УИД 46RS0031-01-2025-000067-62

Гр. дело № 2-477/10-2025

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 марта 2025 года город Курск

Промышленный районный суд города Курска в составе:

председательствующего судьи Дерий Т.В., 

при секретаре Карепиной Е.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №(№). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей под 18,90 % годовых сроком на 1827 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 26.06.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении спорного договора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 2.1 Общих условий договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла 13.08.2024, на 25.02.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 197 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 

<

данные изъяты> По состоянию на 25.02.2025 общая задолженность составляет 

<

данные изъяты> На основании изложенного, с учетом уточнения иска, просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 

<

данные изъяты> а также судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 

<

данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом. 

Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 2 ст. 1, ст. 9 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.ст. 309, 314 ГК РФ обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По правилам ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (пункт 1). 

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Пунктом 2 статьи 434 ГК РФ определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» разъяснено, что в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п. 2 ст. 158, п. 3 ст. 432 ГК РФ).

В силу абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В части 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» установлено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.В порядке ч. 2 ст. 6 названного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Таким образом, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 

<

данные изъяты> рублей под 18,90 % годовых сроком на 60 календарных месяцев, из которых 

<

данные изъяты> рублей составляла сумма к перечислению на счет заемщика в банке, 

<

данные изъяты> рублей – для оплаты за присоединение к договору коллективного страхования по продукту «

<

данные изъяты>».

Как следует из материалов дела, ответчик осуществила регистрацию в личном кабинете на официальном сайте истца в сети «Интернет» по адресу: 

<

данные изъяты> путем самостоятельного заполнения анкеты-соглашения Заемщика на предоставление кредита с указанием ее персональных данных и номера мобильного телефона №

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы, то есть подписан ответчиком простой электронной подписью, ЭП заемщика №

Составными частями договора являются индивидуальные условия договора потребительского кредита (л.д. 13-14), заявление о предоставлении кредита и открытии счета, подписанное заемщиком (оборот л.д. 14), согласие новому кредитору (при переходе к нему прав требования) на осуществление взаимодействия с любыми третьими лицами, с целью совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности (л.д. 15), Общие условия договора потребительского кредита (л.д. 18-21).

Индивидуальными условиями также предусмотрено право заемщика по своему желанию подключить дополнительные услуги, в том числе: договор коллективного или индивидуального добровольного личного страхования, комплексные программы страхования, СМС-пакет (п. 19 индивидуальных условий).

27.02.2024 ответчиком подписано заявление, которым она выразила согласие на оплату дополнительных услуг: подключение к программе добровольного страхования по продукту «

<

данные изъяты>» стоимостью 

<

данные изъяты> рублей за срок страхования (оборот л.д. 16), в подтверждение чего ей был выдан страховой сертификат № (л.д. 17).

Как следует из п. 14 индивидуальных условий кредитного договора №(№) от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ознакомлена с общими условиями кредитования, согласна с ними и обязуется их соблюдать.

По условиям спорного кредитного договора заемщик обязалась вносить ежемесячные регулярные платежи в размере 

<

данные изъяты> 27 числа каждого месяца (п. 6 индивидуальных условий). Штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 12 индивидуальных условий).

Таким образом, все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком договоре.

Свои обязательства по предоставлению ответчику кредита ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» исполнило в полном объеме, как следует из выписки по счету № с 27.02.2024 по 18.12.2024 (л.д. 10).

Согласно выписке по счету в течение срока действия кредитного договора ответчик исполняла свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование им, нарушая установленный сторонами договора размер и график платежей. В период пользования кредитом ответчиком была произведена оплата по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты> в том числе за период с 17.12.2024 по 01.02.2025 заемщик погасил задолженность в размере 

<

данные изъяты> руб., которые были направлены на уплату просроченных процентов.

В результате неоднократного ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком у нее перед банком образовалась задолженность. Указанное обстоятельство ответчиком не опровергнуто. 

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Указанное право банка предусмотрено условиями договора, заключенного с ответчиком (п. 13 договора займа).

На основании ст.ст. 384, 385 ГК РФ кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования. В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

По договору цессии № 3 от 26.06.2024 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» переуступило право требование задолженности по спорному договору ПАО «Совкомбанк», что подтверждается копией соглашения об уступке прав (требований) (л.д. 32-36).

31.10.2024 истец уведомил ФИО1 о состоявшейся уступке права требования, однако до настоящего времени требование истца о полном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Таким образом, факт заключения спорного кредитного договора, ненадлежащее исполнение ответчиком условий договора по своевременному возврату основного долга и наличие задолженности подтверждаются материалами дела.

Из материалов дела следует, что просроченная задолженность по ссуде возникла 13.08.2024, на 25.02.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 197 дней.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору №(№) от ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 за период с 13.08.2024 по 25.02.2025 образовалась задолженность в размере 

<

данные изъяты> состоящая из: просроченных процентов в размере 

<

данные изъяты> просроченной ссудной задолженности в размере 

<

данные изъяты> просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 

<

данные изъяты> неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 

<

данные изъяты> неустойки на просроченную ссуду в размере 

<

данные изъяты> неустойки на просроченные проценты в размере 

<

данные изъяты> комиссии за смс-информирование в размере 

<

данные изъяты> руб.

Определяя размер подлежащих взысканию суммы основного долга и предусмотренных кредитным договором процентов за пользование кредитом, комиссии и штрафа, суд исходит из условий кредитного договора, представленного истцом расчета, считает его верным, при этом учитывая, что ответчик в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ доказательств и доводов, опровергающих имеющуюся задолженность, ни ее размер, не представил, в связи с чем, суд, с учетом положений ст. 67 ГПК РФ, обосновывает свои выводы на представленных истцом доказательствах.

На основании установленных по делу фактических обстоятельств и исследованных доказательств, оценив расчет задолженности, произведенный истцом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк».

Разрешая вопрос о возмещении истцу судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, принимая во внимание положения ч. 1 и ч. 3 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ и подп. 1 п. 1 ст. 333.19, абз.3 пп. 3 п. 1 Налогового кодекса РФ, суд приходит к выводу, что они подлежат возмещению в уплаченной истцом сумме 

<

данные изъяты> согласно платежному поручению № от 10.01.2025 (л.д. 7).

Учитывая, что при подаче искового заявления истцом уплачена сумма государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> неуплаченная истцом при увеличении размера исковых требований сумма госпошлины в размере 

<

данные изъяты> подлежит взысканию с ответчика в бюджет муниципального образования «городской округ город Курск».

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГр., уроженки 

<

данные изъяты> (паспорт: 

<

данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору №(№) от ДД.ММ.ГГГГ за период с 13.08.2024 по 25.02.2025 в размере 1 039 415 руб. 54 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 558 руб. 60 коп., а всего 1 063 974 (один миллион шестьдесят три тысячи девятьсот семьдесят четыре) рубля 14 копеек.

Взыскать с ФИО1 в бюджет муниципального образования «городской округ город Курск» государственную пошлину в сумме 835 (восемьсот тридцать пять) рублей 56 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Промышленный районный суд г. Курска в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, с которым стороны могут ознакомиться 24.03.2025.

Председательствующий Т.В. Дерий