муниципальных услуг), либо информационной системы, определенной Верхов-ным Судом Российской Федерации, Судебным департаментом при Верховном Суде Российской Федерации, либо систем электронного документооборота участников процесса с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия.

Исковое заявление, заявление, жалоба, представление и иные документы, кото-рые подаются посредством единого портала государственных и муниципальных услуг, информационной системы, определенной Верховным Судом Российской Феде-рации, Судебным департаментом при Верховном Суде Российской Федерации, могут быть подписаны простой электронной подписью в соответствии с законодательством Российской Федерации и порядком, определяемым Верховным Судом Российской Федерации, Судебным департаментом при Верховном Суде Российской Федерации, если настоящим Кодексом не установлено, что указанные документы должны быть подписаны усиленной квалифицированной электронной подписью.

Исковое заявление, заявление, жалоба, представление и иные документы, кото-рые подаются посредством систем электронного документооборота участников про-цесса, должны быть подписаны усиленной квалифицированной электронной подпи-сью.

В соответствии с п. 2.1.1 Порядка подачи в федеральные суды общей юрисдик-ции документов в электронном виде, в том числе, в форме электронного документа, утвержденного Приказом Судебного Департамента при Верховном Суде РФ от 27.12.2016 N 251 (далее по тексту - Порядок) Документы в электронном виде подают-ся через личный кабинет пользователя, созданный в разделе «Подача процессуальных документов в электронном виде» официального сайта суда, который расположен на интернет-портале ГАС «Правосудие» (www.sudrf.ru) в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Согласно п. 3.2.1 указанного Порядка обращение в суд и прилагаемые к нему документы могут быть поданы в суд в виде электронных документов, подписанных усиленной квалифицированной электронной подписью лица, подающего документы (заявителя или его представителя), либо в виде электронных образов документов, заверенных простой электронной подписью или усиленной квалифицированной электронной подписью лица, подающего документы.

Исковое заявление, а также все приложенные к нему документы поданы посредством единого портала государственных и муниципальных услуг, подписаны усиленной квалифицированной электронной подписью представителя истца.

В соответствии с частью 2 статьи 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Согласно положениям части 7 статьи 67 этого же Кодекса, суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств.

Между тем, в настоящем деле указанных выше обстоятельств, при которых кредитный договор должен быть представлен только в оригинале, не установлено. 

Так, как указывалось выше, в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, которые собственноручно подписаны ответчиком, имеется ссылка на то, что оно составлено в двух экземплярах для сторон, второй экземпляр передается клиенту. При этом ФИО1 в обоснование возражений не представлен документ, не тождественный приложенному к исковому заявлению.

В материалах дела отсутствуют и стороной ответчика не представлены доказательства того, что кредитный договор не заключался между сторонами, а равно доказательств того, что кредитная карта не принадлежала ответчику, учитывая, что ответчик денежными средствами пользовался.

При таких установленных по делу обстоятельствах, с учетом вышеприведенных норм права, исходя из доказанности факта неисполнения ФИО1 должным образом взятых на себя обязательств, что по условиям договора дает кредитору право требовать досрочного исполнения обязательств, суд приходит к выводу о наличии законных оснований для взыскания с ответчика суммы задолженности по договору кредитной карты в заявленном истцом размере.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при обращении за выдачей судебного приказа и подаче искового заявления, согласно платежным поручениям № ххх от дд.мм.гггг и № ххх от дд.мм.гггг в общей сумме 5 278 руб. (2 638,98 руб. + 2 639,02 руб.).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 -198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Бычковой ФИО2 (паспорт 

<

...>) в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № ххх от дд.мм.гггг в размере 207 795 рублей 37 копеек, в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) – 169 447 рублей 00 копеек; по сумме начисленных процентов – 30 761 рубль 79 копеек, по сумме начисленных пени – 7 586 рублей 58 копеек; расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 278 рублей, а всего – 213 073 рубля 37 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Сафоновский районный суд Смоленской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: /подпись/ С.А. Дроздов 

Копия верна.

Судья Сафоновского районного суда

Смоленской области С.А. Дроздов