Судья: Довлекаева О.В. УИД 61RS0008-01-2025-004034-63

Дело № 33а-18077/2025

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

22 декабря 2025 года г. Ростов-на-Дону

Судебная коллегия по административным делам Ростовского областного суда в составе: председательствующего Васильева С.А.,

судей: Лазаревой М.И., Афанасьевой С.И.,

при секретаре Паламарчук Ю.Е.,

рассмотрела в открытом судебном заседании административное дело по административному исковому заявлению Центрального Банка Российской Федерации, в лице Отделения по Ростовской области Южного главного управления Центрального Банка Российской Федерации, к СПОК «ЖИЛФИНАНС», ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5, заинтересованные лица: Межрайонная ИФНС России № 24 по Ростовской области, о ликвидации кооператива,

по апелляционной жалобе Центрального Банка Российской Федерации, в лице Отделения по Ростовской области Южного главного управления Центрального Банка Российской Федерации на решение Советского районного суда г. Ростова-на-Дону от 03 сентября 2025 года.

Заслушав доклад судьи Лазаревой М.И., судебная коллегия по административным делам

установила:

Центральный Банк Российской Федерации, в лице Отделения по Ростовской области Южного главного управления Центрального Банка Российской Федерации, обратился в суд с административным исковым заявлением к Сельскохозяйственному кредитному потребительскому кооперативу «ЖИЛФИНАНС», ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5, заинтересованное лицо: Межрайонная инспекция Федеральной налоговой службы № 24 по Ростовской области о ликвидации сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива «Жилфинанс», ссылаясь на следующее.

18 апреля 2006 года Сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив «ЖИЛФИНАНС» зарегистрирован в Едином государственном реестре юридических лиц.

В соответствии с пунктом 1 статьи 40.3 Закона № 193-ФЗ кредитные кооперативы, за исключением кредитных кооперативов последующих уровней, вступают в саморегулируемую организацию в сфере финансового рынка, объединяющую кредитные кооперативы, в порядке, предусмотренном федеральным законом № 223-ФЗ и принятыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России, в течение девяноста дней, следующих за днем прекращения своего членства в СРО.

Согласно данным государственного реестра сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов по состоянию на 02 июня 2025 года СКПК «ЖИЛФИНАНС» исключен из членов Межрегиональной Ассоциации сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов «Лад» 01 февраля 2025 года, кооперативу надлежало вступить в другую СРО не позднее 02 мая 2025 года. В установленный срок СКПК «ЖИЛФИНАНС» не вступил в СРО.

Кроме того, в рамках реализации контрольно-надзорных полномочий Банком России в деятельности СКПК «ЖИЛФИНАНС» были установлены нарушения положений действующего законодательства, в связи с чем Центральным Банком Российской Федерации вынесены следующие предписания:

предписание Банка России об ограничении деятельности по осуществлению привлечения денежных средств от 14 января 2025 года № ТЦ44-4-2/505. Ответ на предписание направлен в срок, но в связи с неточностями, не принят; после поступления дополнительного ответа от кооператива с принятыми мерами направлено уведомление об исполнении предписания с нарушением срока от 05 июня 2025 года № ТЦ44-4-2/15308;

предписание Банка России от 06 февраля 2025 года № 59-4-7/4525 (по неисполнению запроса Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России от 27 декабря 2024 года № 59/56690). Предписание исполнено в срок, уведомление об исполнении от 10 февраля 2025 года № 59-4-7/5035;

предписание Банка России об устранении нарушений законодательства Российской Федерации от 17 марта 2025 года № 59-4-7/10799 (оставление кооперативом без рассмотрения обращения заявителя). Предписание исполнено в срок, направлено уведомление об исполнении предписания от 28 марта 2025 года № 59-4-7/13028;

предписание Банка России Центром надзора № 1 от 20 марта 2025 года № ТЦ44-4-2/7626 (ненадлежащее исполнение запроса о предоставлении информации Центра надзора № 1 от 06 февраля 2025 года №ТЦ44-4-1/3352). Предписание исполнено, уведомление об исполнении предписания от 24 марта 2025 года № ТЦ44-4-2/8002;

предписание Банка России Центром обработки отчетности Банка России (г. Тверь) от 02 апреля 2025 года № Т128-99-2/3366 (непредставление кооперативом в Банк России годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива за 2024 год. Предписание исполнено в срок, направлено уведомление о снятии с контроля предписания Банка России от 10 апреля 2025 года № Т128-99-2/4513;

предписание Банка России Центром обработки отчетности Банка России (г. Тверь) от 22 апреля 2025 года № Т128-99-2/8031 (непредставление отчетности по форме 0420816 «Отчет о деятельности сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива» за I квартал 2025 года). Предписание исполнено в срок, направлено уведомление от 29 апреля 2025 года № Т128-992/8722;

предписание Банка России от 20 мая 2025 года № 59-4-7/21320 (нарушение кооперативом требований к порядку приема обращения заявителя - отказ в принятии обращения заявителя от 25 марта 2025 года по электронной почте). Предписание исполнено в срок, направлено уведомление от 30 июня 2025 года № 59-4-7/28339.

С учетом изложенного административный истец просил суд ликвидировать сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив «ЖИЛФИНАНС». Обязать ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 ликвидировать СКПК «ЖИЛФИНАНС» в шестимесячный срок.

Решением Советского районного суда г. Ростова-на-Дону от 3 сентября 2025 года в удовлетворении административных исковых требований Центрального Банка Российской Федерации в лице Отделения по Ростовской области Южного главного управления Центрального Банка Российской Федерации отказано.

В апелляционной жалобе Центральный Банк Российской Федерации, в лице Отделения по Ростовской области Южного главного управления Центрального Банка Российской Федерации, просит отменить решение суда, принять новое решение об удовлетворении административных исковых требований.

В обоснование апелляционной жалобы указывает, что на момент подачи административного искового заявления в суд СКПК «ЖИЛФИНАНС» являлся кредитным кооперативом, соответственно, Банк России имел право заявлять требование о ликвидации кооператива.

Отмечает, что установленный судом факт исполнения кооперативом направленных Банком России предписаний, не освобождает кооператив от ответственности за нарушение требований законодательства Российской Федерации, поскольку указанные нарушения являются самостоятельным основанием для применения меры ответственности в виде принудительной ликвидации кооператива.

Кроме того, по мнению заявителя апелляционной жалобы, учитывая, что в деятельности кооператива были установлены систематические недобросовестные практики, приведшие к угрозе его финансовой устойчивости, а также многочисленные нарушения действующего законодательства, принимая во внимание, что кооператив в любой момент может возобновить осуществление деятельности по предоставлению кредитов, Банк вправе требовать его принудительной ликвидации.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель Отделения по Ростовской области Южного главного управления Центрального банка Российской Федерации ФИО6 поддержала доводы апелляционной жалобы, просила отменить решение Советского районного суда г.Ростова-на-Дону от 3 сентября 2025 года, принять новое решение об удовлетворении административных исковых требований.

Иные лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы, в судебное заседание не явились, о причинах неявки не сообщили, об отложении судебного заседания не ходатайствовали.

Административное дело рассмотрено судебной коллегией в порядке статьи 150 Кодекса административного судопроизводства Российской Федерации в отсутствие иных лиц, надлежащим образом извещенных о дате и времени рассмотрения апелляционной жалобы.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя административного истца, судебная коллегия по административным делам не находит в данном деле оснований, предусмотренных положениями статьи 310 Кодекса административного судопроизводства Российской Федерации, для отмены решения суда первой инстанции.

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции исходил из того, что на дату принятия судом решения СКПОК «ЖИЛФИНАНС» кредитным кооперативом не является, в связи с чем, на него не распространяется требование пункта 1 статьи 40.3 Закона № 193-ФЗ о членстве в саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, объединяющей кредитные кооперативы. Кроме того, суд указал на то, что все выявленные административным истцом нарушения действующего законодательства в деятельности кооператива, им устранены, следовательно, основания для применения к административному ответчику меры ответственности в виде принудительной ликвидации, отсутствуют.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, исходя из следующего.

В соответствии с частью 1 статьи 262 Кодекса административного судопроизводства Российской Федерации административное исковое заявление о приостановлении деятельности или ликвидации политической партии, ее регионального отделения или иного структурного подразделения, другого общественного объединения, религиозной и иной некоммерческой организации, либо о запрете деятельности общественного объединения или религиозной организации, не являющихся юридическими лицами, либо о прекращении деятельности средств массовой информации, либо об ограничении доступа к аудиовизуальному сервису может быть подано органами и должностными лицами, уполномоченными федеральным законом.

Согласно положениям п. 9.1 ст. 4, ст. 76.1 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России осуществляет регулирование, контроль и надзор за деятельностью некредитных финансовых организаций в соответствии с федеральными законами.

В силу п. 11 ч. 1 ст. 40.2 Федерального закона от 8 декабря 1995 года № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации» Банк России вправе обращаться в суд с заявлением о ликвидации кредитного кооператива в случае нарушения кредитным кооперативом требования об обязательном членстве в саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, объединяющей кредитные кооперативы, которое установлено Федеральным законом от 13 июля 2015 года № 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка».

В пункте 32 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 декабря 2016 года № 64 "О некоторых вопросах, возникающих при рассмотрении судами дел, связанных с приостановлением деятельности или ликвидацией некоммерческих организаций, а также запретом деятельности общественных или религиозных объединений, не являющихся юридическими лицами" разъяснено, что исходя из общеправовых принципов юридической ответственности (в том числе наличия вины) и установленных частью 3 статьи 55 Конституции Российской Федерации оснований ограничения прав и свобод, соблюдение которых обязательно, неоднократное нарушение требований закона, даже при условии их доказанности, само по себе не является безусловным основанием для ликвидации или запрета деятельности объединения граждан. Указанные меры реагирования должны быть соразмерны допущенным нарушениям и вызванным ими последствиям. С учетом изложенного в каждом конкретном случае суд оценивает существенность допущенных объединением граждан нарушений и их последствий, а также возможность их устранения без ликвидации либо запрета деятельности объединения. Данный подход подлежит применению при рассмотрении судом административного иска о ликвидации или запрете деятельности объединения граждан по другим основаниям.

Из материалов дела следует и установлено судом первой инстанции, что 18 апреля 2006 года сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив «ЖИЛФИНАНС» зарегистрирован в Едином государственном реестре юридических лиц. В качестве наименования вида деятельности указано: «деятельность по предоставлению потребительского кредита» (т.1 л.д.24-48).

Согласно данным Межрегиональной ассоциации сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов «ЛАД» от 15 мая 2025 года, 1 февраля 2025 года СКПК «ЖИЛФИНАНС» исключен из членов Межрегиональной Ассоциации сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов «Лад», в связи с несоблюдением требований внутренних стандартов и иных внутренних документов Ассоциации. 30 апреля 2025 года Ассоциацией получено заявление СКПК «ЖИЛФИНАНС» о приеме в члены Ассоциации, заявление находится на стадии рассмотрения (т.1 л.д.200).

Согласно данным Межрегиональной ассоциации сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов «ЛАД» от 22 мая 2025 года, вопрос о членстве СКПК «ЖИЛФИНАНС» в Межрегиональной ассоциации снят с рассмотрения, в связи с необходимостью дополнительной доработки документов о вступлении в Ассоциацию (т.1 л.д.204).

14 января 2025 года ЦБ РФ в адрес СКПК «ЖИЛФИНАНС» направлено предписание №ТЦ44-4-2/505 об ограничении деятельности по осуществлению привлечения денежных средств, в связи с выявленными нарушениями положений Федерального закона «О сельскохозяйственной кооперации», предписано в срок не позднее 12 мая 2025 года устранить выявленные нарушения, принять меры по недопущению в дальнейшей деятельности нарушений, представить информацию об исполнении (т.1 л.д.206-214).

07 мая 2025 года СКПК «ЖИЛФИНАНС» в адрес ЦБ РФ направлен ответ на предписание №ТЦ44-4-2/505 от 14 января 2025 года, согласно которому в настоящее время деятельность по предоставлению займов и привлечению займов ни физическим, ни юридическим лицам не осуществляется (т.1 л.д. 217-219).

Согласно письму ЦБ РФ №ТЦ44-4-2/14983 от 02 июня 2025 года СКПК «ЖИЛФИНАНС» уведомлено о неисполнении предписания от 14 января 2025 года (т.2 л.д. 59-60).

4 июня 2025 года СКПК «ЖИЛФИНАНС» в адрес ЦБ РФ направлено дополнительное уведомление о принятых мерах.

5 июня 2025 года ЦБ РФ в адрес СКПК «ЖИЛФИНАНС» направлено сообщение, согласно которому предписание №ТЦ44-4-2/14983 от 02 июня 2025 года признано исполненным с нарушением срока и снято с контроля (т.2 л.д. 66).

6 февраля 2025 года ЦБ РФ в адрес СКПК «ЖИЛФИНАНС» направлено предписание № 59-4-7/4525 о неисполнении запроса Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России от 27 декабря 2024 года № 59/56690 (т.2 л.д. 69-71).

Предписание исполнено кооперативом в срок, о чем свидетельствует уведомление Банка России об исполнении от 10 февраля 2025 года № 59-4-7/5035 (т.2 л.д.74).

17 марта 2025 года ЦБ РФ в адрес СКПК «ЖИЛФИНАНС» направлено предписание № 59-4-7/10799 о рассмотрении кооперативом обращений заявителя, поступившего по электронной почте (т.2 л.д.77-79).

Предписание исполнено кооперативом в срок, о чем направлено уведомление Банка России об исполнении предписания от 28 марта 2025 года № 59-4-7/13028 (т.2 л.д.82).

20 марта 2025 года ЦБ РФ в адрес СКПК «ЖИЛФИНАНС» направлено предписание № 59-4-7/10799 в связи с ненадлежащим исполнением запроса о предоставлении информации Центра надзора № 1 от 06 февраля 2025 года №ТЦ44-4-1/3352 (т.2 л.д. 87-90).

Предписание исполнено, о чем кооперативу направлено уведомление Банка России об исполнении предписания от 24 марта 2025 года № ТЦ44-4-2/8002 (т.2 л.д. 93).

2 апреля 2025 года ЦБ РФ в адрес СКПК «ЖИЛФИНАНС» направлено предписание № Т128-99-2/3366 в связи с непредставлением кооперативом в Банк России годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива за 2024 год (т.4 л.д.12-14).

Предписание исполнено кооперативом в срок, о чем направлено уведомление о снятии с контроля предписания Банка России от 10 апреля 2025 года № Т128-99-2/4513 (т.4 л.д.17).

22 апреля 2025 года ЦБ РФ в адрес СКПК «ЖИЛФИНАНС» направлено предписание № Т128-99-2/8031 в связи с непредставлением отчетности по форме 0420816 «Отчет о деятельности сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива» за I квартал 2025 года (т.4 л.д.20-22).

Предписание исполнено кооперативом в срок, о чем направлено уведомление Банка России от 29 апреля 2025 года № Т128-992/8722 (т.4 л.д. 25).

20 мая 2025 года ЦБ РФ в адрес СКПК «ЖИЛФИНАНС направлено предписание № 59-4-7/21320 в связи с нарушением кооперативом требований к порядку приема обращения заявителя (отказом в принятии обращения заявителя от 25 марта 2025 года по электронной почте) (т.4 л.д. 28-30).

Предписание исполнено кооперативом в срок, направлено уведомление Банка России от 30 июня 2025 года № 59-4-7/28339.

Учитывая изложенное, суд первой пришел к верному выводу о том, что выявленные Банком России нарушения СПОК «ЖИЛФИНАНС» законодательства Российской Федерации, устранены кооперативом в полном объеме, что не оспаривалось Банком России при рассмотрении настоящего дела.

Кроме того, в ходе рассмотрения дела установлено, что решением внеочередного общего собрания членов СКПК «ЖИЛФИНАНС» от 08.08.2025 внесены изменения в основные виды деятельности кооператива, а именно, основной вид экономической деятельности - 64.92.1 деятельность по предоставлению потребительского кредита изменен на 70.22 консультирование по вопросам коммерческой деятельности и управления; изменено наименование кооператива с СКПК «ЖИЛФИНАНС» на Сельскохозяйственный потребительский обслуживающий кооператив «ЖИЛФИНАНС»; утверждена новая редакция Устава СПОК «ЖИЛФИНАНС», что подтверждается протоколом № 2/35 внеочередного общего собрания членов Сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива «Жилфинанс» (Т.4, л.д. 235-236).

На основании указанного протокола внесены изменения в ЕГРЮЛ, что подтверждается свидетельством о постановке на учет в налоговом органе и выпиской из ЕГРЮЛ (т.4 л.д. 217-236).

На основании вышеизложенного, судебная коллегия соглашается с выводом суда первой инстанции о том, что в ходе рассмотрения дела был изменен статус административного ответчика, который на дату принятия судом решения перестал отвечать признакам кредитного кооператива, следовательно, на него не распространяются вышеприведенные требования закона о членстве в саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, объединяющей кредитные кооперативы. Указанные обстоятельства также не оспаривались и Банком России при рассмотрении настоящего дела.

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации, содержащимися в п. 32 Постановления от 27 декабря 2016 года № 64 "О некоторых вопросах, возникающих при рассмотрении судами дел, связанных с приостановлением деятельности или ликвидацией некоммерческих организаций, а также запретом деятельности общественных или религиозных объединений, не являющихся юридическими лицами" суд первой инстанции, дав оценку имеющимся в деле доказательствам в их совокупности по правилам статьи 84 КАС РФ, проанализировав устав СПОК «ЖИЛФИНАНС», приняв во внимание, что административным ответчиком внесены соответствующие изменения в устав, что допущенные нарушения устранены в полном объеме и по своему характеру не могут быть расценены как грубые, направленные на отрицание фундаментальных демократических принципов, прав или свобод, признанных Конституцией Российской Федерации, создающие угрозу причинения вреда жизни, здоровью граждан, окружающей среде, общественному порядку и безопасности, собственности, законным экономическим интересам физических и (или) юридических лиц, общества и государства, пришел к обоснованному выводу о том, что применение к СПОК «ЖИЛФИНАНС» крайней меры публично-правовой ответственности в виде ликвидации является несоразмерным.

Выводы суда первой инстанции судебная коллегия признает правильными, полагая, что они соответствуют фактическим обстоятельствам дела и положениям закона, регулирующего спорные правоотношения, подтверждаются совокупностью собранных по делу доказательств, правильно оцененных судом, оснований для признания их незаконными по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Доводы административного истца о возможном возобновлении СПОК «ЖИЛФИНАНС» деятельности по выдаче кредитов не могут быть приняты судебной коллегией, поскольку являются предположением Банка России о будущих событиях, которые не наступили.

Иные доводы апелляционной жалобы также не могут быть приняты во внимание, поскольку сводятся, по сути, к переоценке исследованных судом доказательств и оспариванию обоснованности выводов суда об установленных им по делу фактических обстоятельствах, следовательно, не могут быть приняты судебной коллегией в качестве основания для отмены обжалуемого судебного акта, поскольку они аналогичны доводам рассмотренного районным судом административного искового заявления, которым дана надлежащая оценка с изложением обоснованных выводов.

Принимая во внимание то обстоятельство, что выводы суда первой инстанции сделаны с правильным применением норм материального права, на основе полного и всестороннего исследования имеющихся в деле доказательств, нарушений норм процессуального права, в том числе являющихся безусловным основанием для отмены обжалуемого судебного акта, не установлено, судебная коллегия не находит оснований для удовлетворения апелляционной жалобы и отмены обжалуемого судебного решения.

Руководствуясь статьями 309, 311 Кодекса административного судопроизводства Российской Федерации, судебная коллегия по административным делам

определила:

решение Советского районного суда г. Ростова-на-Дону от 03 сентября 2025 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Центрального Банка Российской Федерации, в лице Отделения по Ростовской области Южного главного управления Центрального Банка Российской Федерации - без удовлетворения.

Кассационная жалоба (представление) на апелляционное определение может быть подана через суд первой инстанции в течение шести месяцев со дня вынесения апелляционного определения в Четвертый кассационный суд общей юрисдикции.

Председательствующий С.А. Васильев

Судьи М.И. Лазарева

С.И. Афанасьева

Мотивированное апелляционное определение составлено 25 декабря 2025 года.