50RS0052-01-2023-007324-35

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 февраля 2024 года гор. Щелково Московской области 

Щелковский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Торбика А.В., при ведении протокола помощником судьи Грачевой К.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-162/2024 по иску Коньковой ФИО7 к ПАО «Группа Ренессанс Страхование» о защите прав потребителя

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 уточнив исковые требования, обратилась в суд с иском, мотивируя тем, что 07.11.2022 по адресу: 

<

адрес> произошло ДТП, в результате которого наступила полная гибель принадлежащего истцу транспортного средства Kia Sorento грз №

На момент ДТП автомобиль заявителя был застрахован ПАО «Группа Ренессанс Страхование» по договору № №, согласно которому размер страховой суммы по риску ущерб составляет 1 000 000 руб., размер страховой премии 29 756 руб.

Истец представил ответчику все необходимые документы и поврежденный автомобиль, 19.11.2022 был проведен осмотр автомобиля и заведено выплатное дело № №, однако страховой случай до настоящего момента не урегулирован.

29.11.2022 в письме № № сообщил ответчику, что стоимость восстановительного ремонта автомобиля превысила лимит страхового возмещения и событие будет рассматриваться по риску «Ущерб» на условиях «Полная гибель» в соответствии с одним из вариантов, предусмотренных пунктом 11.23 правил страхования. 

Вариант 1: Собственник отказывается от права собственности на застрахованный автомобиль, после этого выплачивается страховое возмещение в размере 958 630,14 руб. (девятьсот пятьдесят восемь тысяч шестьсот тридцать рублей четырнадцать копеек). 

Вариант 2: Годные остатки ТС остаются у собственника, в этом случае размер страхового возмещения составит 71 930,14 руб. (семьдесят одна тысяча девятьсот тридцать рублей четырнадцать копеек).

Истцом организована независимая экспертиза, согласно выводам которой, размер расходов на восстановительный ремонт автомобиля Kia Sorento грз № составил 1 173 200 руб., т.е. наступила его полная техническая гибель.

Согласно договору страхования, рыночная стоимость автомобиля Kia Sorento грз № составляет 958 600 руб. Согласно выводам независимого эксперта, стоимость годных остатков транспортного средства составляет 198 100 руб. Размер страхового возмещения таким образом составляет 760 500 руб. (958 600 – 198 100 = 760 500). 

За проведение независимой экспертизы заявитель заплатила 20 000 руб. 

Согласно полису КАСКО, страховая премия, уплаченная истцом при заключении договора страхования, составила 29 756 руб.

Истец 20.04.2023 обратилась к ответчику в претензионном порядке с требованием добровольно осуществить страховое возмещение 760 500 руб., неустойку 29 756 руб., стоимость независимой экспертизы 20 000 руб. 

05.06.2023 ответчик сообщил, что не располагает основаниями для пересмотра стоимости годных остатков автомобиля, в удовлетворении претензии отказано. До настоящего момента выплата истцу не произведена.

Согласно экспертному заключению, стоимость восстановительного ремонта автомобиля Kia Sorento грз № составляет 1 650 300 (один миллион шестьсот пятьдесят тысяч триста) руб. Указанная сумма превышает стоимость транспортного средства согласно правилам добровольного комбинированного страхования транспортных средств АО «Группа Ренессанс Страхование» от 12.04.2019, в связи с чем ремонт транспортного средства экономически нецелесообразен. Стоимость годных остатков транспортного средства Kia Sorento грз № составляет 208 651,32 (двести восемь тысячи шестьсот пятьдесят один) руб. 32 коп.

Согласно договору страхования, стоимость автомобиля Kia Sorento грз № составляет 959 200 (девятьсот пятьдесят девять тысяч двести) руб. 

Разница между стоимостью автомобиля Kia Sorento грз № согласно договора страхования на дату ДТП 07.11.2022 и стоимостью годных остатков данного транспортного средства составляет 750 548 (семьсот пятьдесят тысяч пятьсот сорок восемь) руб. 68 коп.: 959 200 – 208 651,32 = 750 548,68 

На основании изложенного, с учетов выводов судебной экспертизы и частичной выплатой страхового возмещения, просит суд: 

Взыскать в пользу Коньковой ФИО8 с ПАО «Группа Ренессанс Страхование»: страховое возмещение по договору № № в размере 678618 руб. 54 коп., неустойку за несвоевременную выплату страхового возмещения в размере 29 756 руб.; возмещение морального вреда 70 000 руб.; расходы по оплате независимой экспертиз ы20 000 руб.; штраф на основании п. 6 ст. 13 ЗоЗПП в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя в размер 339 309,27 руб. 

В судебном заседании истец ФИО1 и ее представитель ФИО2 исковые требования с учетом уточнения поддержали в полном объеме.

Представитель ответчика по доверенности ФИО3 возражал против удовлетворения иска. Поддержал доводы письменных возражений (том 1 л.д. 134-139)

Выслушав явившихся лиц, допросив эксперта, исследовав письменные материалы дела и оценив представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 07.11.2022 по адресу: 

<

адрес> произошло ДТП, в результате которого наступила полная гибель принадлежащего истцу транспортного средства Kia Sorento грз №. (том 1 л.д. 180)

На момент ДТП автомобиль заявителя был застрахован ПАО «Группа Ренессанс Страхование» по договору № №, согласно которому размер страховой суммы по риску ущерб составляет 1 000 000 руб., размер страховой премии 29 756 руб. (том 1 л.д. 147-149)

Истец представил ответчику все необходимые документы и поврежденный автомобиль, 19.11.2022 был проведен осмотр автомобиля и заведено выплатное дело №, однако страховой случай до настоящего момента не урегулирован.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно статье 943 названного кодекса условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

Пунктом 1 статьи 947 этого же кодекса установлено, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными данной статьей.

Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) предусмотрено, что в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты в размере полной страховой суммы (пункт 5 статьи 10).

Согласно пункту 23 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности статье 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-I "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей).

В пункте 38 указанного постановления разъяснено, что в случае полной гибели имущества, т.е. при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (абандон).

По смыслу приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, при добровольном страховании имущества стороны вправе определить порядок и условия страхового возмещения в случае полной гибели имущества, в результате которого страхователю выплачивается полная страховая сумма, а к страховщику переходит право на остатки поврежденного имущества (годные остатки).

Исходя из свободы договора стороны также вправе договориться, что в этом случае годные остатки остаются у страхователя, вследствие чего полная страховая сумма уменьшается на их стоимость.

29.11.2022 в письме № № сообщил ответчику, что стоимость восстановительного ремонта автомобиля превысила лимит страхового возмещения и событие будет рассматриваться по риску «Ущерб» на условиях «Полная гибель» в соответствии с одним из вариантов, предусмотренных пунктом 11.23 правил страхования. (том 1 л.д. 9)

Вариант 1: Собственник отказывается от права собственности на застрахованный автомобиль, после этого выплачивается страховое возмещение в размере 958 630,14 руб. (девятьсот пятьдесят восемь тысяч шестьсот тридцать рублей четырнадцать копеек). 

Вариант 2: Годные остатки ТС остаются у собственника, в этом случае размер страхового возмещения составит 71 930,14 руб. (семьдесят одна тысяча девятьсот тридцать рублей четырнадцать копеек).

Экспертом стоимость годных остатков определена по данным специализированных торгов осуществляющих публичную реализацию. (том 1 л.д. 150-165, 166-181)

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Согласно действующей редакции данной статьи недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, данным законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.

Если включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, повлекло причинение убытков потребителю, они подлежат возмещению продавцом (изготовителем, исполнителем, импортером, владельцем агрегатора) в полном объеме в соответствии со статьей 13 данного закона.

Согласно экспертному заключению, стоимость восстановительного ремонта автомобиля Kia Sorento грз № составляет 1 650 300 (один миллион шестьсот пятьдесят тысяч триста) руб. Указанная сумма превышает стоимость транспортного средства согласно правилам добровольного комбинированного страхования транспортных средств АО «Группа Ренессанс Страхование» от 12.04.2019, в связи с чем, ремонт транспортного средства экономически нецелесообразен. Стоимость годных остатков транспортного средства Kia Sorento грз № составляет 208 651,32 (двести восемь тысячи шестьсот пятьдесят один) руб. 32 коп.

Согласно договору страхования, стоимость автомобиля Kia Sorento грз № составляет 959 200 (девятьсот пятьдесят девять тысяч двести) руб. 

Разница между стоимостью автомобиля Kia Sorento грз № согласно договора страхования на дату ДТП 07.11.2022 и стоимостью годных остатков данного транспортного средства составляет 750 548 (семьсот пятьдесят тысяч пятьсот сорок восемь) руб. 68 коп.: 959 200 – 208 651,32 = 750 548,68 

Допрошенный в судебном заседании эксперт ФИО12. выводы судебной экспертизы подтвердил в полном объеме.

С учетов выводов проведенной по делу судебной экспертизы, суд приходит к выводу о том, что действительная стоимость годных остатков транспортного средства составляет 208 651,32 руб. 

На основании изложенного, суд взыскать с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу Коньковой ФИО9 страховое возмещение в размере 678 619 руб. 54 коп., с учетом выплаченной 07 февраля 2024 года части страхового возмещения в размере 71930 руб. 14 коп. (959200-208651,32-71930,14).

В тех случаях, когда страхователь в связи с нарушением страховщиком обязанности выплатить страховое возмещение заявляет требование о взыскании неустойки, предусмотренной статьей 28 Закона о защите прав потребителей, такое требование подлежит удовлетворению, а неустойка - исчислению в зависимости от размера страховой премии.

На основании изложенного, суд взыскивает с ответчика в пользу истца неустойку за период времени 19.12.2022 по 02.02.2023 в размере 29756 руб.

В соответствии с абзацем 1 п. 2 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 17 от 28 июня 2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами РФ, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части не урегулированной специальными законами.

Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, суд приходит к выводу, что истцу причинен моральный вред, выразившийся в нравственных страданиях последней. Моральный вред причинен истцу именно действиями ответчика, поскольку по его вине страховое возмещение истцу до настоящего времени выплачено не в полном объеме.

При определении размера компенсации морального вреда суд исходит из принципов справедливости и разумности, учитывает характер и объем причиненных истцу нравственных страданий и определяет его в размере 10000 рублей.

Согласно п. 3 ст. 16.1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ (ред. от 28.12.2022) "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

Судам следует иметь в виду, что применение статьи 333 ГК РФ возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащий уплате штраф явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, по заявлению ответчика с указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера штрафа является допустимым.

С учетом изложенного суд считает возможным применить ст. 333 ГК РФ и взыскать с ответчика в пользу истца штраф в размере 35%, что составит 251 431 руб. 43 коп. ((678619,54+29756+10000)35%)

В силу ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате независимой экспертизы 20000 руб.

В порядке ст.103 ГПК РФ суд взыскивает с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в доход бюджета государственную пошлину в размере 10583 руб 76 коп. пропорционально удовлетворенным требованиями имущественного характера и компенсации морального вреда.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Коньковой ФИО10 к ПАО «Группа Ренессанс Страхование» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Взыскать с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» (ИНН №, ОГРН №) в пользу Коньковой ФИО11 (паспорт РФ № страховое возмещение 678 619 руб. 54 коп., неустойку за период времени 19.12.2022 по 02.02.2023 в размере 29756 руб., компенсацию морального вреда 10000 руб., расходы по оплате независимой экспертизы 20000 руб., штраф в размере 251 431 руб. 43 коп. 

В удовлетворении иска в части взыскания компенсации морального вреда и штрафа в большем размере - отказать. 

Взыскать с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» (ИНН №, ОГРН №) в доход бюджета государственную пошлину в размере 10583 руб 76 коп.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Щелковский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья А.В. Торбик

Мотивированное решение изготовлено 19 февраля 2024 года