02RS0№-03

Дело № 2-707/2021

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 марта 2021 года город Барнаул

Октябрьский районный суд города Барнаула Алтайского края в составе председательствующего судьи Баера Е.А.,

при ведении протокола секретарем Белокосовой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ООО «ЭКСПОБАНК» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, об обращении взыскания на заложенный автомобиль, об установлении начальной продажной цены,

У С Т А Н О В И Л :

ООО «ЭКСПОБАНК» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о расторжении кредитного договора 

<

***> от 04.12.2019, о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 850225,82 руб. и обращении взыскания на принадлежащий ответчику автомобиль марки KIA RIO, 2015 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, находящийся в залоге, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 625500 руб. 

В обоснование заявленных исковых требований указано, что 04.12.2019 между ООО «ЭКСПОБАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор №9211-А-06-19 (в виде акцептированного заявления оферты). По условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в сумме 836 050 руб. сроком до 04.12.2026. Согласно условиям процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по 09.01.2020, установлена в размере 29,9 % годовых; процентная ставка за пользование кредитом, действующая с 10.01.2020 по настоящее время, установлена в размере 17 % годовых. В случае неисполнения обязательств взыскивается неустойка в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. 

Факт предоставления денежной суммы подтверждается выпиской по счету, что свидетельствует о том, что кредитный договор является заключенным и обязательным для исполнения. Заемщик неоднократно допускал нарушения сроков уплаты процентов и основного долга. На уведомление Банка об изменении срока возврата кредита и досрочном возврате кредита, о расторжении кредитного договора в случае непогашения долга, ФИО1 не отреагировал, возникшую задолженность не погашает. Кроме взыскания задолженности по договору, истец просит взыскать с ответчика судебные расходы, которые были понесены в связи с оплатой государственной пошлины при подаче настоящего иска.

В судебное заседание представитель истца ООО «ЭКСПОБАНК» и Ответчик ФИО1 не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производство, подсудность разрешения спора в Октябрьском районном суде г. Барнаула Алтайского края, оснований для отвода судьи не имеется, самоотвод судьей не заявлен.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ч. 1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, в соответствии с ч.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, в ООО «ЭКСПОБАНК» обратился ФИО1 с анкетой заемщика о предоставлении кредита и заявлением-офертой. По результатам рассмотрения анкеты и заявления-оферты, 04.12.2019 между ООО «ЭКСПОБАНК» (далее – истец, Банк, кредитор) и ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого Заемщику был предоставлен кредит в размере 836 050 руб. сроком на 84 месяца со сроком погашения – 04.12.2026 (включительно). В договоре отражена процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по 09.01.2020, установлена в размере 29,9 % годовых; процентная ставка за пользование кредитом, действующая с 10.01.2020 по настоящее время, установлена в размере 17 % годовых.

Определено, что возврат кредита осуществляется ежемесячно (84 платежа) по 17650 рублей, кроме первого и последнего платежей. Сторонами согласован график внесения денежных средств в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование им, который содержится в приложении к кредитному договору. В случае нарушения Заемщиком обязательств по исполнению условий договора предусмотрена неустойка в размере 0,05 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту. 

Согласно пункту 10 Индивидуальных условий Договора кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: автомобиль марки KIA RIO, 2015 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, стоимостью 695000 рублей. 

Акцептом Банком оферты о заключении договора залога является направлением Банком уведомления о залоге ТС для включения в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Данные условия сторонами соблюдены, в связи с этим суд считает договор залога заключенным, стороны об ином не заявили, данные обстоятельства не оспорены.

Заемщик ФИО1 неоднократно допускал нарушение сроков уплаты процентов и основного долга.

04.12.2019 заключен договор купли-продажи транспортного средства №, согласно которому ФИО1 приобрел автомобиль марки KIA RIO, 2015 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, стоимостью 695000 рублей, за счет предоставленного Банком кредита на указанную сумму. 

О регистрации залога движимого имущества – указанного автомобиля, свидетельствует уведомление о возникновении залога с номером №118 от 05.12.2019.

Из представленной выписки по счету установлено, что выдача кредита заемщику осуществлена 04.12.2019 в оговоренном кредитным договором размере, которые не были своевременно возвращены и не погашены проценты за их пользование. 

Досудебное уведомление от 09.07.2020 о досрочном возврате задолженности по кредитному договору были направлены ответчику, однако никаких мер по урегулированию разногласий заемщиком не предпринято до настоящего времени.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив денежные средства на счет Заемщика.

Ответчик в период пользования кредитом обязательства выполнял ненадлежащим образом, с января 2020 года допускал нарушение обязательств по кредитному договору, несвоевременное внесение платежа, просрочки.

По состоянию на 21.09.2020 задолженность по кредитному договору составляет: просроченная ссуда – 824 517,90 руб., проценты за пользование кредитом – 20058,04 руб., проценты на просроченный основной долг – 2 305,02 руб., неустойка по возврату планового основного долга – 2305,02 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 039,84 руб.

Кроме того, истец просит суд взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом в размере 824517,90 руб. с 21.09.2020 по день расторжения кредита.

По состоянию на 15.03.2021 задолженность по уплате процентов с 22.09.2020 по 15.03.2021 (включительно) по ставке 17,9 % годовых (824 517,90 ? 101 / 366 ? 17.9% = 40 728,03; 824 517,90 ? 74 / 365 ? 17.9% = 29 922,09) составляет 70 650,12 руб.

В соответствии со ст.850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с п. 1 ст. 330, п.1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотрена неустойка за несвоевременное перечисление платежа по погашению кредита. 

В соответствии с п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата

В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства. 

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев предусмотренных Законом.

В судебном заседании установлено и подтверждается выпиской по счету, что Заемщик воспользовался денежными средствами Банка, однако свои обязанности по погашению основной суммы по договору и уплате процентов надлежащим образом не исполняет. 

Ответчику было направлено уведомление о досрочном возврате всей задолженности по кредитному договору и о расторжении кредитного договора, которое ответчиком в добровольном порядке не исполнено и не оспорено. 

Суд, проверив представленный расчет, приходит к выводу, что задолженность по просроченной ссуде, по просроченным процентам, процентам по просроченной ссуде, неустойке на просроченные платежи по возврату основной суммы кредита рассчитаны истцом в соответствии с условиями договора, с учетом сумм гашения заемщиком. 

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Требования истца о взыскании неустойки по данному кредитному договору подлежат удовлетворению, поскольку начисленная неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательств и ее длительности. Оснований для снижения неустойки суд не усматривает.

Согласно ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии с ч.1, 2 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. 

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

При этом оснований, предусмотренных ч.2 ст.348 ГК РФ, и препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество, по делу не установлено.

В соответствии с ч.3 ст.348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом ч.3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч.1 ст.85 Федерального закона от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Соответственно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя.

В связи с чем, требование об обращении взыскания на заложенное транспортное средство подлежит удовлетворению, а требование об установлении начальной продажной стоимости автомобиля – отклонению.

Поскольку в судебном заседании установлены случаи неисполнения условий кредитного договора, существенное нарушение договора другой стороной, то в силу статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда. 

Досудебный порядок расторжения договора истцом соблюден, так как направленное банком ФИО1 требование по месту его жительства, указанному в кредитном договоре, оставлено ответчиком без удовлетворения.

Данное требование также подлежит удовлетворению.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлина в размере 14 432 руб. 03 коп. 

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198, 234-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление ООО «ЭКСПОБАНК» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, об обращении взыскания на заложенный автомобиль, об установлении начальной продажной цены удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор 

<

***>, заключенный 04.12.2019 между ООО «ЭКСПОБАНК» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ЭКСПОБАНК» задолженность по кредитному договору № от 04.12.2019: просроченная ссуда – 824 517,90 руб., проценты за пользование кредитом – 93013,18 руб., неустойка по возврату планового основного долга – 2305,02 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 039,84 руб., расходы по оплате государственной пошлины – 17 701,75 руб., а всего 938 577 рублей 69 копеек. 

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство автомобиль марки KIA RIO, 2015 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, принадлежавший на праве собственности ФИО1.

Определить способ реализации указанного выше заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальных исковых требований отказать.

Взыскать с ФИО1 в доход бюджета муниципального образования город Барнаул государственную пошлину в размере 707 рублей 01 копейку.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г.Барнаула заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.А. Баер