Дело № 2-630/2024

УИД-33RS0002-01-2024-008063-36

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Владимир 23 января 2025 года

Октябрьский районный суд г.Владимира в составе:

председательствующего судьи Авдеевой Н.В.

при секретаре Ильюхиной М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № ### по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 335 990 руб. 65 коп.; процентов за пользование кредитом в размере 19,6 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1 030 237 руб. 74 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств, неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 

<

данные изъяты> от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения договора за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств; расходов по оплате государственной пошлины в размере 48 360 руб.; расходов по оплате отчета в размере 5000 руб., об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: 

<

...>, путем продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 3 543 149 руб. 60 коп.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ТБанк» заключен кредитный договор ### путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента или заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте 

<

данные изъяты> Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента. Кредитный договор был заключен на следующих условиях: размер кредита - 1 035 100 руб., ежемесячный регулярный платеж по кредиту - 21 250, срок кредита - 

<

данные изъяты> месяцев, проценты за пользование кредитом - 

<

данные изъяты>% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий - 

<

данные изъяты>% годовых, ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

Обеспечение исполнение обязательств по кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу 

<

...> (кадастровый ###), согласно условиям договора об ипотеке №### от ДД.ММ.ГГГГ. 

Банк выполнил свои обязательства. Однако ответчик систематически не исполняют свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом.

Ответчику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед АО «ТБанк». Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору не исполнены. Данные обстоятельства послужили основаниями для обращения с иском в суд.

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в материалы дела представил ходатайство с просьбой о рассмотрении искового заявления в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещался надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Руководствуясь указанной нормой, с письменно согласия представителя истца, изложенного в исковом заявлении, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № ### На основании договора кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере 1 035 100 руб., а заемщик обязуется возвратить кредитору кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате кредитору в порядке, предусмотренном кредитным договором, на следующих условиях: срок предоставления кредита - 

<

данные изъяты> месяца с даты предоставления кредита, процентная ставка за пользование кредитом - 

<

данные изъяты>% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий - 

<

данные изъяты>% годовых. 

Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте 

<

данные изъяты> Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента.

Согласно п. 19.1 кредитного договора выдача кредита возможна как единовременно, так и по согласованию с банком частями, банк выполнил свои обязательства, что подтверждается выпиской по лицевому счету ### за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.8.1 и п.8.2 индивидуальных условий кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору являются: залог (ипотека) квартиры.

В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору заключен договор залога недвижимого имущества (договор об ипотеке) от ДД.ММ.ГГГГ ### между банком и ФИО1, согласно которому ответчик передал истцу в залог квартиру, расположенную по адресу: 

<

...>.

Согласно выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 является собственником спорной квартиры. 

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 7 кредитного договора и составляет 21 250 руб. и уплачивается в соответствии с графиком платежей. 

Размер неустойки составляет 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

В силу ч. 1, 2 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и 4.2.3. «Общих условий кредитования» в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 2.4.4 кредитного договора в связи с нарушением сроков возврата очередных частей кредитов истец имеет право потребовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств по кредитным договорам.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 свои обязательства перед банком, в нарушение условий кредитного договора, должным образом не исполнил, из представленной истцом суду выписки по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что платежи по кредитному договору ответчиком производятся не полностью, в связи, с чем у ответчика перед банком образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, размер которой составил 1 335 990 руб. 65 коп., из них: 1 030 237 руб. 74 коп. - сумма основного долга, 213 540 руб. 51 коп. - сумма просроченных процентов, 76 685 руб. 90 коп. - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, 15 526 руб. 50 коп. - страховая программа.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан правильным, арифметически верным, соответствующим требованиям закона, условиям заключенного между сторонами договора.

Возражений по расчету задолженности ответчиком ФИО1 не представлено.

Банком в адрес ФИО1 было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о погашении просроченной задолженности не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Однако требование банка ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Учитывая изложенное, суд считает установленным факт нарушения ответчиком своих обязательств по договору с банком и наличия у него обязательств перед истцом по возврату задолженности, в связи с чем приходит к выводу о взыскании с ответчика суммы задолженности в полном объеме.

Согласно п. 1.5 договора залога квартиры с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ в пользу банка возникает ипотека в силу закона в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Права истца по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке удостоверены закладной на спорное недвижимое имущество в силу ст. 13 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (л.д. 60-61).

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд не усматривает.

Вопросы, которые подлежат разрешению судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, перечислены в ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В частности, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с заключением эксперта от ДД.ММ.ГГГГ, выполненным независимым оценщиком ФИО4 итоговая величина рыночной стоимости квартиры общей площадью 44,3 кв.м., кадастровый ###, расположенной по адресу: 

<

...> на дату оценки по результатам проведенных расчетов составляет 4 428 937 руб.

Оснований не доверять данному заключению, не оспоренному ответчиком, у суда не имеется. Оценка ущерба произведена, заключение составлено независимым оценщиком в соответствии с требованиями ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ», со стандартами оценки, обязательными к применению субъектами оценочной деятельности.

Принимая решение об обращении взыскания на вышеуказанное заложенное имущество, суд полагает на основании заключения эксперта установить начальную продажную стоимость жилого помещения, в размере 80%, для реализации судебными приставами-исполнителями, путем продажи с публичных торгов, а именно в размере 3 543 149 руб. 60 коп. (80% от 4 428 937 руб.).

Поскольку факт ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залоговым имуществом обязательств в судебном заседании нашел свое подтверждение, суд считает возможным удовлетворить требования истца по обращению взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 находящееся в залоге у АО «ТБанк» в силу закона, а именно на квартиру.

Разрешая заявленные требования о расторжении кредитного договора, суд учитывает следующее.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Длительное неисполнение заемщиком условий кредитного договора является существенным нарушением договора, поскольку влечет для банка такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, то есть на своевременное получение суммы кредита и процентов за пользование им.

Таким образом, поскольку заемщик денежные средства банку в установленные кредитным договором сроки не возвращает, исковые требования в части расторжения кредитного соглашения также подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 48 353 руб., что подтверждается платежным поручением ### от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 48 353 руб.

Исходя из положений ст. 333.19 Налогового кодекса РФ размер уплаченной истцом государственной пошлины складывается из заявленных им требований имущественного характера (взыскание задолженности по кредитному договору) - госпошлина составляет 14 985 рублей и неимущественного характера (обращение взыскания на заложенное имущества)- размер государственной пошлины составил 6000 рублей.

Таким образом, с ответчика ФИО1, подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 48 353 руб.

Кроме того, на основании ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию с 

<

данные изъяты> расходы, подтвержденные платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ ###, по оплате оценочной экспертизы ФИО5 которые составили 5000 руб. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 (паспортные данные: серия ###) в пользу АО «ТБанк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № ### по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 335 237 руб. 74 коп., из них: 1 030 237 руб. 74 коп. - сумма основного долга, 213 540 руб. 51 коп. - сумма просроченных процентов, 76 685 руб. 90 коп. - неустойка ха ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, 15 526 руб. 50 коп. - страховая программа.

Взыскать с ФИО1 (паспортные данные: серия ###) в пользу АО «ТБанк» (ИНН 

<

***>) проценты за пользование кредитом в размере 19,6 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1 030 237 руб. 74 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств.

Взыскать с ФИО1 (паспортные данные: серия ###) в пользу АО «ТБанк» (ИНН 

<

***>) неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения договора за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 (паспортные данные: серия ###) квартиру, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, расположенную по адресу: 

<

...>, кадастровый ###, установив начальную продажную стоимость 3 543 149 руб. 60 коп., для реализации судебными приставами-исполнителями, путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 (паспортные данные: серия ###) в пользу АО «ТБанк» (ИНН 

<

***>) расходы по государственной пошлине в сумме 48 360 руб., расходы за составление отчета в размере 5000 руб.

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г.Владимира заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Н.В. Авдеева 

В мотивированной форме решение изготовлено 04.02.2025.

Судья Н.В. Авдеева