Дело № 2-93/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Город Луза Кировской области 11 июля 2018 года

Лузский районный суд Кировской области в составе:

председательствующей судьи Захаровой С.Н.,

при секретаре Гондюхиной Ю.А.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ВУЗ-банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «ВУЗ-Банк» обратилось в Лузский районный суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины.

Требования мотивированы тем, что между публичным акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» (далее по тексту – ПАО КБ «УБРиР») и ФИО2 путем подписания ДД.ММ.ГГГГ анкеты – заявления, индивидуальных условий договора потребительского кредита заключен договор потребительского кредита № KD99338000000171, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Между ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор уступки требования (цессии), в соответствии с которым право требования по кредитному соглашению № KD99338000000171 от ДД.ММ.ГГГГ перешло к АО «ВУЗ-банк». Таким образом, надлежащим истцом (взыскателем) по данному делу является АО «ВУЗ-банк». В соответствии с кредитным договором взыскатель открыл заемщику счет в рублях, осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты и передал ее должнику; предоставил заемщику кредит в размере 401518 рублей 99 копеек. В свою очередь, заемщик согласно индивидуальным условиям ДПК и графика погашения принял на себя обязательства ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 29,9 % годовых. В нарушение индивидуальных условий договора потребительского кредита должник допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за должником числится задолженность в размере 513987 рублей 55 копеек, в том числе: сумма основного долга в размере 381456 рублей 25 копеек, проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 132531 рубль 30 копеек.

Просили суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному соглашению № KD99338000000171 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 513987 рублей 55 копеек, в том числе: сумму основного долга в размере 381456 рублей 25 копеек, проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 132531 рубль 30 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8339 рублей 88 копеек.

Определением Лузского районного суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечен ПАО КБ «Уральский Банк реконструкции и развития». 

Представитель истца ФИО4 уведомлена надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, просила суд рассмотреть дело без участия их представителя, настаивает на заявленных исковых требованиях. 

Представитель третьего лица, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО5 уведомлен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, просил суд рассмотреть дело без участия их представителя, поддерживает заявленные истцом исковые требования. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании не согласна с исковыми требованиями, просит истцу отказать в удовлетворении иска. Указала, что не согласна с размером взыскиваемой задолженности, поскольку она в течение года в соответствии с графиком платежей производила погашение кредита, в связи с чем размер задолженности по кредитному договору должен быть в меньшем размере. Ссылалась на высокий размер процентов по договору займа. Полагает, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору не подлежат удовлетворению, поскольку она не была уведомлена о состоявшейся между ПАО КБ «УБРиР» и АО «Вуз-Банк» уступкой права требования. При этом не оспаривала, что ею собственноручно были подписаны заявление о предоставлении кредита, анкета-заявление (индивидуальные условия договора потребительского кредита), в котором содержалось, в том числе и условие о праве банка осуществлять уступку права требования; договор комплексного банковского обслуживания и заявление на присоединение к программе коллективного добровольного страхования. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о рассмотрении дела в отсутствие представителей истца и третьего лица. 

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст.11 ГК РФ суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Исходя из вышеназванных положений закона, сторона по делу самостоятельно определяет характер правоотношений, и если считает, какое-либо ее право нарушено, то определяет способ его защиты в соответствии со ст.12 ГК РФ, а суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Как следует из ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на реновация своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исходя из ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 394 ГК РФ, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части не покрытой неустойкой. Законом или договором могут быть предусмотрены случаи, когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков; когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки, когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки.

В ходе судебного заседания установлено, что между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор потребительского кредита (индивидуальные условия договора потребительского кредита) № KD99338000000171 путем подписания заявления о предоставлении кредита и индивидуальных условий договора потребительского кредита, на срок 84 месяца, сроком возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12-13, 14-17).

В соответствии с указанным договором истец предоставил ответчику кредит в размере 401518 рублей 99 копеек (п.п.1 п.3 индивидуальных условий потребительского кредита KD99338000000171).

Согласно п.п.6 п.3 индивидуальных условий потребительского кредита KD99338000000171 ответчик ФИО2 обязалась ежемесячно 20 числа вносить: с 1 по 6 платеж: ежемесячный платеж 11454 рублей, при этом по 6 платежам в счет уплаты основного долга погашается 9643,08 рублей, сумма процентов составляет 59080,92 рублей; с 7 по 12 платеж сумма ежемесячного платежа составляет 10455 рублей, при этом по указанным платежам в счет уплаты основного долга погашается 12122,31 рублей, сумма процентов составляет 50607,69 рублей; с 13 по 83 платеж сумма ежемесячного платежа составляет 10464 рублей, в счет уплаты основного долга погашается 371237,87 рублей, сумма процентов составляет 371706,13 рублей. 

При этом кредит предоставлен на условиях договора о предоставлении потребительского кредита, с оформлением дополнительных услуг в виде предоставления и обслуживании карты, в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ПАО КБ «УБРиР», Тарифами банка на операции, проводимые с использованием банковских карт.

В свою очередь, заемщик согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита принял на себя обязательства: ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 29,9 % годовых.

В нарушение принятых на себя обязательств ФИО2 платежи по кредиту с марта 2017 года не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, образовалась задолженность.

Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету (л.д.11).

Согласно расчету (л.д.10), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за должником числится задолженность в размере 513987 рублей 55 копеек, в том числе: сумма основного долга в размере 381456 рублей 25 копеек, проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 132531 рубль 30 копеек, что подтверждается расчетом суммы задолженности, проверенным судом. 

Указанный расчет проверен судом, он произведен в соответствии с условиями заключенного договора и требованиями закона.

Факт ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного кредитного договора, которое выразилось в неоднократном нарушении сроков внесения платежей, ответчиком не оспаривается, подтверждается материалами дела.

Таким образом, судом установлено, что ответчик фактически отказался от исполнения договора в одностороннем порядке, чем существенно нарушил условия договора, не исполняя обязательств по договору, не погашая кредит в установленные договором сроки, в результате за ним образовалась вышеназванная задолженность.

Поскольку заемщиком не были исполнены обязательства, принятые по кредитному договору, а доказательств обратного ответчиком представлено не было (ст. 56 ГПК РФ), суд приходит к выводу о наличии задолженности заемщика перед банком и взыскания суммы задолженности.

Доводы ФИО2 о том, что размер задолженности по кредитному договору должен быть в меньшем размере, суд признает несостоятельными, поскольку они опровергаются материалами дела. 

Кроме того, ответчиком ФИО2 указанный расчет не был оспорен; контррасчет не представлен суду.

Довод ответчика о взыскании высокого размера процентов суд признает несостоятельными поскольку ставка процентов за пользование займом является платой и по правилам ст. ст. 421, 807 ГК РФ согласуется сторонами в силу принципа свободы договора и не может быть снижена судом первой инстанции по правилам ст. 330 ГК РФ, так как не является неустойкой по своей правовой природе.

Между ПАО КБ «УБРиР» (цедентом) и истцом (цессионарием) был заключен договор об уступке права (требования), по условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает в полном объеме право требования по договору потребительского кредита № KD99338000000171 от ДД.ММ.ГГГГ между цедентом и должником ФИО2, в том числе право требования суммы основного долга, процентов за предоставление займа (л.д.24-25).

В силу ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Уступка права требования долга по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Следовательно, доводы ответчика ФИО2 относительно ее неуведомления о состоявшемся договоре цессии, что является одним из оснований для отказа в иске, несостоятельны. 

Суд приходит к выводу о том, что право требования ПАО КБ «УБРиР» по договору потребительского кредита № KD99338000000171 от ДД.ММ.ГГГГ перешло к истцу на основании договора об уступке права (требования).

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по договору потребительского кредита № KD99338000000171 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 513987 рублей 55 копеек, в том числе: сумма основного долга в размере 381456 рублей 25 копеек, проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 132531 рубль 30 копеек. 

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в сумме 8339 рублей 88 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8). 

Принимая решение об удовлетворении исковых требований, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым возместить стороне, в пользу которой состоялось решение суда, понесенные по делу судебные расходы, и взыскать с ответчика в пользу АО «ВУЗ-банк» судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при обращении с иском в суд, в размере 8339 рублей 88 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление акционерного общества «ВУЗ-банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в пользу акционерного общества «ВУЗ-банк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) с ФИО2 задолженность по кредитному договору № KD99338000000171 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 513987 рублей 55 копеек, в том числе: сумму основного долга в размере 381456 рублей 25 копеек, проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 132531 рубль 30 копеек.

Взыскать в пользу акционерного общества «ВУЗ-банк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) с ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины за рассмотрение иска в суде в размере 8339 рублей 88 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Кировского областного суда в течение месяца со дня принятия в окончательной форме (ДД.ММ.ГГГГ), с подачей жалобы через Лузский районный суд 

<

адрес>.

Судья С.Н.Захарова