Дело № 2-2668/17

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

27 июля 2017 года г. Нижнекамск РТ

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Ю.Ф. Камаловой, при секретаре ФИО2, с участием представителя истца ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к публичному акционерному обществу «ФИО7» о включении в реестр обязательств банк перед вкладчиками,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО9 обратилась в суд с иском к ПАО «ФИО8» о возложении обязанности внесения в реестр обязательств банка перед вкладчиками сведений о составе и размере требований.

В обоснование иска указано, что ... между ФИО1 и ПАО «ФИО10» был заключен договор срочного банковского вклада "ФИО11" N ... на следующих существенных условиях: цена договора - ФИО12 руб., срок договора - 372 дней, проценты по вкладу – 8,3% годовых.

В тот же день, в соответствии с условиями договора банковского вклада, на депозитный счет истца поступила названная выше сумма в размере ... руб., что подтверждается приходным кассовым ордером. 

Приказом Центрального Банка России от ... введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов кредитного учреждения ПАО «ФИО13» сроком на 3 месяца.

Истцом через подразделение банка-агента ГК "ФИО14" - ОАО «ФИО15» Банк» - в адрес ГК "ФИО16 было направлено заявление о выплате возмещения по вкладу и включении обязательств банка в реестр требований кредиторов и документ.

В ответ на это истцом от ГК "ФИО17" было получено сообщение об отказе в выплате возмещения по вкладам в связи с отсутствием сведений об истце в реестре обязательств ПАО «ФИО18» перед вкладчиками.

Приказом Центрального Банка России от ... у ответчика отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Истец просил суд обязать ответчика ПАО «ФИО19» внести в реестр обязательства банка перед вкладчиками сумму ... руб. по договору банковского вклада "..." N ... от ....

Представитель истца ФИО5 в суде исковые требования поддержала, просила удовлетворить по доводам, изложенным в иске. Пояснила, что имело место забалансовые операции, в связи с чем, они не видны.

Представитель ответчика ПАО «ФИО20» в суд не явился, о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении дела, либо рассмотрении без его участия в суд не представил. 

Представитель третьего лица Государственной корпорации "ФИО21" в суд не явился, предоставил возражение, согласно которому иск просит оставить без удовлетворения по следующим основаниям.

На ... Банк утратил платежеспособность. Клиенты Банка, в том числе истец не мог свободно реализовать свои права по счетам. ... в Банке по балансовому счету учета кассовых операций ... была оформлена техническая расходная операция, отражающая выдачу через кассу Банка средств в погашение сберегательного сертификата в размере ... руб. со счёта истца ... (т.е. с неподлежащего страхованию), а также техническая приходная операция, отражающая внесение идентичной суммы (... руб.) на счёт вклада также истца ... (т.е. на подлежащий страхованию).

Банк физически на законных основаниях до погашения требований, не исполненных с ..., не мог ... осуществить выдачу из кассы средств в погашение сберегательного сертификата истца и, как следствие, получить в кассе и зачислить вышеуказанную сумму во вклад истцу.

Однако программные средства кредитных организаций позволяют создать видимость таких банковских операций путём создания формальных записей о совершении расходных и приходных операций. При этом указанные технические действия возможны только в том случае, если одновременно также формально вносятся по соответствующему счету записи о поступлении такой же (либо приближенной) общей суммы денежных средств. Для этого реальная выдача и зачисление денежных средств не требуется, а приходные записи возможны в любом количестве и на любые суммы, в том числе на суммы, не превышающие максимального размера страхового возмещения по вкладам.

Суд на основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ признал возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся участников процесса.

Изучив материалы гражданского дела, выслушав представителя истца, суд полагает, что иск подлежит отказу по следующим основаниям.

Из материалов дела усматривается, что Приказом Банка России от ... N ОД-546 у ПАО «...» с ... отозвана лицензия на осуществление банковских операций (л.д. 92).

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от ... по делу N А65-5816/2017 ПАО «ФИО22» признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, полномочия конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "ФИО23" (л д. 95-96).

По делу установлено, что ... между ФИО1 и ПАО «ФИО24» заключен договор банковского вклада "..." N ... на срок 372 дней. (л.д.5)

В тот же день, согласно приходному кассовому ордеру ... со счета ФИО1 ... на счет истца ... поступили денежные средства в размере ... руб. (л.д.6)

Федеральный закон от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов, Агентство), порядок выплаты возмещения по вкладам, регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 указанного Закона подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены гл. 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в ч. 2 настоящей статьи.

При этом под вкладом настоящим Законом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (п. 2 ст. 2 Закона).

По смыслу приведенных правовых норм для возникновения у ФИО25 страхового обязательства перед вкладчиком необходимо наличие в банке вклада последнего.Договор банковского вклада является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств в банк, что следует из нормативных положений ст. 433, 834 ГК РФ. Невнесение вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада свидетельствует о том, что договор не заключен.

Согласно письменным пояснениям ГК "ФИО26", на момент совершения приходной операции по внесению истцом денежных средств на счет ПАО «ФИО27» был неплатежеспособен и не располагал для исполнения своих обязательств перед кредиторами достаточными денежными средствами. Неплатежеспособность банка подтверждается, в том числе наличием в Банке картотеки.

Сумма картотеки неоплаченных расчетно-денежных документов, учитываемых на счетах 47418 "Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств" в течении дня - ... возросло с ... тыс. руб., до ... тыс. руб. При этом остаток денежных средств на корреспондентском счете Банка (30102) снизился с ... тыс.руб. до ... тыс. руб.

Таким образом, по состоянию на ... владельцы счетов уже не имели возможности использовать свои денежные средства для осуществления безналичных расчетов. Поскольку Банк вследствие недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах не имел возможности обеспечить оборотоспособность денежных средств, отражавшихся на счетах клиентов, в том числе на счетах истца, в связи с чем, остатки средств на счетах внутри данного Банка представляли собой только технические записи по счетам.

Следовательно, ... в Банке по балансовому счету учета кассовых операций ... была оформлена техническая расходная операция, отражающая выдачу через кассу Банка средств в погашение сберегательного сертификата в размере ... руб. со счёта ФИО1 ..., а также техническая приходная операция, отражающая внесение идентичной суммы ... руб. на счёт вклада также истца ....

При этом само по себе внесение технических записей по счетам клиентов и составление приходных кассовых ордеров не свидетельствовало о заключении договора банковского вклада, поскольку, по смыслу ст. 140 ГК РФ, технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, не могут считаться деньгами.

Эти обстоятельства являются юридически значимыми.

Принимая во внимание положения ст. 140, 834 ГК РФ, совершение технических записей в данных бухгалтерского учета банка не означает действительное поступление денежных средств на банковский счет ФИО1 от самого истца, а денежные средства, перечисляемые с одного счета на другой в пределах одного банка в безналичном порядке, путем совершения технических записей, совершенных в условиях неплатежеспособности кредитной организации, не являются денежными средствами в смысле ст. 140 ГК РФ. Совершение технических записей в данных бухгалтерского учета банка в условиях фактической утраты банком платежеспособности не означает поступление на счет ФИО1 реальных денежных средств и фактическое изменение остатков денежных средств на её счете, по существу свидетельствует о безденежности указанных внутрибанковских проводок, совершенных без реального снятия и внесения наличных денежных средств.

В случае, когда на счет вкладчика денежные средства не вносились, договор банковского вклада нельзя считать заключенным, и, соответственно, у ГК "ФИО28" не могли возникнуть страховые обязательства перед вкладчиком в соответствии со ст. 11, 12 ФЗ от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ".

Таким образом, совокупность доказательств и фактические обстоятельства дела свидетельствуют о том, что денежные средства на счет вклада не вносились, а значит, договор вклада не заключен.

В этой связи расходные операции по счету истцу можно трактовать, как намерение обойти порядок получения денежных средств в виде страховых выплат в ходе конкурсного производства.

Учитывая приведенные выше обстоятельства, представляется очевидным, что действия ФИО1 в условиях недостаточности денежных средств на корреспондентском счете банка были направлены на искусственное формирование задолженности банка перед ней, как физическим лицом, размер которой позволит получить в виде страхового возмещения в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", что также опровергает неосведомленность истца о фактической неплатежеспособности банка, клиентом которого она являлась, в период ухудшения финансового состояния которого принятые меры по перечислению денежных средств со сберегательного сертификата, не подлежащего страхованию, на свой счет, как физического лица, защищенного вышеназванным законом.

В любом случае, неосведомленность клиента о фактической неплатежеспособности банка и направленность его действий на реализацию законных прав клиентов банка не могут являться основанием получения страхового возмещения за счет средств фонда обязательного страхования вкладов, сформированных в условиях неплатежеспособности банка в нарушение действующего законодательства.

С учетом положений действующего законодательства, регулирующих договор банковского вклада (счета), а также правовой позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в Определении от 25 июля 2001 года N 138-О, отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств перед клиентами возможно только при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

В этой связи, принимая во внимание требования ст. 10 ГК РФ, действия ФИО1 следует расценивать как не подлежащее судебной защите злоупотребление правом, поскольку они были совершены с целью обойти установленный законодательством о страховании вкладов и о банкротстве порядок удовлетворения требований кредиторов и удовлетворение требований в полном объеме за счет средств государственного фонда страхования вкладов.

А потому правовых оснований для удовлетворения заявленных требований ФИО1 у суда не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в месячный срок через Нижнекамский городской суд Республики Татарстан.

Судья

Нижнекамского городского суда РТ Ю.Ф. Камалова