Дело № 2-19/2025 (2-157/2024)

УИД 28RS0№-85

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 января 2025 года 

<

адрес>

Ромненский районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Коломеец М.А.,

при секретаре судебного заседания Косицыной И.И.,

с участием представителя ответчика – адвоката Пихтерева П.С., действующего на основании ордера от № от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по оплате государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности с ФИО1 за период с 10.09.2024 по 20.11.2024 в размере 612393,64 рубля и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 17247,87 рублей. В обоснование иска указано, что 04.04.2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику кредит с возможностью увеличения лимита на сумму 500 000 рублей под 28,9% годовых, сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла 10.09.2024 и суммарная продолжительность просрочки составляет 72 дня. По состоянию на 20.11.2024 у должника перед банком образовалась задолженность в размере 612 393,64 рубля, из них просроченная ссудная задолженность 495000 рублей, просроченные проценты 89308,44 рублей, иные комиссии 6556,32 рубля, просроченные проценты на просроченную ссуду 509,30 рублей, неустойка на просроченную ссуду 350,12 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 1,14 рубль, неустойка на просроченные проценты 568,19 рублей, неразрешенный овердрафт 19081,80 рубль, проценты на неразрешенный овердрафт 571,33 рубль. 

Истец и его представитель в судебное заседание не явились, о дне, месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом. Ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие. 

Ответчик в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени судебного заседания извещалась надлежащим образом по адресу регистрации и фактическому проживания. Судебная корреспонденция вернулась за истечением срока хранения.

Определением Ромненского районного суда от 15.01.2025 в соответствии со ст. 50 ГПК РФ для осуществления защиты интересов ответчика ФИО1, место нахождения которой не известно, привлечен адвокат Пихтерев П.С.

Адвокат Пихтерев П.С. просил суд в удовлетворении исковых требований банка отказать.

При таких обстоятельствах, в силу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика.

Выслушав представителя ответчика, иследовав письменные материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п. 2 ст. 1 и ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, 04.04.2024 между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита № с лимитом кредитования 500000 рублей под 17,9% годовых и увеличением процентной ставки до 28,9% годовых при невыполнении подпунктов 1 и 2 с даты установления лимита кредитования, сроком 120 месяцев, посредством подачи ответчиком заявления о заключении договора потребительского кредита в банк, пописанного электронной подписью, и согласования Индивидуальных условий, состоящих из 17 пунктов, а также Тарифов по финансовым продуктам. В этот же день на счет ФИО1 перечислен банком транш в размере 500000 рублей.

Как следует из материалов дела, заемщик ФИО1 был согласна с индивидуальными условиями потребительского кредита, полной стоимостью кредита, сроком кредита, с перечнем и размером платежа и обязалась их выполнять. Кредитный договор, заключен между Банком и заемщиком в соответствии со ст. 808 ГК РФ, оформлен в письменной форме, по всем существенным условиям при заключении договоров стороны достигли соглашения.

Факт заключения договора потребительского кредита и использования ФИО1 заемных средств, сторонами по делу не оспаривался.

Таким образом, каждая сторона договора приняла на себя риск по исполнению обязательств по кредитному договору.

Судом установлено, что истец условия договора в части предоставления заемщику кредитных денежных средств выполнил в полном объеме, что подтверждается имеющейся в деле выписками по счетам (л.д. 10-11).

Согласно представленным банком расчету, выпискам по счету, по состоянию на 20.11.2024 задолженность по кредиту составила: просроченная ссуда – 495000 рублей, просроченные проценты- 89308,44 рублей, иные комиссии - 6556,32 рубля, просроченные проценты на просроченную ссуду - 509,30 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 350,12 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 1,14 рубль, неустойка на просроченные проценты - 568,19 рублей, неразрешенный овердрафт - 19081,80 рубль, проценты на неразрешенный овердрафт - 571,33 рубль. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла 10.09.2024, на 20.11.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 72 дня. (л.д. 7-10, 31-33)

В соответствии с п. 5.2 Общих условий Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. (л.д. 22-24)

В силу п. 5.3 Общих условий в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту заемщик обязан в указанный Банком срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку.

Согласно ст. 821.1 Гражданского кодекса РФ, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что ответчик после оплаты последнего платежа в сентябре 2024 года в счет погашения кредита, обязательства по кредитному договору № от 04.04.2024 не исполнял, что привело к образованию задолженности, и является в соответствии с требованиями закона и условиями договора основанием возникновения права требования у кредитной организации с ответчика возврата всей суммы кредита (основного долга), процентов, неустойки, комиссий.

В связи с чем, суд полагает, что в связи соблюдением требований ст.ст. 807, 808 Гражданского кодекса РФ и исполнением истцом со своей стороны обязательств по кредитному договору № от 04.04.2024 по передаче ответчику денежных средств в размере определенных условиями договора, и неисполнением ответчиком принятых обязательств в установленные сроки, у ответчика наступили правовые последствия в виде обязательств по досрочному возврату всей оставшейся суммы займа, процентов, неустойки, комиссий.

В соответствии с п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п. 6.1 Общих условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка.

В соответствии с Индивидуальными условиями потребительского договора (л.д.13-15), размер минимального обязательного платежа составляет не менее 10639,47 рублей.

Размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврата кредита (части кредита) составляет 20% годовых на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. (п.12 Индивидуальных условий договора)

Также Тарифами Банка предусмотрены комиссии: за возникшую несанкционированную задолженность - 36% годовых, начисление производится на использованную сумму, превышающую установленный лимит кредитования, за каждый календарный день просрочки. (п.1.11)

Суд принимает во внимание расчет задолженности, представленный истцом, как по основному обязательству, процентами так и по штрафным санкциям (неустойке) за его неисполнение, поскольку последний составлен в соответствии с условиями кредитного договора, общими условиями договора потребительского кредита, тарифами, правилами банковского обслуживания физических лиц в банке, проценты и неустойка, комиссии исчислены исходя из предусмотренного договором порядка и срока возврата кредита, тарифов, комиссий, страховых взносов, согласованных к оказанию и оплате дополнительных услуг.

Ответчиком факт нарушения кредитного договора, наличие задолженности не оспорены, доказательства, опровергающие размер задолженности, контррасчет задолженности не представлены. 

Согласно п. 1 ст. 330, ст. 331 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

Как следует из индивидуальных, общих условий договора и тарифов, сторонами совершено соглашение о неустойке в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа и начисленных процентов за каждый день просрочки и, согласно расчету, за период с 10.09.2024 по 20.11.2024 сумма исчисленной неустойки за просроченный проценты на просроченную ссуду составляет 1,14 рубля, на просроченную ссуду 350,12 рублей, на просроченные проценты 568,19 рублей.

Законом предусмотрена возможность уменьшения судом подлежащей уплате неустойки в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства (ст. 333 ГК РФ), однако, учитывая сумму задолженности по основному долгу, суд полагает сумму неустойки соразмерной последствиям нарушения обязательств и не находит оснований для ее уменьшения.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются надлежащим образом, что повлекло образование задолженности, при этом нарушение срока и порядка возврата кредита заемщиком нарушает права банка, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размер 612393,64 рубля, подлежащими удовлетворению.

Доказательств, подтверждающих отсутствие денежных обязательств ответчика перед истцом, а равно наличия иных обстоятельств, имеющих значение для дела и подтвержденных соответствующими доказательствами, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено. 

Положениями ч. 1 ст. 88 ГПК РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец понес судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 17247,87 рублей, что подтверждается платежным поручением от 21.11.2024 №.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ подлежит взысканию государственная пошлина в размере 17 247,87 рублей.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> №, выдан ДД.ММ.ГГГГ 

<

адрес>), в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 612 393 (шестьсот двенадцать тысяч триста девяносто три) рубля 64 копейки, из них: просроченную ссудную задолженность 495 000 рублей, просроченные проценты 89 308 рублей 44 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду 509 рублей 30 копеек, неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду 1 рубль 14 копеек, неустойку на просроченную ссуду 350 рублей 12 копеек, неустойку на просроченные проценты 568 рублей 19 копеек, неразрешенный овердрафт 19081 рублей 80 копеек, проценты по неразрешенному овердрафту 571 рублей 33 копейки, иные комиссии 6556 рублей 32 копейки, комиссию за ведение счета 447 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 247 (семнадцать тысяч двести сорок семь) рублей 87 копеек, а всего 629 641 (шестьсот двадцать девять тысяч шестьсот сорок один) рубль 51 копейку.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд, через Ромненский районный суд, в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Вступившее в законную силу решение суда в соответствии с главой 41 ГПК РФ может быть обжаловано в суд кассационной инстанции - Девятый кассационный суд общей юрисдикции (

<

...>) в срок, не превышающий трех месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного постановления, путем подачи кассационной жалобы через Ромненский районный суд Амурской области.

Судья М.А. Коломеец

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.