Дело № 2-322/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 января 2019 г. г.Миасс Челябинской области

Миасский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Гонибесова Д.А.

при секретаре Халевинской М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указало, что ДАТА АО «Райффайзенбанк» (далее - Банк) и ФИО1 заключили договор о предоставлении потребительского кредита НОМЕР от ДАТА, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 105 000 руб., сроком на 28 месяцев под 26,00% годовых, путем перечисления на счет клиента. Сумма задолженности заёмщика перед банком по состоянию на ДАТА составила 105 661,62 руб., в том числе задолженность по уплате просроченного основного долга 86 617,26 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 9 093,04 руб., штрафные пени по просроченному основному долгу 8 367,64 руб., штрафные пени по просроченным процентам 1 583,68 руб., которую просит взыскать с ответчика в свою пользу.

Представитель истца банка в судебное заседание не явился, извещен, представил заявление, в котором указал, что извещен о рассмотрении дела, рассмотрение которого просил провести в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 при надлежащем извещении участия в судебном заседании не принимала, представила письменные возражения, в которых указала о несогласии с суммой иска, просила снизить размер неустойки и разрешить вопрос о распределении судебных расходов пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Исследовав материалы дела, суд считает иск банка подлежащим удовлетворению в части.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения договора) установлено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что ДАТА на основании заявления ФИО1 на получение кредита между АО «Райффайзенбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор НОМЕР от ДАТА, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику ФИО1 кредит в размере 105 000 руб. под 26,00% годовых, сроком на 28 месяцев, а ФИО1 обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом путем внесения платежей 9 числа каждого месяца в размере 3 081,89 руб. (л.д. 21-23).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за нарушение сроков уплаты заемщиков ежемесячных платежей, а также за уплаты ежемесячных платежей не в полном объеме, заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

На основании дополнительного соглашения НОМЕР к кредитному договору НОМЕР от ДАТА срок возврата кредита был установлен до ДАТА, процентная ставка по ДАТА - 25,00 % годовых, с ДАТА по ДАТА – 26,00 % годовых. В период с ДАТА по ДАТА ежемесячные платежи включают в себя только проценты за пользование кредитом, начисленные на текущий процентный период (л.д. 24).

Свои обязательства по предоставлению ФИО1 кредита в сумме 105 000 руб. АО "Райффайзенбанк" исполнило в полном объеме ДАТА (л.д. 15).

Обязательства по погашению кредита исполнялись ФИО1 ненадлежащим образом, в связи с чем ДАТА банком в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 26). Однако данное требование оставлено ответчиком без удовлетворения.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на ДАТА задолженность ФИО1 составила 105 661,62 руб., в том числе задолженность по уплате просроченного основного долга 86 617,26 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 9 093,04 руб., штрафные пени по просроченному основному долгу 8 367,64 руб., штрафные пени по просроченным процентам 1 583,68 руб. (л.д. 11-14).

В соответствии с частью 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пеней) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что за нарушение сроков уплаты заемщиком ежемесячных платежей, а также за уплату ежемесячных платежей не в полном объеме, заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной к уплате задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки.

Анализируя расчет задолженности по спорному кредитному договору, сформированный банком по состоянию на ДАТА, суд установил, что за период начисления неустойки кредитор производил начисление неустойки на сумму просроченной задолженности по ставке 0,1% за каждый день просрочки. При этом за указанный период проценты на просроченный основной долг банком не начислялись (проценты начислялись на сумму срочной задолженности по основному долгу, без учета просроченной задолженности), соответственно, установленная договором ставка неустойки не противоречит требованиям части 21 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении неустойки в виду несоразмерности последствиям нарушения обязательства. 

С учетом положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, учитывая период просрочки исполнения обязательств, размер штрафных санкций (36,5% годовых), суд полагает возможным уменьшить размер предъявленных ко взысканию штрафных пени по просроченному основному долгу до 4 604,97 руб. (20% годовых), штрафных пени по просроченным процентам - до 852,56 руб. (20% годовых), исходя из следующего расчета

Штраф за просрочку внесения очередного платежа по основному долгу составил 4 604,97 руб.

За период с ДАТА по ДАТА

(2 466,26 руб. * 55 * 20% / 365 дн.) = 74,33 руб.;

За период с ДАТА по ДАТА

(1 203,90 руб. * 29 * 20% / 365 дн.) = 19,13 руб.;

За период с ДАТА по ДАТА

(2 495,23 руб. * 29 * 20% / 365 дн.) = 39,65 руб.;

За период с ДАТА по ДАТА 

(3814,15 руб. * 30 * 20% / 365 дн.) = 62,70 руб.;

За период с ДАТА по ДАТА

(5102,28 руб. * 31 * 20% / 365 дн.) = 86,67 руб.;

За период с ДАТА по ДАТА

(6360,79 руб. * 1 * 20% / 365 дн.) = 3,49 руб.;

За период с ДАТА по ДАТА

(86 617,26 руб. * 91 * 20% / 365 дн.) = 4319 руб.;

Итого: 74,33 руб. + 19,13 руб. + 39,65 руб. + 62,70 руб. + 86,67 руб. + 3,49 руб. + 4319 руб. = 4 604,97 руб.

Штраф за просрочку внесения очередного платежа по процентам составил 852,56 руб.

За период с ДАТА по ДАТА

(1813,66 руб. * 2 * 20% / 365 дн.) = 1,99 руб.;

За период с ДАТА по ДАТА

(3726,36 руб. * 30 * 20% / 365 дн.) = 61,26 руб.;

За период с ДАТА по ДАТА

(5551,63 руб. * 29 * 20% / 365 дн.) = 88,22 руб.;

За период с ДАТА по ДАТА

(7349,31 руб. * 30 * 20% / 365 дн.) = 120,81 руб.;

За период с ДАТА по ДАТА

(7177,78 руб. * 31 * 20% / 365 дн.) = 121,92 руб.;

За период с ДАТА по ДАТА

(9035,87 руб. * 1 * 20% / 365 дн.) = 4,95 руб.;

За период с ДАТА по ДАТА

(9093,04 руб. * 91 * 20% / 365 дн.) = 453,41 руб.;

Итого: 1,99 руб. + 61,26 руб. + 88,22 руб. + 120,81 руб. + 121,92 руб. + 4,95 руб. + 453,41 руб. = 852,56 руб.

Размер задолженности по кредитному договору ответчиком не оспорен, проверен судом и в части задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом признается верным, так как соответствует условиям кредитного договора и графику платежей, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в даты и в размере, указанные в выписке по счету, ни один из указанных документов под сомнение ответчиком не ставился. Из расчета также прослеживается, что распределение денежных средств, внесенных заемщиком во исполнение обязательств по договору, не противоречит требованиям ч. 20 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Ответчиком, несмотря на возражения относительно размера задолженности по кредитному договору, контррасчет задолженности по кредитному договору не представлен.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по состоянию на ДАТА в размере 101 167,83 руб., в том числе задолженность по уплате просроченного основного долга 86 617,26 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 9 093,04 руб., штрафные пени по просроченному основному долгу 4 604,97 руб., штрафные пени по просроченным процентам 852,56 руб.

Согласно п.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Размер государственной пошлины, исходя из размера удовлетворенных судом исковых требований в соответствии с подп.1 п.1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации должен составлять 3 313,23 руб. (3 200 + ((105 661,62 – 100 000) * 2) / 100 = 3 313,23.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 3 313,23 руб. (л.д. 3). 

Поскольку решение состоялось в пользу истца, то расходы на оплату госпошлины, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 3 313,23 руб.

Ссылка ответчика на необходимость взыскания с судебных расходов по оплате государственной пошлины в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований подлежит отклонению, поскольку как следует из абз. 2 п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 1 от 21 января 2016 г. "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" правило о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении исков неимущественного характера, в частности по требованиям о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору о предоставлении потребительского кредита НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 101 167 (сто одна тысяча сто шестьдесят семь) руб. 83 коп., в том числе задолженность по уплате просроченного основного долга 86 617 (восемьдесят шесть тысяч шестьсот семнадцать) руб. 26 коп., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 9 093 (девять тысяч девяносто три) руб. 04 коп., штрафные пени по просроченному основному долгу 4 604 (четыре тысячи шестьсот четыре) руб. 97 коп., штрафные пени по просроченным процентам 852 (восемьсот пятьдесят два) руб. 56 коп., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3 313 (три тысячи триста тринадцать) руб. 23 коп. 

В удовлетворении остальных требований акционерного общества «Райффайзенбанк» о взыскании неустойки отказать.

Решение может быть обжаловано в месячный срок со дня принятия решения суда в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Миасский городской суд Челябинской области.

Председательствующий судья