ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 августа 2017 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе:

председательствующего судьи Кулаковой С.А.

при секретаре Васиной А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании 

гражданское дело № по иску ВТБ 24 (ПАО) к А.И.М. о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

Истец публичное акционерное общество ВТБ 24 (ПАО) обратился с исковым заявлением к ответчику А.И.М. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 700765 руб. 60 коп., расходов по уплате госпошлины 10207 руб. 66 коп. В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ с А.И.М. был заключен кредитный договор № на сумму 737700 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 24,50 % годовых. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредиту образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 700765 руб. 60 коп. (с учетом снижения штрафных санкций), в том числе основной долг – 576753 руб. 18 коп., плановые проценты – 96761 руб. 48 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 7378 руб. 35 коп., пени по просроченному долгу – 6971 руб. 10 коп., комиссии за коллективное страхование – 12901 руб. 49 коп. Просит суд взыскать с ответчика указанную задолженность, а также расходы по уплате госпошлины в размере 10207 руб. 66 коп.

В судебное заседание истец ВТБ 24 (ПАО), извещенный о рассмотрении дела, своих представителей не направил. В письменном заявлении представитель истца К.М.К. (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ №) ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие истца.

В судебное заседание ответчик А.И.М., извещенный о рассмотрении дела, не явился.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Учитывая, что ответчик, извещенный по известному суду адресу, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, суд приходит к выводу о том, что дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд ограничивается исследованием доказательств, представленных истцом.

Исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд находит требования банка подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 811 кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п. 1 ст. 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу либо независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Кодекса.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и А.И.М. был заключен кредитный договор № путем присоединения заемщика к условиям Правил кредитования (общие условия) и подписания заемщиком согласия на кредит. 

В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 737700 руб. на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 24,5 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 17 числа каждого календарного месяца. Размер платежа составляет 24574 руб. 44 коп., счет платежной банковской карты №. Пени за просрочку обязательств по кредиту - 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств.

Подписав согласие на кредит, заемщик А.И.М. выразил согласие быть застрахованным, срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, либо до даты полного погашения задолженности по кредиту; ежемесячная комиссия за присоединение к Программе страхования, включая комиссию расходов Банка на оплату страховых взносов – 0,40% от суммы кредита на начало срока страхования, но не менее 499 руб. 

А.И.М. уведомляет, что он ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, состоящего из Правил кредитования (Общие условия) и настоящего Согласия на кредит в ВТБ 24 (ПАО), содержащего в себе все существенные условия кредита в Банке. Условия названного договора обязуется неукоснительно соблюдать. Настоящим подтверждает, что экземпляры Правил и Информационного расчета, содержащего график платежей, им получены. Уведомление, предоставленное банком заемщику до подписания настоящего соглашения, подтверждающее факт ознакомления заемщика с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, является неотъемлемой частью договора. 

Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика или счет расчетов с использованием банковской карты в соответствии с индивидуальными условиями договора (п. 2.1 Правил).

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной индивидуальными условиями договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному (п. 2.2 Правил). Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (п.2.3). 

Как следует из материалов дела, банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставив ДД.ММ.ГГГГ кредит в размере 737700 руб. путем перечисления денежных средств на банковский счет №, открытый на имя заемщика А.И.М. (выписка по контракту клиента «ВТБ24» (ПАО) №). 

В нарушение ст.ст. 309, 310 ГК РФ ответчик А.И.М. свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств (п. 5.1 Правил кредитования).

Судом установлено, что обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком А.И.М. исполняются ненадлежащим образом. Так, ответчик допускал просрочки исполнения обязательств (январь - февраль 2015 – 14624,7 руб., март - апрель 2015 ответчик платежи в погашение задолженности не производил задолженность составила 17985, 59 руб.; апрель – май 2015 - 17848,49 руб.; май - июнь 2015 – 17232,47; июнь – июль ответчик платежи в погашение задолженности не производил, задолженность составила 38209,35 руб.; июль – август 2015 – 17399,91 руб.; август – сентябрь 2015 – 17250,62 руб.; сентябрь – октябрь 2015 – 38956,95 руб.; в период с октября по 2015 по октябрь 2016 ответчиком вносились платежи в погашение задолженности, однако в недостаточном размере; с октября 2016 по мая 2017 ответчик платежи в погашение задолженности не производил; последний платеж в размере 500 руб. был внесен в мае 2017).

В связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора банком в адрес заемщика ДД.ММ.ГГГГ № направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 743174 285 руб. 22 коп. в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. 

Указанная задолженность не была погашена. 

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств, равно как и одностороннее изменение его условий, не допускается.

По расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору № с учетом снижения размера штрафных санкций в 10 раз от суммы задолженности по пеням, составляет 700765 руб. 18 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 576753 руб. 66 коп.; задолженность по плановым процентам – 96761 руб. 48 коп.; пени за просрочку уплаты процентов – 7378 руб. 35 коп., пени за просрочку уплаты основного долга – 6971 руб. 10 коп., комиссии за коллективное страхование – 12901 руб. 49 коп.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признается соответствующими закону и условиям обязательств.

Подписав согласие на кредит ДД.ММ.ГГГГ, заемщик тем самым заявил о желании быть застрахованным по одной из предлагаемых банком программ страхования: срок страхования – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ либо до даты полного погашения задолженности по кредиту; ежемесячная комиссия за присоединение к программе страхования, включая компенсацию расходов банка на оплату страховых взносов, - 0,40 % от суммы кредита на начало срока страхования, но не менее 499 руб.

Учитывая, что документы, свидетельствующие о погашении задолженности, суду не представлены, принимая во внимание установленный судом факт неисполнения заемщиком условий кредитного договора по уплате процентов за пользование кредитом, обязанности возвратить кредит в срок и в порядке, установленные договором, суд находит исковые требования банка о взыскании задолженности по кредиту обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд исходит из того, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору. 

При подаче искового заявления в расчет задолженности истец учитывал пени в размере 10 %: пени за просрочку уплаты процентов – 7378 руб. 35 коп., пени за просрочку уплаты основного долга – 6971 руб. 10 коп.

Обстоятельств, свидетельствующих о несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, суд не установил.

При таких обстоятельствах исковые требования Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) о взыскании с ответчика А.И.М. в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере 576753 руб. 18 коп.; плановым процентам – 96761 руб. 48 коп.; пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 7378 руб. 35 коп., пени по просроченному долгу – 6971 руб. 10 коп., комиссии за коллективное страхование – 12901 руб. 49 коп. суд находит законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика А.И.М. в пользу ВТБ 24 (ПАО) подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 10207 руб. 66 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 235, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ответчика А.И.М. в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу 576753руб. 18 коп., плановым процентам за пользование кредитом – 96761 руб. 48 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 7378 руб. 35 коп., пени по просроченному долгу – 6971 руб. 10 коп., комиссия за коллективное страхование – 12901 руб. 49 коп., всего 700765 руб. 60 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 10207 руб. 66 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, в случае, если такое заявление подано – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий С.А. Кулакова

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ