Дело №2-1105/2025

УИД: 50RS0028-01-2024-013203-79

КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 февраля 2025 года г. Мытищи Московская область

Мытищинский городской суд Московской области в составе: 

председательствующего судьи Колесникова Д.В.,

при секретаре судебного заседания Секриеру А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску АО «Россельхозбанк» в лице Регионального филиала – «Центр розничного и малого бизнеса» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов неустойки, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице филиала «Центр розничного и малого бизнеса» обратилось в суд с исковыми требованиями к Наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору (соглашению) № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 721 826,29 руб., из которых: 596 008 руб. – срочная задолженность, 52032,90 руб.- просроченный основной долг, 67517,15 руб. проценты за пользование кредитом, 2140,92 руб.- пени за несвоевременный возврат основного долга, 4126,68 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 19437 руб.

В обоснование иска указано, что Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице регионального _ пиала - «Центр розничного и малого бизнеса» (далее - Банк) ДД.ММ.ГГГГ заключило с заемщиком ФИО12 Договор, состоящий из Правил предоставления с изическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее - Правила) и Соглашения № (далее - Соглашение). Размер кредита составил 1 000 100 (один миллион сто) рублей.00 копеек. 

Процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 10,00 % процентов годовых, окончательный срок возврата кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ Цель кредита - на погашение основного долга и любые цели, в том числе оплату страховой премии/страхового взноса.

Банку стало известно, что заемщик ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается Свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку на дату смерти ФИО3 обязательства по оплате задолженности по договору умершим не были исполнены, истец просит суд взыскать с наследников в пользу банка в пределах наследственного имущества ФИО3 просроченную задолженность по Соглашению, расходы по уплате госпошлины.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения АО «Россельхозбанк» в лице филиала «Центр розничного и малого бизнеса» в суд с настоящим иском.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствии.

В ходе рассмотрения дела к участию в качестве ответчика привлечен наследник умершего ФИО3 – (супруга).

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, обеспечила явку своего представителя, который задолженность по основному долгу признал, при этом пояснил, что начисление процентов и неустойки является злоупотреблением правом истца.

Третьи лица ФИО10, ФИО9 в судебное заседание не явились, извещены по правилам ст. 113 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности по правилам ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице регионального _ пиала - «Центр розничного и малого бизнеса» (далее - Банк) ДД.ММ.ГГГГ заключило с заемщиком ФИО13 Договор, состоящий из Правил предоставления с физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее - Правила) и Соглашения № (далее - Соглашение). Размер кредита составил 1 000 100 (один миллион сто) рублей.00 копеек. 

Процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 10,00 % процентов годовых, окончательный срок возврата кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ Цель кредита - на погашение основного долга и любые цели, в том числе оплату страховой премии/страхового взноса.

В соответствии с пунктом 2.2 раздела 2 Соглашения стороны договорились, что в размере и на условиях Договора (совместно - Правила и Соглашение) Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами.

Банком были выполнены обязательства перед Заемщиком, вытекающие из Договора (совместно - Правила и Соглашение) от ДД.ММ.ГГГГ и предоставлены заемные денежные средства в сумме 1 000 100 (один миллион сто) рублей 00 копеек.

Заемщику был открыт ссудный счет № для отражения операций по выдаче Кредита. С указанного ссудного счета на счет №, открытый в РФ АО «Россельхозбанк» - «ЦРМБ», Заемщику было перечислено 1 000 100 (один миллион сто) рублей 00 копеек, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Указанные документы являются приложением к настоящему заявлению.

В соответствии с пунктом 4.2.1. Правил погашение Кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся Приложением 1 к Соглашению.

Сумма подлежащих уплате процентов за пользование Кредитом согласно пункту 4.1 Правил начисляется по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый счетах для учета срочной и просроченной задолженности по Кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Согласно пункту 4.2.2. Правил, проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно.

Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления Даты платежа (Заемщиком в пункте 6.3. Раздела 1 Соглашения датой Платежа определено 10-е число каждого месяца).

Второй и последующие Процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего Процентного периода, и заканчивается в день наступления Даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно).

Согласно пункту 6.1. Статьи 6 Правил Банк вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое- либо своё денежное обязательство по Договору (совместно - Правила и Соглашение), в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Банку денежные средства: Кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном вышеуказанной статьей.

Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по Договору. Размер неустойки определяется в Соглашении п. 12.

К имуществу умершего ФИО3, нотариусом Московской областной Нотариальной Палаты Мытищинского нотариального округа Московской области ФИО6 открыто наследственное дело № (28/2024).

Предъявляя требования настоящего иска, сторона истца указывает, на наличие задолженности перед банком в размере 721 826,29 руб., из которых: 596 008 руб. – срочная задолженность, 52032,90 руб.- просроченный основной долг, 67517,15 руб. проценты за пользование кредитом, 2140,92 руб.- пени за несвоевременный возврат основного долга, 4126,68 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов.

В связи со смертью заемщика истец просит взыскать с наследников в пользу банка вышеуказанную задолженность.

Согласно условиям кредитного договора и анкете заявителя на предоставление кредита п. 3.10.6 ФИО3 выразил несогласие по оформлению личного кредитования.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В силу ст. 421 ГК РФ следует, что принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов. В соответствии с гражданско-правовым смыслом указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.

На основании ст. 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу ч. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

По смыслу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу положений п. п. 1 и 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы оно ни находилось.

Пунктами 1 и 2 ст. 1153 ГК РФ предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельство о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании ч. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что согласно копии наследственного дела открытого к имуществу ФИО3 наследниками по закону является: ФИО4, супруга умершего.

Наследственное имущество состоит из ? доли здания- жилой дом, находящейся по адресу: 

<

адрес>, кадастровый № права на денежные средства в кредитных учреждениях, земельного участка в размере ? в праве общей долевой собственности расположенного по адресу 

<

адрес>, транспортное средство Toyota succeed 2016 г. выпуска, вин №.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону, состоящее из прав на вышеуказанное имущество.

Принимая во внимание, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, ФИО4 как наследник, принявшие наследство после смерти ФИО7, стала должником перед истцом и должна нести обязанности по исполнению кредитного обязательства в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В судебном заседании представитель истца не оспаривал задолженность по кредитному договору, вместе с тем, отрицал правомерность начисленных процентов, поскольку поведение истца в части взыскания процентов и неустойки является недобросовестным.

Вместе с тем, как следует из выписки по банковскому счету с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проценты, неустойка банком не начислялась, то есть истцом было предоставлено время, необходимое для принятия наследства,

Действительно ФИО4 ознакомившись с претензией банка, попыталась обратиться в банк с заявлением о предоставлении справки об остатке ссудной задолженности.

Согласно ответу Банка заявителю ФИО1 предоставлен ответ, из которого следует, что все вопросы, связанные со счетами умершего клиента, могут быть урегулированы только при обращении в банк непосредственно наследников с предъявлением свидетельства о праве на наследство или их представителя с нотариальной доверенностью.

Ответ заявителю предоставлен ДД.ММ.ГГГГ.

Сам по себе факт обращения истца в суд по истечении более года после смерти ФИО3 не свидетельствует о содействии кредитора увеличению размера задолженности и незаконности действий кредитора, а равно о злоупотреблении правом в иной форме. Истцом предъявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитными денежными средствами, поскольку на момент смерти у заемщика имелись неисполненные обязательства перед банком, как по основному долгу, так и по процентам, в связи, с чем у суда отсутствуют основания для отказа в удовлетворении требований о взыскании договорных процентов и снижения неустойки. Более того, оснований для прекращения начисления процентов за пользование кредитом ввиду смерти заемщика ни законом, ни кредитным договором не предусмотрено.

В соответствии с пунктом 10 "Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2018)", утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 04 июля 2018 года, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом и признан арифметически верным.

Оценивая представленные суду доказательства в их совокупности, с учетом наличия наследника по закону, принявшего в установленном порядке наследство, а также отсутствия сведений о погашении задолженности, стоимость принятого наследственного имущества которое соответствует размеру обязательств наследодателя, суд приходит к выводу о том, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению, а задолженность, образовавшая у наследодателя по договору в размере 721 826,29 руб. подлежит к взысканию.

В соответствии ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, факт несения которых истцом удостоверен платежным поручением.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Регионального филиала – «Центр розничного и малого бизнеса» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты> в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Регионального филиала – «Центр розничного и малого бизнеса» (ОГРН:№) задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 596 008 руб. срочная задолженность, просроченный основной долг 52032,90 руб. проценты за пользования кредитом 67 517,15 руб., пеня за несвоевременный возврат основного долга 2140,92 руб., пеня за несвоевременную уплату процентов 4126, 68 руб. расходы по оплате государственной пошлины 19437 руб.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Мытищинский городской суд – 10.03.2025.

Судья ПОДПИСЬ Д.В. Колесников

КОПИЯ ВЕРНА