РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 февраля 2020 г. Ефремов Тульской области 

Ефремовский районный суд Тульской области в составе: 

председательствующего Хайировой С.И., 

при секретаре Филиной А.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-96/2020 по иску ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о признании недействительными условий договора в части и взыскании денежных средств,

установил:

Истец ФИО1 обратилась в суд с указанным иском, в котором указала, что между ней и Банк ВТБ (ПАО) были заключены кредитные договоры 

<

данные изъяты> от 27.07.2016 года (далее - договор 

<

данные изъяты>), 

<

данные изъяты> от 31.10.2016 года (далее - договор 

<

данные изъяты>), 

<

данные изъяты> от 27.07.2016г. (далее - Договор 3).На дебетовый счет 

<

данные изъяты>, открытый в Банк ВТБ (ПАО) на имя ФИО1, последняя получает заработную плату, что усматривается из выписки по счету банковской карты Банк ВТБ (ПАО) от 22.08.2018г. Однако Банк ВТБ (ПАО) с января 2018 года по июнь 2019 года в безакцептном порядке списал с указанного счета денежные средства в размере 151566,25 рублей в счет погашения задолженности по кредитным договорам. В п.п.1 п. 25 в договора 

<

данные изъяты> и п.п.1 п. 26 договора 

<

данные изъяты> ответчик включает условие о заранее данном акцепте, согласно которому заемщик предоставляет Банку право: составить распоряжение от его имени и перечислить со всех остальных банковских счетов, открытых в Банке (за исключением счетов, открытых в системе «Телебанк», и счетов, открытых в филиалах, а также в дополнительных и операционных офисах филиалов, отличных от филиала предоставления Кредита), на Банковский счет 

<

данные изъяты> в целях списания денежных средств в погашение суммы задолженности по договору в случаях: отсутствия в дату ежемесячного платежа денежных средств в размере текущих обязательств по договору, на Банковском счете 

<

данные изъяты>; досрочного взыскания суммы задолженности по договору; возникновения просроченной задолженности в очередности, установленной договором. А также в договоре 3 п. 23 имеется указание на заранее данный акцепт. Таким образом, указанные пункты носят в себе условия о безакцептном порядке списания денежных средств со счетов Заемщика, т.е. позволяют банку самостоятельно направлять денежные средства минуя распоряжения владельца счета. Включение в кредитный договор условия о праве кредитора в безакцептном порядке списывать денежные средства в пределах суммы задолженности с иных счетов заемщика не соответствует действующему законодательству и ущемляет права потребителя. 05.03.2019 года истцом была направлена претензия ответчику с требованием, прекратить удержания с дебетового счета, а так же возвратить удержанные денежные средства, однако до настоящего времени ответа не получено. Из смысла п. 3.1 Положения №54-П от 31.08.1998 года, утвержденного Банком России, в соответствии со ст. 56 Федерального Закона «О Центральном Банке РФ», следует, что безакцептное списание средств со счетов клиентов в счет погашения задолженности по кредиту разрешено исключительно в отношении юридических лиц. Списание со счетов физических лиц не допускается. Включение в договор данных пунктов противоречит ст. 16 Закона от 07.02.1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» и образует состав административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена ст. 14.8 Кодекса об административных правонарушениях. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В соответствии со ст. 845 ГК РФ Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Согласно ст. 856 ГК РФ ответственность банка за ненадлежащее совершение операций по счету в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных статьей 395 настоящего Кодекса. Согласно п.п. 2-3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, указывающая, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом. Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ). Так, согласно ст.ст. 160-161 ГК РФ двусторонние договора могут совершаться способами, установленными п.п. 2-3 ст. 434 ГК РФ. Сделки между юридическими лицами и гражданами должны совершаться в простой письменной форме. Таким образом, заявитель изначально был поставлен в такие условия, что не акцептировал предложение банка, а, наоборот, банк акцептировал оферту заявителя о заключении договора. Кроме того, гарантии, закрепленные в статье 35 Конституции Российской Федерации, согласно которым никто не может быть лишен своего имущества иначе как по решению суда, распространяются как на отношения в публично-правовой сфере, так и на гражданско-правовые отношения. Таким образом, условия договора о безакцептном списании денежных средств заемщика ущемляют права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей. Бездействиями своих работников вышеуказанный банк нарушили требования действующего законодательства, злоупотребил своими правами. Просила признать недействительным условие договора о заранее данном акцепте, изложенном в п.п.1 п. 25 договора 

<

данные изъяты>, признать недействительным условие о заранее данном акцепте, изложенном в п.п.1 п. 26 договора 

<

данные изъяты>, признать недействительным договора о заранее данном акцепте, изложенном в п. 23 договора 3, взыскать списанные денежные средства в размере 105 955,66 рублей.

В дальнейшем исковые требования не изменялись и не дополнялись.

Ответчик Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил возражения на исковое заявление, в котором указал, что Банк В"ГБ(ПАО) возражает против удовлетворения требований истца по следующим основаниям. ФИО1 является клиентом Банка ВТБ(ПАО). В период с 27.07.2016 по 31.10.2016 между ответчиком и истцом были заключены кредитные договора: 

<

данные изъяты>, 

<

данные изъяты>, 

<

данные изъяты> (кредитная карта с овердрафтом). Указанные выше договора подписаны истцом в 2016 и не оспаривались Истцом, обязательства по данным кредитным договорам исполнялись заемщиком. Со своей стороны Банк ВТБ(ПАО) обязательства по предоставлению кредитных средств истцу исполнил в полном объеме. В соответствии с нормами гражданского законодательства и условиями кредитных договоров обязательства в части погашения кредита и процентов за пользование кредитными средствами должны исполняться в срок и в полном объеме. В соответствии с ч.2 ст.854 ГК РФ без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. Способы возврата заемщиком-физическим лицом кредита и уплаты процентов, указанные в Положении Банка России от 31.08.1998 №54-Г1 «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями, денежных средств и их возврата (погашения)» предусматривают возможность перечисления средств со счетов заемщика-физических лиц на основании их письменных распоряжений. В соответствии с Положением Банка России от 03.10.2002 №2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации» такое распоряжение предоставлялось заемщиком в виде указания в кредитном договоре на условия, при которых возможно списание денежных средств со счета заемщика по требованию Банка. Положением Банка России от 19.06.2012 №383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» предусмотрена возможность предоставления заемщиком распоряжения по счету на списание денежных средств по требованию Банка в виде согласия (заранее данного акцепта), который может быть дан в договоре между Банком и заемщиком (пункты 23,25,26 Кредитных договоров, которые истец пытается признать недействительными)) и (или) в виде отдельного сообщения либо документа, в том числе заявления о заранее данном акцепте, составленного заемщиком в электронном виде или на бумажном носителе. Заранее данный акцепт может быть дан в отношении одного или нескольких банковских счетов заемщика. Как усматривается из искового заявления ФИО1 предоставила Банку заранее данный акцепт составлять распоряжение от ее имени и перечислять не только с Банковского счета 

<

данные изъяты> (который открывался в рамках заключения соответствующего кредитного договора), но и со всех остальных банковских счетов открытых в Банке, в целях списания денежных средств в счет погашения задолженности по договору, если на Банковском счете 

<

данные изъяты> не окажется достаточных средств для исполнения ФИО1 ее обязанностей в части уплаты кредита и процентов за пользование кредитными средствами. Предоставив Банку (как кредитору) право на безакцептное списание денежных средств, заемщик реализовал свое право на предоставление распоряжений по счету обслуживающему счет банку. Поскольку распоряжение по счету было дано заемщиком по своей воле и в своем интересе, а также поскольку оно может быть отменено заемщиком в любое время, понуждение со стороны Банка на предоставление такого распоряжения отсутствует. Указанные положения Кредитных договоров ни в коей мере не противоречат ст. 35 Конституции РФ, поскольку не предусматривают принудительного изъятия денежных средств со счета заемщика. Банк полагает, что включение в Кредитные договора условий о безакцептном списании денежных средств со счетов заемщика в день наступления срока исполнения обязательств, а также в случае неисполнения заемщиком обязательств по погашению кредита, не противоречит законодательству РФ и не нарушает прав потребителя, что соответствует ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». При оформлении заранее данного акцепта плательщика Банк руководствуется требованиями Федерального закона «О национальной платежной системе». В соответствии с пунктом 3 статьи 6 Закона о НПС акцепт плательщика может быть дан в договоре между обслуживающим плательщика банком и плательщиком либо в виде отдельного документа или сообщения. Требования к оформлению/содержанию акцепта (в том числе заранее данного акцепта) плательщика установлены в пунктах 4,8 и 13 статьи 6 Закона о НГ1С, а также в пункте 2.9.1. Положения Банка России от 19.06.2012 №383-11 «О правилах осуществления перевода денежных средств» (далее Положение 

<

данные изъяты>-П). В заранее данном акцепте указывается следующая информация: сведения о получателе средств, имеющим право предъявлять распоряжения к банковскому счету плательщика; сведения об обязательстве плательщика и основном договоре; сумма акцепта или порядок ее определения; срок исполнение требования получателя средств; возможность (невозможность) частичного исполнения распоряжения; иные сведения. Пунктом 2.9.1. Положения 

<

данные изъяты>-П предусмотрено, что заранее данный акцепт плательщика предоставляется с указанием, в том числе, суммы акцепта или порядка ее определения, при этом требование к порядку определения суммы заранее данного акцепта не установлены. Соответственно, плательщик вправе самостоятельно указать порядок определения суммы заранее данного акцепта. Таким образом, в договоре между плательщиком и обслуживающим плательщика банком стороны указывают на возможность предъявления платежных требований в банк любыми или обозначенными плательщиком получателями средств. Банк полагает, что включение в кредитный договор условия о безакцепном списании денежных средств со счета заемщика в день наступления срока исполнения обязательств, а также в случае неисполнения заемщиком обязательств по погашению кредита, не противоречит законодательству Российской Федерации и не нарушает права потребителя, что соответствует статье 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей». Данная правовая позиция подтверждена многочисленной судебной практикой, например решением Арбитражного суда 

<

данные изъяты> от 07.09.2012 дело №

<

данные изъяты>. Банк считает, что требования истца о признании условий договора недействительными не подлежат рассмотрению, поскольку истцом пропущен срок исковой давности для заявления подобного требования. В соответствии со ст. 181 Гражданского кодекса Российской Федерации от 30.11.1994 № 51-ФЗ (далее - ГК РФ), срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Из материалов дела установлено, что указанные выше Кредитные договора заключены Банком и истцом: 27.07.2016 и 31.10.2016. С учётом того, что истец направил в суд исковое заявление только в ноябре 2019 года, то срок для заявления требований якобы о незаконном списании удержании Банком денежных средств истцом пропущен. Настоящим Байк ВТБ (ПАО) делает заявление о пропуске срока исковой давности. В соответствии с п.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Истец в иске не просит восстановить срок исковой давности. Вместе с тем, в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности. Таким образом, закон, во-первых, называет причины, при которых срок исковой давности может быть восстановлен. К таким причинам, как видно, из приведенной нормы, относятся тяжелая болезнь истца, беспомощное состояние, неграмотность. Во-вторых, данные причины должны иметь место в последние 6 месяцев срока давности. Срок исковой давности по Договору 

<

данные изъяты> исчисляется с 27.07.2016, по Договору 

<

данные изъяты> исчисляется с 31.10.2016, истец обратился в суд с иском лишь 25 ноября 2019 спустя 4 месяца после окончания срока исковой давности, и не предоставил доказательств уважительности причин пропуска такого срока. Просит в удовлетворении исковых требований ФИО1 к Банку ВТБ(ПАО) отказать в полном объеме.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в иске. Дополнительно пояснила, что по имеющимся у нее кредитам имелись просрочки оплаты. И в момент поступления заработной платы банк списывал все деньги в счет погашения кредитных обязательств. Полагает действия банка незаконными, в связи с чем просит требования удовлетворить.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, 27.07.2016 между ФИО1 и ВТБ 24 (ПАО) был заключен кредитный договор 

<

данные изъяты> на индивидуальных условия кредитования: сумма кредита 533654 рублей, процентная ставка 17 % годовых, срок действия кредита 60 месяцев, размер ежемесячного платежа 13 262 рубля 68 копеек. Дата ежемесячного платежа 27 число каждого календарного месяца, дата возврата кредита 27.07.2021.

27.07.2016 между ФИО1 и ВТБ 24 (ПАО) был заключен кредитный договор 

<

данные изъяты> на индивидуальных условия кредитования: сумма кредита 81 000 рублей, процентная ставка 28 % годовых, срок действия кредита 360 месяцев. Дата окончания платежного периода 20 число месяца следующего за отчетным периодом, дата возврата кредита 27.07.2046.

31.10.2016 между ФИО1 и ВТБ 24 (ПАО) был заключен кредитный договор 

<

данные изъяты> на индивидуальных условия кредитования: сумма кредита 179268 рублей, процентная ставка 17 % годовых, срок действия кредита 60 месяцев, размер ежемесячного платежа 4455 рубля 27 копеек. Дата ежемесячного платежа 31 число каждого календарного месяца, дата возврата кредита 01.11.2021.

Статьей 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

На основании пункта 1 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Пунктами 1, 3, 12 и 13 статьи 6 Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» предусмотрено, что при осуществлении безналичных расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямом дебетовании) оператор по переводу денежных средств на основании договора с плательщиком осуществляет списание денежных средств с банковского счета плательщика с его согласия (акцепта плательщика) по распоряжению получателя средств (далее - требование получателя средств). Акцепт плательщика может быть дан до поступления требования получателя средств (заранее данный акцепт плательщика) или после его поступления обслуживающему плательщика оператору по переводу денежных средств. Акцепт плательщика может быть дан в договоре между обслуживающим плательщика оператором по переводу денежных средств и плательщиком либо в виде отдельного документа или сообщения. При поступлении требования получателя средств с заранее данным акцептом плательщика обслуживающий плательщика оператор по переводу денежных средств обязан проверить соответствие требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика. При соответствии требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика оно исполняется в сумме и в срок, которые предусмотрены условиями заранее данного акцепта плательщика.

Пунктом 2.9.1 Положения Банка России от 19.06.2012 № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» предусмотрено, что заранее данный акцепт плательщика может быть дан в договоре между банком плательщика и плательщиком и (или) в виде отдельного сообщения либо документа, в том числе заявления о заранее данном акцепте, составленного плательщиком в электронном виде или на бумажном носителе, с указанием суммы акцепта или порядка ее определения.

Таким образом, списание средств со счета клиента осуществляется (допускается) по распоряжению клиента, при этом случаи списания денежных средств со счета без распоряжения клиента должны быть прямо согласованы сторонами в договорах с указанием банковских счетов.

Пунктом 25 кредитного договора 

<

данные изъяты> заключенного 27.07.2016 между Банком и ФИО1, п.23 по договору от 27.07.2016 

<

данные изъяты> (по банковской карте), п.26 кредитного договора 

<

данные изъяты> от 31.10.2016 согласовано условие о заранее данном акцепте. Согласно данному условию заемщик предоставил Банку право составить распоряжение от его имени и перечислить со всех остальных банковских счетов, открытых в Банке (за исключением счетов, открытых в системе «Телебанк», и счетов, открытых в филиалах, а также в дополнительных и операционных офисах филиалов, отличных от филиала предоставления Кредита), на банковский счет 

<

данные изъяты> в целях списания денежных средств в погашение суммы задолженности по договору в случаях: отсутствия в дату ежемесячного платежа денежных средств в размере текущих обязательств по договору на банковском счете 

<

данные изъяты>; возникновение просроченной задолженности в очередности, установленной договором.

В силу п. 1 ст. 10 Гражданского кодекса РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Как следует из выписки по банковскому счету ФИО1 за период с января 2018 года по сентябрь 2019 года в счет погашения задолженности по кредитам Банком списано в акцептном порядке 159881, 09 руб. 

Согласно выписке по банковскому счету ФИО1, на данный счет поступала заработная плата истца в размере позволяющим исполнить ежемесячные обязательства по кредитным договорам, однако данные обязательства ФИО1 не исполнялись.

Судебными приказами от 23.09.2019 мирового судьи судебного участка № 16 Ефремовского судебного района Тульской области с ФИО1 взыскана задолженность по вышеуказанным кредитным договорам на общую сумму 692588, 38 руб.

Отсутствие надлежащего исполнения кредитных обязательств истец ФИО1 в судебном заседании не оспаривала.

Таким образом, ФИО1 выразила прямое согласие на списание с расчетного счета денежных средств в счет исполнения кредитных обязательств при условии наличия задолженности по кредитным обязательствам. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что списание со счета ФИО1 денежных средств производилось на основании данного ею заранее акцепта на перечисление денег в погашение задолженности по кредитным договорам. Доказательств того, что ФИО1 предпринимала меры по отзыву данного ранее акцепта, суду не представлено.

Ссылки истца на положения ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» суд находит необоснованной по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Согласно п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Доказательств злоупотреблений Банка свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий договора, или совершения кредитной организацией действий, выражающихся в отказе либо уклонении от заключения кредитного договора на условиях, предложенных заемщиком, суду не представлено.

При заключении кредитных договоров банк предоставил заемщику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемых договоров, оказываемых услугах и проводимых операциях. Предоставленная Банком информация позволяла заемщику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договора. В случае неприемлемости условий договора, истец не была ограничена в своем волеизъявлении и была вправе не принимать на себя обязательства по договорам, в том числе отказаться от заключения договоров.

Ссылка на Положение Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», не предусматривающего безакцептного списания банками денежных средств со счетов заемщиков - физических лиц в счет погашения кредитных обязательств судом не принимается во внимание, поскольку предусмотренный в п. 3.1 Положения порядок перечисления средств заемщиков - физических лиц на основании их письменных распоряжений регламентирует деятельность банков в этой части и не исключает предусмотренную ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации возможность безакцептного списания денежных средств со счетов заемщиков в предусмотренных договором случаях. Кроме того, указанное Положение утратило силу с 22.11.2015 года в связи с изданием Указания банка России от 12.10.2015 года № 3817-У, то есть еще до заключения с истцом кредитных договоров.

В соответствии со ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года.

Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Течение срока давности по названным требованиям определяется не субъективным фактором (осведомленностью заинтересованного лица о нарушении его прав), а объективными обстоятельствами, характеризующими начало исполнения сделки. Такое правовое регулирование обусловлено характером соответствующих сделок как ничтожных, которые недействительны с момента совершения независимо от признания их таковыми судом (п. 1 ст. 166 ГК РФ), а значит, не имеют юридической силы, не создают каких-либо прав и обязанностей как для сторон по сделке, так и для третьих лиц.

Согласно ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Исполнение по кредитным договорам от 27.07.2016 началось в дату ежемесячного платежа, то есть 28.08.2016, а по договору от 31.10.2016- 01.11.2016. С иском в суд ФИО1 обратилась 16.12.2019 (направлено почтой 11.12.2019), то есть за пределами установленного действующим законодательством 3-хлетнего срока исковой давности, о котором заявлено представителем ответчика, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о признании недействительными пп.1 п.25 условий договора 

<

данные изъяты> от 27.07.2016, пп.1 п.23 условий договора 

<

данные изъяты> от 27.07.2016, пп.1 п.26 условий договора 

<

данные изъяты> от 31.10.2016 и взыскании денежных средств в сумме 105955 рублей 66 копеек, отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Ефремовский районный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 12.02.2020 года.

Председательствующий подпись