№ 2-19/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Тобольск 24 января 2020 года

Тобольский городской суд Тюменской области в составе председательствующего судьи Сайдашевой М.Б., 

при секретаре Сайфутдиновой Н.Г.,

с участием представителя истца ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование жизни» о взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась с иском в суд к ответчику о взыскании денежных средств в размере 499 319 рублей 22 копейки, неустойки в размере 74896 рублей 83 копейки, морального вреда в размере 10000 рублей, штрафа в размере 50 % от сумм, присужденных судом, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ. ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» (ранее 

<

данные изъяты>) было подано заявление о страховании жизни №, оплачены денежные средства в размере 499319 рублей 22 копейки – оплата страхового взноса по договору страхования №. Ответчиком не были оказаны услуги, договор заключен не был. Денежные средства ей не возращены. На письменную претензию с требованием о возврате денежных средств ответчик не ответил. Ей причинен моральный вред, выразившийся как в нравственных, так и физических страданиях, который оценивается в сумме 100000 рублей. 

В судебное заседание истец ФИО2 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ходатайств об отложении не заявила.

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал, пояснил, что договор страхования считается не заключенным, поскольку полис ФИО2 не передавался. 

Представитель ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» в судебное заседание не явилась, о разбирательстве извещена в установленном законом порядке, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствии, представила письменный отзыв, где указала, что с иском ФИО2 не согласна, поскольку ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 ответчику подано заявление на страхование жизни для заключения договора страхования. ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком был заключен договор страхования жизни №, по программе 

<

данные изъяты> для клиентов 

<

данные изъяты> Выгодоприобретателем по договору указан ФИО11 в случае смерти, в случае дожития – ФИО2 Договор заключен сроком на 

<

данные изъяты>, с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. Договором определен размер страхового взноса и порядок его уплаты. Подтверждением того, что все условия Договора приняты и он действителен, является подпись, а также факт оплаты ежегодной страховой премии. Доводы истца о том, что договор не заключен, опровергаются подписанным договором страхования, а также заявлением о страховании № со стороны страхователя и претензией, в которой истец указывает, что самой ФИО2 уплачен страховой взнос по договору №. Считает не подлежащим удовлетворению требования истца о взыскании компенсации морального вреда, взыскании штрафных санкций и неустойки. В случае удовлетворения судом штрафных санкций ответчик просит применить статью 333 ГК РФ. Недостатков по оказанию услуги страхования не допущено, ответчик не отказывался от исполнения Договора страхования, в выплате страховой суммы не отказывал, за период страхования страхового случае не наступило. Указала, что действующее законодательство предусматривает два способа заключения договора страхования: в форме документа, подписанного сторонами или в форме документа, подписанного только страховщиком на основании заявления Страхователя (устного или письменного). В данном случае юридическое значение имеет тот факт выполнена ли подпись страхователем в Полисе страхования, а не в заявлении о страховании. Таким образом, вывод эксперта, основанный на «вероятном» характере, не может быть принят за основу решения суда. Такой вывод не может являться доказательством того, что документ подписан иным лицом, на что ссылается истец. В материалах дела отсутствуют доказательства того, что подпись в Полисе страхования (а не заявлении о страховании) выполнена не ФИО2 Истец добровольно выразила желание быть застрахованным в ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», располагала полной информацией о предложенных услугах и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя обязанности, изложенные в договоре страхования. 

Изучив доводы иска и возражений на него, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

на основании ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ч.1 ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии со ст.927 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Основанием для возникновения у страховщика обязанности по договору страхования является договор страхования, заключенный со страхователем.

По положениям ст.940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов (часть 2 статьи 940 ГК РФ).

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в 

<

данные изъяты> (в настоящее время ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни") с заявлением о страховании жизни № по программе 

<

данные изъяты> для клиентов 

<

данные изъяты>.

Данный факт суд находит доказанным в ходе судебного разбирательства, несмотря на то, что заключение эксперта № 

<

данные изъяты> содержит вероятностные выводы о выполнении подписи в заявлении о страховании жизни № (представленном ответчиком) не ФИО2, а другим лицом (л.д.153-157). 

В силу положений ч.2, 3 ст.67 ГПК РФ никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

То обстоятельство, что истец обратилась в 

<

данные изъяты> с заявлением о страховании жизни, ФИО2 изложила в исковом заявлении, приложив копию заявления, наличествовавшую у неё (л.д.4-5, 6-7). 

Обратившись с указанным заявлением, ФИО2 внесла в кассу банка 499 319, 22 руб. в счёт оплаты страхового взноса по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, о чем имеется в материалах дела квитанция, приходный кассовый ордер, платежное поручение (л.д.8,9,81).

Статьей 957 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Данное положение закона нашло отображение в п. 5.3.1. Общих Правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности, действовавших в момент заключения договора (л.д.62-78). 

Частями 1, 2 статьи 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п.5.7. Общих Правил страхования, договор страхования с физическим лицом заключается на основании письменного заявления Страхователя, являющегося неотъемлемой частью Договора страхования и содержащего существенные сведения (л.д.68).

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора (ст.942 ч.2 ГК РФ).

С существенными условиями договора, предложенными ответчиком, в частности: сроком действия договора страхования ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ, размером страхового взноса- 499 319,22 руб., периодичностью уплаты страховых взносов раз в год, уплачивается не позднее ДД.ММ.ГГГГ каждого полисного года в течение периода уплаты взносов, застрахованном лице – ФИО2, страховом случае, в том числе, дожитие Застрахованного лица до срока, установленного Договором страхования. Страховой риск – 

<

данные изъяты> которые закреплены в заявлении, истец была ознакомлена, как и с условиями программы страхования, согласилась с ними, о чем имеется подпись ФИО2 в заявлении.

Содержат Общие Правила страхования и положения о возможности заключения Договора страхования посредством направления оферты Страховщиком и её акцепта Страхователем. Совершение Страхователем, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора страхования считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.5.10.1.)

В подтверждение заключения договора страхования ответчиком выдана ФИО2 квитанция об уплате страховой премии, которая содержит все необходимые реквизиты организации, назначение платежа, что в силу статьи 957 ГК РФ свидетельствует о начале действия договора страхования в указанные в нем сроки.

С доводами ответчика о заключении договора страхования путем выдачи истцу полиса, суд не может согласиться, поскольку при имеющихся обстоятельствах ксерокопия полиса не может быть принята во внимание, так как ее достоверность надлежащим образом не установлена (ч.2 ст.71 ГПК РФ).

Собственноручная подача заявления, осознанное распоряжение принадлежащими истцу денежными средствами, при отсутствии доказательств понуждения к заключению договора страхования либо непредоставления полной информации о продукте (договоре страхования), подтверждают, что ФИО2 добровольно приняла на себя обязательства. 

Согласно п.3 ст.958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В силу пункта 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (действовавшего на момент заключения договора) при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Претензия с требованием возврата оплаченных денежных средств в размере 499319 рублей 22 копеек, в связи с неоказанием услуг по страхованию жизни, а именно не заключение договора страхования, а также 100000 рублей компенсации морального вреда, в адрес ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» была направлена ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем согласно п.11 Программы страхования, на условиях которой заключен Договор, при досрочном расторжении договора по заявлению Страхователя выкупная сумма в пределах сформированного резерва по договору выплачивается в случае, если договор при рассроченной уплате страхового взноса действовал не менее двух лет и был оплачен, либо при единовременной уплате страховой премии – на первом году его действия. 

Исходя из того, что заключенный с истцом договор страхования действовал год и был оплачен страховым взносом только за один год, выплата выкупной суммы по нему не предусмотрена. 

При этом согласно условиям договора страхования, изложенных с Программе и Правилах страхования, действие Договора прекращается в случае неуплаты страхователем страховой премии (очередного страхового взноса) в установленные договором сроки.

Судом установлено, что истец не оплатила очередной страховой взнос в установленный договором срок, то есть ДД.ММ.ГГГГ., таким образом, на сегодняшний договор страхования является недействующим, о чем ФИО2 была извещена в ответ на претензию (л.д.33). 

Принимая во внимание, что нарушений прав истца, как потребителя, действиями ответчика не установлено, оснований для применения положений Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», как и норм Гражданского кодекса РФ о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа не имеется, доказательств причинения ФИО2 физических и нравственных страданий не приведено и не установлено, потому в удовлетворении заявленных требований надлежит отказать. 

Других доказательств не представлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении исковых требований ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование жизни» о взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд через Тобольский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Мотивированное решение изготовлено 28 января 2020 года. 

Судья: М.Б. Сайдашева