дело № 2-750/2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ст-ца Павловская 26 сентября 2019 года 

Павловский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Фещенко И.А.

при секретаре судебного заседания Дёминой Н.В.

без участия сторон,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Байкал Инвест Банк» к ФИО1 и ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

установил:

АО «Байкал Инвест Банк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование исковых требований истец указал, что между АО «БайкалИнвестБанк» и ФИО1 заключен Кредитный договор №, состоящий из Общих условий потребительского кредита и Индивидуальных условий потребительского кредита далее - «кредитный договор», согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 5 320 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 19,90 годовых (п.1-4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита).

Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет Заемщика.

В нарушение условий кредитного договора Заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично.

Должник частично исполнял обязанности по погашению кредита и уплаты процентов, допустил просрочку уплаты основного долга, процентов. 

Учитывая факт просрочки Заемщиком платежей, Банк направил Заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита, Заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении.

Сумма задолженности по кредитному договору Заемщиком не оплачена до настоящего времени.

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика перед Кредитором по Кредитному договору между Банком и Заемщиком заключен Договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ, предметом залога является: транспортное средство – 

<

данные изъяты>

Также, в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком обязательств, вытекающих из Кредитного Договора № от ДД.ММ.ГГГГ между АО «БайкалИнвестБанк» и ФИО2 был заключен Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям Договора поручительства, поручитель обязуется отвечать в установленном договором порядке и объеме перед Кредитором за исполнение ФИО1 обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Заемщиком и Кредитором.

Расчет задолженности предусматривает, что общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (до даты вынесения определения Арбитражного суда 

<

адрес> о включении требований АО «БайкалИнвестБанк» в реестр кредиторов) - составляет 4673303,19 рублей. 

Уточнив исковые требования по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ до даты вынесения резолютивной части определения Арбитражного суда 

<

адрес> о включении требований АО «БайкалИнвестБанк» в реестр кредиторов, истец просит суд: взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 20.10.2016г. по состоянию на 22.07.2019г. в размере 4 673 303,19 рублей. Обратить взыскание на переданное в залог АО «БайкалИнвестБанк» по договору № от 20.10.2016г. имущество: транспортное средство – 

<

данные изъяты> Взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины.

Дело рассмотрено по ходатайству представителя истца, в его отсутствие, в соответствие со ст. 167 ГПК РФ, представитель истца исковые требования поддерживает в полном объеме.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчиков ФИО1 и ФИО2 Повестки о вызове в судебное заседание ответчиков возвращены в адрес суда с отметкой: «истек срок хранения». 

Как следует из Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации"- по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Статья 165.1 ГКРФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Третье лицо - Арбитражный управляющий ФИО3 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен, причина неявки не известна.

Учитывая названные обстоятельства, гражданское дело рассмотрено в отсутствие ответчиков и третьего лица в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

Как установлено в судебном заседании: ДД.ММ.ГГГГ между АО «БайкалИнвестБанк» и ФИО1 заключен Кредитный договор №, состоящий из Общих условий потребительского кредита и Индивидуальных условий потребительского кредита далее - «кредитный договор», согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 5 320 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 19,90 годовых (п.1-4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет Заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ, Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В соответствии с условиями кредитного договора, Заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора Заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил частично.

Размер процентов за пользование заемными денежными средствами установлен п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, что составляет 19.90 % годовых.

Должник частично исполнял обязанности по погашению кредита и уплате процентов, допустил просрочку уплаты основного долга, процентов. 

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая факт просрочки Заемщиком платежей, Банк направил Заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита, Заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении. Сумма задолженности по кредитному договору Заемщиком не оплачена до настоящего времени.

В силу положений ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно части 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при неисполнении или несвоевременного исполнения Заемщиком денежных обязательств перед кредитором по договору, заемщик уплачивает неустойку в размере 0,05 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Определением Арбитражного суда 

<

адрес> от 29.07.2019г., дело №, в отношении ФИО1 введена процедура, применяемая в деле о банкротстве граждан – реструктуризация долгов гражданина. 

Согласно расчету задолженности: общая сумма задолженности по кредитному договору № от 20.10.2016г. по состоянию на 22.07.2019г. (до даты вынесения резолютивной части определения Арбитражного суда 

<

адрес> о включении требований АО «БайкалИнвестБанк» в реестр кредиторов) - составляет 4673303,19 рублей, из них: просроченный основной долг – 3938305,87 рублей; просроченные проценты – 575769,24 рублей; проценты на просроченный основной долг – 62281,20 рублей; пени на сумму просроченного основного долга – 57117,18 рублей; пени на сумму процентов, не уплаченных в срок – 39829,70 рублей.

У суда не вызывает сомнения правильность расчета задолженности, представленного истцом. Обратного ответчиками не доказано.

Все условия предоставления, использования и возврата кредита и иная информация об услугах Банка в соответствии со ст.30 Закона «О банках и банковской деятельности», и ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», других требований действующего законодательства содержится в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре и предоставлена ему до заключения Договора. 

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика перед Кредитором по Кредитному договору между Банком и Заемщиком заключен Договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ, предметом залога является: транспортное средство – 

<

данные изъяты>

В настоящее время вышеуказанное транспортное средство зарегистрировано на имя ответчика ФИО1, что подтверждается выпиской из книги регистрационных действий, предоставленной главным государственным инспектором инспекции гостехнадзора МО Павловский район.

Согласно п. 7.1 Договора залога, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Обязательств Заемщика, а также в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств Залогодателя указанных в п. 3.1. настоящего Договора Залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет залога для удовлетворения своих требований за счет стоимости Предмета залога в судебном порядке.

Исходя из п. 7.3. Договора залога, для обращения взыскания на Предмет залога достаточно одного случая неисполнения или ненадлежащего исполнения Обязательств Заемщика, в том числе, но не ограничиваясь: платежных обязательств по Договору потребительского кредита, если действующим законодательством не предусмотрено иное.

Согласно пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

На основании положений п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Оснований, запрещающих обращение взыскания на предмет залога, относящийся к движимым вещам, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ по делу не усматривается, поскольку при сравнении размера задолженности и частоты просрочек, допущенных заемщиком, нарушение кредитных обязательств ответчиком не являлось незначительным, размер требований кредитора не является явно несоразмерным стоимости заложенного имущества.

Статьей 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. 

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны.

Пунктом 7.1 договора залога установлено, что по соглашению сторон, залогодержатель вправе по своему усмотрению просить суд установить любой из способов реализации заложенного имущества, а именно: реализация имущества с публичных торгов, в порядке установленном законодательством; оставления залогодержателем предмета залога за собой, в том числе посредством поступления предмета залога в собственность залогодержателя, по цене не ниже рыночной стоимости; продажи предмета залога залогодержателем другому лицу по цене не ниже рыночной стоимости с удержанием из вырученных денег суммы обеспеченного залогом обязательства (л.д.47).

Согласованная сторонами Залоговая стоимость транспортного средства составляет 4 020 000 рублей (л.д. 48). В силу вышеизложенного, суд устанавливает начальную продажную стоимость заложенного имущества, равной его залоговой стоимости – 4020000 рублей, установленную договором залога (приложение №).

Также, в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком обязательств, вытекающих из Кредитного Договора № от 20 10.2016 года между АО «БайкалИнвестБанк» и ФИО2 был заключен Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям Договора поручительства, Поручитель обязуется отвечать в установленном договором порядке и объеме перед Кредитором за исполнение ФИО1 обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Заемщиком и Кредитором (л.д. 43, 44).

Пунктом 2.2. Договора поручительства установлено, что в случае нарушения Заемщиком какого-либо из Обязательств Заемщика, Кредитор имеет право предъявить Поручителю требование в письменной форме. Не позднее 2 (Двух) дней, следующих за днем получения такого требовании. Поручитель обязуется выплатить Кредитору сумму, указанную в таком требовании. Обязательства Поручителя по уплате сумм, причитающихся Кредитору по Договору поручительства, считаются исполненными с момента зачисления соответствующих сумм на счет кредитора. 

Согласно ст.361 и ст. 363 ГК РФ поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение должником его обязательства полностью или в части и отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. 

Пунктом 2.1 договора поручительства, предусмотрена солидарная ответственность. 

Согласно п.1 ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Ответчики в добровольном порядке заключили с Банком договоры, согласившись выплачивать проценты, в размере, предусмотренном договором. Вследствие чего, обязательства ответчиков по выплате процентов, штрафных санкций, подлежат обязательному исполнению. 

У ответчиков была возможность выбора: заключать, либо не заключать на предложенных Банком условиях договоры.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ). 

Таким образом, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме. Каких-либо нарушений прав ответчиков со стороны истца, судом не усматривается.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче искового заявления АО «Байкал Инвест Банк» уплачена государственная пошлина в размере 31588,54 рублей, исходя из требований имущественного характера, и в размере 6000 рублей, исходя из исковых требований имущественного характера, не подлежащего оценке, или (неимущественного характера), в соответствии с требованиями ст. 333.19 НК РФ, что подтверждается платежными поручениями № и № от 24.07.2019г. Данная сумма подлежит взысканию в пользу истца в соответствие со ст. 98 ГПК РФ. 

На основании статей 309, 310, 334, 346, 348, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

Исковые требования АО «Байкал Инвест Банк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты> и ФИО2, 

<

данные изъяты> в пользу АО «Байкал Инвест Банк», солидарно -

- задолженность по кредитному договору № заключенному ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 4 673 303 (четыре миллиона шестьсот семьдесят три тысячи триста три) руб. 19 коп.

В том числе: просроченный основной долг – 3938305,87 рублей; просроченные проценты – 575769,24 рублей; проценты на просроченный основной долг – 62281,20 рублей; пени на сумму просроченного основного долга – 57117,18 рублей; пени на сумму процентов, не уплаченных в срок – 39829,70 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1, 

<

данные изъяты> и ФИО2, 

<

данные изъяты> в пользу АО «Байкал Инвест Банк» - проценты за пользование заемными денежными средствами за просрочку оплаты основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство 

<

данные изъяты> зарегистрированный на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, установив начальную продажную стоимость залогового имущества, в размере 4 020 000 (четыре миллиона двадцать тысяч) рублей 00 копеек.

Взыскать в равных долях с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО «Байкал Инвест Банк» - расходы по уплате государственной пошлины в размере 31588,54 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Байкал Инвест Банк» - расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 рублей, уплаченной истцом исходя из исковых требований имущественного характера, не подлежащего оценке.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Павловский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья Павловского 

районного суда И.А. Фещенко