70RS0006-01-2024-000302-66

Гражданское дело № 2-226/2024

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Асино 22 апреля 2024 года 

Асиновский городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Чухланцевой С.А., 

при секретаре Качкиной М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Асино Томской области гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее - ООО «ФЕНИКС») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что /дата/ АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, являющийся договором присоединения в рамках договора потребительского кредита, номер договора присваивается системой автоматически при поступлении заявления в Банк на предоставление кредитной карты, номер договора является набором цифр и служит уникальным значением для систематизации и инвентаризации всей информации и документов по данному договору. Датой начала действия договора является момент активации кредитной карты. Ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользованием заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательства в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства, однако обязательства не исполнила. /дата/ АО «ОТП Банк» уступило право требования образовавшейся задолженность ответчика ООО «Феникс» по договору уступки прав требования №. Просило суд взыскать с ФИО1 задолженность за период с /дата/ по /дата/ в сумме 495899 руб. из которой: 160203 руб.- основной долг, 335695,47 руб.- проценты на непросроченный основной долг, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8158,99руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «ФЕНИКС» не явился, просил рассмотреть дело без его участия. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщила и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В соответствии с ч.5, ч.4 ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускается. 

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. 

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами. 

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что на основании заявления на получение потребительского кредита от /дата/, АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 25600 рублей, сроком на 36 месяцев, под 39,9% годовых. ФИО1 также была предоставлена кредитная карта с лимитом 150000 рублей под 36,6% годовых.

Договор № (по кредитной карте) является договором присоединения в рамках договора потребительского кредита.

В соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» (далее Правила), правила устанавливают порядок выдачи и использования карты, а так же расчетного обслуживания и кредитования клиента. Правила вместе с заявлением и тарифами являются договором между банком и клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам. Присоединение к настоящим Правилам осуществляется путем подписания клиентом заявления (п.2.1, п..2.2).

Банк вправе предоставить клиенту услуги по кредитованию путем предоставления Кредитного лимита. Предоставляя клиенту услугу по кредитованию, банк дает ему право совершения платежных операций, а так же иных операций по банковскому счету, возможность предоставления кредита по которому предусмотрена договором ДБО (при его наличии), на сумму кредитного лимита (п. 5.1.1 Правил). 

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. 

Клиент обязан уплатить проценты, платы, неустойки и иные платежи в сроки предусмотренные договором. Размеры процентов, плат, неустоек и иных платежей определяются тарифами. При этом размеры процентов и иных платежей для операций получения наличных денежных средств и иных операций могут превышать размеры процентов и иных платежей для операций оплаты товаров и услуг (п. 5.1.3 Правил).

Согласно тарифам по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» установлен лимит на снятие наличных денежных средств в сутки - 45000 руб., кредитный лимит -150000 руб.; ставки процентов рассчитываемых от суммы кредита и подлежащие оплате в течение платежного периода –24,9% годовых - по операциям оплаты товаров и услуг; 36% годовых по иным операциям (в том числе и получение наличных денежных средств); ежемесячный минимальный платеж - 5%; длительность льготного периода - 55 календарных дней.

Получение банковской карты, а также ее активация и использование для совершения расходных операций при отсутствии на счете собственных денежных средств подтверждается выпиской по договору № от /дата/, из которой следует, что ФИО1 предоставлен кредит с указанием сумм и дат выдачи денежных средств по карте.

Таким образом, банк выполнил взятые на себя обязательства по договору надлежащим образом.

В нарушение условий договора ФИО1 возврат основного долга и процентов за пользование кредитными денежными средствами в установленный срок не произвела.

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

При заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора, переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты (ч.1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ).

Согласно договору № уступки прав (требования) от /дата/, заключенному между АО «ОТП Банк» и ООО «Феникс», АО «ОТП Банк» передало истцу право требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между Цедентом и заемщиками, указанными в Реестре заемщиков и Реестре заемщиков TouchBank. 

В Акте приема-передачи прав требования (реестр уступаемых прав требования) (Приложение № к Договору уступки прав (требования) указано, что АО «ОТП Банк» передало ООО «Феникс» право требование, в том числе к ФИО1 по кредитному договору №.

Согласно расчету задолженности по договору № от /дата/, справке о размере задолженности (дата формирования /дата/) задолженность по договору № ФИО1 образовалась за период с /дата/ по /дата/ и составила 495899 руб. из которых: 160203 руб.-основной долг, 335695,47 руб.- проценты. 

Возражая против удовлетворения исковых требований, ответчик ФИО1 представила письменное заявление о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Продолжительность общего срока исковой давности согласно пунктам 1 и 2 ст. 196 Гражданского кодекса РФ составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса РФ.

На основании п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права, если законом не установлено иное.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (абз. 5 п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года).

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с. п. 12 Правил, Приложение № 1 «Порядок погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк» является неотъемлемой частью настоящих Правил.

Согласно п 1.1 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО "ОТП «Банк» (далее Порядок) минимальный платеж - сумма платежа, которую клиент должен уплатить в течение платежного периода в целях погашения задолженности, возникшей за соответствующий расчетный период.

Платежный период - период, в течение которого клиент должен уплатить сумму платежа, подлежащую уплате и рассчитанную на дату окончания соответствующего расчетного периода в соответствии с Тарифами Банка. Платежный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Течение платежного периода начинается с даты окончания соответствующего расчетного периода (п.1.2 Порядка).

Расчетный период - период, за который и на дату окончания которого рассчитывается сумма платежа, подлежащая уплате. Расчетный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Первый период начинается с даты активации клиентом банковской карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца (или последнее число текущего месяца, в случае активации карты 1 числа). Каждый последующий расчетный период начинается с даты, следующей после окончания предыдущего расчетного периода (п. 1.4 Порядка).

На дату окончания каждого расчетного периода рассчитывается сумма очередного минимального платежа, подлежащая уплате клиентом в течение соответствующего платежного периода. Сумма минимального платежа за соответствующий расчетный период рассчитывается в дату окончания расчетного периода после окончания проведения всех операций по банковскому счету отражения операций по карте/банковскому счету, пополнения банковского счета, начисления процентов, списания средств в погашение задолженности и т.п. (2.1 Порядка).

В соответствии с представленным расчетом задолженности и тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», возврат кредита осуществляется периодическими минимальными ежемесячными платежами, которые составляют 5% от суммы задолженности. 

Таким образом, с учетом условий о необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы ежемесячного обязательного минимального платежа срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествовавший подаче иска. 

Согласно выписке по договору № от /дата/, расчету задолженности, последняя оплата по договору была произведена /дата/. Доказательств того, что с /дата/ должником ФИО1 были внесены какие-либо платежи в счет погашения задолженности, суду не представлены.

/дата/ определением мирового судьи судебного участка № Асиновского судебного района Томской области, судебный приказ, вынесенный /дата/ по делу № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору №, расходов по уплате государственной пошлины, отменен по заявлению ФИО1

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по договору о карте предъявлены за пределами трехлетнего срока исковой давности, срок давности истек /дата/, до обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье, что в силу абз. 2 п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности. 

Учитывая, что истцом пропущен срок исковой давности, в удовлетворении заявленных требований ООО «Феникс» следует отказать в полном объеме. 

В связи с отказом в удовлетворении иска, оснований для возмещения истцу судебных расходов, связанных с оплатой госпошлины в размере 8158,99 руб. не имеется в силу ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд,

решил:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ОГРН №) к ФИО1 родившейся /дата/ в 

<

адрес> (паспорт № выдан УМВД России по Томской области /дата/, код подразделения №), о взыскании задолженности по договору № в сумме 495899руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере8158,99 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Асиновский городской суд Томской области.

Судья С.А. Чухланцева

Мотивированный текст решения изготовлен /дата/.

Судья С.А. Чухланцева