№ 2-1340/2024

УИД 72RS0008-01-2024-002291-54

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

село Упорово 14 октября 2024 года

Заводоуковский районный суд Тюменской области в составе:

судьи Севрюгиной И.В., 

при секретаре Сырчиной Е.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1340/2024 по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л :

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с вышеназванным иском. Требования мотивированы тем, что 08.04.2005 между сторонами заключен кредитный договор 

<

***>. В рамках заявления по договору клиент также просил Банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы) выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. Таким образом, в тексте Заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора ... от 08.04.2005 содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора ... от 08.04.2005 и на заключение договора о карте после проверки платежеспособности Клиента. 08.04.2002 проверив платежеспособность клиента, Банк открыл банковский счет № 40847810700928340373. Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. Клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт». Таким образом, ФИО1 при подписании заявления располагал полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях и Тарифах. В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. В нарушение своих договорных обязательств клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета. 16.08.2006 Банк выставил клиенту Заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требования оплатить задолженность в сумме 64 730,94 рублей не позднее 15.09.2006, однако требование не исполнено. До настоящего времени задолженность по кредиту должником не возвращена и по состоянию на 20.08.2024 составляет 64 730 рублей 94 копейки. Вынесенный мировым судьей судебный приказ в отношении должника был отмене, в связи с поступившими от него возражениями. Ссылаясь по правовому обоснованию требований на положения ст. ст. 309, 310, п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 819, ст. 850 ГК РФ, а также ст. ст. 194- 198 ГПК РФ, истец просит суд: 

- взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ФИО1 сумму задолженности за период с 08.04.2005 по 20.08.2024 по договору ... от 08.04.2005 в размере 64 730,94 рублей.

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела не явился, в исковом заявлении содержится просьба представителя истца ФИО2 о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1, при надлежащем извещении в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, по доводам которого просит отказать в удовлетворении иска, применив срок исковой давности.

На основании ч.3, ч. 5 ст.167 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца и ответчика. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К указанным правоотношениям применяются нормы параграфа 1 главы 42 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с частью 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно п. 2 вышеуказанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Вместе с тем, истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов.

Согласно ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Когда заемщик не возвращает сумму долга в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых определяется существующей ставкой банковского процента на день исполнения денежных обязательств или его соответствующей части, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

08 апреля 2005 года между АО "Банк Русский Стандарт" и ФИО1 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты, путем подачи ФИО1 08.04.2005 заявления о предоставлении потребительского кредита, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику банковскую карту, открыл на его имя специальный счет ..., в том числе для совершения операций с использованием Карты, в соответствии с условиями предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" и тарифами по картам.

Истцом обязательство по предоставлению кредита было исполнено надлежащим образом, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по лицевому счету ... и информации о движении денежных средств по договору ... за период с 08.04.2005 по 20.08.2024 (л.д.20). 

В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал условия договора и не погашал задолженность в связи с чем, 16.08.2006 Банк выставил ответчику заключительное требование, которым обязал ответчика в срок до 15.09.2006 погасить образовавшуюся задолженность в полном объеме в размере в сумме 64 730 рублей 94 копейки (л.д.21). 

Согласно расчету истца, задолженность ответчика составляет 64 730 рублей 94 копейки (л.д.7-8). 

Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом) (ст.10 ГК РФ). 

Таким образом, на основании вышеуказанных норм права, установлена обязанность участников гражданских правоотношений добросовестно осуществлять гражданское права, надлежащим образом исполнять принятые на себя обязательства, не отказываясь от них в одностороннем порядке, что предусмотрено ст. ст. 10, 309, 310 ГК РФ. 

Ответчиком обязательства по своевременному возврату кредита неоднократно нарушались, последний платеж внесен 04.12.2006, что следует из выписки по счету и не оспаривается ответчиком (л.д.15). 

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Как указано в п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего кодекса. 

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как указано в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

В соответствии с пунктами 1.28, 1.35, 1.39, 1.41, 1.59, 1.65, 6.6 - 6.13, 6.17, 6.18, 6.19, 6.20 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" клиент размещает на счете в течение расчетного периода минимальный платеж с целью подтверждения своего права на пользование картой; ежемесячно банк выставляет клиенту счет-выписку, содержащий информацию о сумме и дате оплате ежемесячного платежа; расчетный период равен одному месяцу; при пропуске срока оплаты ежемесячного минимального платежа предусмотрена блокировка карты и штрафные санкции.

Тарифным планом предусмотрен размер минимального платежа (0,5% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода; также установлены штрафные санкции за пропуск минимального платежа.

Таким образом, договором предусмотрена обязанность клиента ежемесячно в течение срока пользования картой оплачивать минимальный платеж, установлен срок платежа, выставление банком счета-выписки с указанием размера платежа и срока его уплаты. Несмотря на то, что целью минимального платежа указано подтверждение права пользования картой, фактически минимальный платеж направлен на частичное периодическое погашение задолженности и является видом исполнения обязательства по погашению кредитной задолженности.

В соответствии с пунктами 1.19, 6.26 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" заключительный счет-выписка - это документ, содержащий требование банка к клиенту о полном погашении клиентом задолженности; дата выставления клиенту заключительного счета-выписки определяется по усмотрению банка.

Фактически, выставление заключительного счета является реализацией банком права на досрочное истребование всей задолженности по кредитному договору, предусмотренного пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ и статьей 14 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", изменяющее условие договора о ежемесячной оплате минимальных платежей.

В пунктах 24 - 26 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, о нарушении своего права по каждому ежемесячному минимальному платежу банку стало известно со дня, когда истцом не был оплачен предусмотренный договором соответствующий минимальный платеж. По истечении установленного заключительным счетом-выпиской срока оплаты от 16.08.2006 банку стало известно о нарушении своего права на возврат тех платежей, срок оплаты которых до даты формирования заключительного счета-выписки не наступил, но наступил после указанной даты в общей сумме досрочно истребованной задолженности. Как установлено судом, 16.08.2006 АО "Банк Русский Стандарт" в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ выставило ФИО1 заключительное требование о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в размере 64 730 рублей 94 копейки, в срок до 15.09.2006 (л.д.21).

Таким образом, срок исполнения кредитных обязательств истек 15.09.2009. 

Следовательно, основание для взыскания задолженности возникло 15.09.2006, и именно с этой даты истец узнал о нарушении его прав ввиду неисполнения ответчиком к указанному сроку своих обязательств по кредитному договору.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку истец, предъявляя требования о досрочном погашении всей кредитной задолженности, установил срок для исполнения указанного требования до 15.09.2006, изменив, таким образом, срок исполнения обязательств, определенный условиями заключенного с ответчиком договора, то с указанной даты подлежит исчислению срок исковой давности по требованию о взыскании суммы кредита с должника.

Ввиду того, что иск предъявлен лишь 24 августа 2024 года, а к мировому судье за вынесением судебного приказа 25 апреля 2022 года, то есть с пропуском срока исковой давности, истекшего в 2009 году, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

Учитывая, вышеизложенные нормы права, заявленные исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат, в связи с истечением срока исковой давности. 

Учитывая изложенное и руководствуясь ст. ст. 192-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении иска Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать. 

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы в Заводоуковский районный суд Тюменской области. 

Мотивированное решение изготовлено 22 ноября 2024 года.

Судья подпись И. В. Севрюгина