Дело №2-4470/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 октября 2024 года г.Смоленск

Ленинский районный суд г.Смоленска

в составе:

председательствующего судьи Фроловой С.Л.

при секретаре Юрьевой К.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, 

установил:

ООО ПКО «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, сославшись на следующее. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «МигКредит» и ответчиком заключён договор № в соответствии с которым ФИО1 предоставлен займ в размере 99 940 руб., срок возврата займа до ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку заёмщик нарушил сроки платежей по сделке, в связи с чем образовалась соответствующая задолженность, в иске поставлен вопрос о взыскании с ответчика 132 732 руб., которые причитаются истцу на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ договора об уступке прав требования невыплаченной суммы займа, процентов за пользование денежными средствами.

В исковом заявлении истец просил рассмотреть дело без участия своего представителя. 

ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения требований истца, указав, что вступившим в законную силу определением Арбитражного суда от ДД.ММ.ГГГГ завершена процедура реализации имущества, она освобождена от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества гражданина.

Заслушав доводы ответчика, изучив иск, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст.10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав.

На основании статьи 309, статьи 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7 статьи 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно пунктам 3, 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом. Договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на момент заключения договора займа) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Аналогичные положения содержатся на первой странице договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № перед таблицей, содержащей индивидуальные условия этого договора.

Как предусмотрено пунктами 1, 2 статьи 382, пунктом 1 статьи 384 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Исходя из положений части 1 статьи 12 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз.2 п.1 ст.160 настоящего Кодекса.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (абзац 2 пункта 1 статьи 160 ГК РФ).

В соответствии с нормами Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронной подписью признается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию (ст.2). Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ст.5).

По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «МигКредит» и ФИО1 заключён договор займа, в соответствии с которым ответчику переданы в долг денежные средства в сумме 99 940 руб., срок возврата займа до ДД.ММ.ГГГГ, с условием оплаты процентов за пользование займом: с 1 дня по 15 день ставка за период пользования займом 215, 528 % годовых, с 16 дня по 29 день ставка за период пользования займом 230,923 % годовых, с 30 дня по 43 день ставка за период пользования займом 230,923% годовых, с 44 дня по 57 день ставка за период пользования займом 230,923 % годовых, с 58 дня по 71 день ставка за период пользования займом 230, 823 % годовых, с 72 дня по 85 день ставка за период пользования займом 209,933 % годовых, с 86 дня по 99 день ставка за период пользования займом 195,124 % годовых, с 100 дня по 113 день ставка за период пользования займом 188,085 % годовых, с 114 дня по 127 день ставка за период пользования займом 181,537 % годовых, с 128 дня по 141 день ставка за период пользования займом 175,429 % годовых, с 142 дня по 155 день ставка за период пользования займом 169,719 % годовых, с 156 дня по 169 день ставка за период пользования займом 164,37 % годовых, с 170 дня по 183 день ставка за период пользования займом 159,346 % годовых, с 184 дня по 197 день ставка за период пользования займом 154,621 % годовых, с 198 дня по 211 день ставка за период пользования займом 150,168 % годовых, с 212 дня по 225 день ставка за период пользования займом 145, 965 % годовых, с 226 дня по 239 день ставка за период пользования займом 141,99 % годовых, с 240 дня по 253 день ставка за период пользования займом 138,226 % годовых, с 254 дня по 267 день ставка за период пользования займом 134, 656 % годовых, с 268 дня по 281 день ставка за период пользования займом 131,266 % годовых, с 282 дня по 295 день ставка за период пользования займом 128,043 % годовых, с 296 дня по 309 день ставка за период пользования займом 124,974 % годовых, с 310 дня по 323 день ставка за период пользования займом 122,049 % годовых, с 324 дня по 337 день ставка за период пользования займом 119,257 % годовых, с 337 дня по 350 день ставка за период пользования займом 116,591 % годовых, с 350 дня по 363 день ставка за период пользования займом 114, 043 % годовых.

Возврат займа и уплата процентов за пользование займом производится 26 равными платежами в размере 8 852 руб. каждые 14 дней.В соответствии с пунктом 12 договора займа (Индивидуальные условия договора займа) в случае нарушения заёмщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить заёмщику неустойку (штраф) в размере 0,1 % от суммы не погашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств. Проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств по договору не начисляются.

Договор займа подписан в электронном виде простой электронной подписью, посредством использования функционала сайта займодавца в сети Интернет.

В анкете клиента указаны персональные данные заёмщика. В анкете ФИО1 указала номер телефона: мобильный, рабочий и дополнительный, а также адрес электронной почты, паспортные данные.

Согласно пункту 17 договора займа (Индивидуальные условия договора займа) займ предоставляется: - часть суммы займа в размере 3 700 руб. ООО МФК «МигКредит» перечисляет АО «СК «ПАРИ» в счёт уплаты страховой премии в целях заключения добровольного комплексного страхования заёмщиков от несчастных случаев и квартиры между заёмщиком и АО «СК «ПАРИ»; часть суммы займа в размере 1 440 руб. ООО МФК «МигКредит» перечисляет ООО «НЮС» в целях оплаты стоимости сертификата на дистанционные юридические консультации «Личный адвокат»; часть суммы займа 800 руб. ООО МФК «МигКредит» перечисляет ООО «ЕЮС» в целях оплаты стоимости сертификата на круглосуточную квалифицированную справочно-информационную медицинскую поддержку; часть суммы займа 94 000 руб. предоставляется путём единовременного перечисления на банковский счёт, открытый для расчётов с использованием банковской карты №.

МФК «МигКредит» исполнила свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику денежные средства в сумме 94 000.

Указанные обстоятельства подтверждаются письменными доказательствами, представленными в материалы дела.

Нарушив принятые на себя обязательства, ФИО1 своевременно сумму долга и процентов за пользование заемными денежными средствами ООО МФК «МигКредит» не возвратила.

Между ООО МФК «МигКредит» и ООО «АйДи Коллект» ДД.ММ.ГГГГ заключён договор уступки прав требования (цессии) №, по которому цедент (ООО МФК «МигКредит») уступил, а цессионарий (ООО «АйДи Коллект») принял права требования уплаты задолженности по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ №.

ООО «АйДи Коллект» ДД.ММ.ГГГГ сменило свое наименование на ООО ПКО «АйДи Коллект».

Задолженность ФИО1 перед истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 132 732 руб. 

Указанная сумма включает в себя: задолженность по основному долгу (88 263 руб. 07 коп.), сумму задолженности по процентам (44 463 руб. 93 коп.), сумма задолженности по штрафам (0,00 руб.). 

Из материалов дела также следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Арбитражный суд Смоленской области с заявлением о признании её несостоятельным (банкротом).

Определением Арбитражного суда Смоленской области от ДД.ММ.ГГГГ заявление ФИО1 оставлено без движения, срок устранения недостатков, послуживших основанием оставления заявления без движения, с учётом продления установлен судом до ДД.ММ.ГГГГ.

Определением Арбитражного суда Смоленской области от ДД.ММ.ГГГГ признано обоснованным заявление ФИО1 о признании её несостоятельной (банкротом); в отношении неё введена процедура реструктуризации долгов. Финансовым управляющим утверждена М.Ю.В.

Определением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № завершена процедура реализации имущества должника ФИО1

ФИО1 освобождена от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества гражданина, в порядке, установленном статьёй 213.28 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

В соответствии с пунктами 2, 4 статьи 213.24 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в случае принятия арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом арбитражный суд принимает решение о введении реализации имущества гражданина. Реализация имущества гражданина вводится на срок не более чем шесть месяцев. В ходе процедуры реализации имущества гражданина требования конкурсных кредиторов и уполномоченного органа подлежат рассмотрению в порядке, предусмотренном ст. 100 настоящего Федерального закона.

Кредиторы вправе предъявить свои требования к должнику в любой момент в ходе внешнего управления. Указанные требования направляются в арбитражный суд и внешнему управляющему с приложением судебного акта или иных подтверждающих обоснованность указанных требований документов. Указанные требования включаются внешним управляющим или реестродержателем в реестр требований кредиторов на основании определения арбитражного суда о включении указанных требований в реестр требований кредиторов (пункт 1 статьи 100 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»).

Согласно пункту 3 статьи 213.28 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина. Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные п. п. 4, 5 настоящей статьи, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.

Пунктом 4 статьи 213.28 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» предусмотрены случаи, в которых освобождение гражданина от обязательств не допускается: 

- вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;

- гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;

- доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

В этих случаях арбитражный суд в определении о завершении реализации имущества гражданина указывает на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств либо выносит определение о неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств, если эти случаи выявлены после завершения реализации имущества гражданина.

Согласно пункту 5 статьи 213.28 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 5 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве»" в целях названного Закона под текущими платежами понимаются денежные обязательства, возникшие после даты принятия заявления о признании должника банкротом, то есть после возбуждения дела о банкротстве.

В связи с этим денежные обязательства, возникшие до возбуждения дела о банкротстве, независимо от срока их исполнения, не являются текущими ни в какой процедуре банкротства.

После завершения реализации имущества гражданина на неудовлетворенные требования кредиторов, предусмотренные настоящим пунктом и включенные в реестр требований кредиторов, арбитражный суд в установленном законодательством Российской Федерации порядке выдает исполнительные листы.

Предметом спора по настоящему делу является требование о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ - задолженности, возникшей до возбуждения дела о банкротстве.

Следовательно, на рассматриваемое в настоящем деле требование о взыскании суммы основного долга, процентов распространяются положения пункта 3 статьи 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в силу которых гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

Ввиду того, что обязательства по договору займа между истцом и ответчиком возникли до признания гражданина банкротом, так как ответчик вступившим в законную силу решением арбитражного суда признан банкротом, а процедура реализации его имущества завершена к моменту рассмотрения настоящего дела, то в силу пункта 3 статьи 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ответчик освобождается от исполнения требований по ранее возникшим, но не исполненным обязательствам перед истцом.

Наличие обстоятельств, перечисленных в пунктах 4 и 5 ст. 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», исключающих освобождение гражданина от обязательств, судом не установлено. Заявленные истцом требования не относятся к требованиям по текущим платежам и требованиям, неразрывно связанным с личностью кредитора.

С учётом установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу о наличии оснований для отказа в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ООО ПКО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Ленинский районный суд г.Смоленска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья С.Л. Фролова

Мотивированное решение изготовлено 25.10.2023.

Ленинский районный суд г. Смоленска

УИД: 67RS0002-01-2024-005769-54

Подлинный документ подшит в материалы дела № 2-4470/2024