Дело № 2-3742/2019 06 августа 2019 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Октябрьский районный суд Санкт-Петербурга в составе: 

председательствующего судьи Жужговой Е.С., 

при секретаре Миннигуловой А.И. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 2-3742/2019 по иску ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО), ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей, о взыскании части комиссии за подключение к программе страхования, части страховых премий за неиспользованный период действия договоров страхования, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ответчикам Банку ВТБ (ПАО), ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей, взыскании с Банка ВТБ (ПАО) части комиссии за подключение к программе коллективного страхования в размере 39 633,27 рублей, с ООО СК «ВТБ Страхование» части суммы страховой премии в размере 158 533,08 рублей, взыскать с ответчиков компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф в размере 50% от взысканной суммы. В обоснование заявленных требований ссылается на то, что между истцом и Банком ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор № от 05.10.2017, о предоставлении истцу денежных средств в размере 590 144 рублей, с оплатой за пользование 22,9% годовых сроком на 60 месяцев. Кроме того, истцом было подписано заявление на включение в число участников программы страхования, в соответствии с данным заявлением в сумму кредита была включена и списана плата за включение в число участников программы страхования в размере 99 144 рублей, состоящая из комиссии банка за подключение к программе страхования в размере 19 828,80 рублей, а также расходы банка на оплату страховой премии в размере 79 315,20 рублей, срок действия договора страхования 60 месяцев. Обязательства заемщика по кредитному договору были полностью исполнены 22.02.2019, в связи с чем, не было необходимости в страховании и истец обратился к ответчикам с заявлением о возврате страховой премии и комиссии, в ответ на которое поступил отказ, который по мнению истца является незаконным. 

Стороны в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом.

Суд, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся в лиц в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

05.10.2017 между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор № путем подписания согласия на кредит, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 590 144 рублей со сроком возврата кредита 05.10.2022 под 15,5% годовых.

В этот же день между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования, срок страхования с 06.10.2017 до 05.10.2022, страховая сумма 590 144 рублей, согласно п. 2 при погашении кредита в соответствии с графиком платежей по кредитному договору, а также при частичном или полном досрочном погашении кредита по кредитному договору срок страхования и страховая сумма не изменяются.

Плата за участие в программе страхования за весь срок страхования в сумме восемьдесят одна тысяча сто шестьдесят два рубля ноль копеек, которая состоит из комиссии банка за подключение к программе страхования в размере шестнадцать тысяч двести тридцать два рубля сорок копеек (вкл. НДС) и страховой премии в размере шестьдесят четыре тысячи девятьсот двадцать девять рублей шестьдесят копеек (п. 2).

Пунктом 5 заявления стороны согласовали, что истец уведомлен что может отказаться от участия в программе страхования в любое время, обратившись с соответствующим письменным заявлением в любое подразделение Банка. Уведомлен и согласен, что в случае его отказа от участия в программе страхования уплаченная им плата за участие в программе страхования не возвращается.

Согласно справке Банка ВТБ (ПАО), задолженность ФИО1 по кредитнму договору № от 05.10.2017 по состоянию на 22.02.2019 полностью погашена, договор закрыт.

После погашения кредита ФИО1 обратился к ответчику с требованием о возврате страховой премии и комиссии, ответ на претензию не поступил.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 этой же статьи).

По смыслу приведенных норм права под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения.

Из приведенных условий страхования усматривается, что независимо от установления страховой суммы равной величине первоначальной суммы кредита в последующем она остается неизменной в течение всего срока действия договора страхования; возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от суммы остатка по кредиту либо от досрочного погашения кредита.

Доводы истца о том, что досрочное погашение кредита прекращает действие договора страхования в отношении ФИО1 и страховая премия подлежит возврату в соответствии с положениями пунктов 1, 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации основан на неправильном применении приведенных выше норм права и является ошибочным.

Согласно абзацу второму пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату только в случае, если это предусмотрено договором страхования.

В соответствии с пунктом 5 заявления стороны согласовали, что истец уведомлен что может отказаться от участия в программе страхования в любое время, обратившись с соответствующим письменным заявлением в любое подразделение Банка. Уведомлен и согласен, что в случае его отказа от участия в программе страхования уплаченная им плата за участие в программе страхования не возвращается.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО1 его требования о взыскании комиссии за подключение к программе страхования, штрафа, компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд путем подачи апелляционной жалобы через суд вынесший решение в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Жужгова Е.С. 

Мотивированное решение изготовлено 23 августа 2019 года.