Дело № 2-5448/2017

Решение

именем Российской Федерации

23 июня 2017 года г. Набережные Челны РТ 

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Н.В. Молчановой, 

при секретаре С.Ф. Заляловой, 

представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «ППФ Страхование жизни» о взыскании уплаченной суммы,

установил:

ФИО2 (далее-истец) обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «ППФ Страхование жизни» (далее-ответчик) о взыскании уплаченной суммы, указав в обоснование, что 14 марта 2014 года между сторонами заключен договор страхования (полис) серии ..., согласно которому истец уплатила страховую премию в размере 170 400 рублей, что подтверждается приходно-кассовым ордером № ... от 14 марта 2014 года. Вышеуказанный договор заключен на срок по 14 марта 2014 года. Программ страхования заключалась в страховании истца от дожития, от смерти в накопительный период и от смерти гарантированного периода. В 2015 году истцом получено уведомление от ответчика, что договор расторгается с 14 марта 2015 года. Согласно пункту 6.19 Правил пенсионного страхования в случае уплаты страхового взноса не в полном размере полученная страховщиком сумма возвращается страхователю, при этом страховщик вправе удерживать сумму в размере убытков, понесенных при заключении несостоявшегося договора страхования. В сентябре 2015 года истцом ответчику направлено требование о возврате уплаченной суммы в размере 170 400 рублей, 07 февраля 2017 года истец вновь направил аналогичное требование. Ответчик уплаченную сумму истцу не возвратил. На основании изложенного просит взыскать с ответчика уплаченную страховую премию в размере 170 400 рублей.

В судебное заседание истец не явилась, извещена, ее представитель заявленные исковые требования поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика на судебное заседание не явился, извещен, представил отзыв на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении иска отказать, указав, что 14 марта 2014 года истец предоставил страховщику заявление ... о заключении договора страхования, на основании чего был подписан страховой полис пенсионного страхования ... от 14 марта 2014 года. Истец была согласна с условиями страхования, о чем свидетельствуют ее подписи в заявлении и страховом полисе. Доводы истца о возврате страховой премии с учетом пропуска срока на оплату страховой премии являются необоснованными. Период уплаты страховых взносов установлен с 14 марта каждого года страхования, срок действия договора установлен с 14 марта 2014 года по 14 марта 2024 года. 14 марта 2015 года от истца страховой взнос не поступил. В связи с неуплатой страхового взноса в порядке, предусмотренном договором и условиями (правилами) страхования, ответчиком направлено уведомление о прекращении (расторжении) договора страхования. Кроме того, 20 февраля 2017 года ответчиком в ответ на заявление истца о возврате страховой премии, направлен ответ об отсутствии оснований для возврата страховой премии. В соответствии с пунктом 5.15 Правил страхования действие договора страхования прекращается по требованию (инициативе) страховщика – в случае неуплаты Страхователем очередного взноса страховой премии в установленные договором сроки и отсутствии заявления страхователя о внесении изменений в договор (если договором страхования не предусмотрено иное). При этом страховщик направляет страхователю письменное уведомление о прекращении действия договора страхования и своих обязательств, вытекающих из этого договора. Согласно пункту 6.20 действия договора страхования прекращается в случае неуплаты страхователем очередного взноса страховой премии в установленные договором сроки и отсутствии заявления страхователя о внесении изменений в договор о страхования и своих обязательств, вытекающих из этого договора. Из договора страхования (пункты 5.15, 6.20, 6.20.3) следует, что при неуплате или частичной уплате очередного взноса до установленного в договоре срока, договор прекращает свое действие. Истец с данными условиями ознакомлена и согласилась. Истец, не выполнив принятые на себя обязательства, не оплатив очередной страховой взнос, нарушила условия договора страхования, в связи с чем лишена права ссылаться на нарушение своих прав и законных интересов со стороны страховщика. В соответствии с пунктами 6.28 и 6.28.2 Правил страхования при досрочном прекращении договора страхования, страховщик выплачивает страхователю выкупную сумму за вычетом понесенных расходов страховщика, если досрочное прекращение договора обусловлено требованием страховщика в связи с нарушением страхователем (застрахованным) Правил страхования и условий договора страхования (полиса), включая нарушение страхователем обязательств по оплате страховой премии (страховых взносов). В пункте 6.28.4 правил страхования указано, что выплата выкупной суммы не производится, если расторжение договора страхования происходит в течение оговоренного в договоре срока, когда выкупная сумма не выплачивается (как правило в течение первого года действия договора). Выкупная сумма при расторжении договора страхования в первый год страхования истцу не выплачивается. Таким образом, как в случае прекращения договора в связи с неоплатой страховой премии, так и в случае расторжения договора по инициативе страхователя (истца), ни законом, ни договором не предусмотрен возврат уплаченной страхователем страховой премии (страховых взносов) так и выкупной суммы.

Выслушав представителя истца, исследовав представленные материалы, суд приходит к следующему.

Согласно статье 931 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

Согласно пункту 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Судом установлено, что 14 марта 2014 года истец подала ответчику заявление № ... на заключение договора пенсионного страхования, на основании чего между сторонами заключен договор страхования по продукту «Гранде» – полис ... на период с 14 марта 2014 года по 14 марта 2024 года, уплаченная истцом сумма страховой премии составила 170 400 рублей, дата первого взноса 14 марта 2014 года, дата последнего взноса 14 марта 2018 года, даты очередных взносов 14 марта.

На момент подписания полиса к нему прилагаются и являются неотъемлемой частью: Приложение № 1 Правила страхования от 20 марта 2013 года, дополнительные условия освобождения от уплаты взносов в случае инвалидности, дополнительные условия по страхованию несчастных случаев, условия договора страхования по продукту «Гранде»; Приложение № 2 Таблицы размеров страховых выплат в связи со страховым событием, «Телесные повреждения в результате несчастного случая»; Приложение № 3 Минимальные гарантированные размеры выкупной суммы при расторжении договора и страховой суммы при переводе договора в оплаченный.

Все приложения к настоящему полису истцу вручены, с их положениями ознакомлен и согласен.

Согласно приходно-кассовому ордеру № ... от 14 марта 2014 года истец оплатила страховую премию в размере 170 400 рублей.

Согласно пункту 6.19 Правил пенсионного страхования при непоступлении страховщику единовременного или первого страхового взноса в установленный договором страхования срок или в случае уплаты первого страхового взноса не в полном размере, договор страхования считается несостоявшимся и выплаты по нему не производятся, если иное не предусмотрено договором страхования. В случае уплаты страхового взноса не в полном размере полученная страховщиком сумма возвращается страхователю, при этом страховщик вправе удержать сумму в размере убытков, понесенных при заключении несостоявшегося договора страхования (расходов на проведение медицинской экспертизы, на комиссию банка по перечислению возвращаемого страхового взноса и т.п.).

Действие договора страхования прекращается по требованию (инициативе) страховщика – в случае неуплаты страхователем очередного взноса страховой премии в установленные договором сроки и отсутствии заявления страхователя о внесении изменений в договор (если договором страхования не предусмотрено иное). При этом обязательства страховщика, вытекающие из договора страхования прекращаются в соответствии со статьи 407 пункта 3, статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации с даты. Следующей за датой оплаты страхового взноса, внесение которого просрочено, если иное не предусмотрено договором страхования. При этом страховщик направляет страхователю письменное уведомление о прекращении действия договора страхования и своих обязательств, вытекающих из этого договора (пункты 6.20, 6.20.3 Правил пенсионного страхования).

При досрочном прекращении действия договора, условиями которого предусмотрено страхование не случай дожития застрахованного, страховщик выплачивает страхователю выкупную сумму за вычетом понесенных расходов страховщика, если досрочное прекращение договора страхования обусловлено требованием страховщика в связи с нарушением страхователем (застрахованным) правил страхований и условий договора страхования (полиса), включая нарушение страхователем обязательств по уплате страховой премии (страховых взносов) (пункты 6.22 и 6.22.2 Правил пенсионного страхования).

Вышеуказанные условия также предусмотрены и Условиями договора страхования по продукту «Гранде».

Согласно приложению № 3 к полису пенсионного страхования –Таблице минимальных гарантированных размеров выкупной суммы при расторжении договора и страховой суммы при переводе договора в оплаченный – на период действия договора с 14 марта 2015 года по 13 марта 2016 года минимальная выкупная суммы составляет 50 245 рублей.

Согласно уведомлению ответчика о расторжении договора за неуплату взносов в срок договор страхования (полис) ... расторгается с 14 марта 2015 года в соответствии с условиями договора страхования и Общими правилами страхования жизни (Правилами пенсионного страхования для полиса «Гранде»). Выкупная сумма на дату расторжения не выплачивается.

В обоснование своих требований представитель истца ссылается на то, что договор страхования прекращен по инициативе страховщика в связи с неуплатой страховой премии в срок, и Правилами страхования предусмотрена в данном случае возврат страховой премии за вычетом понесенных убытков.

Суд не соглашается с доводами представителя истца, и считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению на основании следующего.

Как установлено судом и подтверждается Правилами пенсионного страхования и Правилами договора страхования по продукту «Гранде», при прекращении договора страхования по инициативе страховщика за неуплату взносов в срок договор страхования досрочно прекращается и страховщиком выплачивается выкупная сумма, предусмотренная Приложением № 3, которое является неотъемлемой частью договора страхования (пункты 6.20, 6.20.3, 6.22, 6.22.2 Правил пенсионного страхования). При этом минимальный гарантированный размер выкупной суммы на дату расторжения договора с 14 марта 2015 года по 13 марта 2016 года составляет 50 245 рублей.

Таким образом, суд считает подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца вышеуказанной суммы.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку суд считает подлежащим удовлетворению взыскание с ответчика уплаченной суммы по договору страхования в размере 50 245 рублей, соответственно с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 25 122 рублей 50 копеек, о снижении размера штрафа ответчиком суду не заявлено.

Согласно частям 1, 2 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

С учётом частичного удовлетворения исковых требований истца с ответчика подлежит взысканию в доход бюджета муниципального образования город Набережные Челны государственная пошлина в размере 1 707 рублей 35 копеек, от уплаты которой при подаче иска истец освобождён. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «ППФ Страхование жизни» о взыскании уплаченной страховой суммы удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «ППФ Страхование жизни» в пользу ФИО2 уплаченную страховую сумму в размере 50 245 рублей, штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя в размере 25 122 рублей 50 копеек, всего 75 367 рублей 50 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «ППФ Страхование жизни» государственную пошлину в бюджет муниципального образования город Набережные Челны в размере 1 707 рублей 35 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан в течение 1 (одного) месяца через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан.

Судья подпись 

КОПИЯ ВЕРНА

Судья Н.В.Молчанова

Решение не вступило в законную силу 

«___»______________20 ___ г.

подлинный документ подшит

в деле № ______________________

Набережночелнинского городского суда Республики Татарстан