Дело № 

24RS0№-50

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

6 сентября 2023 года 

<

адрес> 

Железнодорожный районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего – судьи Некрасовой В.С.,

при секретаре – Кожеуровой М.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Газпромбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор № в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 кредит на потребительские цели в размере 250 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно под 20,5 % годовых, заемщик обязался производить платежи по возврату кредита и уплачивать проценты ежемесячно 10-го числа каждого текущего календарного месяца за период, считая с 11-го числа предыдущего календарного месяца по 10-е число текущего календарного месяца, последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежал внесению не позднее ДД.ММ.ГГГГ. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору у банка возникло право требовать взыскания задолженности с заемщика. Заочным решением Октябрьского суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с должника взыскана сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 343275,89 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8784,53. В связи с тем, что после этого основной долг погашен ответчиком только ДД.ММ.ГГГГ, а задолженность по процентам за пользование кредитом погашена ДД.ММ.ГГГГ, у АО «Газпромбанк» возникло право требовать взыскания процентов на просроченный основной долг и пени. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 944807,74 руб., из которых: проценты на просроченный основной долг – 206238,59 руб., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 734838,41 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 3730,74 руб. На основании изложенного истец просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 944807,74 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12648,08 руб.

С учетом заявленного ответчиком ходатайства о применении срока исковой давности, истец уточнил исковые требования, просит взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 219352,77 руб., из которых: проценты на просроченный основной долг – 48049,78 руб., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 171302,99 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5393,53 руб.

В судебное заседание представитель истца «Газпромбанк» (Акционерное общество) не явился, о дате, времени и месте проведения судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие стороны истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения извещался надлежащим образом по адресу регистрации: 

<

адрес>, и по адресу указанному в исковом заявлении: 

<

адрес> корреспонденция возвращена по истечении сроков хранения в почтовом отделении, в зал судебного заседания направил своего представителя.

Представитель ответчика ФИО1 - ФИО2, (полномочия проверены) в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражала, поскольку банк злоупотребляет своим правом на взыскание процентов за пользование суммы основного долга, процентов по кредиту, а также неустойки, которую считает несоразмерной. Истец не должен был после исполнения решения, требовать задолженности. Права на расторжение кредитного договора заемщик не имеет, обратиться за расторжением кредитного договора может только банк. Кроме того, просила применить срок исковой давности по основаниям, изложенным в возражениях на исковое заявление. Также просит учесть, что требования о взыскании пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита и пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом несоразмерны нарушенным обязательствам. Кроме того, просит применить к требованиям о взыскании неустойки ст.333 ГК РФ и снизить ее до 1000 руб., в удовлетворении требований о взыскании процентов и пени отказать, поскольку со стороны истца имеется злоупотребление правом. 

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся представителя истца и ответчика, должным образом уведомленных о судебном заседании.

Выслушав представителя ответчика ФИО1 - ФИО2, исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (статья 310 ГК РФ).

Согласно частям 1, 2 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Газпромбанк» (в настоящее время переименовано в АО «Газпромбанк») и ФИО1 заключен кредитный договор № № на потребительские цели, согласно которому банк предоставил ФИО1 кредит в размере 250 000 рублей, сроком по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), с уплатой 20,5 % годовых (п.п. 2.1-2.3). 

Пунктом 3.4.1 кредитного договора предусмотрено, что ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого платежа заемщик производит 10 числа каждого текущего календарного месяца (дата платежа), за период, начиная с 11 числа предыдущего календарного месяца по 10 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно.

Согласно п.3.4.4, п.3.4.5 кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату заключения договора, составляет 6759 руб. Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и уплате начисленных процентов и подлежит внесению не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Пункт 5.2 кредитного договора предусматривает, что в случае неисполнения заемщиком обязательств, указанных в разделе 3 договора, кредитор вправе потребовать уплаты пеней 0,2% от суммы задолженности по возврату Кредита (погашению основного долга) и/или уплаты суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Наличие пеней в этом случае производится кредитором а период с даты невыполнения заемщиком обязательств по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплате процентов по дату их надлежащего исполнения заемщиком включительно. В случае неуплаты заемщиком пеней кредитор вправе списывать пени с любого счета, открытого заемщику в ГПБ (ОАО) в соответствии с порядком, предусмотренным п.3.2 Договора.

Согласно выписке из лицевого счета № Банк надлежащим образом исполнил принятые по договору обязательства, перечислив кредитные средства в размере 250 000 руб. на счет заемщика, в то время как последний обязательства по внесению ежемесячных платежей в счет погашения кредита нарушал.

В связи с неисполнением ответчиком обязанности по уплате кредита Банк обратился в суд с исковым заявлением о принудительном взыскании образовавшейся задолженности по кредитному договору. 

Заочным решением Октябрьского районного суда 

<

адрес> по гражданскому делу № от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования АО «Газпромбанк» к ФИО1 удовлетворены частично. С ответчика взыскана задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 228 856, 71 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом 4 130, 29 руб., задолженность по процентам на просроченный основной долг 66 288, 89 руб., пени за просрочку возврата кредита 40 000 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом 4 000 руб., возврат государственной пошлины в размере 8 784, 53 руб. 

По информации, представленной ОСП по 

<

адрес> и 

<

адрес>, на основании исполнительного документа № в отношении должника ФИО1 было возбуждено исполнительное производство №-ИП.

В рамках указанного исполнительного производства с должника в пользу взыскателя взысканы денежные средства в размере 352060,42 руб. ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство окончено фактическим исполнением.

Разрешая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Согласно статьям 196, 199 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 2 ст. 200 ГК РФ установлено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как разъяснено в пунктах 24,25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Судом установлено, что основной долг погашен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, а задолженность по текущим процентам погашена ДД.ММ.ГГГГ, при этом кредитный договор не расторгнут, в связи с чем у истца имеется право требовать оплаты процентов на просроченный основной долг и пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, по дату фактического погашения долга.

С учетом заявленного ответчиком ходатайства о применении срока исковой давности, истец уточнил исковые требования, просит взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 219 352,77 руб., из которых: 48 049,78 руб. – проценты на просроченный основной долг, 171 302,99 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита. 

Вместе с тем, определяя размер подлежащих взысканию сумм, суд учитывает, что ответчиком заявлено ходатайств о пропуске срока исковой давности.

Согласно абзацу 2 пункта 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Таким образом, истец имеет право на взыскание в его пользу платежей, произведенных за три года до даты обращения с иском в суд. 

Поскольку с требованиями о взыскании задолженности истец обратился в Железнодорожный районный суд 

<

адрес> лишь ДД.ММ.ГГГГ он вправе требовать с ответчика задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в пределах трех лет до даты обращения с иском в суд, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Доводы представителя ответчика ФИО1 - ФИО2, (полномочия проверены) о злоупотреблении правом со стороны истца, находит несостоятельными, поскольку банк воспользовался своим правом потребовать от ответчика образовавшуюся задолженность, что соответствует условиям договора и не противоречит действующему законодательству. Ответчик по настоящему делу был согласен с условиями предоставления кредита, о чем свидетельствует его подпись в кредитном договоре, возложенные на него обязательства по возврату денежных средств исполнял ненадлежащим образом, доказательств обратного ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено, в результате чего образовалась задолженность, в связи с чем суд полагает возможным взыскать ФИО1 в пользу истца проценты на просроченный основной долг в пределах заявленных требований за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 48049,78 руб. в соответствии с уточненным расчетом, представленном истцом, который суд находит правильным и обоснованным, произведенным в соответствии со ст. 319 ГК РФ. 

Признавая обоснованными требования о взыскании неустойки, начисленной за просрочку возврата кредита, начисленной на сумму невозвращенного в срок кредита, суд исходит из того, что уплата указанной неустойки предусмотрена пунктом 5.2 кредитного договора, согласно которому в случае неисполнения заемщиком обязательств, указанных в разделе 3 договора, кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере 0,2 % от суммы задолженности по возврату кредита и/или уплаты процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пеней в этом случае производится кредитором за период с даты невыполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов по дату их надлежащего исполнения заемщиком.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Учитывая установленные судом обстоятельства, длительность периода неисполнения обязательств со стороны ответчика, принимая во внимание, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, суд приходит к выводу о том, что неустойка (пени) за просрочку возврата кредита, начисленная на сумму невозвращенного в срок кредита, с учетом частичного пропуска истцом срока исковой давности и наличия у истца права требования неустойки за заявленный стороной истца период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с уточненным расчетом, составляет 171302,99 руб., однако является чрезмерно высокой, несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, в связи с чем подлежит снижению до 30 000 руб., взысканию с ответчика в пользу «Газпромбанк» (АО).

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Согласно разъяснениям, данным в абз.4 п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016г. № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Снижение судом на основании ст.333 ГК РФ размера подлежащей взысканию неустойки не означало, что заявленная ко взысканию сумма неустойки являлась необоснованной и не свидетельствовало об отсутствии у истца права на возмещение за счет ответчиков понесенных им судебных расходов в полном объеме.

При подаче данного иска АО «Газпромбанк» произведена уплата государственной пошлины в сумме 12648,08 руб.

Государственная пошлина с учетом удовлетворения требований подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в размере 5 393, 53 руб.

В соответствии с пп.1 п.1 ст.333.40 Налогового Кодекса РФ уплаченная государственная пошлина подлежит возврату полностью или частично в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой. 

В связи с уменьшением заявленных исковых требований истцу подлежит возврату из бюджета излишне уплаченная им государственная пошлина в размере 7 254,55 руб. (12648,08 руб. - 5 393, 53 руб.).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (АО) удовлетворить частично.

Взыскать в пользу АО «Газпромбанк» (№) с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (№ №) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 78049,78 из которых: проценты на просроченный основной долг -48 049,78 руб., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита в размере 30 000,00 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 393, 53 руб., а всего 83 443, 31 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Обязать Казначейство России (ФНС России) произвести частичный возврат АО «Газпромбанк» №) суммы государственной пошлины в размере 7 254 (№) рубля 55 копеек перечисленные платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № на счет № получателю УФК по 

<

адрес> (МИФНС по управлению долгом)

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в 

<

адрес>вой суд путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья В.С. Некрасова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.