Дело №2-2468/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

27 декабря 2017 года г. Брянск

Бежицкий районный суд г. Брянска в составе

председательствующего судьи Атрошенко Е.А.

при секретаре Бурой О.В., 

с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 

<

данные изъяты> руб. на основании заявления –анкеты ответчика, акцептированного истцом, был заключен договор кредитной карты на условиях, изложенных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, в соответствии с которыми ответчику были предоставлены кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита, с установленной процентной ставкой за пользование кредитом в размере 32,9% годовых по операциям покупок, 39,9% по операциям получения наличных денежных средств, беспроцентный период 0% до 55 дней. В свою очередь ответчик обязался ежемесячно вносить на счет карты в счет погашения задолженности сумму обязательного минимального платежа, за несвоевременное погашение которого условиями договора предусмотрен штраф в соответствии с Тарифами Банка. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий договора истец ДД.ММ.ГГГГ расторг договор с ответчиком путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На ДД.ММ.ГГГГ. образовалась задолженность в сумме 

<

данные изъяты> рублей, в том числе: 

<

данные изъяты> рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 

<

данные изъяты> рублей – просроченные проценты; 

<

данные изъяты> рублей– штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, сумма комиссий 

<

данные изъяты> - плата за обслуживание кредитной карты. Истец, ссылаясь на положения ст.ст. 309,310,811,819 ГК РФ просил взыскать с ответчика задолженность по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в общей сумме 

<

данные изъяты> рублей и судебные расходы по оплате госпошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствии. В письменных пояснениях указал, что единый документы при заключении Договора сторонами не составлялся и не подписывался, все необходимые условия предусмотрены в его составных частях: заявлении–Анкете, Общих условиях выписку и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах Банка, которые были подписаны ответчиком. Начало действия договора активация Банком Кредитной карты или с момента поступления в банк первого реестра платежей. Нарушение норм ст. 16 «Закона о защите прав потребителей» со стороны истца отсутствует. 

Истец представитель АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился. извещена надлежаще, в заявлении просит дело рассмотреть в отсутствие представителя, на основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии истца.

В судебном заседании ответчик возражал по заявленным требованиям, пояснил, что кредитную карту не получал, в заявлении-анкете не расписывался.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Частью 2 ст. 811 ГК предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 

<

данные изъяты> руб., условиях, указанных в Заявлении-Анкете, Общих условиях, Условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО), Тарифах, в соответствии с которыми истец выпустил кредитную карту для совершения ответчиком операций в пределах лимита задолженности. 

Данный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора о выпуске и обслуживании кредитной карты.

В п. 5.2 Общих условий установлено, что держатель кредитной карты должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом.

Согласно п. 6.1. Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО) лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

Согласно пункту 7.2.1 Условий комплексного банковского обслуживания (УКБО) клиент в соответствии с Тарифным планом обязан ежемесячно оплачивать комиссии. платы, штрафы, установленные кредитным договором.

В соответствии с п. 11.1 Общих условий (п.9.1 УКБО), банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору.

Банк предоставляет Клиенту Кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных Клиентом с использованием Кредитной карты или её реквизитов, а также для оплаты Клиентом комиссий (плат, штрафов), дополнительных услуг, предусмотренных Договором, за исключением – платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий (плат), на которые Банк не предоставляет кредит и которые специально оговорены в Тарифах.

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты, по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

По условиям тарифного плана установлен беспроцентный период - 0% до 55 дней, процентная ставка по кредиту- 32,9% годовых по операциям покупок, 39,9% годовых - по операциям получения наличных денежных средств, плата за обслуживание основной и дополнительной карты первый год бесплатно, далее 

<

данные изъяты>, комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 

<

данные изъяты> рублей; плата за услуги СМС банк 

<

данные изъяты>. Минимальный платеж не более 6% от задолженности минимум 

<

данные изъяты> рублей. При неуплате минимального платежа взимается штраф: за неуплату, совершенную в первый раз - 

<

данные изъяты> рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 

<

данные изъяты>, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 

<

данные изъяты>. Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа - 0,20% в день. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 

<

данные изъяты>. Плата за включение в Программу страховой защиты 0,89% от задолженности, комиссия за совершение расходных операций с Картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 

<

данные изъяты>.

Подписью в заявлении-анкете ответчик подтвердил, что был ознакомлен со всеми существенными условиями договора, тарифами и Общими условиями, УКБО.

Исходя из Общих Условий в случае невыполнения клиентом своих обязательств по Договору кредитной карты, Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета, который направляется Клиенту (п.п.9.1 п.9 Общих условий).

ДД.ММ.ГГГГ наименование банка "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (закрытое акционерное общество) изменено на Акционерное общество «Тинькофф Банк».

Из выписки по номеру договора №, а также расчета задолженности по указанному договору усматривается, что ответчик воспользовался предоставленными банком денежными средствами, с карты также производилось списание процентов по кредиту, при этом обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом заемщик исполнял с нарушением условий, установленных соглашением сторон, вследствие чего образовалась задолженность, размер которой на ДД.ММ.ГГГГ составил 

<

данные изъяты>.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по договору истец расторг ДД.ММ.ГГГГ договор с ответчиком путем выставления ответчику заключительного счета по кредитной карте, согласно которому ответчику было предложено в течение 30 дней с момента получения данного заключительного счета произвести оплату задолженности в сумме 

<

данные изъяты>. 

Указанные требования Банка ответчиком исполнены не были. 

Представленный истцом расчет задолженности, согласно которому сумма задолженности ответчика перед банком составляет 

<

данные изъяты>, в том числе: 

<

данные изъяты> – просроченная задолженность по основному долгу, 

<

данные изъяты> – просроченные проценты; 

<

данные изъяты> – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, сумма комиссий 

<

данные изъяты> - плата за обслуживание кредитной карты, суд признает правильным, поскольку он составлен с учетом положений договора о сроках и размерах подлежавших уплате заемщиком сумм. 

В судебном заседании ответчик пояснил, что не заключал договор кредитной карты, заявление-анкету не подписывал, просил назначить почерковедческую экспертизу.

Определением Бежицкого районного суда г. Брянска от ДД.ММ.ГГГГ назначена судебная почерковедческая экспертиза.

Согласно заключению ФБУ Брянская ЛСЭ Минюста России, № от ДД.ММ.ГГГГ, подпись от имени ФИО1 в графе «Подпись заявителя» Заявления-Анкеты от ДД.ММ.ГГГГ выполнена ФИО1

Поскольку в судебном заседании нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору (договору кредитной карты), а доказательств обратного ответчиком не представлено, суд, исходя из условий договора, и руководствуясь вышеприведенными правовыми нормами, приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору (договору кредитной карты) в сумме 

<

данные изъяты>.

В отношении заявления ответчика о применении к штрафу положения ст.333 ГК РФ суд полагает следующее.

Согласно ст.333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку (штраф, пеню), если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Основанием для применения судом ст.333 ГК РФ может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, определяемая в каждом конкретном случае, если имеет место, например, чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.

Из указанной нормы следует, что уменьшение размера неустойки (штрафа) является правом, но не обязанностью суда, и применяется им только в случае, если суд сочтет размер предъявленной к взысканию неустойки не соответствующим последствиям нарушения обязательства. 

Согласно разъяснениям в п.п.69,75 постановления Пленума ВС РФ № 7 от 24.03.2016 г. подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке. При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.3,4 статьи 1 ГК РФ).

Учитывая достигнутое согласие между сторонами договора меры ответственности, подлежащей применению при нарушении срока исполнения обязательств, и размер неустойки (штрафа), отсутствие надлежащих доказательств явной несоразмерности неустойки, суд не находит оснований для применения положений ст.333 ГК РФ. 

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, оплаченная истцом при подаче иска в сумме 

<

данные изъяты>. 

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в сумме 

<

данные изъяты>, в том числе: 

<

данные изъяты> – просроченная задолженность по основному долгу, 

<

данные изъяты> – просроченные проценты; 

<

данные изъяты> – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>, а всего взыскать 

<

данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Бежицкий районный суд г. Брянска в течение месяца с момента его принятия в окончательной форме – ДД.ММ.ГГГГ. 

Председательствующий-судья Атрошенко Е.А.