Дело 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Рязань 17 мая 2019 г.

Советский районный суд г. Рязани в составе:

председательствующего судьи Туровой М.В.,

при секретаре Дмитриевой Л.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала (далее по тексту - Банк, кредитор) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту - заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении. В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что 29.06.2017г. между ним и ответчиком ФИО1 было заключено соглашение № (далее по тексту - Соглашение), по условиям которого, Банк предоставил заемщику кредитный лимит в размере 49000 рублей, со сроком действия кредитного лимита два календарных года с даты заключения Соглашения в соответствии с Правилами предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее по тексту - Правила). Кредитный лимит был предоставлен заемщику 29.06.2017г., что подтверждается выпиской по счету. Заемщиком были проведены расходные операции. Согласно пункта 6 Соглашения возврат кредита осуществляется ежемесячно 25 числа в размере не менее обязательного ежемесячного минимального платежа, который составляет 3 % от суммы общей ссудной задолженности. Проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемой на ссудном счете клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимается равными количеству фактических календарных дней. В случае неисполнения заемщиком обязательств кредитор вправе предъявить требование об уплате неустойки (пени), размер которой определяется с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов в размере 20 % годовых. Банк направил Заемщику требование о возврате задолженности и расторжении кредитного договора со сроком исполнения не позднее 06.03.2019г., которое ответчиком оставлено без исполнения. Просроченная задолженность по кредиту образовалась с 27.08.2018г. и по состоянию на 06.03.2019г. составляет 57490 руб. 03 коп., из них 47807 руб. 61 коп. - основной долг, 8745 руб. 79 коп. - проценты за пользование кредитом, 523 руб. 64 коп. - пени за несвоевременную оплату основного долга, 412 руб. 99 коп. - пени за несвоевременную оплату процентов. С учетом изложенного, истец просил расторгнуть Соглашение № от 29.06.2017г., взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № от 29.06.2017г. по состоянию на 06.03.2019г. в размере 57490 руб. 03 коп., проценты по кредитному соглашению № от 29.06.2017г., за период с 07.03.2019г. по день вступления решения суда в законную силу, из расчета 26,9 % годовых от суммы взысканного основного долга, который составляет 47807 руб. 61 коп.; сумму государственной пошлины, уплаченной за подачу искового заявления в суд в размере 7924 руб. 70 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте его проведения, не явился, представил в суд заявление с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 извещалась о времени и месте слушания дела своевременно судебной повесткой по адресу регистрации, указанному в ответе отдела адресно-справочной работы УВМ УМВД России по Рязанской области на запрос суда - 

<

данные изъяты>, которая не была вручена адресату и возвращена в суд с отметкой «истечение срока хранения», что свидетельствует о надлежащем извещении ответчика ФИО1 о времени и месте слушания дела.

На основании ст.167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие сторона.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (ст.ст.807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 29 июня 2017 г. между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 было заключено Соглашение о кредитовании счета (клиент - физическое лицо) №, по условиям которого, Банк предоставил заемщику кредит на неотложные нужды в размере 49000 руб., сроком действия кредитного лимита два календарный года с даты заключения договора, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 26,90% годовых. Заемщик принял на себя обязательства возвратить задолженность (полученные кредитные средства) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в размере и на условиях, установленных настоящим Соглашением и Правилами предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее по тексту - Правила), к которым заемщик присоединился, подписав вышеуказанное Соглашение.

Согласно п. 17 Соглашения кредит заемщику предоставляется путем перечисления денежных средств на его счет №.

Согласно п. 6 Соглашения погашение кредита приходит ежемесячно по 25 числам минимальными платежами. Льготный период по уплате кредита установлен до 55 дней. Минимальная сумма обязательного ежемесячного платежа составляет 3 % от суммы общей задолженности и суммы начисленных процентов на величину не льготной задолженности. 

Пунктом 5.4.1 Правил установлено, что проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемой на ссудном счете Клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. 

В силу п.5.4.4 Правил, уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения Клиентом условий предоставления льготного периода, осуществляется Клиентом не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных денежных средств Клиента, внесенных на счет.

Согласно п.5.7 Правил, погашение задолженности по договору осуществляется при наличии денежных средств на Счета, без дополнительных распоряжений Клиента, путем списания денежных средств со Счета Клиента на основании инкассового поручения / банковского ордера. 

Пунктами 5.8.1, 5.8.2 Правил установлено, что в целях погашения задолженности Клиент обязуется размещать на Счете / Дополнительном текущем счете денежные средства в размере минимального платежа в платежный период не позднее платежной даты (включительно). Денежные средства списываются Банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на Счета суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности), либо в размере, имеющихся на Счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме)

В силу ст. 330 ГК РФ законом или договором может быть определена определенная законом или договором денежная сумма, которую должник дополнительно обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки его исполнения (неустойка, пени, штраф).

Условиями заключенного между сторонами Соглашения предусматривалось начисление неустойки на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Соглашением для уплаты соответствующей даты. В период со дня предоставления Кредита по Дату окончания начисления процентов данная неустойка составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме неустойка начисляется из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

В силу п.7.3.8 Правил Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случаях, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженности, при наличии, и плату за ее возникновение). Данное требование возможно в случае, если просроченная задолженности по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с п.7.2.25 Правил в случае предъявления Банком требования о досрочном возврате Кредита и уплате начисленных процентов заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании.

В судебном заседании установлено, что Банк 29 июня 2017 г. предоставил заемщику Кредит в размере 49000 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика. Ответчик ФИО1 проведены расходные операции с использованием кредитной карты на личные нужды, что подтверждается материалами дела и не оспорено ответчиком.

В судебном заседании установлено, что в период действия кредитного договора ответчик ФИО1 неоднократно допускала нарушение принятых на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов.

Согласно ст. 309 ГК РФ и ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору в части своевременного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, нарушением сроком внесения платежей в счет погашения кредитной задолженности, у последней перед Банком образовалась задолженность, которая по состоянию на 06.03.2019г. составляет 57490 руб. 03 коп., из них 47807 руб. 61 коп. - основной долг, 8745 руб. 79 коп. - проценты за пользование кредитом, 523 руб. 64 коп. - пени за несвоевременную оплату основного долга, 412 руб. 99 коп. - пени за несвоевременную оплату процентов.

В судебном заседании установлено, что 30.01.2019г. Банк направил в адрес ответчика заказным письмом с уведомлением требование о досрочном погашении задолженности и необходимости расторжения кредитного договора, однако данное требование Банка было оставлено ответчиком без удовлетворения.

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ ответчиком ФИО1 не представлено возражений относительно заявленных исковых требований и доказательств их подтверждающих, в том числе доказательства надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору.

Истцом представлен расчет задолженности, который ответчик в установленном законом порядке не оспорил.

Таким образом, проверив арифметическую правильность представленного истцом расчета, следуя принципу состязательности, суд принимает представленный расчет задолженности по кредиту и полагает возможным взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № от 29.06.2017г. по состоянию на 06.03.2019г. в размере 57490 руб. 03 коп., из них 47807 руб. 61 коп. - основной долг, 8745 руб. 79 коп. - проценты за пользование кредитом, 523 руб. 64 коп. - пени за несвоевременную оплату основного долга, 412 руб. 99 коп. - пени за несвоевременную оплату процентов.

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ФИО1 договорных обязательств.

В настоящее время ФИО1 свои кредитные обязательства также не исполняет, что подтверждено материалами дела.

Учитывая, что ответчиком допущено существенное нарушение условий договора, следствием которого является образование ссудной задолженности, досудебный порядок обращения в суд с требованиями о расторжении соглашения истцом соблюден, заключенное между сторонами Соглашение подлежит расторжению.

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с 07.03.2019г. по день вступления решения суда в законную силу.

С учетом изложенного, суд находит обоснованными исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала о взыскании с ответчика ФИО1 процентов по Соглашению за период с 07.03.2019г. по день вступления решения суда в законную силу (фактического расторжения кредитного договора), однако поскольку условиями заключенного между сторонами кредитного договора установлен размер процентной ставки за пользование кредитом 26,9%, проценты за вышеуказанный период подлежат исчислению из расчета 26,9 % годовых от суммы непогашенного основного долга в размере 47807 руб. 61 коп.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 7924 руб. 70 коп., несение которых подтверждается платежным поручением № от 20.03.2019г.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении - удовлетворить.

Расторгнуть Соглашение о кредитовании счета (клиент - физическое лицо) № от 29 июня 2017г., заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению о кредитовании счета (клиент - физическое лицо) № от 29 июня 2017 г., по состоянию на 06 марта 2019 г. в размере 57490 (Пятьдесят семь тысяч четыреста девяносто) рублей 03 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7924 (Семь тысяч девятьсот двадцать четыре) рубля 70 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты по Соглашению о кредитовании счета (клиент - физическое лицо) № от 29 июня 2017 г. за период с 07 марта 2019 г. по день вступления решения суда в законную силу (фактического расторжения Соглашения № от 29 июня 2017 г.) из расчета 26,9% годовых от суммы непогашенного основного долга, который составляет 47807 рублей 61 копейка.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г.Рязани в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья