УИД 71RS0009-01-2024-002395-05

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 апреля 2025 года г. Ефремов Тульской области 

Ефремовский межрайонный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Кострикиной Е.В.,

при помощнике судьи Миронове П.А., 

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-481/2025 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» (далее – ООО «СФО ИнвестКредит Финанс») обратилось в суд с вышеуказанным иском, указав в обоснование заявленных требований, что 21.04.2014 между Национальным банком «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания должником заявления на предоставление кредита. При заключении кредитного договора ответчику была предоставлена информация о размере полной стоимости кредита. Ответчик был ознакомлен с Условиями предоставления и обслуживания кредитов. Банк выразил свое согласие на заключение договора путем предоставления ФИО1 кредита на сумму 426516,47 руб. по ставке 31,60% годовых на срок 60 месяцев. По условиям кредитного договора ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты. С момента заключения кредитного договора ответчик ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. Согласно заявлению должника и Условиям предоставления и обслуживания кредитов, кредитор имеет право уступить полностью или частично свои права требования и обязанности по договору, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. На основании договора цессии № от 23.09.2019 Банк уступил право требования задолженности АО «ФАСП», а на основании договора цессии № от 23.09.2019 АО «ФАСП» переуступило право требования задолженности ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». В адрес ответчика направлялись уведомления об уступке права требования по договору в пользу нового кредитора с указанием новых реквизитов для оплаты задолженности. В результате ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по погашению кредита за ФИО1 числится задолженность в размере 499 732,31 руб., из которых: задолженность по просроченному основному долгу за период с 21.04.2014 по 13.12.2021 в размере 304 370,94 руб., задолженность по просроченным процентам за период с 21.04.2014 по 13.12.2021 в размере 195 361,37 руб.

Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» задолженность по договору № от 21.04.2014 в размере 499 732,31 руб., из которых: задолженность по просроченному основному долгу за период с 21.04.2014 по 13.12.2021 в размере 304 370,94 руб., задолженность по просроченным процентам за период с 21.04.2014 по 13.12.2021 в размере 195 361,37 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 197,32 руб.

Представитель истца ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте, дате и времени рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, при предъявлении иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения иска, просил в иске отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

В силу ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Судом установлено, что 21.04.2014 между ФИО1 и НБ «ТРАСТ» (ПАО) заключен кредитный договор №.

Данный договор заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435, 438 ГК РФ.

В судебном заседании также установлено, что ФИО1 обратился в филиал НБ «ТРАСТ» (ПАО) с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере 426 516,47 рублей сроком на 60 месяцев под 31,6% годовых.

Факт предоставления заемщику кредита в сумме 426 516,47 руб. ответчиком в суде не оспаривался.

Таким образом, НБ «ТРАСТ» (ПАО) свои обязательства по кредитному договору № от 21.04.2014 перед ответчиком исполнил.

В ходе рассмотрения дела по существу, судом установлено, что заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от 21.04.2014 задолженность ответчика составляет 499 732,31 руб., которая складывается из просроченного основного долга в размере 304 370,94 руб., просроченных процентов – 195 361,37 руб.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. 

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Ответчик ФИО1 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредита, однако принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит.

Таким образом, судом установлено, что ответчик ФИО1 совершил действия, направленные на получение кредита от НБ «ТРАСТ» (ПАО), составил необходимые для этого документы, был ознакомлен с Заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужны, Графиком платежей и обязался их выполнять, впоследствии получил от Банка денежные средства путем их зачисления на его банковский счет.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 данного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданским дел по спорам о защите право потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности; такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Судом установлено, что 23.09.2019 между НБ «ТРАСТ» (ПАО), именуемым в дальнейшем «Цедент», и АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей», именуемым в дальнейшем «Цессионарий», заключен договор уступки прав (требований) № от 23.09.2019, согласно которому в соответствии со ст. ст. 382, 384 ГК РФ Цедент передает, а Цессионарий принимает принадлежащие права (требования) по заключенным с заемщиками - физическими лицами кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). 

Из выписки акта приема-передачи прав (требований) к договору уступки прав требования № от 23.09.2019 и реестра заемщиков № от 25.09.2019 следует, что к АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» перешло право требования по кредитному договору № от 21.04.2014, заключенному с ФИО1 в общей сумме задолженности 600 587,39 руб.

23.09.2019 АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» на основании договора № уступки прав требования передало ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» право требования по кредитному договору № от 21.04.2014, заключенному с ФИО1 в общей сумме задолженности 600 587,39 руб., что подтверждается актом приема-передачи прав требования по договору № от 23.09.2019 и реестром заемщиков № от 25.09.2019.

В адрес должника ФИО1 были направлены уведомления о состоявшейся уступке права требования.

При таких обстоятельствах ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» является надлежащим истцом по делу.

Определением мирового судьи судебного участка № 20 Ефремовского судебного района Тульской области от 25.10.2023 был отменен вынесенный 09.08.2023 судебный приказ № 2-525/20/23 по заявлению ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

Вместе с тем, ответчиком ФИО1 в судебном заседании заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям, содержащимся в исковом заявлении.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из материалов дела, последний платеж по кредитному договору в соответствии с графиком платежей подлежал осуществлению 22.04.2019, при этом в указанную дату окончательно подлежал возврату основной долг и начисленные проценты по кредиту, как следствие, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по всем заявленным требованиям истек 23.04.2022.

С заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился только 09.08.2023, то есть по истечении установленного законом срока исковой давности.

Поскольку срок исковой давности был пропущен на момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа, какого-либо значения срок, истекший с момента его отмены до даты подачи настоящего иска, не имеет.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования предъявлены ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» по истечении срока исковой давности, о применении которого заявлено в ходе судебного разбирательства ответчиком, в связи с чем, по данному основанию суд отказывает в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, а также во взыскании судебных расходов.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении иска Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Ефремовский межрайонный суд в течение месяца со дня приятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий Кострикина Е.В.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 13.05.2025.