Гражданское дело № 2-83/2025 (№ 2-1857/2024)

УИД 54RS0007-01-2023-012504-69

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Юргинский городской суд Кемеровской области

в с о с т а в е:

председательствующего судьи Королько Е.В., 

при секретаре судебного заседания Адаменко Н.А., 

16 января 2025 года

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Юрга Кемеровской области гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей, взыскании части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ФИО1, в лице представителя ФИО2, действующей на основании доверенности (копия на л.д. 44-45 том № 1), обратился в Октябрьский районный суд г. Новосибирска с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» (далее – ООО «АльфаСтрахование-Жизнь») о защите прав потребителей.

Определением Октябрьского районного суда г. Новосибирска от 24 июля 2024 года гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей передано для рассмотрения по подсудности в Юргинский городской суд Кемеровской области (том № 2 л.д. 214-215).

Исковые требования мотивированы следующим. *** между ФИО1 и АО «Альфа-Банк» заключен договор потребительского кредита № *** (далее - кредитный договор). В соответствии с п. 18 кредитного договора заключение добровольного договора страхования жизни и здоровья является основанием для получения заемщиком дисконта, предусмотренного п. 4 кредитного договора.

*** истцом подписан полис-оферта по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» № *** с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Данный договор заключается сроком на 60 месяцев, страховая премия уплачивается единовременно в день подписания договора в размере 215 520,42 рублей.

***. с банковского счета истца списана сумма единовременной компенсации страховой премии в размере 215 520,42 рублей, которая была включена в тело кредита.

23.08.2023г. истец внес последний платеж, кредит был полностью погашен. В связи с тем, что истец 23.08.2023 г. досрочно погасил потребительский кредит, часть страховой премии за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, подлежит возврату. Размер страховой премии, подлежащий возврату составляет 173 597,3 рублей (215 520,42 руб. (страховая премия) /60 мес., = 1825 дней (действие договора) х 1470 дней (оставшееся время действия договора)).

После досрочного погашения кредита истец направил ответчику заявление о возврате части страховой премии. 01.09.2023 г. ответчик прислал истцу письмо с отказом в удовлетворении требований по возврату части страховой премии в связи с досрочным погашением потребительского кредита,

28.09.2023 г. истец направил ответчику досудебную претензию, 16.10.2023 г. истцу предоставлен ответ об отказе в возврате части страховой премии в связи с досрочным погашением кредита.

Истец не согласен с доводами ответчика. При заключении потребительского кредита заключение договора страхования жизни было обязательным условием для получения дисконта, предусмотренного кредитным договором, т.е. данная услуга была навязана. В случае отсутствия необходимости со стороны истца в заемных средствах, договор страхования жизни им бы не заключался. Кроме того, в соответствии с Правилами страхования не признаются страховыми случаями происшествия во время прохождения застрахованным военной службы. Истец является военнослужащим, в настоящее время принимает участие в специальной военной операции на Украине. Таким образом, на него не могут распространяться правила страхования, после досрочного погашения кредита, договор страхования жизни для истца потерял свою актуальность. В связи с тем, что срок договора страхования еще не истек, а необходимости в нем больше нет, истец правомерно просит вернуть часть уплаченной им страховой премии за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

25.10.2023 г. истец подал обращение финансовому уполномоченному. Ответом от 13.11.2023 г. № *** истцу отказано в удовлетворении его требований.

16.10.2023 г. истцу предоставлен ответ об отказе в возврате части страховой премии в связи с досрочным погашением кредита. 

В соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. 

Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. 

Таким образом, неустойка за неправомерное удержание денежных средств за период с 16.10.2023 г. по 21.11.2023 г. составляет 2 506,46 рублей.

Сложившаяся ситуация заставляет истца переживать, испытывать негативные эмоции, считать себя обманутым, в связи чем он испытывает нравственные страдания, ему причинен моральный вред, который истец оценивает в 10 000 рублей.

Истец ФИО1 просит взыскать в свою пользу с ООО «АльфаСтраховние-Жизнь» часть страховой премии, уплаченной по договору добровольного страхования по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» № *** от *** в связи с досрочным гашением потребительского кредита в размере 173 597,3 рублей; неустойку, в связи с нарушением срока требования об отказе от договора, в размере 2 506,46 рублей; компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей; штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в связи неисполнением требований потребителя в добровольном порядке; а также взыскать неустойку, предусмотренную пунктом 3 статьи 395 Гражданского кодекса РФ, начиная с 22.11.2023 г. по день фактического возврата суммы задолженности (том № 1 л.д. 4-8).

Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания 18 октября 2024 года, к рассмотрению суда принято заявление истца об увеличении исковых требований, в которых ФИО1 просит взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь в свою пользу часть страховой премии, уплаченной по договору добровольного страхования по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» № *** от ***, в связи с досрочным погашением потребительского кредита в размере 173 597,3 рублей; неустойку в связи с нарушением срока требования об отказе от договора в размере 27 169 рублей за период с 16.10.2023 г. по 03.10.2024 г.; компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей; расходы на юридические услуги в размере 80 000 рублей; штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в связи с неисполнением требований потребителя в добровольном порядке; неустойку, предусмотренную пунктом 3 статьи 395 ГК РФ, начиная с 04.10.2024 г. по день фактического возврата суммы задолженности (том № 3 л.д. 5-9, 29)

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (том № 3 л.д. 90, 92-93, 94-95), в письменном заявлении просил рассматривать дело в его отсутствие, с участием его представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме (том № 3 л.д. 98). 

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности от ***, выданной сроком на два года (копия на л.д. 51-54 в томе № 3), в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом телефонограммой, в которой она просила о рассмотрении дела в ее отсутствие (том № 3 л.д. 91).

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом (том № 3 л.д. 96, 99-100), представили письменные возражения на исковое заявление, в которых указали, что исковые требования необоснованные по следующим причинам. 

Договор страхования № *** не соответствует ни одному из закрытого перечня признаков договора, заключенного в обеспечение кредита. Между истцом и ответчиком был заключен договор страхования № *** на основании «Правил добровольного страхования жизни и здоровья», а также договор страхования № *** на основании «Условий страхования жизни и здоровья». Для подтверждения заключения договора страхования в обеспечение кредитного договора необходимо доказать: либо что в зависимости от заключения этого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора кредита; либо что выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор и страховая сумма подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору кредита. Данный перечень признаков является закрытым, законом не предусмотрены иные основания считать договор страхования заключенным в обеспечение кредита. Поскольку банк или иное лицо не указано выгодоприобретателем ни в одном из договоров страхования, выгодоприобретателем является сам застрахованный (его наследники).

Страховая сумма согласно договору № *** является единой и фиксированной. Согласно пункту 4 Индивидуальных условий кредита договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, процентная ставка по кредиту может быть двух видов: стандартной равна 21.22% годовых, либо процентная ставка на дату заключения договора может быть снижена до 19.99% годовых (данный процент формируется в виду разницы между стандартной ставкой и дисконтом в размере 1.23% годовых), данный дисконт предоставляется банком при оформлении договоров страхования жизни и здоровья, соответствующих требованиям пункта 18 Индивидуальных условий.

В пункте 18 Индивидуальных условий указано, что для предоставления дисконта договор страхования должен предусматривать в качестве страховых рисков «Смерть застрахованного в результате несчастного случая в течении срока страхования», «Установление Застрахованному инвалидности 1-й группы в результате несчастного случая в течение срока страхования». При этом, договором страхования в число страховых случаев должны включаться, в том числе, вышеперечисленные страховые риски, наступившие в результате несчастных случаев, произошедших с Застрахованным в результате эпилепсии и/или воздействия на Застрахованного радиации или радиоактивного заражения. Однако, согласно разделу «Страховые случаи (Страховые риски)» договора страхования, в частности, по риску «Инвалидность Застрахованного» не признаются страховыми случаями события, наступившие в результате любых несчастных случаев (внешних событий). Кроме того, согласно п. 1.4., п. 2.4., п. 5.3. договора страхования не признаются страховыми случаями риски, происшедшие вследствие стойких нервных или психических расстройств (включая эпилепсию), а также, произошедших вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения. Таким образом, договор страхования не соответствует признакам пункта 18 Индивидуальных условий. Следовательно, под признаки договора, заключенного в обеспечение кредита, подпадает лишь договор страхования № ***, по которому страховая премия была возвращена. 

Досрочный возврат кредита не прекращает существование страхового риска по договору страхования № ***. Часть страховой премии не подлежит возврату. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. 

При досрочном погашении кредита обстоятельств, предусмотренных пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса РФ, не наступило, поскольку страховыми случаями по договору страхования являются: смерть; инвалидность; потеря работы. Из этого следует, что для наступления оснований для применения пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса РФ необходимо, чтобы отпала вероятность наступления страховых рисков. Иными словами, основанием для возврата страховой премии является прекращение договора страхования по объективным обстоятельствам, влекущим невозможность наступления страхового случая, а не «утрата страхового интереса». 

Расторжение договора в связи с субъективным нежеланием страхователя продолжать договор страхования в случаях, когда объективно страховой случай может наступить, регулируется пунктом 3 статьи 958, пунктом 4 статьи 453 Гражданского кодекса РФ. Поскольку невозврат кредита не является страховым риском в соответствии с условиями договора страхования, досрочный возврат кредита не прекращает вероятность наступления риска, предусмотренного договором страхования. 

По условиям договора страхования, страховая сумма не изменяется в течение срока страхования соразмерно погашению кредита, устанавливается в едином размере на весь срок страхования. Согласно Разделу «Страховые случаи» договора страхования по вышеуказанным рискам размер страховой суммы в течение всего срока действия договора страхования является единым и фиксированным. Поскольку при досрочном погашении кредита не отпала возможность наступления страхового случая, и существование страхового риска не прекратилось, оснований для применения пункта 1 статьи 958 гражданского кодекса РФ не имеется. Таким образом, при наступлении страхового случая по вышеуказанным рискам ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» будет обязано выплатить страховое возмещение 100% страховой суммы, обусловленной договором страхования, независимо погашена задолженность по кредитному договору или нет.

Согласно статье 958 Гражданского кодекса РФ страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время. При этом, в соответствии с пунктом 3 статьи 958 Гражданского кодекса РФ, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором страхования не предусмотрено иного. На основании пункта 8.3 Правил страхования, при досрочном прекращении договора страхования по инициативе страхователя, уплаченная страховая премия возврату не подлежит за исключением случаев, указанных в пункте 8.4 настоящих Правил страхования. В соответствии с пунктом 8.3 Правил страхования, в случае получения Страховщиком заявления Страхователя о досрочном отказе от договора страхования, составленного и направленного Страховщику (представителю Страховщика) в течение 14 календарных дней со дня заключения Договора страхования, в письменном виде, уплаченная Страхователем страховая премия подлежит возврату в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты получения Страховщиком оригинала письменного заявления Страхователя. Однако, страхователь не подавал заявлений о расторжении договоров страхования в «период охлаждения». Таким образом, истец по своему желанию не воспользовался своим правом на расторжение договора страхования в разумные сроки, при котором ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» обязано было бы возвратить уплаченную страховую премию в полном объеме. 

Требование истца о взыскании с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу истца компенсации морального вреда не основано на законе и противоречит фактическим обстоятельствам дела. При рассмотрении данного вопроса необходимо учитывать, что действующее законодательство не предусматривает презумпцию причинения морального вреда, поэтому бремя доказывания причинения морального вреда лежит на истце. Общество не совершало противоправных действий в отношении истца.

В материалах гражданского дела представлены документы, подтверждающие правомерность действий ответчика в рамках договора страхования и отсутствие каких- либо нарушений прав истца как потребителя. Таким образом, фактические и правовые основания, для удовлетворения заявленного истцом требования о компенсации морального вреда, отсутствуют. 

Полагают, что возможный размер убытков явно несоразмерен размеру требований об уплате штрафа (неустойки), поэтому указанные требования направлены не на компенсацию возможных убытков, а на получение необоснованной выгоды. В случае удовлетворения исковых требований ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» просит снизить размер неустойки (штрафа, пеня) на основании статьи 333 Гражданского кодекса РФ в связи с явной несоразмерностью последствиям нарушения обязательства. 

В связи с вышеизложенным, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» считает исковые требования безосновательными, и просят в иске отказать (том № 2 л.д. 26-31). 

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом (л.д. 101-102 том № 3).

В соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд определил рассматривать дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела судом установлено, что *** между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № *** предусматривающий выдачу кредита наличными, сумма кредита 921 500 рублей (том № 1 л.д. 12-14, том № 2 л.д. 196-197).

В соответствии с пунктом 4.1 Индивидуальных условий стандартная процентная ставка составляет 21,22% годовых. Процентная ставка на дату заключения договора составляет 19,999% годовых. Процентная ставка по Договору выдачи кредита наличными равна разнице между стандартной процентной ставкой (п. 4.1 настоящих ИУ) и дисконтом, предоставляемых заемщику в случае оформления договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям п. 18 настоящих ИУ, и влияющего на размер процентной ставки по договору выдачи кредита наличными, в размере 1,23% годовых (п. 4.1.1.).

Согласно пункту 18 Индивидуальных условий для применения дисконта, предусмотренного пунктом 4 настоящих Индивидуальных условий, заемщик оформляет добровольный договор страхования, который отвечает всем перечисленным требованиям, в том числе, по такому договору должны быть застрахованы риски: «Смерть застрахованного (заемщика) в результате несчастного случая в течение срока страхования», «Установление застрахованному (заемщику) инвалидности 1-й группы в результате несчастного случая в течение срока страхования». Допускается формулировка термина «несчастный случай» в соответствии с регламентирующими документами страховщика. При этом, договором страхования в число страховых случаев должны включаться, в том числе, вышеперечисленные страховые риски, наступившие в результате несчастных случаев, произошедших с застрахованным в результате эпилепсии и/или воздействия на застрахованного радиации или радиоактивного заражения.

По добровольному договору страхования страховая сумма должна составлять по страховым рискам «Смерть Заемщика», «Инвалидность Заемщика» в размере не менее суммы основного долга по кредиту за вычетом страховой премии по состоянию на дату заключения настоящего договора выдачи кредита наличными; по страховым рискам «Смерть Заемщика», «Инвалидность Заемщика» в добровольном договоре страхования по указанным рискам допустимо установление условия, согласно которому при наступлении страховых случаев размер страховой выплаты определяется как размер фактической задолженности Заемщика по договору выдачи кредита наличными на дату наступления страхового случая (не включая платежи, связанные с несоблюдением Заемщиком условий договора выдачи кредита наличными).

Срок действия добровольного договора страхования (срок страхования) в случае, если по договору срок возврата кредита (п. 2 настоящих индивидуальных условий) составляет более 12 месяцев – срок страхования должен быть не менее 13 месяцев, но не более срока возврата кредита.

В обеспечение обязательств по кредитному договору от *** № *** ФИО1 заключил с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (страховщик) договор страхования по программе «Страхование жизни и здоровья» № *** (Программа 1.02), страховая премия составила 5 666,30 рублей. Страховая сумма по договору установлена в размере 921 500 рублей сроком на 13 месяцев (том № 2 л.д. 200-202).

Условиями указанного договора предусмотрены следующие страховые риски: смерть застрахованного в течение срока страхования в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования, установление застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования. При досрочном исполнении застрахованным обязательств по договору потребительского кредита полис продолжает действовать, при этом размер страховой суммы и страховой выплаты устанавливается в соответствии с первоначальным графиком платежей по кредиту.

*** между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор страхования по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» № *** (программа 1.4.3), общий размер страховой премии по которому составил 215 520,42 рублей, по страховым рискам «Смерть застрахованного в течение срока страхования», «Установление застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования», «Дожитие застрахованного до события недобровольной потери застрахованным работы в результате его увольнения (сокращения) с постоянного (основного) места работы», срок действия договора страхования - 60 месяцев. Страховая сумма по рискам устанавливается единой и фиксированной на весь срок страхования (том № 1 л.д. 10-11), том № 2 л.д. 209-210).

Согласно п. 7.5 Условий добровольного страхования жизни и здоровья ***/П, если договором страхования не предусмотрено иное, договор вступает в силу с 00 часов 00 минут даты, следующей за датой уплаты страховой премии (при единовременной уплате) или ее первого взноса (при уплате в рассрочку) (том № 2 л.д. 32-44).

Согласно п. 8.2.3. Правил добровольного страхования жизни и здоровья договор прекращается с даты, указанной в письменном заявлении страхователя об отказе от договора страхования, но не ранее даты предоставления заявления страховщику. 

Согласно п. 8.3. Правил добровольного страхования жизни и здоровья, если иное не предусмотрено Договором страхования, при отказе страхователя –физического лица от Договора страхования в течение 14 (Четырнадцати) календарных дней с даты заключения Договора страхования, страховая премия подлежит возврату Страхователю - физическому лицу в полном объеме, при условии отсутствия в период с даты заключения Договора страхования до даты отказа Страхователя - физического лица от Договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по Договору страхования. При этом, если иное не предусмотрено Договором страхования, Договор страхования досрочно прекращается с 00 часов 00 минут даты начала срока страхования (в случае если дата начала срока страхования ранее даты подачи письменного заявления Страхователя) либо с 00 часов 00 минут даты подачи письменного заявления Страхователя (в случае если дата начала срока страхования позднее даты подачи письменного заявления), все права и обязанности Сторон с указанного момента прекращаются, Страховщик не несет обязательств по страховым выплатам. Если иное не предусмотрено Договором страхования, прекращение Договора страхования и возврат страховой премии осуществляется на основании полученного Страховщиком оригинала письменного заявления Страхователя - физического лица об отказе от Договора страхования, при этом дополнительное соглашение о прекращении Договора страхования не оформляется. Возврат страховой премии осуществляется в течение 10 (Десяти) рабочих дней с даты получения Страховщиком оригинала письменного заявления Страхователя - физического лица наличными деньгами или в безналичном порядке по реквизитам, предоставленным Страхователем - физическим лицом (том № 1 л.д. 100-144; том № 2 л.д. 98-142).

Согласно копии выписки по счету ФИО1 *** страховая премия в размере 215 520,42 рублей и страховая премия в размере 5 666,30 рублей списаны для перечисления на счет ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (том № 1 л.д. 15, 192-196).

Согласно копии справки АО «Альфа-Банк» *** от 11.09.2023 г. задолженность по кредитному договору от *** № *** ФИО1 погашена 23.08.2023 г. в полном объеме (том № 1 л.д. 16, том № 2 л.д. 156).

24.08.203 г. ФИО1 обратился в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением о расторжении договора страхования № *** и возврате страховой премии (том № 1 л.д. 197-198).

Согласно письму ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от 01.09.2023 г. требования ФИО1 в досудебном порядке удовлетворены не были (том № 1 л.д. 17-18).

28.09.2023 г. ФИО1 обратился в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с досудебной претензией о расторжении договора страхования № *** от *** и возврате части страховой премии по программе страхования в размере 173 597,30 рублей, пропорционально сроку действия программы страхования в связи с полным досрочным погашением потребительского кредита (том № 1 л.д. 19-22, 23).

Согласно ответу ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от 16.10.2023 г. полис – оферта по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» № *** от *** является расторгнутым. Однако, расторжение договора страхования не влечет возврат премии согласно п. 3 ст. 958 ГК РФ (том № 1 л.д. 212; том № 2 л.д. 24, 146).

Согласно статье 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2 статьи 958 Гражданского кодекса РФ).

В пункте 3 указанной статьи установлено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В абзаце втором пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Из анализа приведенных норм следует, что под обстоятельствами, иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора личного страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов страхователя (выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда его здоровью или его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения, и следовательно приводит к досрочному прекращению договора страхования.

Согласно статье 450.1 Гражданского кодекса РФ предоставленное этим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено данным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1).

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (пункт 2).

Право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) страхования предусмотрено несколькими правовыми актами. В зависимости от оснований такого отказа наступают разные правовые последствия.

В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно части 12 статьи 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции Федерального закона от 27 декабря 2019 года № 483-ФЗ) в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа), страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

Указанные нормы введены Федеральным законом от 27 декабря 2019 года № 483-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и статью 9.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с пунктом 1 статьи 3 указанного Закона настоящий Федеральный закон вступает в силу с 1 сентября 2020 года.

Как следует из материалов дела, договоры страхования между сторонами заключены 02 сентября 2022 года, то есть после вступления в силу вышеуказанного Федерального закона, а, следовательно, положения данного Закона распространяют свое действие на правоотношения истца и ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Понятие договора страхования, заключенного именно в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), определено в части 2.4 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В силу части 2.4 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

В данном случае значимым является то, обеспечивает ли договор страхования № *** от *** исполнение обязательств истца перед кредитором по договору потребительского кредита от *** № *** в соответствии с требованиями части 2.4 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»:

- изменяются ли условия предоставления истцу кредита (срок возврата, процентная ставка и т.д.) в зависимости от заключения либо отказа от заключения договора именно личного, а не имущественного страхования;

- выгодоприобретателем по договору личного страхования является кредитор по договору потребительского кредита или сам страхователь (заемщик);

- изменяется ли страховая сумма в зависимости от изменения задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита от *** № ***, заключенного между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1, следует, что стандартная процентная ставка по договору составляет 21,22% (п. 4.1).

В соответствии с п. 4.1.1 индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка на дату заключения договора выдачи кредита наличными составляет 13,49% годовых.

Из содержания индивидуальных условий договора потребительского кредита усматривается, что процентная ставка по договору выдачи кредита равна разнице между стандартной процентной ставкой (п. 4.1 настоящих индивидуальных условий) и дисконтом, предоставляемым заемщику в случае оформления договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям п. 18 настоящих индивидуальных условий, и влияющего на размер процентной ставки по договору выдачи кредита наличными в размере 1,23% годовых.

Договор потребительского кредита заключен на сумму 921 500 рублей, сроком на 60 месяцев. Процентная ставка по договору потребительского кредитования составила 19,99% годовых, что следует из копии справки № *** от 11.09.2023 г. о погашении задолженности по кредитному договору № *** (том № 1 л.д. 16).

*** между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор страхования по программе «Страхование жизни и здоровья» № *** (Программа 1.02), страховая премия составила 5 666,30 рублей. Страховая сумма по договору установлена в размере 921 500 рублей сроком на 13 месяцев.

Договор страхования № *** обеспечивает исполнение обязательств истца перед кредитором по указанному договору потребительского кредита по кредитному договору от *** № ***.

*** между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор страхования «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» № *** (программа 1.4.3), общий размер страховой премии по которому составил 215 520,42 рублей, срок действия - 60 месяцев, страховая сумма 921 500 рублей.

Из возражений ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» на исковое заявление следует, что оснований для возврата истцу страховой премии по договору страхования не имелось, поскольку данный договор не относится к договорам, заключенным в целях исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита. Досрочный возврат кредита не прекращает существование страхового риска по договору страхования № *** часть страховой премии не подлежит возврату. Страхователь не подавал заявлений о расторжении договоров страхования в течение 14 календарных дней со дня заключения договора страхования.

В соответствии с преамбулой Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» данный Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Положения Закона РФ «О защите прав потребителей» предназначены для защиты прав потребителей как более слабой стороны в отношениях с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, реализующими потребителям товары, работы и (или) услуги, не содержат неопределенности и предполагают удовлетворение требований в защиту прав и законных интересов потребителя, если их нарушение было установлено судом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Частью 2 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Часть 2 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» направлена на защиту 

<

ФИО>3 заемщика на полную и достоверную информацию о дополнительных услугах, оказываемых при предоставлении потребительского кредита (займа).

Отражение сведений о дополнительных платных услугах в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) предусмотрено для соблюдения интересов заемщика как в целях совершения им взвешенного выбора в пользу отказа или согласия на оказание таких услуг, так и для наиболее полного информирования заемщика о расходах, в том числе за счет заемных средств, которые он понесет, заключив договор потребительского кредита (займа), с учетом стоимости дополнительных платных услуг.

В заявлении ФИО1 от *** на получение кредита наличными указано о добровольном желании заемщика заключить договор по программе «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы» (программа 1.4.3), стоимость дополнительной услуги (размер страховой премии) составляет 215 520,42 рублей (том № 2 л.д. 205-206).

Также в заявлении указано, что ФИО1 добровольно изъявляет желание заключить договор страхования, который позволяет получить дисконт, уменьшающий размер процентной ставки по договору выдачи кредита наличными по сравнению со стандартной ставкой. После этого, далее, по тексту, указано о желании заключить договор по программе «Страхование жизни и здоровья (Программа 1.02)», стоимость дополнительной услуги (размер страховой премии) – 5 666,30 рублей.

Данный бланк заявления разработан и изготовлен непосредственно банком.

В соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

В пункте 1 статьи 10 Гражданского кодекса РФ закреплена недопустимость действий граждан и юридических лиц, осуществляемых исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребления правом в иных формах.

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 Гражданского кодекса РФ).

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное. Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Из приведенных правовых норм и акта их толкования следует, что добросовестность предполагает также учет прав и законных интересов другой стороны и оказание ей содействия, а в случае отклонения действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения может принять меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны.

Из материалов дела следует, что договоры страхования № *** и № *** заключены между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ФИО3 в один день ***., совместно с заключением договора потребительского кредита № ***.

Договоры страхования, их содержание, подготовлены ответчиком ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

По договору № *** страховыми рисками являются: смерть застрахованного в течение срока страхования в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования, установление застрахованному инвалидности 1 группы в течение срока страхования в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования.

По договору № *** страховыми рисками, в том числе также являются: смерть застрахованного и установление застрахованному инвалидности 1 группы в течение срока страхования, дожитие застрахованного до события недобровольной потери застрахованным работы в результате его увольнения (сокращения) с постоянного места работы по основаниям, предусмотренным п. 1 или п. 2 ст. 81 Трудового кодекса РФ.

При этом, страховая сумма по данным договорам страхования является одинаковой – 921 500 рублей.

В заявлении заемщика от *** содержит поручение о переводах денежных средств в счет уплаты страховых премий (том № 2 л.д. 199).

В информационном письме Банка России от 13.07.2021г. № ИН-06-59/50 «О возврате части уплаченной страховой премии по отдельным страховым рискам при досрочном исполнении заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа)» отмечается недопустимость деления страховых рисков на служащие целям обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и те, которые не преследуют такую цель, иное поведение, влекущее отказ в возврате соответствующей части страховой премии представляет собой недобросовестную практику, которую надлежит исключать из деятельности финансовых организаций.

Таким образом, страховщик произвел деление страховых рисков путем заключения двух договоров страхования при заключении заемщиком договора потребительского кредита с целью минимизировать возможность возврата страховой премии при досрочном погашении кредита и прекращении договора страхования, в чем усматривается злоупотребление правом.

Факт досрочного исполнения обязательств по кредитному договору ФИО1 подтверждается материалами дела и не оспаривался стороной ответчика.

Согласно расчету, представленному истцом сумма страховой премии, подлежащая возврату по договору страхования № *** от ***, составляет 173 597,3 рублей с учетом даты прекращения действия кредитного договора. 

При проверке расчета страховой премии суд пришел к следующему.

Поскольку договор страхования № *** от *** вступил в силу с момента поступления страховой премии 05.09.2022 г. и действует 60 месяцев, а расторгнут с 24.08.2023 г., соответственно, срок действия данного договора с 05.09.2022 г. по 23.08.2023г., т.е. 353 календарных дня. Из 1 826 дней (60 месяцев) остаток 1 473 дня (1826-353 = 1473).

Возврату подлежит часть страховой премии из расчета 215 520,42руб. / 1826дн. х 1473 дн.= 173 856,28 рублей.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание то, что ФИО1 выступает страхователем по договорам добровольного страхования, которые обеспечивают исполнение кредитных обязательств, заявил к страховщику требование о возврате страховой премии при отсутствии события страхового случая, истец имеет право на возврат части страховой платы пропорционально времени, истекшего с даты досрочного прекращения срока страхования до даты окончания срока страхования, указанного в полисе.

Иск подлежит удовлетворению в пределах суммы заявленных исковых требований в размере 173 597,3 рублей.

ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не оспаривался тот факт, что ФИО1 обратился с заявлением о расторжении договора страхования № *** от *** в связи с досрочным погашением кредита. ФИО1 получен отказ от 16.10.2023 г. в возврате страховой премии.

В соответствии с пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Расчет процентов по статье 395 Гражданского кодекса РФ произведен истцом за период с 16.10.2023 г. по 03.10.2024 г. и составляет 27 169 рублей (том № 3 л.д. 7), данный расчет судом проверен, суд полагает его верным. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма процентов за период за период с 16.10.2023г. по 03.10.2024г. в размере 27 169 рублей. 

Согласно пункту 3 статьи 395 Гражданского кодекса РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей

Согласно статье 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Как указано в пункте 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. 

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Так как права истца были нарушены неправомерным поведением ответчика, при этом ответчиком не доказано отсутствие своей вины, суд приходит к выводу, что требование о взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда подлежит удовлетворению.

С учетом фактических обстоятельств дела, длительности нарушения, требований разумности и справедливости, суд взыскивает с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей.

Согласно пункту 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с пунктом 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Требования истца в добровольном порядке не были удовлетворены. 

В пользу истца судом с ответчика взыскана сумма в размере: 173 597,3руб. + 27 169руб. + 10 000руб. = 210 766,3 рублей.

Таким образом, сумма штрафа, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составит: 210 766,3 руб. х 50% = 105 383,15 рублей.

Доводы ответчика о необходимости применения положений статьи 333 Гражданского кодекса РФ к сумме штрафа не могут быть приняты во внимание.

В силу пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» применение статьи 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Помимо самого заявления о явной несоразмерности штрафа последствиям нарушения обязательства, ответчик в силу положений части 1 статьи 56 ГПК РФ обязан представить суду доказательства, подтверждающие такую несоразмерность.

Вместе с тем, мотивированных доводов ходатайство заявителя о снижении размера штрафа не содержит.

Доказательств наличия исключительных обстоятельств для снижения размера штрафа ответчиком не приведено.

Истцом ФИО1 заявлены требования о взыскании судебных расходов на оплату юридических услуг в размере 80 000 рублей, указав, что он заключил договор с ООО «ФинПравГрупп», поскольку не обладает специальными познаниями в сфере юриспруденции (том № 3 л.д. 8).

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 94 ГПК РФ, расходы на оплату услуг представителей, другие признанные судом необходимыми расходы относятся к издержкам, связанным с рассмотрением дела. 

Согласно части 1 статьи 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Из разъяснений Пленума Верховного суда РФ, содержащихся в пункте 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» следует, что разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства.

Согласно копии доверенности от ***, удостоверенной нотариусом, ФИО1 уполномочил ФИО2, К. С.В. или ООО «ФИНПРАВГРУПП», в лице директора Б. В.С., действующего на основании Устава, представлять его интересы, в том числе, в судебных органах (том № 3 л.д. 51-54). 

*** между ООО «ФинПравГрупп», в лице директора Б. В.С., действующего на основании Устава (исполнитель), и ФИО1 (заказчик) заключен договор *** об оказании юридических услуг, в рамках которого исполнитель обязуется по поручению заказчика оказать юридические услуги: правовой анализ по вопросу расторжения договора между заказчиком и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» № ***; подготовка и направление заявления финансовому уполномоченному; подготовка и направление искового заявления в суд; представление интересов заказчика в досудебном порядке, а также в суде первой инстанции. Оплата составила 80 000 рублей (копия в томе № 3 л.д. 12-13).

Согласно копии кассового чека от 26.09.2023 г. за юридические услуги оплачено ООО «ФинПравГрупп» 80 000 рублей (том № 3 л.д. 14).

Как следует из материалов дела, ФИО2, действующая на основании доверенности от *** (копия в томе № 3 л.д. 51-54), представляла интересы истца ФИО1 в суде первой инстанции: составляла исковое заявление, уточненное исковое заявление, ходатайство об оказании содействия в собирании и истребовании доказательств, ходатайство об участии в судебном заседании путем использования ВКС, участвовала в досудебной подготовке и в судебном заседании.

При этом в материалах дела отсутствуют документы, подтверждающие, что ФИО2 является работником ООО «ФинПравГрупп» и была привлечена для оказания юридических услуг ФИО1 в рамках договора *** об оказании юридических услуг от ***.

Как следует из материалов дела, ООО «ФинПравГрупп» составили досудебную претензию в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (том № 1 л.д. 19-22), а также обращение финансовому уполномоченному (том № 2 л.д. 4-8), что является обязательным досудебным порядком по данной категории споров.

Таким образом, в судебном заседании нашло свое подтверждение оказание юридических услуг ООО «ФинПравГрупп» в виде составления досудебной претензии и обращения к финансовому уполномоченному, за данные оказанные услуги суд полагает разумной сумму взыскания судебных расходов в размере 15 000 рублей.

На основании изложенного, с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу ФИО1 подлежат взысканию расходы на оплату юридических услуг ООО «ФинПравГрупп» в размере 15 000 рублей.

В остальной части требований к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании судебных расходов на оплату юридических услуг суд отказывает.

Так как истец на основании подпункта 4 пункта 2 статьи 333.36 Налогового кодекса РФ освобожден от уплаты государственной пошлины, государственная пошлина на основании части 1 статьи 103 ГПК РФ взыскивается с ответчика в доход местного бюджета.

Исходя из суммы удовлетворенных исковых требований имущественного характера, подлежащих оценке, в размере 210 766,3 рублей (173597,3руб. + 27169руб.), в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса РФ сумма государственной пошлины, подлежащая взысканию с ответчика в доход местного бюджета, составляет 5 307,66 рублей, из расчета 5200руб. + 1% (2107766,3руб. – 200000руб.), а также по требованию неимущественного характера о взыскании компенсации морального вреда для физических лиц - 300 рублей, а всего в размере 5 607,66 рублей.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей, взыскании части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа – удовлетворить.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) в пользу ФИО1 (*** года рождения, паспорт гражданина РФ *** ***) сумму страховой премии в размере 173 597 рублей 30 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 16.10.2023г. по 03.10.2024г. в размере 27 169 рублей 00 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей 00 копеек, штраф в размере 105 383 рубля 15 копеек, судебные расходы на оплату юридических услуг в размере 15 000 рублей 00 копеек, а всего взыскать 331 149 (триста тридцать одну тысячу сто сорок девять) рублей 45 копеек.

Взыскивать с Общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) в пользу ФИО1 (*** года рождения, паспорт гражданина РФ серия ***) проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму остатка долга 173 597 рублей 30 копеек, исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, начиная с 04 октября 2024 года по день фактической уплаты суммы долга в размере 173 597 рублей 30 копеек.

Отказать ФИО1 в остальной части требований к Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании судебных расходов на оплату юридических услуг.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 5 607 (пять тысяч шестьсот семь) рублей 66 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Юргинский городской суд течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья Юргинского городского суда -подпись- Е.В. Королько

Решение принято в окончательной форме 30 января 2025 года 

Судья Юргинского городского суда -подпись- Е.В. Королько