Дело № 2-311/2020

УИД 58RS0027-01-2020-000111-53

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 февраля 2020 года

Октябрьский районный суд города Пензы 

в составе председательствующего судьи Бобылевой Е.С.

при секретаре Чернецовой О.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Пензе гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с названным иском к ответчице ФИО1, указав на следующее:

11.10.2018 года между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее - кредитором, истцом) и ФИО1 (далее - заемщиком, ответчицей) был заключен договор кредитования № 18/1200/00000/842675 (далее - кредитный договор), согласно которому, были предоставлены денежные средства в размере 149 945,56 руб. (далее - кредит) сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые, согласно договору (дополнительным соглашениям к нему), погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчица не исполняет обязательства по кредитному договору. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной, согласно тарифам банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договором порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. Таким образом, действия ответчицы по прекращению оплаты по договору являются неправомерными. Ответчица ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору, в связи с чем по состоянию на 18.11.2019 г. задолженность по договору составляет 194 968,16 руб. руб. (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых). Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 149 945,56 руб. (задолженность по основному долгу) + 45 022,60 руб. (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) = 194 968,16 руб.. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 07.12.2018 года по 18.11.2019 года.

На основании вышеизложенного, ссылаясь на ст.ст.11, 12, 309, 310, 329, 330, 809, 810, 819 ГК РФ, истец просил суд взыскать с ответчицы в свою пользу задолженность по договору № 18/1200/00000/842675 от 11.10.2018 года в размере 194 968,16 руб., в том числе: 149 945,56 руб. – задолженность по основному долгу, 45 022,60 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

В настоящее судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный», будучи извещенным, не явился, действующая по доверенности ФИО2 в письменном ходатайстве просила рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчица ФИО1 в настоящее судебное заседание, будучи извещенной, не явилась, в письменном заявлении от 14.02.2020 года в полном объеме признала исковые требования ПАО КБ «Восточный» о взыскании долга по договору кредитования № 18/1200/00000/842675 от 11.10.2018 года в размере 194 968,16 руб., из которых: 149 945,56 руб. – задолженность по основному долгу, 45 022,60 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

В соответствии с п.1 ст.173 ГПК РФ письменное заявление ответчицы приобщено к делу.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в связи с признанием ответчицей ФИО1 их в полном объеме, которое в силу п.4 ст.198 ГПК РФ считает возможным положить в основу решения об удовлетворении заявленных истцом требований.

Согласно п.3 ст.173 ГПК РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В соответствии с п.2 ст.39 ГПК РФ суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц. 

В данном случае признание ответчицей ФИО1 исковых требований истца - ПАО КБ «Восточный» о взыскании долга по договору кредитования соответствует закону и не нарушает права и законные интересы других лиц. 

В соответствии с подп.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, …; в соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров.

Согласно п.1 ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

В силу п.1 и п.2 ст.432, п.1 ст.433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой … форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной; договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. 

На основании ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, а именно, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (…, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, …. 

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк … (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. положения о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги …, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) … ; договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п.1 ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с абз.1 п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из п.2 ст.811 ГК РФ следует, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В п.1 и п.2 ст.307 ГК РФ указано, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: …, уплатить деньги и т.п., …, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности; обязательства возникают из договоров и других сделок, …. 

В силу п.3 ст.307 ГК РФ при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, …. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, … (п.1 ст.310 ГК РФ).

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, … и другими способами, предусмотренными законом или договором; прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором (п.п.1 и 4 ст.329 ГК РФ).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) – определенную законом или договором денежную сумму; по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст.330 ГК РФ); соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме … (ч.1 ст.331 ГК РФ).

При этом суд отмечает, что, несмотря на указание истцом в исковом заявлении на положения ст.ст.329, 330 ГПК РФ, требований о взыскании неустойки и штрафа им к ответчице ФИО1 по данному делу не заявлено.

В соответствии с п.1 ст.56 и п.1 ст.57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, … ; доказательства представляются лицами, участвующими в деле.

В судебном заседании установлено, что 11.10.2018 года ФИО1 обратилась в ПАО КБ «Восточный» (ПАО «Восточный экспресс банк») с заявлением-офертой (ст.435 ГК РФ) № 18/1200/00000/842675 на получение кредита (лимита кредитования) в сумме 150 000 руб. на срок до востребования под 28,90% годовых (ПСК – 28,296% годовых) за проведение безналичных операций, под 11,50% - за проведение наличных операций, под 51,9% - за проведение наличных операций, по истечении 90 дней с даты заключения договора кредитования, льготный период кредитования (для безналичных операций) – до 56 дней, которое банком было акцептовано.

Из названного заявления следует, что погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика (п.6 названного заявления), цели использования заемщиком потребительского кредита – на потребительские цели (п.11 того же заявления).

Из заявления на получение кредита № 18/1200/00000/842675 от 11.10.2018 года также следует, что направленное ФИО1 настоящее заявление следует рассматривать, как ее предложение (оферту) о заключении: смешанного договора, включающего элементы: кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифах банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления.

Как видно из выписки из лицевого счета № за период с 11.10.2018 года по 18.11.2019 года, предоставленными кредитными средствами по договору кредитования № 18/1200/00000/842675 от 11.10.2018 года ответчица ФИО1 воспользовалась уже 11.10.2018 года. 

Таким образом, в судебном заседании установлено, что 11.10.2018 года между ПАО КБ «Восточный» (кредитором) и ФИО1 (заемщиком) был заключен договор кредитования № 18/1200/00000/842675 с лимитом кредитования 150 000 руб..

Соответственно, обязательство по договору кредитования № 18/1200/00000/842675 от 11.10.2018 года со стороны кредитора ПАО КБ «Восточный» исполнено в полном объеме.

Из п.4.2. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета следует, что клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования.

Согласно п.4.3. Общих условий потребительского кредита, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты. 

Согласно п.5.1. и п.5.1.10. Общих условий потребительского кредита, банк имеет право в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора путем направления письменного уведомления; договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления. 

Из представленного истцом расчета задолженности ответчицы по вышеуказанному договору кредитования № 18/1200/00000/842675 от 11.10.2018 года по состоянию на 18.11.2019 года следует, что задолженность ФИО1 составляет 194 968,16 руб., из которых: 149 945,56 руб. – основной долг, 45 022,60 руб. – проценты за пользование кредитными средствами.

Расчет задолженности по договору кредитования ответчицей, признавшей иск, не оспаривался. Суд, проверив сделанный истцом расчет, находит его верным.

Доказательств выплаты истцу указанной задолженности по договору кредитования (или части задолженности) ответчицей в суд не представлено, в связи с чем суд исходит из того, что таковых не имеется.

При таких обстоятельствах исковые требования истца о взыскании с ответчицы указанной выше задолженности по договору кредитования подлежат удовлетворению в полном объеме, - с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору кредитования № 18/1200/00000/842675 от 11.10.2018 года по состоянию на 18.11.2019 года в общей сумме 194 968,16 руб..

На основании п.1 ст.98 ГПК РФ с ответчицы в пользу истца в возврат расходов по оплате государственной пошлины, подтвержденных платежным поручением № 203051 от 26.11.2019 года, подлежат взысканию 5 099,36 руб..

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО КБ «Восточный» с ФИО1 задолженность договору кредитования № 18/1200/00000/842675 от 11.10.2018 года по состоянию на 18.11.2019 года в общей сумме 194 968,16 руб., из которых: 149 945,56 руб. – основной долг, 45 022,60 руб. – проценты за пользование кредитными средствами. 

Взыскать в пользу ПАО КБ «Восточный» с ФИО1 в возврат расходов по оплате государственной пошлины 5 099,36 руб..

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд города Пензы в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 17.02.2020 года.

СУДЬЯ